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So erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek - und warum Sie dies tun möchten

Das Durchstöbern von Online-Angeboten und das Essen von Keksen bei offenen Häusern macht Spaß beim Home-Shopping. Jedoch, Die gesamte Logistik durchzugehen – wie zum Beispiel die Beantragung einer Hypothek – kann weniger Spaß machen und oft stressig sein.

Eine Möglichkeit, den Hauskaufsprozess weniger Kopfschmerzen zu bereiten, besteht darin, zu wissen, was in jeder Phase zu erwarten ist. Der erste Schritt zum Erhalt einer Hypothek ist oft das Vorabgenehmigungsverfahren. Was ist also eine Hypothekenvorabgenehmigung, und wie funktioniert es? Hier ist, was Sie wissen müssen.

In diesem Artikel
  • Was ist eine Hypothekenvorabgenehmigung?
  • Hypothekenvorabgenehmigung vs. Vorqualifizierung
  • So erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek
  • Häufig gestellte Fragen
  • Die Quintessenz

Was ist eine Hypothekenvorabgenehmigung?

Eine Hypothekenvorabgenehmigung ist eine schriftliche bedingte Kreditzusage, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer nach Prüfung eines Antrags erteilt. Um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, Sie müssen in der Regel grundlegende Informationen zu Ihrer Person angeben, wie Ihr Einkommen, Vermögenswerte, und wo Sie beschäftigt sind. Der Kreditgeber kann Sie auch bitten, Gehaltsabrechnungen bereitzustellen, W-2s, und andere Finanzdokumente, bevor Sie Anspruch auf ein Vorabgenehmigungsschreiben haben. Es kann auch eine Bonitätsprüfung durchführen.

In einem Vorabgenehmigungsschreiben wird der maximale Kreditbetrag angegeben, den Sie ausleihen können. und das Angebot kann nach mehreren Monaten auslaufen. Denken Sie daran, dass eine Hypothekenvorabgenehmigung keine Garantie für die Genehmigung ist. Vor der endgültigen Genehmigung, Ihr Darlehen muss das Underwriting-Verfahren durchlaufen, wo ein Underwriter weitere Dokumente und Kreditwürdigkeit überprüft, bevor er Entwarnung gibt.

Jedoch, Eine Vorabgenehmigung kann sich dennoch lohnen. Wenn Sie während Ihrer Wohnungssuche eine Vorabgenehmigung in der Hand haben, könnte Ihr Angebot anderen Hauskäufern voraus sein, die keine haben. Es könnte dem Verkäufer zeigen, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind und dass ein Kreditgeber Ihnen Geld für ein Haus leiht. Es kann Ihnen auch ein besseres Gefühl dafür geben, welche Häuser in Ihrer Preisklasse liegen, wenn Sie eine Immobilie kaufen.

Hypothekenvorabgenehmigung vs. Vorqualifizierung

Manchmal werden die Begriffe Vorabgenehmigung und Vorqualifizierung synonym verwendet. aber es kann Unterschiede zwischen den beiden geben. Eine Hypothekenvorabgenehmigung ist in der Regel ein komplizierterer Prozess; der Kreditgeber fordert Finanzunterlagen an und prüft diese genau.

Auf der anderen Seite, Der Zweck der Präqualifikation besteht darin, Ihnen einen allgemeinen Eindruck davon zu vermitteln, wofür Sie sich qualifizieren könnten. Ein Kreditgeber kann Sie vorqualifizieren, nachdem er telefonisch oder über ein Online-Formular Fragen zu Ihren Finanzen gestellt hat, ohne die Dokumente zu überprüfen. Die Bearbeitung einer Hypothekenvorabgenehmigung kann mehr als eine Woche dauern; inzwischen, Sie könnten möglicherweise viel schneller vorqualifiziert werden.

Die Beantragung einer Hypothek ist nicht das einzige Mal, dass Sie möglicherweise ein Vorabgenehmigungsschreiben sehen. Zum Beispiel, Kreditkartenunternehmen versenden häufig vorab genehmigte Kreditkartenangebote an Personen, die bestimmte Kriterien erfüllen. Vorab-Screenings wie diese lösen typischerweise eine sanfte Anfrage aus, die nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen oder sich auf Ihre Punktzahl auswirken sollten. Wenn Sie eine neue Kreditkarte kaufen, Sie könnten Vorabgenehmigungsschreiben verwenden, um Zinssätze zu vergleichen, Bedingungen, und Gebühren über mehrere Angebote hinweg, bevor Sie die richtige Karte für Ihr Portemonnaie auswählen.

Im Gegensatz zu dem, was Sie von Kreditkartenausstellern erhalten könnten, Sie möchten in der Regel nur von einem Hypothekenkreditgeber eine Vorabgenehmigung erhalten, nachdem Sie einige Recherchen durchgeführt haben, um Kreditbedingungen und -zinsen zu finden, die Ihren Anforderungen entsprechen, da eine Vorabgenehmigung zu einer harten Abfrage Ihrer Kreditauskunft führen kann.

So erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek

Um eine Hypothek vorab genehmigt zu bekommen, Sie müssen zunächst einige Unterlagen für den Bewerbungsprozess sammeln. Hier sind einige Dokumente, die Sie möglicherweise benötigen:

  • Paystub-Kopien
  • Steuerrückzahlungen
  • Kontoauszüge
  • Bankkontonummern
  • W-2-Formen

Der nächste Schritt ist das Ausfüllen eines Vorabgenehmigungsantrags mit dem Kreditgeber. Der Kreditgeber kann Sie auffordern, einen Vermögensnachweis vorzulegen, Anstellung, und Identifizierung, und Sie müssen möglicherweise auch eine Genehmigung für eine Kreditanfrage erteilen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Wenn Ihnen ein Wohnungsbaudarlehen vorab genehmigt wurde, Sie erhalten ein Schreiben, in dem angegeben ist, für wie viel Sie unter Vorbehalt genehmigt werden, sobald Ihr Antrag bearbeitet wurde.

