Kreditreparatur | So reparieren Sie Ihr Guthaben

Jeder möchte seine Kreditwürdigkeit verbessern, und der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, eine Art Kreditreparatur durchzuführen.

Kreditreparatur hat eine negative Konnotation, da sie damit verbunden ist, wie man es repariert schlechte Kreditwürdigkeit . Aber auf der positiven Seite, Es beinhaltet eine sehr ähnliche Strategie, wenn Sie eine bereits gute Punktzahl verbessern möchten.

Nehmen wir das Thema, wie Sie Ihren Kredit im allgemeinsten Sinne fixieren, So können Sie es jederzeit verwenden, ob Sie eine gute oder schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Wie funktioniert die Kreditreparatur?

Die umfassendste Bedeutung der Kreditreparatur besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dies kann entweder durch die Verbesserung der negativen Kreditinformationen oder durch das Hinzufügen neuer und guter Krediteinträge zum Mix erreicht werden.

Eigentlich, es ist oft einfacher, wenn Sie mit einer schlechten Kreditwürdigkeit beginnen, und Sie suchen nach Verbesserungen. Da Sie mit einer niedrigen Kreditwürdigkeitsbasis beginnen, Erhöhungen kommen schneller und einfacher. Aber wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit in den guten oder ausgezeichneten Bereich bewegt, Verbesserungen sind schwieriger zu erreichen.

Woher wissen Sie, ob Sie eine Kreditreparatur benötigen?

Natürlich, Der einzige Weg, wie Sie wissen, ob Sie eine Kreditreparatur benötigen, besteht darin, Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überwachen. Sie können beides tun, aber Sie benötigen im Allgemeinen mehr als eine Quelle, um die Arbeit zu erledigen.

Beginnen Sie kostenlos mit der Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit

Es ist am besten, mit der Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, und das ist in der Regel kostenlos.

Der beste Weg ist über Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, oder sogar Kreditkartenunternehmen, mit denen Sie zusammenarbeiten. Die meisten bieten mittlerweile als Kundenvorteil monatlich aktualisierte Kreditscores an. Und das Beste von allem, Die Kredit-Scores, die Sie von Finanzinstituten erhalten, sind normalerweise Ihre offiziellen FICO-Scores. Dies ist der von Kreditgebern verwendete Score und der genaueste.

Wenn Sie nicht mit Finanzinstituten zusammenarbeiten, die Ihre FICO-Ergebnisse bereitstellen, Es gibt beliebte kostenlose Kreditbewertungsdienste. Einer der bekanntesten ist Credit Sesam. Sie erhalten nicht nur regelmäßig aktualisierte Kredit-Scores, Sie erhalten aber auch die detaillierten Informationen, aus denen sich die Punktzahlen zusammensetzen.

Der Nachteil der kostenlosen Kreditbewertungsdienste ist, dass sie nicht Ihre tatsächlichen FICO-Bewertungen verwenden. Stattdessen, sie verwenden VantageScores, die nur zur Information dienen, und nicht von Kreditgebern verwendet. Jedoch, da sie parallel zu den FICO-Scores und aus Ihren Kreditauskünften zusammengestellt werden, signifikante Veränderungen Ihrer Scores können auf schwerwiegende Kreditereignisse hinweisen, einschließlich Kreditfehler.

Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft

Nach Bundesrecht, Sie haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei Kreditauskunfteien. Die Informationen erhalten Sie bei jeder Schufa einzeln, indem Sie sich direkt an diese wenden.

Die Kontaktdaten aller drei sind wie folgt:

• Erfahrung :(888) 397-3742
• TransUnion :(800) 909-8872
• Equifax :(800) 685-1111

Sie können auch eine kostenlose Kopie aller drei Kreditauskünfte von der Website AnnualCreditReport.com erhalten. Es ist die einzige offizielle Quelle aller drei Kreditauskünfte von einem einzigen Dienstleister.

Es gibt einige Punkte, die Sie beim Erhalt Ihrer Kreditauskunft beachten sollten:

• Ihre Kreditauskunft enthält nicht Ihre Kreditwürdigkeit.
• Selbst wenn Sie Kredit-Scores erhalten könnten, es würde für jede der drei Kreditauskunfteien einen anderen Score geben.
• Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Möglicherweise benötigen Sie häufiger als einmal im Jahr Zugriff auf Ihre Kreditauskunft.

Wenn Sie regelmäßigen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft benötigen, Sie können alle drei großen Auskunfteien abonnieren. Es wird in jedem Fall eine Gebühr erhoben. Aber es ermöglicht Ihnen, die Reihe von Änderungen in Ihren Kreditauskünften zu überwachen, die erforderlich sind, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit reparieren müssen.

Wenn Sie diesen Weg gehen müssen, Die beste Strategie besteht darin, Ihre Kreditauskunft von allen drei Büros zu abonnieren. Da sich die auf jeder Kreditauskunft gemeldeten Informationen zumindest etwas von den anderen unterscheiden, Der einzige Weg, um sicher zu sein, dass schlechte Kreditauskünfte oder Fehler beseitigt werden, besteht darin, regelmäßig alle drei Kreditauskünfte zu überprüfen. Kreditinformationen können auf einer Kreditauskunft repariert werden und auf den anderen beiden nicht.

