Was ist Kreditberatung und wie kann sie helfen?

Wenn Schulden finanziell überwältigend werden, denken Sie vielleicht, dass Konkurs die einzige Lösung ist. Doch trotz seiner drastischen Natur und langfristigen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit löscht der Konkurs nicht alle Ihre Schulden. Die meisten Studienkredite sind beispielsweise von einer Insolvenz nicht betroffen. Außerdem ist es für manche Menschen psychologisch wichtig, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um Ihren Weg aus der Verschuldung zu finden, kann Ihnen möglicherweise ein Kreditberater behilflich sein. Es ist jedoch wichtig, dass Sie einen seriösen Fachmann finden, der Ihnen wirklich helfen kann, und keinen Betrüger, der Ihnen Produkte zur Schuldenverwaltung verkauft, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten.

Was ist Kreditberatung?

Die Kreditberatung ist ein Prozess, bei dem Sie mit Hilfe Ihres Kreditberaters ein Budget aufstellen, Fähigkeiten im Umgang mit Geld erlernen und einen Plan zur Beseitigung Ihrer Schulden erstellen.

In Einzelgesprächen geben Sie dem Berater Auskunft über Ihre Schulden, Einkünfte, Ausgaben und andere Aspekte Ihrer finanziellen Situation. Der Berater verwendet diese Informationen dann, um Ihnen dabei zu helfen, die beste Vorgehensweise herauszufinden.

Viele gemeinnützige Organisationen bieten diese Art der Beratung kostenlos an; Einige wenige erheben jedoch möglicherweise eine geringe Gebühr (normalerweise nicht mehr als 100 US-Dollar). Die National Foundation for Credit Counseling (NFCC) ist die größte gemeinnützige Organisation für Kreditberatung und kann ein großartiger Ausgangspunkt sein, wenn Sie Hilfe bei der Bewältigung Ihrer Schulden benötigen.

Wird sich die Beratung auf meine Kredithistorie oder Kreditwürdigkeit auswirken?

Nein. Das einfache Gespräch mit einem Kreditberater wirkt sich nicht auf Ihre Kreditgeschichte oder Kreditwürdigkeit aus. Wenn Ihr Berater Sie jedoch mit einem Schuldenmanagementprogramm oder DMP ausstattet, ist es möglich, dass Ihre Kreditwürdigkeit in irgendeiner Weise beeinträchtigt wird. DMPs sind Vereinbarungen, mit denen Sie Ihrem Berater erlauben, Schuldenzahlungen in Ihrem Namen zu leisten. Wenn Sie beispielsweise Schulden bei mehreren Kreditgebern abzahlen, zahlen Sie einfach einen Pauschalbetrag an Ihren Kreditberater, der dann entscheidet, wie dieses Geld auf Ihre verschiedenen Schulden verteilt wird. Es ist wichtig zu beachten, dass die Teilnahme an einem DMP in Ihrer Kredithistorie erscheinen kann, was Ihre Kreditwürdigkeit verringern könnte, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben.

Seien Sie vorsichtig bei Kreditberatern, die versuchen, Sie in ein DMP als einzige Option zu drängen, bevor sie Informationen über Ihre spezifische Situation haben. Während DMPs für einige Verbraucher hilfreich sein können, sind sie nicht für alle geeignet und Sie sollten sich von Ihrem Berater nicht unter Druck gesetzt fühlen, sich für eines anzumelden, wenn Sie das Gefühl haben, dass es nicht das Richtige für Sie ist.

Wie finde ich einen Kreditberater?

Der beste Ort, um mit der Suche zu beginnen, ist die NFCC (National Foundation for Credit Counseling). Diese Organisation besteht seit mehr als 60 Jahren und ist der landesweit größte Akkreditierer von Kreditberatern. Auf ihrer Website finden Sie ein Verzeichnis von Beratern in Ihrer Nähe, und Sie können einen auswählen, der auf den Bereich spezialisiert ist, in dem Sie die größten Probleme haben (z. B. Kreditkarten, Hypothekenzahlungen oder andere Arten von Schulden). P>

Achten Sie auf Betrug

Wenn sich die Rechnungen häufen und Schuldeneintreiber anfangen anzurufen, konzentriert man sich oft nur darauf, Erleichterung zu bekommen. Betrüger wissen das und machen Jagd auf verzweifelte Menschen, um schnelles Geld zu machen.

Es gibt viele Unternehmen, die schnelle und einfache Lösungen versprechen, um Sie aus der Verschuldung zu bringen, aber sie zahlen Ihren Gläubigern tatsächlich weniger zurück, als Sie tatsächlich schulden. Seien Sie vorsichtig bei Personen, die Ihnen versprechen, Sie aus der Klemme zu holen, ohne den gesamten Restbetrag Ihrer Schulden zu bezahlen, oder die von Ihnen verlangen, dass Sie ihre Dienstleistungen im Voraus bezahlen. Auch nur weil eine Kreditberatungsagentur behauptet, eine „gemeinnützige“ Organisation zu sein, bedeutet das nicht, dass ihre Dienste kostenlos oder kostengünstig sind.

Gehen Sie keine Vereinbarungen oder Programme ein, wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie alle damit verbundenen Regeln, Risiken und Gebühren verstehen. Schuldenkonsolidierungsunternehmen sind gesetzlich verpflichtet, Ihnen Informationen über ihre Preise, Bedingungen und erwarteten Ergebnisse sowie die Auswirkungen einer Nichtzahlung Ihrer Schulden zu geben.

Es gibt eine Reihe von Warnsignalen, auf die Sie achten müssen. Seien Sie also vorsichtig, wenn ein Unternehmen:

• Fordert Geld, noch bevor er Ihnen Dienstleistungen anbietet.
• Macht Versprechungen, die zu gut klingen, um wahr zu sein, wie z. B. die Behebung von Ungenauigkeiten in der Kreditauskunft oder die Tilgung von Schulden über Nacht.
• Behauptet, dass es die korrekten Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern kann.
• Fordert Sie auf, hohe monatliche Servicegebühren zu zahlen oder einen beträchtlichen Teil des Geldes zu übergeben, von dem sie behaupten, dass Sie damit sparen.
• Möchte, dass Sie sie anstelle Ihrer Gläubiger bezahlen.
• Fordert Sie auf, eine Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) zu beantragen, anstatt Ihre Sozialversicherungsnummer zu verwenden.

Halten Sie auch hier Ausschau nach Schuldnerberatern, die ein Schuldenmanagementprogramm als Ihre einzig mögliche Option darstellen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Kreditberatungsstelle nicht ganz korrekt ist, können Sie sie der Federal Trade Commission oder dem Generalstaatsanwalt Ihres Staates melden.