Beste Hypothekenzinsen für 2021

Ein Haus kaufen, Eigentumswohnung, oder Mietobjekt eine wichtige finanzielle Entscheidung ist, Sie möchten also sicher sein, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

Die meisten Hauskäufer benötigen ein Hypothekendarlehen, und das Finden des besten Hypothekenzinses ist bei einem so großen Kauf unerlässlich.

Lesen Sie weiter, um mehr über die verschiedenen Arten von Hypotheken zu erfahren und wie Sie die bestmöglichen Zinsen erhalten.

Was ist eine Hypothek?

Einfach ausgedrückt, Eine Hypothek ist eine Vereinbarung, bei der eine Bank oder ein Gläubiger einen Teil des Bargelds (mit Zinsen) an jemanden leiht, der eine Immobilie kauft. In den meisten Fällen, der Hauskäufer legt etwa 20 % Bargeld als Anzahlung vor, und der Kreditgeber übernimmt den Rest.

Natürlich, Das soll nicht heißen, dass jeder auf Kredite angewiesen ist, um Immobilien zu erwerben. Genügend hart verdientes Geld zu haben, um ein Haus direkt zu kaufen, ist ein Luxus, den einige genießen.

Aber wenn Sie Hausbesitzer sind, die Chancen stehen gut, dass Sie bei einer 10-, fünfzehn-, oder 30-jährige Hypothek, um Ihr Haus zu kaufen.

Wie funktionieren Hypothekenzinsen?

Allgemein gesagt, Die Hypothekarzinsen werden von sieben Faktoren beeinflusst:

1. Ihre Kreditwürdigkeit
2. Lage der Immobilie
3. Preis des Hauses und der geliehene Betrag
4. Anzahlung
5. Laufzeit des Darlehens
6. Zinsart (fester oder variabler Zinssatz)
7. Kreditart (z. B. VA-Darlehen, FHA-Darlehen, oder konventionelle Kredite)

So finden Sie den besten Hypothekenzins

Es ist unmöglich, mit Sicherheit zu sagen, welche Bank geben wird Sie die beste Hypothek. Keine einzige Bank kann behaupten, dass sie den „besten Hypothekenzins“ bietet, denn jede Erfahrung beim Hauskauf ist anders. Ein sehr qualifizierter Kreditnehmer, der ein bescheidenes Haus sucht, wird im Allgemeinen einen viel besseren Zinssatz erhalten als ein unqualifizierter Kreditnehmer, der versucht, ein Haus zu kaufen, das nicht wirklich in seiner Preisklasse liegt.

Best Practices weisen darauf hin, dass Sie sich bei einigen verschiedenen Kreditgebern erkundigen sollten, um herauszufinden, welche Hypothekenzinsen sie anbieten und ob es Vorteile für die Auswahl eines bestimmten Kreditgebers (z. B. Abschlusskredite) gibt.

Während stationäre Bankinstitute für bestimmte Eigenheimkäufer möglicherweise der beste Kreditgeber sind, andere Kreditgeber bevorzugen möglicherweise einen Service wie die Rocket Mortgage von Quicken Loans oder eine Bank wie Chase.

Machen Sie Ihre Due Diligence und kaufen Sie ein. Sie treffen die richtige Wahl.

Was sind die besten Hypothekenzinsen von heute?

Diese Frage ist schwer zu beantworten. Die Vermögensverhältnisse jedes Kreditnehmers sind einzigartig. Während eine Bank einem Eigenheimkäufer einen außergewöhnlich niedrigen Zinssatz dies könnte auf ein Zusammentreffen von Faktoren zurückzuführen sein – wie etwa 50 % weniger, ein relativ günstiges Zuhause in einem erschwinglichen Teil des Landes zu bekommen, und mit einer nahezu perfekten Kreditwürdigkeit.

Laut Bankrate, die durchschnittliche 30-jährige Festhypothek liegt derzeit im Februar 2021 bei 2,875%. Das heißt nicht, dass Sie keinen besseren Zinssatz bekommen können – ganz im Gegenteil. Sparen Sie bares Geld für eine große Anzahlung und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Sie sind möglicherweise auf dem besten Weg, diese Rate zu übertreffen.

Welche Bank hat die niedrigsten Zinsen für Eigenheimdarlehen?

