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Brauchen Sie einen Privatkredit? Vergleichen Sie diese 7 Kreditoptionen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen

Ob finanzielle Notlage, über deinen neuesten Traumkauf fantasieren, oder in der Hoffnung, Schulden zu konsolidieren, Vielleicht erwägen Sie die Aufnahme eines Privatkredits, wenn Sie Bargeld benötigen.

Es gibt zwar keinen Mangel an Privatkreditoptionen, jeder hat seine vor- und nachteile. Von Banken und Kreditgenossenschaften bis hin zu Online-Unternehmen und Peer-to-Peer-Kreditgebern, Die Entscheidung, welches der beste Privatkredit ist, kann überwältigend erscheinen. Sie fragen sich vielleicht, wie Sie einen Kredit von diesen Arten von Kreditgebern erhalten. Das sollten Sie vor der Bewerbung beachten.

Die 7 besten Orte, um einen Privatkredit zu bekommen

1. Großbanken

Für viele Kreditnehmer eine große Nationalbank scheint eine logische erste Anlaufstelle für die Beantragung eines Privatkredits zu sein.

Einige Banken bieten für bestehende Kontoinhaber bestimmte Vorteile, einschließlich niedrigerer Zinsen, keine Kreditvergabegebühren, und höhere Kreditlimits. Stadtbank, zum Beispiel, bietet Privatkredite bis zu 50 US-Dollar an, 000 für Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit, die über ein geeignetes Citibank-Einlagekonto verfügen.

Während eine Großbank eine gute Option sein kann, etwas, wie Chase und Bank of America, keine Privatkredite anbieten, Selbst wenn Sie ein Kontoinhaber mit einwandfreier Bonität sind, Du hast kein Glück mehr.

2. Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Finanzorganisationen, die Mitgliedern dienen, die arbeiten, Live, oder studieren Sie in der Gemeinde, in der sie ansässig sind. Wenn Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, Es könnte ein großartiger Ort sein, um einen Privatkredit zu beantragen.

„Die Kreditgenossenschaften haben nicht nur niedrigere Zinssätze für Privatkredite, Sie bieten jedoch auch einen sehr persönlichen Service, der sich als nützlich erweisen kann, wenn Ihre Situation für die Aufnahme eines Darlehens tiefere Einblicke und zusätzliche Unterstützung erfordert. “ sagt Nathan Grant, Analyst für die Kreditbranche bei Credit Card Insider.

Und weil Kreditgenossenschaften ihre Mitglieder im Gegensatz zu Aktionären betreuen, sie sind vielleicht etwas flexibler als große Banken. Sie neigen dazu, das vollständige Finanzbild eines Kreditnehmers zu betrachten, Wenn Ihr Kredit also weniger als hervorragend ist, Sie aber ein Mitglied mit gutem Ruf sind, Sie können noch genehmigt werden.

Das gesagt, Mitgliedschaft ist der Schlüssel. Wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen einer Kreditgenossenschaft nicht erfüllen, du musst woanders suchen. Um eine Kreditgenossenschaft in Ihrer Nähe zu finden, Besuchen Sie den National Credit Union Locator.

3. Online-Kreditgeber

Einer der größten Vorteile der Kreditaufnahme bei einem Online-Kreditgeber ist die Bequemlichkeit, da Sie Kreditkonditionen recherchieren und Zinssätze vergleichen können, ohne jemals Ihr Haus verlassen zu müssen.

Einige Online-Kreditgeber führen auch sanfte Kreditprüfungen durch (im Gegensatz zu den harten Anfragen, die Banken oft durchführen), So können Sie Preise vergleichen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Kreditnehmer können schnell herausfinden, wie viel sie sich leihen können und zu welchem Zinssatz. Die Bearbeitungszeit kann auch schnell sein, mit Online-Kreditgebern wie Upstart, die bereits am Tag nach der Genehmigung Geld auf das Konto des Kreditnehmers einzahlen.

Online-Kreditgeber bieten auch wettbewerbsfähige Zinssätze. SoFi, zum Beispiel, bietet Privatkredite mit festem Zinssatz ohne Gebühren für die Kreditvergabe oder Strafen für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits an.

„Weil sie so wenig Overhead haben, [Online-Kreditgeber] können einen attraktiveren Preis anbieten, “ weist Grant darauf hin.

Aber der Mangel an stationärem Bauen bedeutet auch, dass Kreditnehmer keinen Zugang zu einem persönlichen Kundenservice haben. Während Online-Kreditgeber in der Regel benutzerfreundlich sind, Einige Leute, die weniger technisch versiert sind, finden den Bewerbungsprozess möglicherweise schwierig. je nach Website oder App-Oberfläche.

4. Peer-to-Peer-Kreditgeber

Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist genau das, was es klingt:Ein Kreditnehmer füllt einen Online-Antrag aus und wird mit jemandem verbunden, der bereit ist, ihm Geld zu leihen. Anstatt also Geld von einer Bank oder einer anderen großen Institution zu erhalten, Ihr Darlehen wird von einer oder mehreren Personen finanziert.

Während der Bewerbungsprozess einfach und unkompliziert ist, es gibt in der Regel keine physischen Filialen zu besuchen, was die Kosten senkt, aber die persönliche Interaktion einschränkt.

