Was ist Kreditberatung und kann sie Ihnen helfen, aus der Schuldenfalle herauszukommen?

Der erste Schritt, um aus der Verschuldung herauszukommen, besteht darin, sie zu verstehen. Zu wissen, wie es anfällt und wie Zinsen entstehen, wird die Grundlage für die Erstellung eines Zeitplans zur Tilgung Ihrer Schulden bilden. Wenn Sie weitere Informationen benötigen und einen Experten konsultieren möchten, kann Ihnen die Kreditberatung helfen, Ihre Angelegenheiten in Ordnung zu bringen und Ihre Schulden zu lösen.

Was ist Kreditberatung?

Die Kreditberatung ist ein Service für diejenigen, die mit Rechnungen zu kämpfen haben und Hilfe benötigen, um einen Weg aus der Verschuldung zu finden. Es wird normalerweise von gemeinnützigen Organisationen kostenlos zur Verfügung gestellt. Obwohl es für jeden verfügbar ist, richtet es sich an diejenigen, die sich von Schulden begraben fühlen.

Kreditberater entwickeln Schuldenmanagementpläne, die Einkommen und Budget berücksichtigen, um Menschen dabei zu helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen.

Woher weiß ich, ob ich eine Kreditberatung benötige?

Viele Menschen könnten von einer Kreditberatung profitieren. Wenn Sie finanzielle Fragen haben und Hilfe bei der Erstellung eines persönlichen Budgets benötigen, kann eine Kreditberatung hilfreich für Sie sein. Für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen, was während der Pandemie besonders stark zugenommen hat, kann die Kreditberatung Ihre Finanzen vereinfachen und überschaubarer machen.

Lesen Sie weiter, um ein paar Signale zu entdecken, die darauf hindeuten könnten, dass Sie eine Kreditberatung benötigen.

Sie werden von Gläubigern verfolgt

Wenn Sie Briefe und Anrufe wegen verspäteter Zahlungen erhalten, können Sie von einer Kreditberatung profitieren. Diese Anrufe von Gläubigern sollten nicht ignoriert werden. Das Ignorieren von Zahlungen wird nicht nur Ihre Schulden wachsen lassen, sondern sich auch schrecklich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und die Möglichkeit einschränken, dass Ihnen in Zukunft ein Kredit gewährt wird.

Es gibt Grenzen, wie weit Gläubiger in ihren Bemühungen gehen können, aber sie können Sie immer noch vor Gericht bringen. Holen Sie sich eine Kreditberatung, bevor das passiert.

Ihre Schulden verursachen eine emotionale Belastung

Schulden können einen enormen psychologischen Einfluss auf Sie haben. Wenn Ihre Schulden Ihre Fähigkeit einschränken, Ihr Leben zu genießen, fordert dies einen emotionalen Tribut. Die Kreditberatung kann dabei helfen, da sie alle Geheimnisse oder Überraschungen rund um Ihre Finanzen beseitigt und Ihnen einen soliden Plan gibt, dem Sie folgen können. Wenn Sie wissen, was Sie erwartet, und einen Weg zum Erreichen Ihrer Ziele haben, werden die Dinge einfacher zu handhaben.

Muss ich verschuldet sein, um Kreditberatung in Anspruch nehmen zu können?

Nein, tust du nicht. In der Tat, je früher Sie anfangen, desto besser. Viele Menschen können von einer Schuldnerberatung profitieren. In dem Moment, in dem Sie das Gefühl haben, dass Ihre Finanzen Ihnen aus dem Weg gehen, sollten Sie nach Orten suchen, die Ihnen helfen können.

Wie funktioniert die Kreditberatung?

Legitime Kreditberater bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an. Die meisten von ihnen sind gemeinnützig oder gemeinnützig. Bevor Sie einen Termin vereinbaren, lesen Sie einige Rezensionen über den Service.

Leider gibt es räuberische Dienste, die nicht so sehr daran interessiert sind, Ihnen zu helfen, als Sie in Schulden zu halten. Bevor Sie einen Termin vereinbaren, vergewissern Sie sich, dass die Organisation von der National Foundation for Credit Counseling akkreditiert ist. Wenden Sie sich an das Better Business Bureau, um den Ruf der Organisation zu erfahren, und lesen Sie Bewertungen.

