Überprüfung der Studienkredite von Navient

Mit über 12 Millionen bedienten Kreditnehmern Navient ist einer der größten Anbieter von Studienkrediten.

Navient war in den letzten Jahren wegen mehrerer Klagen gegen den Studentenkreditriesen in den Schlagzeilen. Welche Studienkreditoptionen stehen Navient-Kreditnehmern zur Verfügung?

Schauen wir uns diesen Kreditdienstleister genauer an, um den Überblick zu erhalten.

Was ist Navient?

Navient ist einer der größten Anbieter von Studienkrediten in den USA. Sie bearbeiten sowohl staatliche als auch private Studienkredite.

Navient kaufte Online-Kreditgeber, Ernst, im Jahr 2017. Sie haben auch NaviRefi im Jahr 2018 auf den Markt gebracht, ein Unternehmen, das die Refinanzierung von Studienkrediten anbietet.

Mit 45 Jahren im Geschäft, Navient ist seit langem im Leben von Millionen von Kreditnehmern beteiligt.

Studentendarlehen von Navient

Bundesstudiendarlehen

Navient ist einer von neun Anbietern von Studienkrediten, die von der Regierung zur Bedienung von Bundesstudienkrediten eingesetzt werden. Zu den von Navient betreuten Krediten gehören:

• Direkte geförderte Kredite
• Direkte ungeförderte Kredite
• Eltern-PLUS-Darlehen
• Grad PLUS-Darlehen
• Bundeskreditprogramm für Familienbildung (FFELP)

Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen haben, Ihnen wurde vom US-Bildungsministerium nach der ersten Auszahlung Ihres Darlehens ein Servicer für Studiendarlehen zugewiesen.

Bedauerlicherweise, Kreditnehmer können sich ihren Kreditdienstleister nicht aussuchen.

Privatkredite für Studenten

Von Navient betreute private Studentendarlehen kommen von einer Vielzahl von Kreditgebern, darunter Banken, Kreditgenossenschaften, oder Finanzunternehmen. Private Studiendarlehen haben eine Vielzahl von Tilgungsplänen zur Verfügung, oft im Ermessen des Kreditgebers.

Rückzahlung des Navient-Studentendarlehens

Bundesdarlehen, die von Navient bedient werden, haben Anspruch auf alle Rückzahlungsoptionen, die den Bundeskreditnehmern zur Verfügung stehen. Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen erhalten, es wird standardmäßig mit dem Standard-Rückzahlungsplan eingerichtet.

Andere traditionelle Rückzahlungspläne sind verfügbar, sowie einkommensgesteuerte Rückzahlungsoptionen und Kreditkonsolidierung.

Traditionelle Tilgungspläne

Den Kreditnehmern von Bundesdarlehen stehen drei traditionelle Rückzahlungspläne zur Verfügung:

• Standard-Rückzahlungsplan: Standardpläne haben eine Laufzeit von bis zu zehn Jahren und eine feste monatliche Zahlung (mindestens 50 USD). Ihre monatliche Zahlung richtet sich nach Ihrem gesamten Kreditbetrag.

• Abgestufter Tilgungsplan: Abgestufte Pläne beginnen mit niedrigeren monatlichen Kreditzahlungen und erhöhen sich allmählich über die Laufzeit des Kredits. Die Rückzahlungsfristen sind in der Regel auf zehn Jahre festgelegt. Die monatlichen Kreditzahlungen erhöhen sich alle zwei Jahre.

• Erweiterter Tilgungsplan: Erweiterte Pläne ähneln abgestuften Plänen, haben aber 25 Jahre Laufzeit. Kreditnehmer zahlen bei dieser Option aufgrund der Zinsen am meisten.

Einkommensorientierte Rückzahlungspläne (IDR)

Eine weitere Möglichkeit für Bundeskreditnehmer besteht darin, sich für einen IDR-Plan anzumelden. Es stehen vier IDR-Pläne zur Auswahl:

• Bezahlen, wie Sie verdienen (PAYE)
• Überarbeitete Verdienstabfindung (REPAYE)
• Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR)
• Einkommensbedingte Rückzahlung (ICR)

Jeder IDR-Plan hat seine eigenen Anforderungen, Bedingungen, und Bedingungen. Alle IDR-Pläne legen monatliche Zahlungen basierend auf Ihrem Einkommen fest. Es ist möglich, Ihre monatlichen Zahlungen im Rahmen von IDR-Plänen auf 0 USD zu reduzieren.

Privatkredite für Studenten

Die Rückzahlung privater Studiendarlehen von Navient hängt hauptsächlich von den Bedingungen der privaten Kreditgeber ab. Einige gängige Rückzahlungsoptionen für Privatkredite sind:

• Nur für Schulinteressen: Kreditnehmer zahlen nur während der Schulzeit und während der Nachfrist monatliche Zinszahlungen.

