Schulden

Was sind Schulden?

Schulden sind etwas, normalerweise Geld, von einer Partei von einer anderen ausgeliehen. Schulden werden von vielen Unternehmen und Einzelpersonen verwendet, um große Anschaffungen zu tätigen, die sie sich unter normalen Umständen nicht leisten könnten. Eine Schuldenvereinbarung gibt dem Kreditnehmer die Erlaubnis, Geld zu leihen, unter der Bedingung, dass es zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt wird, meist mit Interesse.

Die zentralen Thesen

• Schulden sind Geld, das sich eine Partei von einer anderen leiht.
• Viele Unternehmen und Einzelpersonen verwenden Schulden als Methode, um große Anschaffungen zu tätigen, die sie sich unter normalen Umständen nicht leisten könnten.
• Bei einer schuldenbasierten Finanzierungsvereinbarung der Kreditnehmer die Erlaubnis erhält, Geld zu leihen, unter der Bedingung, dass es zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt werden muss, meist mit Interesse.
• Schulden können in vier Hauptkategorien eingeteilt werden:besichert, ungesichert, drehend, oder verpfändet.
• Unternehmen geben Anleihen in Form von Anleihen aus, um Kapital zu beschaffen.

Schulden

Schulden verstehen

Die häufigsten Formen von Schulden sind Kredite, einschließlich Hypotheken, Autokredite, persönliche Darlehen, und Kreditkartenschulden. Unter den Bedingungen eines Darlehens, der Kreditnehmer ist verpflichtet, den Restbetrag des Kredits bis zu einem bestimmten Datum zurückzuzahlen, in der Regel mehrere Jahre in der Zukunft. Die Kreditbedingungen legen auch die Höhe der Zinsen fest, die der Kreditnehmer jährlich zu zahlen hat, als Prozentsatz des Darlehensbetrags ausgedrückt. Die Zinsen werden verwendet, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber für die Übernahme des Kreditrisikos entschädigt wird und gleichzeitig den Kreditnehmer zu einer schnellen Rückzahlung des Kredits anregt, um seinen gesamten Zinsaufwand zu begrenzen.

Kreditkartenschulden funktionieren wie ein Darlehen, mit der Ausnahme, dass sich der geliehene Betrag im Laufe der Zeit je nach Bedarf des Kreditnehmers ändert – bis zu einem vorbestimmten Limit – und eine rollierende, oder offen, Rückzahlungsdatum. Bestimmte Kreditarten, einschließlich Studiendarlehen und Privatdarlehen, konsolidiert werden kann.

Arten von Schulden

Es gibt vier Hauptkategorien von Schulden. Die meisten Schulden können entweder als besicherte Schulden, unbesicherte Schulden, revolvierende Schulden, oder eine Hypothek.

Gesicherte Schulden

Besicherte Schulden sind besicherte Schulden. Schuldner verlangen in der Regel, dass die Sicherheiten Eigentum oder Vermögenswerte sind, deren Wert groß genug ist, um den Betrag der Schuld zu decken. Beispiele für Sicherheiten sind Fahrzeuge, Häuser, Boote, Wertpapiere, und Investitionen. Diese Gegenstände werden als Sicherheit verpfändet und der Vertrag kommt mit einem Pfandrecht zustande. Standardmäßig ist die Sicherheiten können verkauft oder liquidiert werden, mit dem Erlös zur Rückzahlung des Darlehens.

Wie die meisten Schuldenklassen besicherte Schulden erfordern häufig einen Überprüfungsprozess, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und seine Zahlungsfähigkeit zu überprüfen. Neben der Standardüberprüfung des Einkommens und des Beschäftigungsstatus, die Zahlungsfähigkeit kann die Überprüfung der Sicherheiten und deren Wert umfassen.

Ungesicherte Schulden

Unbesicherte Schulden sind Schulden, für die keine Sicherheiten erforderlich sind. Die Bonität und die Rückzahlungsfähigkeit des Schuldners werden vor der Gegenleistung geprüft. Da keine Sicherungsabtretung erteilt wird, Das Kreditprofil des Schuldners ist der wichtigste Faktor für die Entscheidung, ob eine Kreditvergabe genehmigt oder abgelehnt wird.

Beispiele für ungesicherte Schulden sind ungesicherte Kreditkarten, Autokredite, und Studienkredite. Wie viel geliehen wird, richtet sich oft nach der finanziellen Lage des Schuldners, einschließlich wie viel sie verdienen, wie viel flüssiges Bargeld zur Verfügung steht, und ihren Beschäftigungsstatus.

