Die 5 besten Schritte zur Schuldenkonsolidierung

Sie überlegen vielleicht Schuldenkonsolidierung wenn Sie erhebliche Schulden angehäuft haben und die Zahlungen nicht leisten können. Hohe Kreditkartenschulden mit hohen Zinssätzen und mehreren Zahlungen können teuer und verwirrend sein. Die Konsolidierung in einer monatlichen Zahlung kann Geld sparen und einen optimierten Zahlungsprozess schaffen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Schulden zu konsolidieren, Daher ist es wichtig, das Richtige für Sie zu finden.

1. HELOC

Eine Eigenheimkreditlinie ist im Wesentlichen ein Darlehen in Höhe des Eigenkapitals in Ihrem Haus. Ihr Haus dient als Sicherheit für den Kredit, was riskant sein kann, wenn Sie glauben, dass Sie die Zahlungen nicht leisten können. Der Zinssatz ist höher als bei einer Refinanzierung, aber viel niedriger als ein typischer Kreditkartenzinssatz. Ebenfalls, Ihre Zinsen und einige Gebühren im Zusammenhang mit der HELOC sind steuerlich absetzbar. Ein HELOC erhalten Sie bei Ihrer örtlichen Bank, Kreditgenossenschaft oder Hypothekenmakler.

2. Refinanzierung

Eine weitere Möglichkeit, das Eigenkapital Ihres Eigenheims zur Tilgung von Schulden zu verwenden, ist eine Cash-Out-Refinanzierung. Wieder, Wie viel Bargeld Sie abheben können, hängt von Ihrem Eigenkapital ab. Mit einem HELOC, Sie nehmen einen Kredit in Höhe des Eigenkapitals auf, wo eine Refinanzierung eine völlig neue Hypothek ist. Dies ist eine gute Idee, wenn die Preise viel niedriger sind als Ihr aktueller Preis. Wenn Sie einen höheren Tarif erhalten, als Sie haben, Vielleicht möchten Sie ein HELOC in Betracht ziehen. Mit einer Refinanzierung, Sie können die Zinsen auch von Ihren Steuern abziehen. Wenn Sie diese Route wählen, Sie geben dem Kreditgeber Auskunft über Ihre Schulden, und sie werden bei der Schließung sein.

3. Autofinanzierung

Wenn Sie einen hohen Zinssatz haben, Vielleicht möchten Sie eine Auto-Refinanzierung in Betracht ziehen. Ein niedrigerer Zinssatz könnte Ihnen jedes Jahr Hunderte von Dollar sparen. Einige Kreditgeber refinanzieren Ihren Kredit sogar, wenn Sie auf dem Kopf stehen.

4. Privatkredite

Zur Schuldenkonsolidierung kann ein Privatkredit aufgenommen werden. Wenn Sie kein Eigenheim besitzen und keine Möglichkeit zur Refinanzierung oder HELOC haben, dann könnte dies eine Option für Sie sein. Sie erhalten in der Regel einen höheren Zinssatz als ein hypothekenbezogenes Darlehen, da es sich bei einem Privatdarlehen oft um unbesicherte Schulden handelt. Immer noch, der Preis ist niedriger als bei den meisten Kreditkarten. Sie können einen Privatkredit bei Ihrer Bank oder Sparkasse erhalten.

5. Verhandlungen

Eine andere Möglichkeit, Kreditkartenschulden zu reduzieren, besteht darin, den Kreditgeber zu kontaktieren und um eine Zinssenkung zu bitten. Sie werden oft verhandeln, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden. Wenn sie nicht bereit sind, die Bedingungen zu ändern, Sie können sich an eine Kreditberatung wenden, die in Ihrem Namen verhandelt. Seien Sie vorsichtig bei denen, die im Voraus Gebühren erheben oder garantieren, dass sie Schulden abschaffen, da dies nicht möglich ist.