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10 beste Hypothekenrefinanzierungsunternehmen

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek ist ein Schritt, mit dem Sie Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren können. Eigentlich, indem Sie Ihre Hypothek über ein Unternehmen refinanzieren, Sie können noch schneller schuldenfrei werden.

Bei Zinssätzen nahe historischen Tiefstständen Jetzt kann ein guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung sein.

Je früher Sie refinanzieren, desto mehr Geld können Sie sparen, wenn Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben.

Ziehen Sie diese Hypothekenrefinanzierungsgeber für wettbewerbsfähige Preise und flexible Rückzahlungsbedingungen in Betracht, um Ihre Hypothek möglicherweise schneller abzubezahlen.

In diesem Artikel

  • Top-Hypothekenfinanzierungsunternehmen
    • 1. Glaubwürdig
    • 2. Veterans United Home Loans
    • 3. Reali
    • 4. Neue amerikanische Finanzierung
    • 5. Better.com
    • 6. AmeriSave
    • 7. Raketenhypothek
    • 8. Kreditdepot
    • 9. Garantierter Preis
    • 10. Bank of America
  • Häufig gestellte Fragen
  • Zusammenfassung

Top-Hypothekenfinanzierungsunternehmen

Wenn Sie Studienkredite oder Autokredite refinanzieren, Sie dürfen keine Gebühren zahlen.

Aber, wenn Sie eine Hypothek refinanzieren, erwarten Sie, Abschlusskosten zwischen 3% und 6% Ihres Darlehensbetrags zu zahlen. Diese Gebühren (Schließungskosten) beinhalten die Gebühren für den Heimgutachter und die Titeländerung.

Der Vergleich der Refinanzierungssätze von mehreren Kreditgebern kann Ihnen helfen, die besten Zinssätze und erschwinglichen Abschlusskosten zu finden.

1. Glaubwürdig

Glaubwürdig macht den Preisvergleichsprozess, da Sie Angebote von mehreren Kreditgebern gleichzeitig einholen können. Sie zahlen keine zusätzliche Gebühr oder einen höheren Preis für die Bequemlichkeit.

Es ist möglich, Zinssätze für konventionelle und bundesstaatliche Refinanzierungshypotheken zu erhalten.

Vorteile

  • Holen Sie Angebote von mehreren Kreditgebern ein
  • Keine zusätzliche Gebühr
  • Mehrere Kreditoptionen

Nachteile

  • Versichert keine Kredite, die Sie beantragen
  • Muss direkt beim Kreditgeber beantragt werden, um ein offizielles Preisangebot zu erhalten
Überprüfen Sie Ihren Preis mit Credible

Trustpilot-Punktzahl: 4,7 von 5

2. Veterans United Home Loans

Aktive und pensionierte Militärangehörige mögen Veterans United Home Loans. Sie sind auf die Refinanzierung von VA-Krediten spezialisiert.

Eine Option ist ihre VA Streamline Refinance-Option. Sie kennen dieses Darlehen möglicherweise als Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL). Beides ist das gleiche Darlehen, habe aber andere namen.

Abhängig von Ihrem Darlehens- und Immobilienwert, Sie können bestimmte Gebühren vermeiden. Zuerst, ausgewählte Bewerber können die Bewertungsgebühr überspringen. Und, andere können möglicherweise auf die VA-Finanzierungsgebühr verzichten.

Ebenfalls, Sie haben die Möglichkeit, die Zahlung der Abschlusskosten aufzuschieben. Stattdessen, Veterans United trägt sie in den Kreditsaldo ein. Dies kann eine gute Idee sein, wenn Sie sich die Abschlusskosten im Moment nicht leisten können.

Aber, Sie haben als Ergebnis einen höheren effektiven Jahreszins und eine monatliche Zahlung. Wenn möglich, zahlen Sie die Gebühren jetzt, um weniger Zinsen zu zahlen.

Um zu refinanzieren, Sie müssen über eine Historie der pünktlichen Zahlungen verfügen. In den letzten 12 Monaten, Sie können keine Zahlungen erhalten, die 30 Tage oder länger verspätet sind.

