Welche Kreditwürdigkeit benötige ich für einen Privatkredit?

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, Kreditgeber können Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen.

Eine Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die auf Grundlage Ihrer Kreditauskünfte berechnet wird. Es misst Faktoren wie, wie gut Sie in der Vergangenheit mit Finanzen umgegangen sind, und es hilft Kreditgebern vorherzusagen, ob Sie in Zukunft pünktliche Zahlungen leisten werden.

Kredit-Scores sind wichtig, da die meisten Kreditgeber sie verwenden, um festzustellen, ob Sie für Kredite zugelassen sind. welcher Zinssatz Ihnen berechnet wird und wie viel Sie ausleihen können.

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht der einzige Faktor, den Kreditgeber berücksichtigen, um Ihr Kreditprofil zu bewerten und zu entscheiden, ob ein Privatkreditantrag genehmigt wird. Es gibt keine bestimmte Punktzahl, die garantiert, dass Sie genehmigt werden oder einen guten Zinssatz erhalten.

Es gibt Kreditgeber, die Kredite an Personen mit Kredit-Scores anbieten, die in verschiedene Bereiche fallen. aber Sie erhalten mit höherer Wahrscheinlichkeit einen niedrigeren Zinssatz und bessere Konditionen mit einer höheren Kreditwürdigkeit.

• Welche Kreditwürdigkeit benötige ich für einen Privatkredit?
• Welche Faktoren beeinflussen meine Kreditwürdigkeit?
• Welche Kreditmerkmale sollte ich vergleichen, bevor ich einen Privatkredit aufnehme?

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich für einen Privatkredit?

Die Mindest-Bonität, die Sie für einen Privatkredit bewilligen müssen, hängt vom Kreditgeber ab. Einige Kreditgeber geben ihre Anforderungen im Voraus an. Zum Beispiel, Payoff sagt, dass Bewerber einen FICO®-Score von mindestens 600 haben sollten und Upstart einen FICO-Score oder VantageScore von 600 benötigt (Bedingungen können abweichen, wenn Sie sich über Credit Karma bewerben).

Andere geben eine Reihe von Bewertungen zugelassener Antragsteller an:Avant sagt, dass Menschen, die Kredite erhalten, normalerweise Kreditpunkte zwischen 600 und 700 haben.

Einige Kreditgeber geben die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit nicht bekannt, bevor die Antragsteller ein Präqualifikationsverfahren durchlaufen oder einen Kredit beantragen. In manchen Fällen, Informationen über die Kreditwürdigkeit der zugelassenen Antragsteller finden Sie möglicherweise in den bei der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission eingereichten Kreditgeberanträgen.

Zum Beispiel, Goldman Sachs berichtete, dass ab Juni 2021 93 % seiner Verbraucherkredite gingen an Personen mit einem FICO-Wert von mindestens 660. Discover berichtete, dass 96 % seiner Privatkredite im Juli 2021 an Kreditnehmer mit einem FICO-Wert von 660 oder höher gingen.

Um eine allgemeine Vorstellung davon zu bekommen, ob Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug ist, um für einen Privatkredit genehmigt zu werden, Überprüfen Sie, in welche Bereiche Ihre Punktzahlen fallen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie für einen ungesicherten Privatkredit in Frage kommen, Sie können auch erwägen, Sicherheiten zu stellen und einen gesicherten Kredit zu beantragen.

Welche Faktoren beeinflussen meine Kreditwürdigkeit?

Es gibt viele verschiedene Kreditwürdigkeiten, und die Faktoren, die Ihre Punktzahl beeinflussen, können je nach verwendeter Bewertungsmethode variieren. Hier sind ein paar gemeinsame Faktoren.