Kreditreparaturdienste

Dies ist eine Industriegruppe, die einen fragwürdigen Ruf hat. Es gibt zwar einige solide Dienstleister, Es gibt mehr als ein paar, die Ihr Geld nehmen und sehr wenig tun.

Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Sie nicht in der Lage sind, Kredite selbst zu reparieren, Dies ist eine Option, die Sie ernsthaft in Betracht ziehen müssen. Nicht jeder hat ein ausreichendes Verständnis des Kreditsystems, um die Arbeit zu erledigen. Und vielleicht noch wichtiger, nicht jeder hat die Persönlichkeit dafür.

Der Umgang mit Gläubigern ist nie eine angenehme Erfahrung. Sie machen es Ihnen nicht nur nicht leicht, die Arbeit zu erledigen, aber die Leute, mit denen Sie es am anderen Ende zu tun haben, sind viel erfahrener im Spiel. Dies bringt Sie von Anfang an in einen eingebauten Nachteil.

Wenn Sie das Gefühl haben, nicht in der Lage zu sein hart (oder sogar fest) im Umgang mit Ihren Gläubigern, Möglicherweise müssen Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Kreditreparaturdienste können diese Hilfe leisten. Ähnlich wie bei den Gläubigern sie beschäftigen Leute, die im Feld arbeiten und sich auskennen. Es ist immer hilfreich, einen Dritten zu haben, der in Ihrem Namen arbeitet, anstatt alleine gegen eine Organisation vorzugehen.

Sie müssen bei der Auswahl des richtigen Kreditreparaturdienstes sehr wählerisch sein. Mit einem guten können Sie Ihr Guthaben in kürzerer Zeit reparieren, als Sie es alleine können. Aber ein schlechter kann Ihre Kreditsituation noch verschlimmern.

Hüten Sie sich vor falschen Anzeigen für die Kreditreparatur

Was auch immer Sie tun, Vermeiden Sie Kreditreparaturdienste, die versprechen, dass Ihre Kreditwürdigkeit verschwindet, erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit in 30 Tagen um 100 Punkte, oder Ansprüche aus der Ferne schließen. Das klingt vielleicht nach genau dem, was Sie suchen, aber sie sind alle falsch.

Sie bestreiten Ihre negative Kreditwürdigkeit bei den Auskunfteien, wodurch diese Einträge vorübergehend aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Das kann dazu führen, dass Ihre Punktzahl dramatisch ansteigt, er wird jedoch am Ende der Streitigkeitsfrist wieder fallen, da die Streitigkeiten von vornherein nie gültig waren.

Für wirklich schwierige Kreditsituationen, Ihre beste Wahl kann ein Kreditreparaturdienst sein, der eine Anwaltskanzlei ist. Da Anwälte das Kreditrecht gut beherrschen, sie können unkooperative Gläubiger oft einschüchtern, damit sie angenehmer sind.

Kreditreparatur leicht gemacht mit Kreditreparatursoftware

Auch wenn ich gerade die allgemeinen Parameter der DIY-Kreditreparatur beschrieben habe, Es ist kein Ansatz, den ich auf die leichte Schulter empfehle.

Jawohl, Jeder kann seine Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen und Ihre Kreditsummen schrittweise zurückzahlen, können Sie sich in diese Richtung bewegen. Aber wenn Sie ernsthafte Kreditprobleme haben, oder schwierige Kreditfehler, Sie selbst zu reparieren kann ein komplizierter Prozess sein.

Es kann möglich sein, die Kreditreparatur mit einer Kreditreparatursoftware zu vereinfachen. Es gibt spezielle Programme, die Ihnen eine allgemeine Kreditreparaturstrategie bieten, und stellen sogar Vorlagen für Streitbeilegungsschreiben und andere wichtige Dokumente bereit. Das ist an sich schon wertvoll, denn es verhindert, dass Sie „das Rad neu erfinden“ müssen.

Glaub es oder nicht, zu lernen, wie Sie Ihr Guthaben reparieren können, ist ein ziemlich normaler Prozess. Manchmal braucht es nur eine allgemeine Strategie und die richtigen Dokumente.

Aber damit gesagt, Es ist wichtig zu verstehen, dass Ihnen eine Kreditreparatursoftware zwar durch den Prozess hilft, sie werden die Arbeit nicht für dich erledigen. Sie können die bereitgestellten Strategien und Tools verwenden, aber es liegt an Ihnen, alle notwendigen Maßnahmen zu ergreifen. Wenn Sie das Gefühl haben, nicht zu können, Dann hilft eine Kreditreparatursoftware nicht viel.

Do-it-yourself (DIY) Kreditreparatur

Sobald Sie Kopien Ihrer offiziellen Kreditauskünfte von allen drei Kreditauskunfteien erhalten haben, und Sie haben eine Art Kreditüberwachungsdienst gestartet, Sie haben die Grundlage für den Beginn des Kreditreparaturprozesses gelegt.

