So erhalten Sie ein Hypotheken-Vorabgenehmigungsschreiben

Der Prozess des Hauskaufs umfasst viele Schritte, aber er beginnt immer mit der Vorabgenehmigung für eine Hypothek. Ein Hypotheken-Vorabgenehmigungsschreiben zeigt, dass ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft geprüft und Ihnen den Abschluss einer Hypothek genehmigt hat.

Es kann verlockend sein, den Hypothekenvorabgenehmigungsprozess zu überspringen und direkt nach potenziellen Häusern zu suchen, aber das ist fast immer ein Fehler. Eine Vorabgenehmigung stellt sicher, dass Immobilienmakler und Hausverkäufer wissen, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind. Es gibt Ihnen auch mehr Verhandlungsspielraum für Ihr Angebot.

Außerdem erhalten Sie durch die Vorabgenehmigung eine bessere Vorstellung davon, welche Art von Haus Sie sich leisten können. Sehen wir uns genauer an, was die Hypothekenvorabgenehmigung ist und wie Sie beginnen können.

Warum Sie ein Hypotheken-Vorabgenehmigungsschreiben erhalten sollten

Wenn Ihnen ein Hypothekendarlehen vorab genehmigt wurde, bedeutet dies, dass ein Hypothekengeber eine Bonitätsprüfung durchgeführt, Ihr Einkommen und Ihr Vermögen überprüft und festgestellt hat, dass Sie zum Kauf eines Eigenheims berechtigt sind.

Sie erhalten ein Vorabgenehmigungsschreiben, in dem der Kreditbetrag aufgeführt ist, für den Sie genehmigt wurden, und wie hoch Ihr Zinssatz sein könnte. Eine Vorabgenehmigung ist aus mehreren Gründen wichtig.

Zum einen werden Sie durch die Vorabgenehmigung auf potenzielle Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit oder Ihrem Einkommen aufmerksam gemacht. Viele Menschen haben Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit, die sie klären müssen, bevor sie eine Hypothek aufnehmen können.

Seien Sie vorbereitet

Wenn Sie von diesen Problemen wissen, können Sie zunächst die notwendigen Schritte unternehmen, um Ihr Guthaben zu bereinigen. Auf diese Weise können Sie in den Hauskaufprozess gehen und wissen, dass alle diese Probleme gelöst sind. Es ist viel schwieriger, wenn Sie zuerst auf Wohnungssuche gehen, ein Zuhause finden, das Sie lieben, und dann feststellen, dass Sie noch nicht bereit sind, es zu kaufen.

Aus diesem Grund hilft Ihnen eine Vorabgenehmigung dabei, von Verkäufern und Listing-Agenten ernster genommen zu werden. Verkäufer möchten ein Angebot annehmen, von dem sie ziemlich sicher sind, dass es angenommen wird.

Eine Vorabgenehmigung gibt ihnen die Gewissheit, dass Sie in der Lage sind, das Haus zu schließen. Dies ist besonders wichtig auf einem Verkäufermarkt, wo es mehrere Angebote für ein Haus geben kann.

Und schließlich gibt Ihnen die Vorabgenehmigung für eine Hypothek mehr Klarheit, wenn Sie anfangen, sich verschiedene Häuser anzusehen. Ohne ein Vorabgenehmigungsschreiben raten Sie wirklich nur, wenn es um die Art von Zuhause geht, die Sie sich leisten können. Durch die Vorabgenehmigung entfällt das Rätselraten.

Vorabgenehmigung vs. Präqualifikation

Viele Menschen verwenden die Begriffe Vorabgenehmigung und Vorqualifizierung synonym, aber es handelt sich um zwei verschiedene Dinge. Die Vorqualifizierung ist ähnlich wie die Vorabgenehmigung, aber nicht ganz so genau oder gründlich.

Wenn Sie sich für eine Hypothek vorqualifizieren, wird Ihr Kreditgeber Ihren Kredit nicht ziehen und nicht so viele Finanzinformationen verlangen. Dies macht es natürlich viel weniger zeitintensiv für Sie, aber es bedeutet auch, dass die Informationen, die Sie erhalten, eine Schätzung sind, die sich ändern kann.