Es gibt keine einzige Bank, die dafür bekannt ist, die niedrigsten Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen anzubieten. Wieder, es variiert von Fall zu Fall. Weiter, Die Zinsen schwanken jeden Tag. So, zusätzlich zu einer großen Anzahlung, eine hervorragende Kreditwürdigkeit, und ein Haus, das nicht unendlich viel Geld kostet, Sie müssen auch ein perfektes Timing haben, um die niedrigsten Preise zu erzielen.

Natürlich, niemand kann raten, oder der Markt für diese Angelegenheit, perfekt. So, während das Timing wichtig ist, Lassen Sie sich nicht von der Refinanzierung abhalten, um ein besseres Angebot zu erhalten, oder die Sicherung einer Hypothek, die Sie sich überhaupt leisten können.

Was sind die verschiedenen Hypothekenarten und -zinsen?

Festzinshypotheken

Festhypotheken sind ziemlich selbsterklärend. Bei einer Festhypothek, Sie zahlen über die gesamte Laufzeit des Darlehens den gleichen Zinssatz. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren haben. Der Zinssatz bleibt gleich, Sicherstellen, dass Ihre monatlichen Zahlungen konsistent sind. Sie werden sich nie ändern.

Was ist die 30-Jahres-Festhypothek?

Eine 30-jährige Festhypothek ist ein Darlehen, das über eine Laufzeit von 360 Monaten den gleichen Zinssatz hat. Wenn, zum Beispiel, Sie haben sich ein 30-jähriges Festzinsdarlehen über 200 US-Dollar gesichert, 000 bei 3,5 %, Ihre monatlichen Zahlungen betragen 898,09 USD (ohne Steuern und Versicherungen). Angenommen, Sie zahlen Ihren Kredit über 30 Jahre vollständig zurück, Sie zahlen am Ende 123 $, 312,18 Zinsen, um 200 $ zu leihen, 000 während der Laufzeit des Darlehens.

Hypotheken mit variablen Zinssätzen

Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), auf der anderen Seite, Zinssätze beinhalten, die sich ändern, oder anpassen, im Laufe der Zeit. Oftmals, Diese Kredite beginnen mit einem niedrigen Festzins für eine gewisse Zeit – vielleicht fünf Jahre oder so. Aber im Laufe der Zeit, diese anfängliche Rate wird sich ändern. Möglicherweise, es wird steigen, damit erhöhen Sie Ihre monatlichen Zahlungen.

Feste vs. variabel verzinsliche Darlehen

Die Unterschiede zwischen Festhypotheken und variabel verzinslichen Hypotheken sind stark. Wenn Sie sich für eine 30-jährige Festhypothek entscheiden, können Sie sich auf die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlungen verlassen. Auf der Kehrseite, Bei einem Festzins zahlen Sie mehr Zinsen als bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz.

Jumbo vs. konformes Darlehen

Die Höhe Ihres Hypothekendarlehens kann auch bestimmen, um welche Art von Hypothek es sich handelt. Ein entsprechendes Darlehen, zum Beispiel, ist weniger als $417, 000, während alles über diesem Betrag als Jumbo-Darlehen gilt.

Konforme Kredite haben etwas niedrigere Zinssätze und erfüllen die Zeichnungsrichtlinien von Freddie Mac und Fannie Mae – zwei staatlich unterstützten Unternehmen, die Hypotheken kaufen und absichern. Heute, das absolute Maximum für ein FHFA-konformes Darlehen beträgt 625 USD, 500, Bis 2011 lag diese Grenze jedoch bei 729 US-Dollar, 750.

Staatlich versicherte vs. konventionelle Kredite

Die Wahl zwischen einem festverzinslichen und einem variabel verzinsten Hypothekendarlehen hilft, den Rahmen für die Tilgung des Darlehens zu setzen. Aber wer bietet und unterstützt die verschiedenen Hypothekenarten? Eine weitere wichtige Entscheidung ist die Entscheidung, ob Sie einen staatlich versicherten oder einen konventionellen Kredit aufnehmen möchten.

Staatlich versicherte Hypotheken sind genau das:vom Bund garantiert.

Schauen wir uns einige dieser Optionen an:

FHA-Darlehen

FHA-Darlehen werden über das Hypothekenversicherungsprogramm der Federal Housing Administration (FHA) angeboten. die vom Ministerium für Wohnen und Stadtentwicklung (HUD) betrieben wird.