Beginnen Sie mit der Überprüfung aller drei Kreditauskünfte. Achten Sie besonders auf abfällige Informationen, die gemeldet werden, sowie der Geldbetrag, den Sie schulden.

Wenn Sie eine faire oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, Sie haben wahrscheinlich erhebliche abfällige Informationen. Dazu gehören Zahlungsverzug, irrtümlich gemeldete negative Informationen, überfällige Salden, Überschuldung, oder sogar eine bedeutende öffentliche Aufzeichnung, wie ein Konkurs oder ein Steuerpfandrecht. Sie müssen jeden dieser Einträge für die Korrektur ausrichten. oder zumindest minimieren.

Wenn Sie eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, und Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, Sie müssen sich sowohl den Geldbetrag ansehen, den Sie für Ihre Verpflichtungen schulden, als auch sowie die Anzahl der Kreditlinien mit ausstehenden Salden.

Wenn Sie den DIY-Kreditreparaturweg gehen, Ihr Ansatz muss anders sein, wenn Sie eine angemessene oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, im Vergleich zu guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit.

So beheben Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit

Noch einmal, wenn Sie eine faire oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, Es gibt fast zweifellos negative Krediteinträge, die Ihre Punktzahl nach unten ziehen. Analysieren Sie Ihre Kreditauskünfte sorgfältig und markieren Sie solche Einträge. Der größte "Knall für das Geld" bei der Kreditreparatur wird darin bestehen, so viele dieser Einträge wie möglich zu reparieren.

Ein entscheidender Punkt, den Sie von Anfang an beachten sollten, ist, dass legitime negative Bonitätsauskünfte können nicht gelöscht werden. Wenn das Kreditkartenunternehmen Sie im letzten Jahr 3X30 Tage zu spät gemeldet hat, und du warst jedes Mal zu spät, es ist nichts, was du reparieren kannst.

Aber hier sind einige Einträge, die Sie reparieren können und sollten:

Fehler müssen Sie schriftlich beanstanden, durch Dokumentation unterstützt. Dies können Sie entweder direkt mit dem Gläubiger oder über die Schufa tun. Aber jeder Prozess dauert mindestens 30 Tage, und oft viel länger.

So verbessern Sie eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit

An jeden, der eine faire oder schlechte Kreditwürdigkeit hat, das mag wie ein unnötiger Aufwand erscheinen. Die Zinssätze, die Sie sowohl für neue als auch für bestehende Kredite zahlen, werden jedoch von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst. Erhöhen Sie es um 30, 40, oder 50 Punkte können Ihre monatlichen Zahlungen senken.

Wenn Sie eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, Die Hauptstrategie wird wahrscheinlich darin bestehen, entweder den Betrag, den Sie auf jedem Ihrer Konten schulden, zu senken oder ein paar Kredite abzubezahlen.

Verbessern Sie Ihre Kreditauslastungsquote

Die Tilgung von Kreditsalden verbessert Ihre Kreditauslastung. Dieses Verhältnis wird berechnet, indem der Geldbetrag, den Sie auf Kreditkarten schulden, durch den Gesamtbetrag Ihrer Kreditlimits geteilt wird.

Die Kredit-Scoring-Modelle begünstigen eine Kreditausnutzungsquote von weniger als 30 %. Wenn deine höher ist, Die Zahlung Ihrer Kreditkarten ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zum Beispiel, wenn Ihr Gesamtkreditlimit 20 $ beträgt, 000 und du schuldest $12, 000, Ihr Kreditausnutzungsgrad 60 %. Wenn Sie unter 30% fallen, verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit spürbar.

Ähnlich verhält es sich mit Ratenkrediten. Wenn Sie 30 $ abheben, 000 Autokredit vor kurzem, und du schuldest immer noch $28, 500 drauf, es wird sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die Kreditscoring-Modelle werten einen hohen Saldo bei Ratenkrediten als Hinweis auf eine kürzliche Verpflichtung. Als Risikofaktor wird die fehlende Zahlungshistorie angesehen. Durch die Rückzahlung Ihrer Ratenkredite Sie sollten eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Bezahlen Sie kleine Guthaben

Wenn Sie Kleinkredite haben, zahle diese so schnell wie möglich ab. Die Kredit-Scoring-Modelle bevorzugen, wenn Sie fünf Kreditkonten mit offenen Salden anstelle von acht haben. Ihre Punktzahl sollte mit jeder Auszahlung steigen.

Die Reparatur Ihres Kredits ist möglich

Wie du siehst, Der gesamte Prozess der Kreditreparatur besteht aus einer Reihe von Schritten.

Vielleicht möchten Sie mit dem DIY-Kreditreparaturansatz beginnen, Nutzen Sie die Vorteile einer guten Kredit-Reparatur-Software. Aber wenn das zusammenbricht, oder Sie haben das Gefühl, dass Sie die Aufgabe lieber nicht selbst übernehmen möchten, Wählen Sie einen der renommierten Kreditreparaturdienste.