• ich n-Schule behoben: Kreditnehmer zahlen während der Schulzeit und während ihrer Nachfrist eine monatliche Zahlung von 25 USD. Bei diesem Tilgungsplan können Zinsen kapitalisiert werden.

• Aufgeschoben: Diese Rückzahlungsoption ist für Kreditnehmer gedacht, die während der Schule keine Zahlung wünschen. Typischerweise bis sechs Monate nach Studienabschluss oder wenn Sie als Student die Halbzeit unterschreiten, sind keine monatlichen Zahlungen fällig. Die Zinsen werden von diesem Tilgungsplan kapitalisiert.

Vergebung von Navient-Studentendarlehen

Wenn Sie von Navient betreute Bundesstudiendarlehen haben, Sie haben möglicherweise Anspruch auf Darlehenserlass durch staatliche Programme.

Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst

Public Service Loan Forgiveness (PSLF) war in den letzten Jahren ein heißes Thema in den Nachrichten, da es zehn Jahre dauert, sich zu qualifizieren, und dann können die Kreditnehmer endlich das Vergebungsprogramm beantragen.

Um Anspruch auf PSLF zu haben, Kreditnehmer müssen 120 qualifizierende monatliche Zahlungen leisten, während sie Vollzeit für einen qualifizierenden Arbeitgeber arbeiten. Wenn sie die PSLF-Anforderungen erfüllen und genehmigt sind, Sie können den Rest ihrer Studentendarlehensschulden steuerfrei erlassen lassen.

Qualifizierende Darlehenszahlungen sind pünktliche Zahlungen, die vollständig bezahlt werden. Kreditnehmer müssen ihre Kredite auch in einen der vier IDR-Pläne verschieben. Qualifizierte Arbeitgeber müssen die folgenden Kriterien erfüllen:

• Regierungsorganisationen
• 501(c)(3) gemeinnützige Organisationen
• Andere qualifizierte gemeinnützige Organisationen
• Vollzeit-Freiwillige von AmeriCorps oder Peace Corps

Das Interessante an PSLF ist die Tatsache, dass Ihre spezifische Rolle bei Ihrem Arbeitgeber keine Rolle spielt. Nur die Arbeit für qualifizierte Arbeitgeber zählt.

Nur Zahlungen, die während der Tätigkeit bei Ihrem qualifizierten Arbeitgeber geleistet wurden, zählen zu den Zahlungsanforderungen. Jedoch, Zahlungen müssen nicht nacheinander erfolgen und können von mehr als einem qualifizierten Arbeitgeber kommen.

Wenn Sie glauben, dass Sie sich für PSLF qualifizieren könnten, es ist Arbeit, die Programmdetails zu untersuchen. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie einen hohen Schuldenstand für ein Studentendarlehen haben.

Vergebung von einkommensorientierten Tilgungsdarlehen

Für diejenigen, die sich nicht für PSLF qualifizieren, es gibt noch hoffnung. Sie können immer noch einen Teil Ihrer Studentendarlehensschulden erlassen. Dazu müssen Sie sich für einen der zuvor erwähnten IDR-Pläne anmelden.

Wenn Sie einen IDR-Plan haben und monatliche Zahlungen für 20 bis 25 Jahre leisten (je nach IRD-spezifischem Plan), der Rest Ihres Darlehensguthabens wird erlassen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie nicht entkommen werden, ohne Steuern zu zahlen, im Gegensatz zu PSLF. Ihre erlassenen Schulden werden vom IRS als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet. Da Zahlungen über einen längeren Zeitraum erfolgen, obwohl, Sie können jetzt planen, Geld beiseite zu legen, damit Sie diese Steuerrechnung später bezahlen können.

Andere Optionen zur Vergebung von Studentendarlehen von Navient

Navient-Kreditnehmer haben andere, auch weniger bekannte Vergebungsoptionen. Die Qualifikationen variieren zwischen den verschiedenen Programmen. Die meisten von ihnen sind auf Ihren Wohnort spezialisiert, Ihre Berufswahl, und verschiedene andere Faktoren.

Hier sind einige der anderen Darlehenserlassoptionen, die Navient-Kreditnehmer beantragen können:

• Vergebung von Lehrer-Studenten-Darlehen
• Kreditrückzahlungsprogramm (LRP) des indischen Gesundheitsdienstes (IHS)
• Darlehensrückzahlungsprogramm des Krankenpflegekorps
• Staatliche Vergebungsprogramme

Rechtsfragen von Navient

In den letzten Jahren hat Navient war an mehreren Gerichtsverfahren beteiligt. Es wurde behauptet, dass Navient nicht im besten Interesse seiner Kunden handelt.