Revolvierende Schulden

Revolvierende Schulden sind eine Kreditlinie oder ein Betrag, von dem ein Kreditnehmer kontinuierlich Kredite aufnehmen kann. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer darf Mittel bis zu einem bestimmten Betrag verwenden, Zahl es zurück, und leihen Sie sich bis zu diesem Betrag wieder aus.

Die häufigste Form der revolvierenden Schulden sind Kreditkartenschulden. Der Kartenherausgeber initiiert die Vereinbarung, indem er dem Kreditnehmer eine Kreditlinie anbietet. Solange der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommt, die Kreditlinie steht solange zur Verfügung, wie das Konto aktiv ist. Mit einer günstigen Rückzahlungshistorie, die Höhe der revolvierenden Schulden kann sich erhöhen.

Hypotheken

Eine Hypothek ist eine Schuld, die zum Kauf von Immobilien ausgegeben wird, wie ein Haus oder eine Eigentumswohnung. Es handelt sich um eine Form der besicherten Schuld, da die betreffende Immobilie als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird. Jedoch, Hypotheken sind so einzigartig, dass sie eine eigene Schuldenklassifizierung verdienen.

Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen, darunter Eidgenössische Wohnungsverwaltung (FHA), konventionell, ländliche Entwicklung, und variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs), um ein paar zu nennen. Im Allgemeinen, Kreditgeber verwenden eine grundlegende Kreditwürdigkeit für die Genehmigung, und diese Mindestanforderungen können je nach Art der Hypothek variieren.

Hypotheken sind wahrscheinlich die größte Schuld, abgesehen von Studienkrediten, die Verbraucher jemals schulden werden. Hypotheken werden in der Regel über lange Zeiträume abgeschrieben, wie 15 oder 30 Jahre.

Unternehmensschulden

Neben Krediten und Kreditkartenschulden Unternehmen, die Kredite aufnehmen müssen, haben andere Kreditoptionen. Anleihen und Commercial Paper sind gängige Arten von Unternehmensanleihen, die Privatpersonen nicht zur Verfügung stehen.

Commercial Paper sind kurzfristige Unternehmensanleihen mit einer Laufzeit von 270 Tagen oder weniger.

Anleihen sind eine Art von Schuldinstrumenten, die es einem Unternehmen ermöglichen, durch den Verkauf des Rückzahlungsversprechens an Investoren Mittel zu generieren. Sowohl Privatpersonen als auch institutionelle Wertpapierfirmen können Anleihen, die typischerweise ein festes Interesse haben, oder Gutschein, Bewertung. Wenn ein Unternehmen 1 Million US-Dollar aufbringen muss, um den Kauf neuer Geräte zu finanzieren, zum Beispiel, es kann 1 ausgeben 000 Anleihen mit einem Nennwert von 1 USD, 000 jeweils.

Den Anleihegläubigern wird die Rückzahlung des Nennwerts der Anleihe zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zugesagt, Fälligkeitstermin genannt, zusätzlich zu der Zusage regelmäßiger Zinszahlungen in den Jahren dazwischen. Anleihen funktionieren wie Kredite, außer das Unternehmen ist der Kreditnehmer, und die Investoren sind die Kreditgeber, oder Gläubiger.

Vor- und Nachteile von Schulden

In der Unternehmensfinanzierung, Es wird viel auf die Höhe der Schulden eines Unternehmens geachtet. Ein Unternehmen, das hohe Schulden hat, kann seine Zinszahlungen möglicherweise nicht leisten, wenn der Umsatz sinkt. das Unternehmen in Konkursgefahr bringt. Umgekehrt, ein Unternehmen, das keine Schulden nutzt, verpasst möglicherweise wichtige Expansionschancen.

Die Absicherung von Schulden bei einem Finanzinstitut ermöglicht Unternehmen den Zugriff auf das erforderliche Kapital, um bestimmte Aufgaben zu erfüllen oder Projekte abzuschließen. Anders als die Beteiligung der Aktionäre an der Geschäftsführung eines Unternehmens, Der Fremdkapitalfinanzierer ist nicht an der Unternehmensführung beteiligt. Ebenfalls, der Zinsaufwand ist steuerlich abzugsfähig. Für Verbraucher, Zinsaufwendungen sind für Hypotheken abzugsfähig, nicht jedoch für normale Verbraucherschulden.

Verschiedene Branchen verwenden Schulden unterschiedlich, die "richtige" Schuldenhöhe variiert also von Unternehmen zu Unternehmen. Bei der Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit eines Unternehmens, verschiedene Metriken werden verwendet, um zu bestimmen, ob die Höhe der Verschuldung, oder Hebelwirkung, das Unternehmen zur Finanzierung des Geschäftsbetriebs verwendet, liegt in einem gesunden Bereich.