Im Vergleich dazu wird Ihr Kreditgeber, wenn Sie vorab genehmigt werden, Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und Ihre finanzielle Situation gründlicher untersuchen. Da dieser Prozess viel umfassender ist, erhalten Sie eine genauere Schätzung, wie viel Ihnen zur Ausleihe genehmigt wird.

Welche Dokumente benötigen Sie für die Vorabgenehmigung?

Ihr Hypothekengeber wird eine Menge Unterlagen benötigen, bevor er bereit ist, Sie für eine Hypothek vorab zu genehmigen. Dies kann den Vorabgenehmigungsprozess langwieriger machen.

Aber die gute Nachricht ist, dass Sie bereits Zugriff auf alle benötigten Informationen haben. Es geht also wirklich nur darum, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen, um sie bei Ihrem Kreditgeber einzureichen.

Hier finden Sie eine Übersicht über die Dokumente und Informationen, die Sie für eine Vorabgenehmigung benötigen:

• Eine gute Kreditwürdigkeit: Sofern Sie kein FHA-Darlehen oder VA-Darlehen beantragen, benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, um eine Hypothek vorab genehmigt zu bekommen. Die meisten Hypothekenbanken verlangen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich zu qualifizieren. Den niedrigsten Zinssatz erhalten Sie jedoch ab einer Kreditwürdigkeit von 760.
• Beschäftigungshistorie: Ihr Hypothekengeber wird einen Beschäftigungsnachweis sehen wollen, bevor er bereit ist, Sie vorab für eine Hypothek zu genehmigen. Sie müssen Kopien Ihrer Steuererklärungen sowie Ihres jährlichen W-2 vorlegen. Ihr Kreditgeber kann sich sogar an Ihren Arbeitgeber wenden, um Ihren Beschäftigungsstatus und Ihr Einkommen zu überprüfen.
• Vermögensnachweis: Sie müssen auch nachweisen, dass Sie es sich leisten können, die Anzahlung und die Abschlusskosten für Ihr neues Zuhause zu bezahlen. Dies kann in der Regel durch die Bereitstellung von Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder Kontoauszügen erfolgen. Wenn Sie die standardmäßige Anzahlung von 20 % nicht zahlen können, müssen Sie eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen.
• Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen: Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ist der Prozentsatz des monatlichen Bruttoeinkommens, der für Schuldenzahlungen wie Kreditkarten, Autokredite und Studentendarlehen verwendet wird. Sie müssen Ihren Kreditgeber über Ihre monatlichen Schulden informieren, da sich dies auf Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen auswirkt. Sie können eine Liste mit allen ausstehenden Schulden sowie dem Darlehenssaldo und den monatlichen Mindestzahlungen bereitstellen.
• Zusätzliche Dokumente: Ihr Kreditgeber möchte wahrscheinlich zusätzliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihren Führerschein. Und wenn Sie eine Scheidung hinter sich haben oder Unterhaltszahlungen schulden, müssen Sie dies ebenfalls dokumentieren.

So erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für Ihre Hypothek

Hoffentlich verstehen Sie an dieser Stelle, was die Vorabgenehmigung von Hypotheken ist und warum sie so wichtig ist. Hier sind die fünf Schritte, die Sie unternehmen müssen, um eine Vorabgenehmigung für Ihre Hypothek zu erhalten.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Bevor Sie überhaupt mit dem Vorabgenehmigungsverfahren für die Hypothek beginnen, ist es eine gute Idee, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bei den drei großen Kreditauskunfteien anzufordern. Sie können Ihre kostenlosen Jahresexemplare unter AnnualCreditReport.com erhalten.

Auf diese Weise gehen Sie in den Vorabgenehmigungsprozess und wissen bereits, wo Sie in Bezug auf Ihre Kredithistorie stehen. Und dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditauskunft auf Fehler oder säumige Konten zu überprüfen. Es ist eine gute Idee, diese Probleme zu lösen, bevor Sie die Vorabgenehmigung für eine Hypothek beantragen.

2. Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammen

Nehmen Sie sich die Zeit, die notwendigen Unterlagen zu sammeln, bevor Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden. Dies stellt sicher, dass Sie vorbereitet in den Hypothekenprozess gehen, und trägt dazu bei, dass die Dinge viel reibungsloser ablaufen.