Häufig gestellte Fragen

Hier sind ein paar kurze Fakten, die Sie über die Vorabgenehmigung von Hypotheken wissen sollten:

Ist es besser, eine Vorabgenehmigung oder eine Vorqualifizierung zu erhalten?

Ob es besser ist, eine Vorqualifizierung oder eine Vorabgenehmigung zu erhalten, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und von Ihrem Standort beim Hauskauf. Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen und wissen möchten, für wie viel Sie sich qualifizieren könnten, Eine Vorqualifizierung könnte ein guter erster Schritt sein, um abzuschätzen, wie viel Sie ausleihen könnten.

Wenn Sie früher als später zum Kauf motiviert sind, Eine Vorabgenehmigung – auch wenn es sich um eine bedingte Genehmigung handelt – kann Ihnen konkretere Informationen geben, da sie eine Dokumentenprüfung beinhaltet.

Ein Verkäufer könnte Sie auch ernster nehmen, wenn Sie bei den Verhandlungen über einen Hauskauf eine Vorabgenehmigung haben, weil er sieht, dass ein Kreditgeber bereit sein könnte, Ihnen bei der Finanzierung des Hauses zu helfen. Dies könnte sich in einem umkämpften Markt als nützlich erweisen.

Bedeutet eine Vorabgenehmigung, dass Sie genehmigt sind?

Nein, eine Vorabgenehmigung ist eine bedingte Genehmigung. Bevor Sie Ihnen einen endgültigen Genehmigungsstempel geben, Ihr Hypothekendarlehensantrag muss durch das Underwriting gehen. Underwriting ist ein Prozess, bei dem ein Underwriter Ihr Einkommen bewertet, Schuld, Vermögenswerte, Kredit Geschichte, und andere Finanzinformationen, um festzustellen, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen.

Die Vorabgenehmigung bedeutet auch nicht, dass Sie an einen Kreditgeber gebunden sind. Sie können sich immer noch bei anderen Kreditgebern umschauen, bevor Sie sich entscheiden, welchen Sie für einen Hauskauf verwenden möchten. Denken Sie daran, dass das Erhalten einer Vorabgenehmigung von oder die Beantragung eines Darlehens bei einem anderen Kreditgeber zu einer weiteren harten Anfrage Ihrer Kreditauskunft führen kann.

Wirkt sich eine Vorabgenehmigung oder Vorqualifizierung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Sowohl eine Vorqualifizierung als auch eine Vorabgenehmigung können eine Bonitätsprüfung erfordern. Ein Kreditgeber kann Ihnen sagen, welche Art von Bonitätsprüfung durchgeführt wird.

Kostet es Geld, ein Vorabgenehmigungsschreiben zu erhalten?

Eine Vorabgenehmigung kann Geld kosten oder auch nicht, je nach Kreditgeber. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Kreditgeber Gebühren für die Beantragung von Hypotheken erheben können. die von einem Kreditgeber zum nächsten variieren können. Die Antragskosten sind eine von vielen Gebühren, die Sie beim Preiseinkauf zwischen den Kreditgebern vergleichen können.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um eine Hypothek aufzunehmen?

Die Kreditwürdigkeit, die Sie für eine Hypothek benötigen, ist unterschiedlich. Zum Beispiel, mit einem FHA-Darlehen, Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von 580 oder besser, wenn Sie 3,5% ablegen möchten. Möglicherweise können Sie sich mit einer Kreditwürdigkeit unter 580 für ein FHA-Darlehen qualifizieren. Möglicherweise müssen Sie jedoch eine höhere Anzahlung von mindestens 10 % leisten.

Herkömmliche Kredite ohne staatliche Unterstützung erfordern in der Regel eine höhere Kreditwürdigkeit. Sie sind sich nicht sicher, welcher Kredit der richtige für Sie ist? Kreditgeber sollten in der Lage sein, Sie durch die verschiedenen Kreditoptionen zu führen, die Sie Ihrem Kreditprofil und dem Betrag, den Sie für eine Anzahlung haben, angegeben haben.

Die Quintessenz

Wie man einen Kredit bekommt und wie der Hauskauf abläuft, ist etwas, was Sie vielleicht versuchen herauszufinden, wenn Sie ein Erstkäufer sind. Die Vorabgenehmigung für eine Hypothek ist oft der erste große Schritt zum Kauf eines Eigenheims.

Mit einem Vorabgenehmigungsschreiben in der Hand, Sie haben eine Zusage eines Kreditgebers, der besagt, dass er Ihnen möglicherweise eine Hypothek bis zu einem bestimmten Betrag anbietet. Vorabgenehmigungen können leicht mit Vorqualifikationen verwechselt werden.

Im Allgemeinen, Betrachten Sie eine Präqualifikation als einen vorläufigen Schritt beim Hauskauf – sie gibt Ihnen eine Einschätzung, für was Sie sich qualifizieren könnten, basierend auf einem schnellen Überblick über Ihre Finanzen. Auf der anderen Seite, die Finanzprüfung für eine Vorabgenehmigung könnte etwas ausführlicher sein. Wenn Sie bereit sind, eine Hypothek zu kaufen, FinanceBuzzs Zusammenfassung der besten Hypothekengeber könnte ein guter Anfang sein.

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