Wenn Sicherheiten eine Schuld sichern, dass Sicherheiten beschlagnahmt werden können, wenn der Kreditnehmer die Vereinbarung nicht erfüllt. Auch bei Einhaltung der Bedingungen Verbraucher und Unternehmen mit zu hohen Schulden können als zu riskant angesehen werden, um für neue Schulden zugelassen zu werden, Beschränkung des Zugangs zu zusätzlichen Mitteln zur Erfüllung anderer Verpflichtungen und Pflichten.

• Fügt Kapital ein, um Projekte zu finanzieren

• Reduziert Steuerpflichten

• Erhöht den Zugang zu neuen Möglichkeiten

• Erhöht das Insolvenzrisiko

• Beeinträchtigt besichertes Eigentum

• Beschränkt den Zugang zu neuen Schulden, wenn der Kreditnehmer zu viel hat

Häufig gestellte Fragen zu Schulden

Was sind Beispiele für Schulden?

Schulden sind alles, was eine Partei einer anderen schuldet. Beispiele für Schulden sind Beträge, die auf Kreditkarten, Autokredite, und Hypotheken.

Was ist die rechtliche Definition von Schulden?

Gemäß 15 U.S. Code Section 1692a, Schulden sind definiert als "jede Verpflichtung oder angebliche Verpflichtung eines Verbrauchers, Geld zu zahlen, die sich aus einer Transaktion ergibt, bei der das Geld, Eigentum, Versicherung, oder Dienstleistungen, die Gegenstand der Transaktion sind, in erster Linie für persönliche, Familie, oder Haushaltszwecke, ob eine solche Verpflichtung auf ein Urteil reduziert wurde oder nicht."

Wie komme ich schnell schuldenfrei?

Wie schnell Sie schuldenfrei werden können, hängt davon ab, wie viel Schulden Sie haben und wie viel mehr Sie zahlen können, um diese abzubauen. Erstellen Sie einen Plan, ein Budget festlegen, und keine weiteren Schulden machen. Erwägen Sie, unnötige Ausgaben einzuschränken und verwenden Sie das, was Sie sparen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Häufig, Gläubiger verlangen, dass Sie nur einen Mindestbetrag zahlen. Zahlen Sie mehr als das Minimum, um Ihre Schulden schnell zu reduzieren. Die Schuldenkonsolidierung ist auch eine Option, die Ihnen helfen kann, Ihre Schulden in überschaubarere Bedingungen umzustrukturieren. hilft Ihnen, schneller aus den Schulden herauszukommen.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Bei der Schuldenkonsolidierung werden neue Schulden aufgenommen, um mehrere, bestehende Schulden. Das neue Darlehen wird zur einzigen Schuldenquelle, was in der Regel zu einer geringeren Gesamtzahlung führt, ein ermäßigter Zinssatz, und einen neuen Tilgungsplan.

Was ist der Unterschied zwischen Schulden und einem Kredit?

Schulden und Darlehen werden synonym verwendet, aber es gibt leichte unterschiede. Schulden sind alles, was eine Person einer anderen schuldet. Schulden können Immobilien betreffen, Geld, Dienstleistungen, oder eine andere Überlegung. In der Finanzwelt, Schulden werden enger definiert als Geld, das durch die Emission von Anleihen aufgenommen wird.

Ein Darlehen ist eine Form von Schulden, aber genauer, ist eine Vereinbarung, bei der eine Partei einer anderen Geld leiht. Der Kreditgeber legt die Rückzahlungsbedingungen fest, einschließlich, wie viel zurückgezahlt werden soll und wann. Sie können auch festlegen, dass das Darlehen mit Zinsen zurückzuzahlen ist.

Die Quintessenz

Schulden sind etwas, normalerweise Geld, von einer Partei einer anderen geschuldet. Die meisten Schulden – wie Kreditkarten, Wohnungsbaudarlehen, und Autokredite – werden als besichert kategorisiert, ungesichert, drehend, oder verpfändet. Unternehmen haben oft unterschiedliche Arten von Schulden, einschließlich Unternehmensschulden. Unternehmensanleihen beinhalten die Ausgabe von Anleihen an Investoren, um Kapital zu generieren, oft für Projekte. Schulden können verwendet werden, um benötigte Projekte zu finanzieren, den Traum vom Eigenheim erfüllen, oder eine höhere Ausbildung bezahlen. Jedoch, zu hohe oder unkontrollierte Schulden können den Kreditnehmern schaden, da sie ihr Rückzahlungspotenzial einschränken.