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So bestreiten Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft


Es gibt mehrere offensichtliche Gründe, sich um Ihre Kreditwürdigkeit zu kümmern. und sehr wenige Gründe, warum Sie es ignorieren sollten. Letztendlich, Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit und eine solide Kredithistorie, wenn Sie jemals planen, ein Haus zu kaufen oder einen Autokredit aufzunehmen. Auch wenn Sie eine Wohnung mieten oder sich auf bestimmte Jobs bewerben möchten, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie überfordern.

Aber Ihre Punktzahl ist nicht das einzige Detail, auf das Sie achten müssen. Sie müssen auch Ihre Kreditauskunft im Auge behalten – das Dokument, das Ihre formelle Kredithistorie einschließlich aller von Ihnen geöffneten Konten auflistet. fällige Restbeträge, und Zahlungen, die Sie getätigt haben.

Ihr Bericht und Ihre Punktzahl sind eng miteinander verflochten. Wenn aufgrund von Betrug oder Falschmeldung falsche Informationen in Ihre Kreditauskunft aufgenommen werden, Dies kann leicht dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Gleichfalls, Eine klare Kreditauskunft mit ausschließlich wahren (und positiven) Informationen kann Ihrer Kreditwürdigkeit helfen, größere Höhen zu erreichen.

Deshalb, jedes einzelne Jahr, Sie sollten eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei Kreditauskunfteien erhalten – Experian, Equifax, und TransUnion. Glücklicherweise, Dieser Teil ist einfach über AnnualCreditReport.com zu bewerkstelligen.

So bestreiten Sie Informationen zu Ihrer Kreditauskunft

Sobald Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei Büros haben, Sie sollten sich alle Details ansehen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Falsche Informationen, die Ihnen in Ihrem Bericht auffallen, können sein:

  • Fehler bezüglich Ihres Namens oder Ihrer persönlichen Daten
  • Konten, die nicht einmal deine sind
  • Konten, die einer Person gehören, deren Name Ihrem ähnlich ist
  • Geschlossene Konten, die als offen gemeldet werden
  • Falsch gemeldete verspätete Zahlungen
  • Konten mehrfach aufgeführt
  • Falsche Salden auf Konten
  • Falsche Kreditlimits auf Konten

Dank des Fair Credit Reporting Act (FCRA) Sowohl die Kreditauskunftei als auch diejenige Person, die ihnen Informationen zur Verfügung stellt, sind für die Korrektur von Fehlinformationen in Ihrer Kreditauskunft verantwortlich. Dies bedeutet, dass, wenn ein bestimmter Einzelhändler oder eine Bank ein Konto meldet, das nicht Ihres ist oder ein falsches Guthaben aufweist, Sowohl die Schufa als auch der Einzelhändler oder die Bank müssen zusammenarbeiten, um die Dinge richtig zu machen.

Wenn Sie einen Fehler finden, Hier sind die Schritte, die Sie sofort unternehmen sollten:

Informieren Sie die Schufa mit den falschen Angaben des Fehlers

Der erste Schritt, den Sie unternehmen sollten, besteht darin, die Kreditauskunftei über ihren Fehler zu informieren, Beachten Sie, dass es möglich ist, dass nicht alle Kreditauskunfteien die gleichen Informationen haben. Sie sollten sie schriftlich über den Fehler informieren, Achten Sie besonders darauf, wichtige Details über den Fehler mit ordnungsgemäßer Dokumentation aufzulisten. Die Federal Trade Commission (FTC) bietet sogar einen Musterbrief an, den Sie verwenden können, wenn Sie Hilfe benötigen.

Beachten Sie, dass Kreditauskunfteien in der Regel 30 Tage Zeit haben, um Ihren Anspruch zu untersuchen und sich mit einer Antwort an Sie zu wenden. Sie sind auch verpflichtet, die von Ihnen gesendeten Informationen an den Anbieter weiterzuleiten, der die Informationen an sie weitergegeben hat.

Informieren Sie denjenigen, der die Informationen über den Fehler bereitgestellt hat

Sie sollten dem Unternehmen, das die falschen Informationen meldet, auch Kopien aller Dokumente zur Verfügung stellen, die beweisen, dass ein Fehler aufgetreten ist. Stellen Sie sicher, dass Sie alle zum Nachweis Ihres Anspruchs erforderlichen Angaben zusammen mit Kopien der Unterlagen, die Sie belegen, beifügen. Die FTC bietet ein weiteres Muster-Streitbeilegungsschreiben an, das Sie für diesen Fall verwenden können.

Achten Sie darauf, dass Ihre Kreditauskunft aktualisiert wird

Allgemein gesagt, Auskunfteien sind verpflichtet, Sie schriftlich über den Ausgang Ihres Falles zu informieren. Sie sind auch gesetzlich verpflichtet, Ihnen eine weitere kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu geben, wenn Ihr Streitfall eine dauerhafte Änderung verursacht hat.

Sie haben auch die Möglichkeit, die Kreditauskunftei zu bitten, allen Personen, die Ihre Kreditauskunft innerhalb der letzten sechs Monate angefordert haben, Mitteilungen über etwaige Korrekturen zuzusenden. Sie können sogar eine aktualisierte Kopie an jeden senden lassen, der aus arbeitsrechtlichen Gründen um eine geänderte Version Ihrer Kreditauskunft gebeten hat.

Kümmere dich um deinen Kredit

Auch wenn die obigen Schritte mühsam klingen, Es ist wichtig, den Schaden zu verstehen, den falsche Informationen in Ihrer Kreditauskunft anrichten können. Wenn Ihr Bericht ungenaue verspätete Zahlungen enthält, zum Beispiel, Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit ohne eigenes Verschulden sinken sehen. Und wenn Ihre Kreditauskunft Konten enthält, die nicht einmal Ihre sind, das könnte ein viel größeres Problem bedeuten, wie zum Beispiel offener Identitätsdiebstahl.

Glücklicherweise, Die geringe Zeit, die erforderlich ist, um einen Artikel in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, kann sich wirklich auszahlen. Letztendlich, Alle negativen Informationen, die Sie löschen können, sollten sofort aufhören, Ihre Punktzahl nach unten zu ziehen.

Jedoch, Sie sollten auch beachten, dass Sie nur falsche negative Informationen aus Ihren Kreditauskünften entfernen können. Alle schädlichen Informationen, die wahr sind, müssen in Ihrem Bericht verbleiben, bis genügend Zeit vergangen ist. Allgemein gesagt, Negative Informationen und Berichterstattung können bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und Konkurs kann 10 Jahre lang in Ihrem Bericht verbleiben.

Die Quintessenz

Fehler passieren ständig, und sie werden möglicherweise nie aufgedeckt, wenn Sie sie nicht selbst finden. Zusätzlich zum Überblick über Ihre Kreditauskünfte, Es kann hilfreich sein, sich für einen kostenlosen Dienst anzumelden, der Sie über neue Konten in Ihrem Namen oder Schwankungen Ihrer Kreditwürdigkeit informiert. CreditKarma.com und CreditSesame.com sind zwei, die einen ähnlichen kostenlosen Service mit diesen Funktionen anbieten. Es lohnt sich also, beide zu besuchen.