Sobald Sie einen Berater gefunden haben, sollte dieser damit beginnen, Sie durch diese Schritte zu führen.

Erster Termin

Ihr erster Termin wird eine Informationsveranstaltung sein. Sie müssen alle Ihre finanziellen Informationen zum Termin mitbringen. Mit dieser Dokumentation kann sich der Berater ein vollständiges Bild von Ihren Finanzen machen und Ihnen helfen, einen Plan zu erstellen.

Seien Sie auf der Hut, wenn der Berater Sie unter Druck setzt, Ressourcen für die finanzielle Bildung zu kaufen. Die meisten Schuldnerberatungsstellen bieten diese kostenlos an. Wenn Sie unter Druck gesetzt werden, etwas zu kaufen, fragen Sie, ob dies der richtige Ort für Sie ist.

Nächste Schritte

Nach dem ersten Termin können der Berater und der Klient über die nächsten Schritte entscheiden. Dazu gehören die Erstellung eines Budgets, die Planung für Notfälle und große Anschaffungen und die Verbindung mit anderen Finanzinstrumenten und Programmen, um Ihre Last zu verringern.

Viele Stellen werden Ihre Finanzen überblicken und Ihnen helfen, kostenlos ein Budget zu erstellen. Wenn Sie weitere Beratung benötigen, können Gebühren anfallen.

Schuldenmanagementplan

Es gibt auch Programme, an denen Sie teilnehmen können, die Sie auf den Weg zum Schuldenmanagement bringen. Diese sind nicht kostenlos, oft mit einer Einrichtungsgebühr, gefolgt von einer monatlichen Gebühr. Abhängig von Ihren Finanzen oder dem Staat, in dem Sie leben, kann darauf verzichtet werden.

Schuldenmanagementpläne konsolidieren alle Ihre ungesicherten Schulden, wie Kreditkarten, Arztrechnungen und Studentendarlehen. Dies könnte Ihren Zinssatz senken. Allein die dadurch erzielten Einsparungen könnten alle mit dem Plan verbundenen Gebühren mehr als ausgleichen.

Diese Pläne können für diejenigen hilfreich sein, die am Ende ihrer Kräfte sind. Hüten Sie sich vor Beratern, die diese Pläne im Voraus vorantreiben. Sie kosten Geld und es kann 3 – 5 Jahre dauern, bis sie sich bezahlt machen. Darüber hinaus dürfen Sie möglicherweise nicht mehr auf die Schulden zurückzahlen.

Schuldenregelung vs. Schuldenmanagementplan

Schuldentilgungsunternehmen sind nicht dasselbe wie diejenigen, die Schuldenmanagementpläne anbieten. Zum einen sind Schuldentilgungsunternehmen in der Regel gewinnorientiert. Sie ermutigen Sie, die Zahlungen an Ihre Gläubiger einzustellen und an Ihrer Stelle mit den Gläubigern zu verhandeln, um zu versuchen, sie dazu zu bringen, eine geringere Pauschalsumme zu akzeptieren.

Das Problem ist, dass sie möglicherweise keine Vorabvereinbarung haben, Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund von Nichtzahlung sinkt und Sie trotzdem von den Gläubigern verklagt werden könnten. Es ist eine riskante Situation. Am Ende könnte die Einigung dazu führen, dass Sie dem Gläubiger einen Pauschalbetrag zahlen, oder Sie könnten auf einen Schuldenmanagementplan gesetzt werden.

Die Schuldenregelungsgesellschaft erhebt ihre Gebühr, sobald eine Einigung erreicht ist. Ihnen kann rechtlich keine Gebühr für die Schuldenbegleichung in Rechnung gestellt werden, bis eine tatsächliche Begleichung erfolgt ist.

Insolvenzberatung

In manchen Fällen kann die Insolvenz die beste Alternative sein. Informieren Sie sich zuerst über andere Optionen, da eine Insolvenz Ihren Kredit zerstören und die Dinge später erschweren kann. Bevor Sie irgendwelche Unterlagen unterschreiben, sprechen Sie mit einem angesehenen Anwalt für Insolvenzrecht.

Wie finde ich seriöse Kreditberatungsdienste?