Vorteile

  • Spezialisiert auf VA-Darlehen
  • Kann ein Online-Angebot einholen
  • 24/7 Kundensupport

Nachteile

  • Möglicherweise müssen Sie sich bei einer örtlichen Filiale bewerben
  • Zeigt keine aktuellen Preise an, ohne ein Angebot zu erhalten
Überprüfen Sie Ihren Preis bei Veterans United

Trustpilot-Punktzahl: 4,9 von 5

3. Reali

Ein wachsendes Hypothekenrefinanzierungsunternehmen ist Reali. Sie zahlen keine Anmeldegebühr und die Abschlusskosten sind minimal.

Reali ist auch ein direkter Kreditgeber. Das bedeutet, dass Sie sich nicht mit einer anderen Bank befassen müssen, um die Finanzierung zu sichern.

In drei Minuten erhalten Sie ein Angebot. Sie können auch ihren Refinanzierungsrechner verwenden, um ein schnelles Angebot zu erhalten.

Alle Refinanzierungsdarlehen haben einen festen Zinssatz.

Die meisten Kredite dauern bis zu 30 Tage, bis sie abgeschlossen sind. Reali sichert Ihren Zinssatz für 45 Tage. Steigen die Tarife während des Bewerbungsprozesses, Sie zahlen immer noch den niedrigeren Tarif.

Vorteile

  • Potenziell niedrige Abschlusskosten
  • Schneller Bewerbungsprozess
  • Mehrere Kundensupport-Optionen

Nachteile

  • Keine variablen APR-Darlehen
  • Muss beantragt werden, um die aktuellen Preise zu sehen
Überprüfen Sie Ihren Preis mit Reali

Trustpilot-Punktzahl: 4,7 von 5

4. Neue amerikanische Finanzierung

Mit New American Funding können Sie Ihre potenziellen Einsparungen erkennen, indem Sie ein kostenloses Angebot erhalten. Sie können das Unternehmen schätzen, weil es in Familienbesitz ist.

Sie können den Vorgang online oder telefonisch unter der gebührenfreien Nummer starten. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, Sie arbeiten mit einem engagierten Kreditsachbearbeiter zusammen.

Um den Refi-Prozess zu starten, Geben Sie einfach Ihren verbleibenden Kreditsaldo und Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit ein. Zur Zeit, Einwohner von New York und Hawaii können sich nicht auf der Plattform refinanzieren.

Vorteile

  • Kann sich online oder telefonisch bewerben
  • Arbeiten Sie mit einem engagierten Kreditsachbearbeiter zusammen
  • In den meisten Staaten verfügbar

Nachteile

  • Gebühren oder Preise können erst angezeigt werden, wenn Sie ein Angebot erhalten
  • Nicht in jedem Bundesland verfügbar
Überprüfen Sie Ihren Preis mit neuer amerikanischer Finanzierung

Trustpilot-Punktzahl: 4,4 von 5

5. Better.com

Better.com versucht, den Refi-Prozess so schnell und transparent wie möglich zu gestalten. Auf ihrer Website heißt es, dass sie keine Kreditgebergebühren oder Maklerprovisionen berechnen.

Sie können auch die aktuellen Zinssätze für Darlehen mit festem und variablem Zinssatz einsehen, ohne ein persönliches Angebot zu erhalten.

Better.com konzentriert sich hauptsächlich auf konventionelle und Jumbo-Kredite.

Mit 1-4 Einheiten können Sie Ihr Einfamilienhaus oder Ihre Anlageimmobilie refinanzieren. Sie werden auch Reihenhäuser und Eigentumswohnungen refinanzieren.

