Wie ich Kreditberater wurde

Anouska Livingston war schwanger, arbeitslos, verschuldet und gestresst. Das Letzte, was sie brauchte, war, in ein Geschäft zu gehen und zu sehen, was Windeln kosten.

„Wie soll ich das alles bezahlen?“ Sie erinnert sich, sich gefragt zu haben. „Ich wollte meine Tochter nicht zur Welt bringen und nicht für ihre Grundbedürfnisse sorgen können.“

Livingston brauchte Hilfe, um es herauszufinden. Sie hat es verstanden, und jetzt verbringt sie ihre Tage damit, Menschen zu helfen, die so gestresst sind wie sie. Sie ist Kreditberaterin bei InCharge, wo sie Hilfe suchte, als diese Windelängste sie packten.

Livingston möchte die Dinge nicht überdramatisieren, aber was sie bei der Kreditberatung gelernt hat, war eine lebensverändernde Erfahrung.

„Ich konnte mich nicht einfach zurücklehnen und diese Informationen nicht weitergeben und versuchen, den Menschen zu helfen“, sagte Livingston.

Ihre Geschichte hat ein paar Wendungen, aber die Gesamterzählung wird von Millionen von Verbrauchern geteilt. Livingstons Familie zog von London nach Orlando, Florida, als sie ein Teenager war.

Sie war das älteste von drei Kindern und das Geld war knapp im Haus. Livingston machte seinen Highschool-Abschluss und arbeitete für ein Mobilfunkunternehmen, während er gleichzeitig das Community College besuchte.

Livingston erhielt mehrere Kreditkartenangebote per Post, nachdem er sich am College eingeschrieben hatte. Sie bekam eine Karte, dann noch eine, dann noch eine. Fast wie von Zauberhand schien sich ihre Geldkrise zu entspannen.

„Die Kreditkartenangebote strömten herein“, sagte Livingston. „Damals sah es nach schnellem Geld aus.“

Sie bezahlte nicht nur ihre eigenen Rechnungen, sondern half auch ihrer Familie. Als ihre Eltern sie fragten, ob sie sich überanstrenge, hatte Livingston eine Standardantwort.

"Ich werde in der Lage sein, damit umzugehen", sagte sie.

Das ist der Denktrick, den Kreditkarten bei Verbrauchern spielen können, die die Mathematik hinter Zinsen nicht verstehen. Sie schöpfen das Maximum aus einer Karte und leisten nur minimale Zahlungen, ohne zu merken, wie diese 15 % bis 30 % effektiven Zinsgebühren wie monatliche Schaufeln Dreck auf ihrem finanziellen Grab sind. Livingstons Kreditschulden stiegen auf 10.000 $ und gingen weiter.

Vom Kreditberater zum Kreditberater

„Ich musste etwas tun, um den Kopf meiner Familie über Wasser zu halten“, sagte sie. „Es stellte sich heraus, dass ich mich verschuldete. Ich wollte nicht, dass sie davon erfahren oder sich für mich wie eine Last fühlen.“

Livingston wurde klar, dass sie die Last nicht tragen konnte, als das Unternehmen, für das sie arbeitete, den Betrieb aufgab. Sie war im ersten Monat schwanger, arbeitslos und hatte Kreditkartenschulden.

Sie kann sich nicht erinnern, wie viel diese Windeln genau gekostet haben, aber Livingston wusste, dass sie einen Weg finden musste, für ihr Kind zu sorgen. Und sie wusste, dass es nicht die Lösung war, es auf Kredit zu tun.

Sie brach zusammen und erzählte ihren Eltern von ihren finanziellen Problemen und dass sie nicht sicher war, wie sie ihre Kreditkartenschulden loswerden sollte. Sie sagten, sie hätten einen Fernsehwerbespot für gemeinnützige Kreditberatungs- und Schuldenmanagementprogramme oder ähnliches gesehen.

Livingston sah sich um und fand InCharge. Durch reinen Zufall hatte einer ihrer Freunde gerade einen Job bei der gemeinnützigen Entschuldungsfirma bekommen.

„Ich weiß, es klingt kitschig“, sagte Livingston, „aber das sah nach einem Zeichen aus.“

Sie nahm ihr Telefon und rief an, obwohl es nicht einfach war, die Nummern zu drücken. Livingston wollte nicht als Toter dastehen.

„Es war mir peinlich, das war ich wirklich“, sagte sie. „Ich wollte nicht verschuldet und schwanger sein, ohne die Möglichkeit, Dinge zu bezahlen.“

Ein Kreditberater kam ans Telefon und hörte sich Livingstons Geschichte an. Es unterschied sich nicht allzu sehr von vielen anderen, die sie gehört hatte. Livingston wurde versichert, dass Geldprobleme nicht nur für Deadbeats sind. Jeder kann sie haben.

„Es war gut, mit Leuten zu sprechen und zu wissen, dass sie dich nicht verurteilen“, sagte sie. „Sie haben versucht, dir zu helfen.“

InCharge-Berater sind von der NFCC ausgebildet und zertifiziert. Sie untersuchen die finanzielle Situation eines Kunden und entwickeln einen Plan, um ihn auf eine solide finanzielle Basis zu stellen. Im Fall von Livingston konsolidierten sie ihre Schulden, indem sie mit ihren Gläubigern niedrigere Zinssätze aushandelten.

Livingston leistete dann eine monatliche Zahlung an InCharge, das die Gelder an die Gläubiger verteilte. Der Plan funktioniert, weil Kunden diese Token-Mindestzahlungen nicht leisten können.

„Das Schwierigste war der Anfang“, sagte Livingston, „und das Fehlen meiner Sicherheitsdecke.“

Diese Decke waren ihre Kreditkarten. Sie wurden in dem Schuldenkonsolidierungsprogramm, an dem sie teilnahm, für tabu erklärt. Wenn die Versuchung aufkam, eines zu verwenden, erinnerte sich Livingston daran, was ihr Berater ihr über Kreditkartenökonomie erzählt hatte und wie sich Schulden heimlich anhäuften.

„Ich dachte, es würde mich zum Kotzen bringen“, sagte sie. „Mit all dem Geld, das ich ausgeben würde, könnte ich ein Auto kaufen oder eine Anzahlung für ein Haus leisten.“

Dieser Gedanke war so stark, dass Livingston nicht nur das praktizierte, was ihre Beraterin predigte, sondern sie begann, es selbst zu predigen. Nach einem Jahr ihres Schuldenkonsolidierungsprogramms beschloss sie, eine Ausbildung zur Kreditberaterin zu beginnen.

Das war vor 13 Jahren. Ihre Tochter Gabriella hat längst keine Windeln mehr, aber Livingston hat zwei Söhne unter drei Jahren. Dank der finanziellen Lektionen, die sie gelernt hat, muss sich Livingston keine Gedanken darüber machen, ihren Jungen Windeln zu kaufen.

Diese Sorgen haben viele Menschen. Livingston sieht in jedem von ihnen ein wenig von sich selbst. Wenn sie InCharge anrufen, gibt sie ihnen die gleiche Behandlung, die sie erhalten hat, in dem Wissen, dass dies zum gleichen Ergebnis führen kann.

„Sie gingen mit mir X von Y bis Z durch, damit ich genau verstehen konnte, was ich durchmachen würde“, sagte Livingston. „Ich weiß, dass es bei mir funktioniert hat und dass es bei allen anderen funktionieren wird.“