Prosper ist eine Peer-to-Peer-Option, die Festzinsdarlehen von 2 USD bietet. 000 bis 40 $, 000, mit Kreditlaufzeiten von bis zu 5 Jahren. LendingClub ist eine weitere beliebte Wahl, Kredite bis zu 40 US-Dollar anbieten, 000 ohne Vorfälligkeitsentschädigungen.

5. Verwenden Sie eine 0%-Kreditkarte

Wenn Sie jemals ein Angebot für einen Einführungspreis von 0 % effektiven Jahreszins für eine neue Kreditkarte erhalten haben, Sie haben sich vielleicht gefragt, ob es eine gute Alternative zu einem traditionelleren Privatkredit ist. Dies kann eine gute Wahl sein, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, aber es ist ein gewisses risiko damit verbunden.

Typischerweise 0% Einführungs-APR-Angebote sind von kurzer Dauer, in der Regel nur zwischen 9 und 18 Monaten. Wenn Sie nach Beginn des normalen effektiven Jahreszinses noch ein Guthaben haben, Sie könnten viel mehr Zinsen zahlen als bei einem normalen Privatkredit.

Noch schlimmer, wenn Sie die monatlichen Mindestzahlungen nicht leisten, Der Emittent kann Ihr Angebot stornieren und Sie könnten früher als geplant mit einem hohen Zinssatz festsitzen.

Bevor Sie diesen Weg gehen, Planen Sie sorgfältig und stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Guthaben gemäß den Richtlinien des Einführungsangebots auszahlen können.

6. Leihen Sie sich von Ihrem Rentenplan aus

Einige 401k-Pläne bieten den Teilnehmern die Möglichkeit, Kredite gegen ihr Guthaben aufzunehmen. Wenn Sie einen Plan haben, der es Ihnen ermöglicht, einen Kredit aufzunehmen, Sie können dies tun, ohne einen langwierigen Antrag auszufüllen oder sich einer Bonitätsprüfung zu unterziehen. Sie zahlen sich im Wesentlichen innerhalb von fünf Jahren (mit Zinsen) zurück, in den meisten Fällen die maximale Laufzeit.

Du wirst, jedoch, die Kreditsumme begrenzt sein, da der IRS es auf 50 % Ihres Guthabens begrenzt, bis zu $50, 000. Zusätzlich Sie verlieren die Zinsen für den von Ihnen geliehenen Betrag, weil Sie ihn von Ihrem Konto entfernen, und möglicherweise Ihr Notgroschen gefährden, wenn Sie während der Rückzahlung des Darlehens keine regelmäßigen Beiträge mehr leisten.

Sollten Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren und das Darlehen nicht zurückzahlen können, der Restbetrag könnte sogar als Ausschüttung behandelt werden. Wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind, Das bedeutet, dass Sie dem IRS eine Strafe von 10 % für den vorzeitigen Bezug zahlen müssen.

7. Andere Optionen

Einige Kreditnehmer erwägen möglicherweise, einen Kredit von einem Freund oder Familienmitglied zu beantragen. In diesen Situationen, Es ist am besten, die Details und Kreditbedingungen im Voraus zu besprechen, bevor Geld den Besitzer wechselt. Buchstabiere alles und schreibe es auf.

Auch im Umgang mit der Familie Es ist ratsam, mit einem Anwalt zu sprechen, Buchhalter, oder ein lokaler Steuerberater, der über die Einzelheiten von Darlehen und deren Auswirkungen sprechen kann. In manchen Fällen, wenn die Zinsen zu niedrig sind, Das Darlehen kann als „Geschenk“ angesehen werden, das die Zahlung einer Schenkungssteuer erfordern würde.

Privatkreditgeber zu vermeiden

Selbst wenn Sie aufgrund einer niedrigen Kreditwürdigkeit verzweifelt sind oder es eilig haben, Bargeld in die Hände zu bekommen, Es gibt einige Arten von Kreditgebern, die Sie wahrscheinlich vermeiden möchten.

Diese beinhalten:

Zahltag-Kreditgeber :Diese Unternehmen bieten kurzfristig Kredite zu extrem hohen Zinsen an, im Wesentlichen, um den Kreditnehmer bis zum nächsten Gehaltsscheck zu überbrücken. Einige Staaten haben Gesetze erlassen, die einen Höchstbetrag für Zahltagdarlehensgebühren zwischen 10 und 30 US-Dollar für jede geliehene 100 US-Dollar begrenzen. nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau.
Titelausleihe :Wenn Sie diese Art von Kredit aufnehmen, Es wird ein Pfandrecht für Ihren Autotitel hinterlegt, sodass das Fahrzeug als Sicherheit verwendet wird. Wenn der Kreditnehmer nicht gemäß den Kreditbedingungen zurückzahlt – was in der Regel himmelhohe Zinssätze beinhaltet – kann der Kreditgeber das Auto beschlagnahmen.

Um sicherzustellen, dass Sie mit einem seriösen Kreditgeber zusammenarbeiten, Suchen Sie potenzielle Unternehmen auf der Website des Better Business Bureau. Da Kreditgeber verpflichtet sind, sich in dem Staat zu registrieren, in dem sie geschäftlich tätig sind, Sie können sich auch bei Ihrer Staatsanwaltschaft erkundigen.

Wenn Sie vor der Entscheidung stehen, wo Sie Geld leihen möchten, Sie möchten Ihre Optionen sorgfältig abwägen, da die Auswahl, die Sie treffen, Sie viel sparen oder viel kosten könnte.