Die 10 besten Schuldenkonsolidierungskredite des Jahres 2022

Das Leben kann sich überwältigend anfühlen, wenn Sie mit einer Menge Schulden von verschiedenen Gläubigern belastet sind. Vielleicht haben Sie zusätzlich zu einem hochverzinslichen Privatdarlehen mehrere Kreditkartenguthaben.

Oder vielleicht haben Sie einen Kredit mit variablem Zinssatz und Ihre Zahlungen beginnen jeden Monat zu steigen, wodurch Ihr Budget immer unbequemer wird.

In diesen Situationen kann es ratsam sein, einen Schuldenkonsolidierungskredit in Betracht zu ziehen. Für manche Leute ist es eine kluge Wahl, die Ihre Schulden organisiert und gleichzeitig Ihre monatlichen Zahlungen senkt. Bereit, mehr zu erfahren? Fangen wir an.

Beste Schuldenkonsolidierungsdarlehen des Jahres 2022

Wir haben eine Liste der besten Online-Schuldenkonsolidierungsdarlehen zusammen mit ihren grundlegenden Zulassungsvoraussetzungen zusammengestellt. Untersuchen Sie jeden sorgfältig, um zu sehen, welcher Ihnen bei Ihrer Schuldenkonsolidierung helfen kann.

Verschiedene Kreditgeber sind ideal für verschiedene Kreditnehmer. Sehen Sie sich diese Optionen an und sehen Sie sich an, welche am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Kreditprofil passen. Sobald Sie Ihre eigene Auswahlliste haben, können Sie sich vorqualifizieren, um Kreditoptionen zu vergleichen und das beste Angebot zu finden.

Beste Schuldenbegleichungsunternehmen des Jahres 2022

Die Aufnahme eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens ist nur eine Option, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken möchten. Eine andere Möglichkeit ist die Teilnahme an einem Schuldentilgungsprogramm. Anstatt Ihren Kreditgeber vollständig auszuzahlen, kann Ihnen ein Schuldentilgungsunternehmen helfen, einen Rückzahlungsbetrag auszuhandeln, damit die Schulden als beglichen gelten.

In der Zwischenzeit erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre Kreditkarten zu sperren und jeden Monat Bargeld auf ein Konto einzuzahlen, das schließlich zur Begleichung des Vergleichs verwendet wird.

Der Nachteil ist jedoch, dass Sie, damit diese Strategie funktioniert, keine Zahlungen mehr auf Ihre geschuldeten Beträge leisten müssen, was dazu führen wird, dass sie in Verzug geraten. Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen Sturzflug nehmen wird. Aber das Ziel ist es, weniger zu zahlen, als Sie schulden.

Wenn Sie so viel Schulden haben, dass es für Sie unmöglich erscheint, sie jemals zurückzuzahlen, könnte eine Schuldentilgung eine bessere Option sein, als Insolvenz anzumelden. Unten sind die beiden Top-Picks von Crediful für Schuldentilgungsunternehmen aufgeführt. Die vollständige Liste finden Sie hier.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung ermöglicht es Ihnen, alle Ihre kleineren bestehenden Schulden in eine neue Schuld zu ziehen, die Sie jeden Monat bezahlen. Wenn Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen aufnehmen, erhalten Sie Mittel, um alle Ihre bestehenden Schulden zu begleichen, z. B. Ihre Kreditkartensalden und hochverzinsliche Darlehen.

Sie leisten dann eine einzige monatliche Zahlung an Ihren Kreditgeber, anstatt jeden Monat mehrere Zahlungen zu leisten. Denken Sie daran, dass sich dies von der Schuldentilgung unterscheidet, da Sie nicht über einen neuen geschuldeten Betrag verhandeln. Stattdessen behalten Sie den gleichen Schuldenbetrag, zahlen ihn aber anders ab.

Abhängig von Ihrer persönlichen Situation haben Schuldenkonsolidierungsdarlehen Vor- und Nachteile. Daher ist es wichtig, beide Seiten sorgfältig abzuwägen, bevor Sie entscheiden, ob ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen das Richtige für Sie ist.

Lassen Sie uns auf die Details eingehen, damit Sie der Entscheidungsfindung näher kommen.

