So verwalten Sie Studienkredite mit geringem Einkommen

Studentendarlehen sind eine Lebensader für College-Studenten, die nicht die volle Rechnung für die Hochschulbildung bezahlen können. Aber die Schwierigkeiten beginnen mit dem Abschluss. Für die Klasse 2016, der durchschnittliche Kreditnehmer eines Studiendarlehens hat mehr als 37 US-Dollar, 000 Studentenschulden.

Es kann manchmal unmöglich erscheinen, die Zahlungen des Studentendarlehens mit anderen Rechnungen zu jonglieren, wenn Sie ein niedriges Gehalt verdienen. Glücklicherweise, Sie haben Optionen, die Ihre Studienkreditzahlungen leichter ertragen können. Hier ist, was Sie tun können.

Bundes- vs. private Studienkredite

Es gibt zwei große Arten von Studienkrediten:staatliche und private. Bundesstudiendarlehen sind am einfachsten zu handhaben. Das liegt daran, dass es eine Reihe von Programmen gibt, die Ihre monatlichen Zahlungen erschwinglicher machen.

Private Studienkredite sind viel weniger flexibel, da es dem einzelnen Kreditgeber überlassen bleibt, ob er Ihnen helfen möchte oder nicht. Aber wie wir unten sehen werden, Sie haben immer noch Optionen, wenn Sie ein privates Studiendarlehen haben.

Rückzahlungsmöglichkeiten für Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen

Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen haben, Sie könnten Anspruch auf eines dieser einkommensorientierten Rückzahlungsprogramme haben:

• Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR)

• Bezahlen, wie Sie verdienen (PAYE)

• Überarbeitete Vergütung nach Verdienst (REPAYE)

• Einkommensbedingte Rückzahlung (ICR)

Diese Programme erfordern alle etwas Mühe bei der Einrichtung und Wartung mit Ihrem Kreditdienstleister. Einmal an Ort und Stelle, jedoch, Ihre monatlichen Zahlungen für Studentendarlehen können für 20-25 Jahre auf 10-20 Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens gesenkt werden. danach wird ihnen vergeben .

Der Unterschied besteht darin, wie Sie sich für sie qualifizieren und die besonderen Details des Programms. Einige Programme haben bestimmte Einkommensanforderungen und Anforderungen an die Kreditart (ja, sie sind sogar auf bestimmte Arten von Bundesdarlehen beschränkt). Jedes Programm funktioniert auch etwas anders, in Bezug darauf, wie viel Sie bezahlen müssen und für wie lange.

Es klingt wie ein verwirrendes Web, um zu navigieren, und es ist. Wenn Sie jedoch Ihre monatliche Rate für den Studienkredit langfristig senken möchten und sich die Zeit nehmen, das für Sie geeignete Rückzahlungsprogramm für Studentendarlehen zu recherchieren, es kann einen großen Unterschied für Ihre finanzielle Gesundheit ausmachen.

Ein wichtiger Hinweis:Die Refinanzierung wird oft als Allheilmittel für hohe Studienkreditzahlungen angepriesen. Auch wenn es in bestimmten Fällen von Vorteil sein kann, Sie sollten lange überlegen, bevor Sie dies mit Bundesdarlehen tun. Die Refinanzierung der Kredite bei privaten Kreditgebern (anders als die Zusammenfassung aller Ihrer Bundeskredite in einem Kredit) bedeutet, dass Sie möglicherweise eine niedrigere Zahlung erhalten, aber Sie verlieren alle oben beschriebenen netten föderalen Schutzmaßnahmen.

Stundung und Stundung für Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen

Wenn Sie mit einer vorübergehenden Finanzkrise wie einem Arbeitsplatzverlust konfrontiert sind, Verletzung, oder sonstige wirtschaftliche Not, Es kann sinnvoll sein, um eine vorübergehende Stundung oder einen Aufschub zu bitten. Die Programme können Ihnen bis zu drei Jahre Pause von der Zahlung von Studienkrediten bieten.

Rückzahlungsmöglichkeiten für private Studienkreditnehmer

Bedauerlicherweise, private Studienkredite sind ein bisschen wie im Wilden Westen. Es gibt keine Bundesvorschriften, die private Kreditgeber verpflichten, mit Ihnen an einem Rückzahlungsplan zu arbeiten. Sie sind vollständig im Rahmen ihrer gesetzlichen Rechte, Ihnen weiterhin Zahlungen in Rechnung zu stellen, die Sie sich nicht leisten können. auch wenn Sie dadurch in finanzielle Gefahr geraten.

Immer noch, Es schadet nicht, Ihren privaten Studienkreditvermittler anzurufen, um ihn um eine Pause zu bitten. "Wenn es Ihnen schwerfällt, private Kreditzahlungen zu leisten, Sie können versuchen, sich mit ihnen in Verbindung zu setzen und zu sehen, ob sie einem geänderten Zahlungsplan oder einer Nachsicht zustimmen würden. aber die Antwort wird wahrscheinlich nein sein, " sagt Travis Hornsby, Gründer des Studienkreditplaners, ein Finanzcoaching- und Beratungsunternehmen.

Danach, Eine andere Möglichkeit besteht darin, zu versuchen, Ihre Studienkredite bei einem anderen privaten Kreditgeber zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Denken Sie daran, dass viele Kreditgeber einen Mindestkreditbetrag von 5 USD verlangen. 000 zu refinanzieren. Sie müssen auch nachweisen, dass Ihr Einkommen hoch genug ist, um Ihre neuen monatlichen Zahlungen zu leisten. obwohl sie kleiner sind als deine aktuellen.

Zusätzlich, Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für Zinssätze zu qualifizieren, die niedrig genug sind, um eine Refinanzierung lohnenswert zu machen. Ein FICO-Score unter 640 wird Sie wahrscheinlich für eine Refinanzierung disqualifizieren.

Planen Sie, was als nächstes kommt

Wenn Ihnen eine Stundung oder Stundung des Studiendarlehens gewährt wird, nutzen Sie Ihre Zeit mit Bedacht. Planen Sie, wie Sie Ihr Finanzschiff in Ordnung bringen, damit Sie sind die monatlichen Zahlungen leisten können, wenn sie wieder starten.

Refinanzierung kann helfen, Ihre Zahlungen zu senken, aber lass dich davon nicht in Selbstzufriedenheit wiegen. Sie sollten dennoch alle Anstrengungen unternehmen, um die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Der Ausfall von Studienkrediten kann Ihrem Kredit ernsthaften Schaden zufügen.

Schließlich, wenn Sie sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan für Studentendarlehen des Bundes anmelden, Stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen kennen und diese genau befolgen. Ein Fehler bei der Einreichung kann dazu führen, dass Sie nicht für das Programm zugelassen sind.

Und wenn Sie erwarten, dass am Ende der Rückzahlungsfrist ein Teil Ihres Studiendarlehens zurückgezahlt wird, Denken Sie daran:Der vergebene Betrag wird berücksichtigt steuerpflichtiges Einkommen vom IRS, was bedeutet, dass Sie für diese Rechnung sparen müssen, was beträchtlich sein kann.

Du kannst das

Studienkredite machen keinen Spaß. Aber du kann Überwinden Sie sie, auch wenn Sie ein geringes Einkommen haben, indem Sie die oben beschriebenen Programme verwenden. Es wird nicht einfach sein, und es könnte nicht schnell gehen, Aber Tausende von Menschen haben es schon einmal getan, und du kannst es tun, auch.