Vorteile

  • Viele konventionelle Kreditoptionen zur Refinanzierung
  • Kann Preise sehen, ohne ein persönliches Angebot zu erhalten
  • Niedrige Abschlusskosten und Kreditgebergebühren

Nachteile

  • Unterstützt keine VA- oder USDA-Darlehen
  • Refinanziert keine Kredite, die LLCs halten
  • Nur in 46 Bundesstaaten und Washington verfügbar, DC
Überprüfen Sie Ihren Preis mit Better.com

Trustpilot-Punktzahl: 4,4 von 5

6. AmeriSave

Beim Vergleich der Hypothekarrefinanzierungssätze Holen Sie sich ein Angebot von AmeriSave.

Nachdem sie ein Angebot erstellt haben, Sie haben drei Tage Zeit, um einen niedrigeren Preis zu finden. Wenn Sie tun, AmeriSave entspricht dem Tarif. Oder, Sie geben Ihnen $500, wenn Sie mit dem anderen Kreditgeber schließen.

Es gibt vier verschiedene Refinanzierungsmöglichkeiten:

  • 15 Jahre fest
  • 30 Jahre fest
  • 7-jährige Hypothek mit variablem Zinssatz
  • 30 Jahre FHA (Bundeswohnungsverwaltung)

Sie können den Präqualifikationsprozess starten, indem Sie Ihre Heimatadresse eingeben. Die Software kann Ihre aktuellen Hausbesitzerdaten abrufen und einen personalisierten Tarif erhalten, der Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Wenn Ihnen Ihr Preisangebot gefällt, Sie können eine Refinanzierung beantragen.

Möglicherweise müssen Sie eine nicht erstattungsfähige Anmeldegebühr von 500 USD zahlen. Diese Gebühr ist etwas hoch, reduziert jedoch Ihre Abschlusskosten, wenn Sie sich für eine AmeriSave-Refinanzierung qualifizieren und schließen.

Vorteile

  • Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
  • Gibt die niedrigsten Preise online an
  • Telefon- und Live-Chat-Support

Nachteile

  • Potenziell hohe Originierungsgebühren
  • 500 $ nicht erstattungsfähige Bewerbungsgebühr
Überprüfen Sie Ihren Preis mit Amerisave

Trustpilot-Punktzahl: 4,3 von 5

7. Raketenhypothek

Eines der größten Hypothekenrefinanzierungsunternehmen ist Rocket Mortgage. Es ist ein Ableger von Quicken Loans. Wie andere auf dieser Liste, der gesamte Kreditprozess erfolgt online.

Es ist möglich, die aktuellen Hypothekenzinsen von heute online einzusehen. Der Online-Angebotsprozess ist interaktiv und empfiehlt Kreditkonditionen anhand Ihrer Refinanzierungsziele.

Zum Beispiel, Sie möchten eine niedrigere monatliche Rate oder Ihren Kredit schneller abbezahlen?

Sie können gestraffte FHA-Darlehen beantragen. Dieses Darlehen erspart Ihnen die Kosten einer erneuten Hausbewertung. Und, Ihre Papierkram-Prozesse früher.

Erinnern, Sie sparen erst Geld, wenn Sie die Abschlusspapiere unterschreiben. Geschwindigkeit ist der Schlüssel und Rocket kann die schnellste Option sein, wenn Sie sich qualifizieren.

Ebenfalls, Rocket zeichnet 99% der von ihm begebenen Hypotheken. Viele andere Kreditgeber verkaufen Ihren Kredit an andere Banken. Vielleicht landen Sie bei einer Bank, die Sie wegen schlechtem Service gemieden haben.

Mit Raketenhypothek, erwarten Sie, dass sie Ihr Darlehen die ganze Zeit bedienen.

Überprüfen Sie Ihren Zinssatz mit Rocket Mortgage

Trustpilot-Punktzahl: 3,8 von 5

8. Kreditdepot

Eines der ältesten Online-Hypothekenrefinanzierungsunternehmen ist LoanDepot. Es ist beliebt, weil es Agenten arbeiten nicht auf Provision .

Wenn Ihre ursprüngliche Hypothek von LoanDepot stammt, Das Unternehmen verzichtet bei der Refinanzierung auf die Kreditgebergebühren.

Sie können mit einem Kreditvermittler sprechen, um Ihre beste Refinanzierungsoption zu finden, wenn Sie Fragen haben.