Sowohl das Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) als auch mehrere Bundesstaaten haben Klagen gegen Navient eingereicht. Navient befindet sich auch in einem Rechtsstreit mit einer Gruppe von Lehrern, unterstützt von der American Federation of Teachers, eine der größten Lehrergewerkschaften.

Navient werden betrügerische Praktiken wie die falsche Verwendung von Kreditnehmerzahlungen, Täuschung von Kreditnehmern bezüglich der Anforderungen für verschiedene Programme, Übermittlung von Falschmeldungen an Kreditauskunfteien, und mehr.

Häufige Beschwerden über Navient-Studentendarlehen

Über rechtliche Fragen hinaus Kreditnehmer haben aus anderen Gründen Probleme mit Navient. Wie die meisten anderen Bundeskreditdienstleister es gibt Beschwerden über Navient und den Umgang mit Kreditnehmern. Hier sind zwei der Hauptbeschwerden gegen Navient.

Kundendienst

Viele Navient-Kreditnehmer beschweren sich darüber, dass sie niemanden vom Unternehmen um Hilfe erreichen können. Automatisierte Nachrichten sind oft die Norm.

Wenn Kreditnehmer mit einer realen Person in Kontakt treten, häufig, der Kreditnehmer ist über die Einzelheiten von Studiendarlehen besser informiert als der Navient-Vertreter. Es ist frustrierend, nicht die Antworten zu bekommen, die Sie brauchen.

Kommunikation

Einhergehend mit dem Kundenservice ist die Kommunikation von Navient. Einige Kreditnehmer stellen fest, dass Navient keine Informationen bereitstellt, die für ihre Situation hilfreich wären. Auch im Umgang mit Navient kommt es häufig zu Fehlinformationen.

Es ist wichtig, Ihr eigener Anwalt zu sein, wenn es um Ihre Studienkredite geht. Nehmen Sie sich Zeit für die Recherche und überlassen Sie es nicht einem Kreditdienstleister wie Navient. Sie sollten jemand sein, an den Sie sich wenden können, um Hilfe zu erhalten, aber oft ist dies nicht der Fall.

So wechseln Sie zu einem neuen Studienkreditanbieter

Bedauerlicherweise, Kreditnehmern wird bei der ersten Verteilung der Kredite ein Kreditdienstleister zugewiesen, und es gibt keine einfache Möglichkeit, den Service zu wechseln, wenn Sie nicht zufrieden sind. Es gibt einen Workaround, obwohl. Sie können Ihren Kreditdienstleister wählen, wenn Sie Ihr Studiendarlehen zu einem Direktkonsolidierungsdarlehen zusammenfassen.

Die Konsolidierung Ihrer Studienkredite bedeutet, mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenzufassen. mit einer Kreditzahlung. Während der Konsolidierung Ihrer Kredite, Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kreditdienstleister auszuwählen. Es stehen neun Bundeskreditdienstleister zur Auswahl:

• Nelnet
• Navient
• Bildungskredite in Great Lakes, Inc.
• Fedloan-Service (PHEAA)
• MOHELA
• HESC/EdFinancial
• Grundstein
• Granitzustand – GSMR
• OSLA-Wartung

Denken Sie daran, dass nur weil Sie den Kreditdienstleister wechseln, dies nicht bedeutet, dass es eine bessere Erfahrung wird. Bei einem anderen Kreditdienstleister können ähnliche Probleme auftreten.

Nicht alle Studiendarlehen von Navient kommen nicht für die Kreditkonsolidierung in Frage. Eltern-PLUS-Darlehen und private Studentendarlehen, die von Navient betreut werden, sind nicht förderfähig. Die Konsolidierung Ihrer Studienkredite ändert Ihre Kreditbedingungen, sie manchmal verlängern.

Wenn Sie Probleme mit Ihren Kreditbedingungen haben, Bewertung, und monatliche Zahlungen können sich ändern. Wenn Sie mit Navient nicht zufrieden sind, Dies kann eine solide Wahl für die Zukunft sein.

Refinanzieren Sie Ihre Navient-Studentendarlehen

Eine andere Möglichkeit, mit Ihren Studienkrediten umzugehen, besteht darin, sie zu refinanzieren. Für Navient-Studentendarlehen, es gibt viele refinanzierungsmöglichkeiten.