Wenn Sie Schulden haben, fühlen Sie sich vielleicht überfordert. Lassen Sie sich davon nicht verzweifeln oder Ihr Urteilsvermögen trüben. Es gibt Gründe, warum räuberische Unternehmen in diesem Bereich existieren – sie wissen, dass Menschen angreifbar sind und werden sie ausnutzen.

Wie finden Sie seriöse Kreditberatungsdienste?

Regierungsressourcen

Viele Behörden bieten Verbraucherschutzdienste an. Obwohl sie Kreditberatungsdienste nicht direkt lizenzieren, führt das US-Justizministerium eine Liste seriöser Kreditberatungsdienste.

Die Federal Trade Commission und das Consumer Financial Protection Bureau bieten Ratschläge zur Auswahl eines Kreditberatungsdienstes. Sehen Sie sich auch die Website des Generalstaatsanwalts Ihres Staates sowie das Better Business Bureau und lokale Bewertungen an, um einen Kreditberatungsdienst zu recherchieren, bevor Sie fortfahren.

Akkreditierung

Sowohl die National Foundation for Credit Counseling (NFCC) als auch die Financial Counseling Association of America bieten Kreditberatungsakkreditierungen für Kreditberatungsdienste an. Diese Organisationen bieten eine Menge wertvoller Ressourcen und können Kreditberater in Ihrer Nähe empfehlen.

Alternativen zu Kreditberatungsdiensten

Guthabenübertragung

Je nachdem, wie hoch Ihre Kreditkartenschulden sind und wie schnell Sie diese abbezahlen können, kann die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos die Lösung sein. Guthabenübertragungskarten ermöglichen es Ihnen, Ihre Schulden für einen festgelegten Zeitraum, normalerweise 6–24 Monate, auf eine Karte zu übertragen, die 0 % Zinsen bietet.

Beachten Sie die Bedingungen dieser Kreditkarten. Wenn Sie den Restbetrag nicht innerhalb der 0 %-Frist bezahlen, müssen Sie möglicherweise die Zinsen zahlen, die auf den Zeitpunkt zurückgehen, an dem der ursprüngliche Restbetrag entstanden ist. Verwenden Sie in diesem Fall nur dann eine Saldenüberweisungskarte, wenn Sie sicher sind, dass Sie die gesamten Schulden in dem Zeitrahmen mit 0 % Zinsen begleichen können.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Schuldenkonsolidierungsdarlehen können hilfreich sein, wenn Sie mehrere hochverzinsliche Darlehen oder Schulden haben. Indem Sie sie in einem Darlehen mit niedrigem Zinssatz konsolidieren, können Sie potenziell Zinsen sparen.

Dies funktioniert nur mit einem Plan, um die Ausgaben unter Kontrolle zu bekommen. Koppeln Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit der Einhaltung eines Budgets und Sie sind auf dem Weg aus der Verschuldung.

Anonymer Schuldner

Für viele Menschen drehen sich Schulden um Gefühle gegenüber Geld und finanzieller Verantwortung. Geld auszugeben fühlt sich gut an und die Verwaltung Ihrer Finanzen kann beängstigend sein, wenn Sie zu viel ausgegeben haben.

Wenn Sie sich überfordert fühlen und darüber reden müssen, kann Debtor’s Anonymous helfen. Dies ist ein 12-stufiges Online-Recovery-Programm, das Gruppen- und Einzelunterstützung bietet, um Ihnen zu helfen, Schulden zu vermeiden.

Fazit:Du bist nicht allein. Es ist Hilfe verfügbar.

Du bist nicht allein. Neueste Statistiken zeigen, dass mehr als die Hälfte der Amerikaner Kreditkartenschulden trägt. Wenn die Schulden für Sie zu hoch sind und Sie das Gefühl haben, dass Sie Probleme haben, sie zu kontrollieren, ist möglicherweise eine seriöse Kreditberatungsstelle das Richtige für Sie. Sie wollen es nicht ignorieren und am Ende verklagt werden oder Insolvenz anmelden müssen. Führen Sie Ihre Due Diligence durch und finden Sie einen seriösen Kreditberater, der die Kontrolle über Ihr Geld übernimmt und es für Sie arbeiten lässt.

Erfahren Sie mehr über die Verwaltung Ihrer Finanzen, indem Sie unser Schulungszentrum besuchen.