Erstkäufer von Eigenheimen nutzen oft FHA-Darlehen. Bei diesen Finanzierungsinstrumenten können Sie eine Anzahlung von nur 3,5% leisten. FHA-Darlehen sind nicht nur verfügbar für Erstkäufer von Eigenheimen, jedoch. Alle Arten von Kreditnehmern können sie verwenden. Wie bei allen anderen staatlich versicherten Hypothekenprogrammen Kreditgeber sind vor Verlusten geschützt, falls ein Kreditnehmer mit dieser Art von Kredit ausfällt.

Erinnern, Wenn Sie eine kleine Anzahlung wie 3,5% leisten, benötigen Sie eine Hypothekenversicherung. was zu höheren monatlichen Zahlungen führt. Aus diesem Grund, Ich empfehle, 20% für eine Anzahlung zu sparen. Dies ist die Schwelle, an der Hausbesitzer für die meisten Kreditgeber keine Hypothekenversicherung mehr abschließen müssen.

VA-Darlehen

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner beim Militär dienen, das U.S. Department of Veterans Affairs (VA) bietet ein Darlehensprogramm an, das bis zu 100 % der Mittel bereitstellen kann, die Sie zur Finanzierung Ihres Eigenheims benötigen, ein VA-Wohnungsbaudarlehen. Mit anderen Worten, Das bedeutet, dass Militärfamilien ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen können, ohne Geld auszugeben, überhaupt.

USDA/RHS-Darlehen

Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) bietet über seinen Rural Housing Service (RHS) ein Kreditprogramm für ländliche Kreditnehmer an. Dieses Programm erfordert, dass Kredite einige ziemlich spezifische Einkommensanforderungen erfüllen, um förderfähig zu sein. Zum Beispiel, Das Einkommen eines Kreditnehmers darf 115 % des bereinigten flächenbezogenen Medianeinkommens nicht überschreiten. Im Wesentlichen, Dieses Programm richtet sich an Kreditnehmer mit geringem oder bescheidenem Einkommen, was es ihnen erschwert, sich einen herkömmlichen Kredit zu sichern.

Können Sie einen besseren Hypothekenzins aushandeln?

Jawohl. Möglicherweise können Sie einen besseren Hypothekenzins aushandeln, insbesondere wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und solide Finanzen verfügen (z. B. eine große Anzahlung, keine Schulden, und hohes Einkommen).

Eine der einfachsten Möglichkeiten, einen besseren Hypothekenzins auszuhandeln, besteht darin, beim Abschluss „Punkte“ zu zahlen. Recht einfach, ein Punkt steht für $1, 000 für jede 100 $, 000 Ihrer Hypothek. Durch die Zahlung eines Punktes bei Abschluss, zum Beispiel, Möglicherweise können Sie Ihren Zinssatz um etwa 0,25% senken.

Ist eine 10-jährige Hypothek eine gute Idee?

Jeder Kreditnehmer ist anders. Während eine 10-jährige Hypothek für einen Eigenheimkäufer Wunder wirken kann, es ist möglicherweise nicht die richtige Option für eine andere.

Die Vorteile von 10-Jahres-Hypotheken sind wie folgt:

Vorteile

• Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens weniger Hypothekenversicherung (vorausgesetzt, Sie können nicht 20 % ablegen)
• Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen
• Sie werden Ihr Haus schneller besitzen (vorausgesetzt, Sie zahlen Ihre Hypothek ab)
• Sie bauen schneller Eigenkapital auf

Aber 10-jährige Hypotheken haben den Anteil der Nachteile, auch, einschließlich:

Nachteile

• Du zahlst jeden Monat viel mehr
• Sie haben weniger Hypothekenzinsen, die Sie von Ihren Steuern abziehen können
• Sie haben mehr Eigenkapital im Haus gebunden, Sie haben weniger Bargeld

Viele Menschen ziehen es vor, Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren zu erhalten, weil aus inflationären Gründen z.B., steigende Einnahmen und Kosten für sonstige Ausgaben – sie sind über die gesamte Laufzeit wesentlich günstiger.

Werden die Hypothekenzinsen 2021 sinken?

Es ist unmöglich, die Zukunft vorherzusagen; jedoch, Die Federal Reserve hat für 2021 nach einem Abwärtstrend im Jahr 2020 keine Zinserhöhungen prognostiziert.

Wie das Sprichwort sagt, "Sie können den Markt nicht timen."