Vorteile von Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Es gibt mehrere Vor- und Nachteile, die mit Schuldenkonsolidierungsdarlehen verbunden sind. Wir gehen alle durch, damit Sie Ihre Optionen abwägen können.

Senken Sie Ihre monatlichen Zahlungen

Der größte Vorteil eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens ist die Möglichkeit, Ihre kombinierten monatlichen Zahlungen zu senken. Da die Zinssätze für Kreditkarten so hoch sind, ist es möglich, dass Sie stattdessen einen niedrigeren Zinssatz für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen finden, was niedrigere Zahlungen bedeutet.

Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt jedoch von mehreren Faktoren ab, insbesondere von Ihrer Bonität. Es ist wichtig, die Zinssätze und die Gesamtkosten des Schuldenkonsolidierungsdarlehens mit Ihren aktuellen Zahlungen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie im Laufe der Zeit nicht mehr zahlen. Das Ziel ist, Ihnen Geld zu sparen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ein weiterer Vorteil der Aufnahme eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens besteht darin, dass es tatsächlich dazu beitragen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Während Ihre Schuldenhöhe gleich bleibt, werden Ratenkredite günstiger angesehen als Kreditkartenschulden.

Wenn also der Großteil Ihrer Schulden von ausgereizten Kreditkarten stammt, könnten Sie möglicherweise einen Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, da Ihre Kreditauslastung auf jeder Karte gesunken ist.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen rationalisiert Ihre monatlichen Zahlungen. Anstatt jeden Monat mit mehreren Fälligkeitsdaten überschwemmt zu werden, müssen Sie sich einfach an eines erinnern. Dies trägt auch zum Aufbau einer gesunden Kreditwürdigkeit bei, da es die Wahrscheinlichkeit einer verspäteten Zahlung verringert.

Nachteile von Schuldenkonsolidierungsdarlehen

In einigen Fällen sind Privatkredite zur Schuldenkonsolidierung möglicherweise keine gute Idee. Wir haben über die Gesamtkosten des Kredits gesprochen, die ganzheitlich betrachtet werden müssen, nicht nur als monatliche Zahlung. Dies gilt aus mehreren Gründen.

Ursprungsgebühren

Erstens erheben die meisten Privatkreditgeber eine Art Gebühr, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen. Am gebräuchlichsten ist eine Bearbeitungsgebühr, die normalerweise als Prozentsatz des gesamten Darlehensbetrags berechnet wird.

Wenn Sie also einen Kreditbetrag von 10.000 US-Dollar haben und eine Bearbeitungsgebühr von 4 % anfällt, erhalten Sie tatsächlich nur 9.600 US-Dollar. Vergleichen Sie als nächstes die Zinssätze und Kreditkonditionen.

Auch wenn die monatlichen Zahlungen auf dem Papier gut aussehen, zahlen Sie über einen längeren Zahlungszeitraum möglicherweise viel mehr. Sie können den effektiven Jahreszins verwenden, um Zinssätze und Gebühren zu vergleichen, aber Sie müssen auch berücksichtigen, wie viel Sie über die gesamte Kreditlaufzeit für Zinsen ausgeben werden.

Ändern Sie Ihre Ausgabegewohnheiten

Schließlich behebt es nicht unbedingt das Grundproblem Ihrer Schulden.

Dies ist nichts, worüber Sie sich Sorgen machen müssen, wenn Ihre Schulden aus einem einmaligen Vorfall resultieren, wie z. B. einem teuren medizinischen Eingriff oder einem vorübergehenden Verlust des Arbeitsplatzes. Aber wenn Sie regelmäßig mehr ausgeben als Sie einnehmen und trotzdem neue Schulden machen, dann helfen Ihnen Umschuldungskredite auf Dauer nicht weiter.

Wenn das nach Ihnen klingt, versuchen Sie herauszufinden, wie Sie Ihre Ausgaben drosseln können, um keine weiteren Schulden anzuhäufen. Sie können sogar mit einem Schuldnerberater sprechen, um Ihnen bei der Erstellung eines soliden Verwaltungsplans für Ihre Finanzen zu helfen.