• Zahlungshistorie: FICO und VantageScore sehen sich beide Ihre Zahlungshistorie an, um zu sehen, ob Sie eine Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Zahlung von Rechnungen haben. Voll machen, pünktliche Zahlungen helfen Ihren Scores.
• Verwendetes Guthaben: Wie viel Guthaben Sie verwenden, wirkt sich auch auf die Punktzahlen in beiden Modellen aus. und die Verwendung in der Nähe des Ihnen zur Verfügung stehenden Höchstbetrags kann Ihre Punktzahl verringern. Es kann hilfreich sein, Kreditkartenschulden zu begleichen, damit Sie nicht mehr als 30% Ihres Kreditlimits schulden.
• Kontolänge und Mischung: Eine fundierte Kredithistorie und die Verwendung einer Mischung verschiedener Kreditarten wie Ratenkredite und Kreditkarten können sich positiv auf Ihre Punktzahl auswirken. Auf der anderen Seite, Wenn Sie in letzter Zeit viele neue Konten eröffnet haben, Ihre Punktzahl kann sinken.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, Vielleicht möchten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Versuchen Sie, beim Bezahlen von Rechnungen nicht in Verzug zu geraten. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das Geld aufzubringen, um eine Rechnung pünktlich zu bezahlen, fragen Sie nach einem Zahlungsplan, damit Ihr Konto nicht in Sammlungen geht.

Überprüfen Sie, ob die Informationen in Ihren Kreditauskünften korrekt sind. Fordern Sie eine Kopie jeder Ihrer Kreditauskünfte an und wenden Sie sich an die Kreditauskunfteien, wenn Sie Fehler finden.

Welche Kreditmerkmale sollte ich vergleichen, bevor ich einen Privatkredit aufnehme?

Bevor Sie einen Privatkredit abschließen, Vergleichen Sie gängige Gebühren und Kosten.

• Zinsen: Überprüfen Sie sowohl den Zinssatz als auch den effektiven Jahreszins, oder Jahreszins, der Darlehen, die Sie in Betracht ziehen. Der effektive Jahreszins umfasst alle Gebühren und Zinsen und gibt Ihnen eine Vorstellung von der Tragbarkeit Ihres Darlehens.
• Gebühren: Gebühren können sich summieren, Überprüfen Sie daher die üblichen Gebühren wie Gebühren für verspätete Zahlungen, Zahlungsabwicklung und einer allfälligen Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Berücksichtigen Sie die Gebühren für die Kreditvergabe, Dies sind Gebühren für die Kreditvergabe und in der Regel ein Prozentsatz des von Ihnen geliehenen Betrags.
• Kreditlaufzeit: Vergleichen Sie, wie viel Zeit Sie für die Rückzahlung des Kredits haben und wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sind.
• Kreditsumme und Gesamtzinsen: Für jedes Darlehen, Berechnen Sie den Gesamtbetrag, den Sie im Laufe des Darlehens an Zinsen zahlen würden.
• Option Mitunterzeichner oder Mitantragsteller: Prüfen Sie, ob jeder Kreditgeber Ihnen erlaubt, einen Mitunterzeichner hinzuzufügen oder gemeinsam mit einer anderen Person einen Antrag zu stellen. Einen Mitunterzeichner mit einer besseren Kreditwürdigkeit als Sie zu haben, kann Ihnen helfen, für ein Darlehen genehmigt zu werden, für das Sie sonst keinen Anspruch hätten, oder es kann Ihnen helfen, einen besseren Zinssatz zu erzielen.

Was kommt als nächstes?

Überlegen Sie, wie sich die Aufnahme eines Privatkredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Zum Beispiel, Wenn Sie Zahlungen pünktlich leisten, können Sie Ihr Zahlungsverhalten verbessern. die Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Auf der anderen Seite, Die Aufnahme eines neuen Kredits kann Ihre Gesamtschuld erhöhen – was Ihre Punktzahl senken kann.

Verwenden Sie einen Kredit-Score-Simulator, um zu untersuchen, wie sich diese Faktoren auf Ihre Scores auswirken könnten, und um abzuschätzen, wie sich Ihre Scores wahrscheinlich ändern werden, nachdem Sie einen Kredit aufgenommen haben.

Schließlich, vor der Bewerbung, sammeln Sie die Informationen, die Sie für den Bewerbungsprozess benötigen. Neben Ihrem Namen, Adresse und Telefonnummer, Kreditgeber können nach Ihrer Sozialversicherungsnummer fragen, Name und Kontaktdaten des Arbeitgebers, Einkommensnachweis, wie lange Sie an Ihrer aktuellen Adresse gelebt haben und wie viel Sie monatlich für Wohnen ausgeben.