NaviRefi

Wie bereits erwähnt, NaviRefi ist ein von Navient gegründetes Refinanzierungsunternehmen. NaviRefi wurde speziell geschaffen, um von Navient bediente Kredite zu refinanzieren. Die Refinanzierung über NaviRefi steht nicht jedem mit Studienkrediten zur Verfügung. Die Refinanzierung über NaviRefi erfolgt nur auf Einladung.

Über ihre Website, Sie können Ihren möglichen Tarif überprüfen und sich sogar bewerben, Sie müssen jedoch von NaviRefi ausgewählt werden, um sich über das Unternehmen refinanzieren zu dürfen. Beachten Sie, dass die Refinanzierung über NaviRefi Ihre Studienkredite weiterhin unter dem Dach von Navient belässt.

Refinanzierung Ihres Navient-Studentendarlehens an anderer Stelle

Wenn Sie sich von Navient distanzieren möchten, Sinnvoller ist eine Refinanzierung bei einem anderen privaten Kreditgeber.

Wenn Sie Ihre Studienkredite refinanzieren, Ihre Kredite werden von einem privaten Kreditgeber abbezahlt. Dann wird ein neuer Kredit vergeben, mit neuen Konditionen und neuem Zinssatz. Wenn Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, Sie können einen Zinssatz erzielen, der niedrig genug ist, um Tausende von Dollar an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zu sparen.

Die meisten College-Absolventen haben noch keine Kreditwürdigkeit auf diesem Niveau. Deswegen, Bei vielen privaten Kreditgebern können Sie einen Mitunterzeichner mit hervorragender Kreditwürdigkeit hinzufügen. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der für Kreditzahlungen finanziell verantwortlich ist, falls Sie diese nicht bezahlen können.

Die Refinanzierung von Studienkrediten des Bundes macht sie zu privaten Krediten. Bedauerlicherweise, Dadurch wird der Zugang zu Bundesprogrammen und Schutzmaßnahmen beendet. Dazu gehören Kreditvergebungsprogramme und IDR-Pläne. Wenn Sie eine Chance haben, sich für PSLF zu qualifizieren, Vielleicht möchten Sie sich mit der Refinanzierung zurückhalten.

Andernfalls, Stellen Sie sicher, dass Sie in Zukunft keinen Zugang zu staatlichen Schutzmaßnahmen benötigen, bevor Sie Ihre Studienkredite refinanzieren.

Häufig gestellte Fragen zu Navient-Studentendarlehen

Können Navient-Studentendarlehen erlassen werden?

Wie bereits erwähnt, Navient-Studiendarlehen können für einen Darlehenserlass qualifiziert werden. Dies ist offen für Bundesstudiendarlehen, die von Navient bedient werden, und sie müssen verschiedene Anforderungen erfüllen, um sich zu qualifizieren. Die privaten Studiendarlehen von Navient haben keinen Anspruch auf Erlass von Studiendarlehen.

Wird Navient Studentendarlehen begleichen?

Es ist möglich, dass Navient Ihnen erlaubt, Ihre Studienkredite zu begleichen. Es ist extrem selten, aber es passiert. In den meisten Fällen, Ihre Kredite müssen in Verzug sein, und in der Regel werden sie an ein Inkassobüro gesendet. Kreditnehmer können beim Inkassounternehmen oder beim Eigentümer der Kredite nach einer Kreditabrechnung fragen.

Wenn Sie nachweisen können, dass Sie Ihre Kredite nicht zurückzahlen können, Sie können am Ende ein Vergleichsangebot von einer der beteiligten Parteien erhalten. Die meisten Kreditvergleiche erfordern eine Pauschalzahlung, was schwierig sein kann, wenn Sie in finanzieller Not sind.

Was passiert, wenn ich mein Navient-Studentendarlehen nicht mehr bezahle?

Wenn Sie Ihre Studienkredite nicht mehr bezahlen, höchstwahrscheinlich, sie werden in Verzug geraten. Wenn das passiert, Sie können mit vielen Strafen rechnen, einschließlich der Lohnpfändung, Steuerrückerstattung einbehalten, kein Zugang mehr zu Bundesprogrammen oder neuen Krediten, und landet vor Gericht.

Es ist auch möglich, dass Sie für den Kauf oder Verkauf von Vermögenswerten gesperrt werden. wie ein Haus. Es ist am besten, einen Zahlungsausfall bei Ihren Krediten zu vermeiden, Wenn überhaupt möglich.

Millionen von Menschen haben Navient-Studiendarlehen oder werden sie in Zukunft erhalten. Es ist wichtig, mit Ihrem Kreditdienstleister vertraut zu sein, egal wer sie sind. Je besser Sie über Ihren Servicer und Ihre Kredite informiert sind, desto einfacher ist es, einen erfolgreichen Tilgungsplan zu formulieren.