Der gesamte Bewerbungsprozess findet online statt und Sie können Ihre Unterlagen per E-Mail oder Fax senden.

Ein Nachteil der Plattform ist, dass Sie die potenziellen Refi-Preise erst sehen können, wenn Sie ein personalisiertes Angebot anfordern.

Vorteile

  • Online-Bewerbungsverfahren
  • Telefonischer Zugang zu lizenzierten Kreditsachbearbeitern
  • Stammkunden zahlen keine Kreditgebergebühren

Nachteile

  • Muss Kontaktinformationen angeben, um ein Preisangebot zu erhalten
  • Keine öffentliche Tarif- und Gebührenseite
Überprüfen Sie Ihre Rate mit LoanDepot

Trustpilot-Punktzahl: 3,6 von 5

9. Garantierter Preis

Leute mögen den garantierten Preis für seine ausgezeichneten Bewertungen des Kundenservice. Und, es hat wettbewerbsfähige Zinssätze.

Der gesamte Kreditprozess erfolgt online. Aber, Sie können mit einem Kreditsachbearbeiter sprechen.

Um sich für die niedrigsten Tarife zu qualifizieren, Möglicherweise müssen Sie einige zusätzliche Schritte ausführen. Zum Beispiel, Möglicherweise benötigen Sie eine Eigentümerhaftpflichtversicherung. Andere Kreditgeber benötigen diese zusätzliche Deckung möglicherweise nicht.

Da Sie kostenlos ein Angebot erhalten können, vergleichen Sie ihre Rate mit anderen Kreditgebern. Dann, Mit dem garantierten Tarif können Sie sehen, ob sich die Einsparungen lohnen.

Vorteile

  • Online-Bewerbungsverfahren
  • Kundensupport per Telefon und E-Mail
  • Mehrere Kreditoptionen

Nachteile

  • Muss beantragen, um Preise zu sehen
  • Einige Kundendienstbeschwerden
Überprüfen Sie Ihren Preis mit GuaranteedRate

Trustpilot-Punktzahl: 2,5 von 5

10. Bank of America

Die Bank of America kann den größten nationalen Banken wettbewerbsfähige Hypothekenrefinanzierungssätze anbieten. Ziehen Sie diese Bank in Betracht, wenn Sie vom lokalen Filialzugang profitieren möchten.

Zu den Hypothekenoptionen gehören:

  • 30-jähriger Festzins
  • 15 Jahre Festzins
  • 5 Jahre/6 Monate variabler Zinssatz

Es gibt zwar weniger Kreditoptionen, die festverzinslichen Hypothekenoptionen ähneln den meisten Refinanzierungsunternehmen.

Vorteile

  • Wettbewerbsfähige Preise
  • Treuevorteile für Preferred Rewards-Mitglieder
  • Zugang zur lokalen Filiale

Nachteile

  • Begrenzte variable APR-Optionen
  • Grundrefinanzierungsrechner
Überprüfen Sie Ihren Preis bei der Bank of America

Trustpilot-Punktzahl: 1,4 von 5

Häufig gestellte Fragen

Hier finden Sie Antworten auf einige der häufigsten Fragen zur Refinanzierung.

Wie ermitteln Kreditgeber die Hypothekarrefinanzierungssätze?

Ihr neuer Zinssatz ist der Tagessatz für den Tag, an dem Sie sich bewerben. Wenn die Preise sinken, bevor Sie schließen, Einige Kreditgeber geben Ihnen den niedrigeren Zinssatz.

Alle Kreditgeber stützen ihre Refinanzierungssätze auf die 10-jährige Laufzeit der US-Staatsanleihen zuzüglich eines Spreads. Obwohl die Veränderungen gering sind, Hypothekenzinsen ändern sich täglich. Jeder Kreditgeber kann unterschiedliche Spread- und Abschlussgebühren erheben.

Für Stabilität, Kreditgeber sperren Ihren Zinssatz normalerweise für 45 Tage. Bei den meisten Krediten Dies ist ausreichend Zeit für die Bank, um den Papierkram zu bearbeiten.

Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und effektivem Jahreszins?

Wenn Sie ein Hypothekenrefinanzierungsangebot erhalten, Möglicherweise sehen Sie zwei verschiedene Preise. Der erste und in der Regel niedrigere Satz ist der Zinssatz .

Der höhere Preis (den Sie bezahlen) ist der APR . Der effektive Jahreszins ist höher, da er alle Gebühren und Punkte beinhaltet. So, Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Hypothekengebühren zuzüglich des Darlehenszinssatzes.

Um Ihren effektiven Jahreszins zu senken, zahlen Sie so viele Abschlusskosten im Voraus, wie Sie sich leisten können. Durch Vorauszahlungen, Sie reduzieren auch Ihre Kreditsumme. So, Sie zahlen weniger Zinsen.

Laut Gesetz, Kreditgeber müssen den effektiven Jahreszins während des Antragsverfahrens vorlegen. Wenn Sie Hypothekenbanken vergleichen, schau mal in den APR.

Ebenfalls, schau dir mal den zins an. Aber, der effektive Jahreszins ist der realistischere Hypothekenzins.
Neben den Abschlussgebühren, Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditdauer wirken sich auf Ihren effektiven Jahreszins aus. Höhere Kreditsummen und niedrigere Kredit-Scores können Ihren Hypothekenzinssatz erhöhen.

Was ist eine Kreditlaufzeit?

Die Rückzahlungsfrist gibt an, wie viele Jahre Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen müssen. Zur Zeit, Die meisten Hausbesitzer haben eine 30-jährige Festhypothek.

Das heißt, Sie zahlen 30 Jahre lang jeden Monat den gleichen Betrag.
Wenn Sie refinanzieren, Sie können eine kürzere Laufzeit wählen.

Zum Beispiel, Sie können eine Laufzeit von 5 oder 10 Jahren wählen. Ihre monatliche Zahlung kann höher sein als die aktuelle 30-Jahres-Laufzeit.

Aber, Sie zahlen den Kredit früher zurück und können Tausende von Dollar an Zinszahlungen sparen.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um eine Hypothek zu refinanzieren?

Die meisten Kredite erfordern eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Einige Bundesdarlehen erfordern nur eine Kreditwürdigkeit von 580.

Viele Kreditgeber sehen, ob Sie sich für eine Refinanzierung qualifizieren. Sie überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos. Und, Diese kostenlosen Angebote gelten nicht als harte Anfrage.

Eine höhere Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie sich für die besten Zinssätze qualifizieren. Auch der kleinste Kreditsaldo und kürzeste Rückzahlungsfristen helfen.

Spart Ihnen die Refinanzierung Ihrer Hypothek immer Geld?

Nicht immer. Es gibt zwei Gründe, Ihre Hypothek zu refinanzieren. Zuerst, wenn Sie einen deutlich niedrigeren Zinssatz erzielen können. Sekunde, wenn Sie mehr Zeit für die Rückzahlung Ihres Darlehens benötigen.

Vergleichen Sie immer die Abschlusskosten mit den potenziellen Einsparungen. Wenn Sie Geld bei der Refinanzierung „verlieren“, Bleiben Sie bei Ihrem aktuellen Darlehen.

Versuchen Sie, sich nicht zu refinanzieren, da Sie mehr Zeit benötigen. Wenn ja, Sie zahlen mehr an Zinsen und Gebühren. Jawohl, Das ist besser als eine Zwangsvollstreckung. Aber, Sie müssen auch erwägen, auf ein billigeres Zuhause zu verkleinern oder diese Tipps zu verwenden, um Ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren

Zusammenfassung

Online-Kreditgeber sind in der Regel die besten Hypothekenrefinanzierungsunternehmen. Sie bieten in der Regel niedrigere Zinssätze und verlangen weniger Gebühren.

Und, Sie können den größten Teil des Refinanzierungsprozesses online abschließen. Verwenden Sie diese Liste, um das für Sie beste Refinanzierungsunternehmen auszuwählen.

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