3. Reichen Sie Ihre Bewerbung ein

Jetzt ist es an der Zeit, die Vorabgenehmigung zu beantragen. Viele Hypothekenbanken machen es einfach, die Vorabgenehmigung online zu beantragen. Beantworten Sie alle Fragen so genau wie möglich und reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen ein.

Es kann eine gute Idee sein, bei mehreren Kreditgebern eine Vorabgenehmigung zu beantragen. Auf diese Weise können Sie Ihre Optionen vergleichen und die günstigsten Konditionen erhalten.

4. Erhalten Sie Ihre Angebote

Sobald Ihr Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und Finanzinformationen überprüft hat, erhalten Sie mehrere empfohlene Hypothekenoptionen. An dieser Stelle sehen Sie, wie viel Sie genehmigt haben und welche Kreditarten Sie empfehlen. Sie erhalten auch eine Vorstellung davon, wie hoch Ihre geschätzte monatliche Hypothekenzahlung und der Zinssatz sein könnten.

5. Erhalten Sie Ihr Vorabgenehmigungsschreiben

Sobald Sie sich für Ihre Hypothekenoption entschieden haben, sendet Ihnen Ihr Kreditgeber ein Vorabgenehmigungsschreiben. Sie können diesen Brief mitnehmen, wenn Sie mit dem Einkaufen für Ihr Zuhause beginnen.

Unterm Strich

Die Beantragung einer Vorabgenehmigung für eine Hypothek ist wahrscheinlich der am wenigsten aufregende Teil des Kaufprozesses für ein Eigenheim, aber es ist ein wichtiger erster Schritt, den jeder neue Eigenheimkäufer unternehmen sollte. Wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten, wissen Sie, welche Art von Haus Sie sich leisten können, und Sie erhalten einen Vorteil, wenn Sie mit Verkäufern verhandeln.

Beachten Sie jedoch, dass eine Hypothekenvorabgenehmigung keine Garantie darstellt. Wenn Sie plötzlich Ihren Job verlieren oder sich Ihre finanzielle Situation unerwartet ändert, dann gilt das bisherige Angebot nicht mehr. Aber es ist so nah wie möglich an einer Garantie, bevor Sie Ihr Zuhause endgültig schließen.

Häufig gestellte Fragen

Warum spielt es eine Rolle, ob ich ein Vorabgenehmigungsschreiben erhalte?

Es ist aus mehreren Gründen wichtig, dass Sie sich für Ihre Hypothek vorab genehmigen lassen. Erstens gibt es Ihnen ein realistisches Bild von der Art des Hauses, das Sie sich leisten können. Und Verkäufer werden Ihr Angebot ernster nehmen, wenn Sie bereits vorab für eine Hypothek genehmigt wurden.

Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothekenvorqualifikation und einer Vorabgenehmigung?

Die Präqualifikation für eine Hypothek ist viel weniger gründlich als der Vorabgenehmigungsprozess. Ihr Kreditgeber führt keine Bonitätsprüfung durch und überprüft Ihre Finanzen nicht so sorgfältig. Dies macht es viel weniger genau als der Erhalt eines Vorabgenehmigungsschreibens.

Wenn Sie den Prozess durchlaufen, um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, können Sie wahrscheinlich ein Haus schließen, es sei denn, es passiert etwas Drastisches. Aber wenn Sie nur vorqualifiziert wurden, könnte sich Ihr Angebot ändern, sobald der Kreditgeber eine eingehendere Kreditprüfung und Finanzprüfung durchführt.

Wann sollte ich eine Vorabgenehmigung erhalten?

Sie sollten eine Hypothekenvorabgenehmigung beantragen, bevor Sie sich nach Häusern umsehen. Auf diese Weise wissen Sie, welche Art von Haus Sie sich leisten können, bevor Sie mit dem Hauskauf beginnen.

Wird die Vorabgenehmigung für eine Hypothek meiner Kreditwürdigkeit schaden?

Wenn Sie für eine Hypothek vorab genehmigt werden, führt Ihr Kreditgeber eine strenge Untersuchung Ihrer Kreditauskunft durch. Normalerweise kann dies Ihre Kreditwürdigkeit leicht beeinträchtigen. Mehrere harte Anfragen für ein Wohnungsbaudarlehen sollten Ihrer Kreditwürdigkeit jedoch nicht schaden.