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Warum und wie Sie ein Anlageportfolio diversifizieren

Für Jahrzehnte, Experten haben die Amerikaner gewarnt, sich nicht auf die Sozialversicherung als gangbare Möglichkeit zu verlassen, um sich im Ruhestand zu ernähren.

Die Bundesregierung führte 1935 die Sozialversicherung ein, um den Amerikanern ein gewisses Einkommen zu verschaffen Ergänzung ihre Finanzen nach der Pensionierung. Aber die Sozialversicherung war nie als Gesamtlösung gedacht.

Die beste Option, die Amerikaner haben, um sicherzustellen, dass sie in ihren Dämmerungsjahren einen anständigen Lebensstil führen können, besteht darin, Geld zu sparen und ein diversifiziertes Anlageportfolio aufzubauen.

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, warum es wichtig ist, verschiedene Arten von Investitionen zu wählen, um positive Renditen zu erzielen. und wie Sie Ihr Anlageportfolio diversifizieren.

Erste Schritte mit dem Investieren

Die Nachverfolgung von Ausgaben und die Verwendung eines Budgets helfen Ihnen, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten.

Um Schulden zu vermeiden, schaffen sinkende Mittel für erwartete Ausgaben, und bauen Sie einen Notfallfonds für unerwartete Ereignisse auf.

„Investieren Sie früh und oft“ ist ein Sprichwort, das Sie vielleicht über den Aufbau von Vermögen und finanzieller Stabilität für ein Leben lang hören.

Die Macht des Zinseszinses wird in Gang gesetzt, sobald Sie anfangen zu sparen und auch nur einen kleinen Teil Ihres Gehalts investieren.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie oder wo Sie Ihr Geld anlegen sollen, du bist nicht allein. Sie können Ihre Investitionsreise jedoch beginnen, indem Sie einige grundlegende Begriffe und Informationen lernen. Dann können Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, einen Robo-Advisor verwenden, oder sogar DIY Ihre Investition.

Ihre finanzielle Gesundheit und Ihre individuellen Ziele sollten Ihre Anlageentscheidungen bestimmen.

Es ist wichtig, ein gewisses finanzielles Risiko einzugehen, Aber vielleicht möchten Sie vermeiden, alle Ihre „Investitionseier“ in einen Korb zu legen.

Finanzprofis werden Ihnen sagen, Diversifikation ist der beste Weg für jeden Investor, die gewünschten Ergebnisse zu erzielen (und nachts trotzdem gut zu schlafen!)

Was bedeutet Anlagediversifikation?

Wenn Sie erwägen, Ihr Geld zu investieren, Es ist wichtig zu verstehen, dass es Einschränkungen geben kann, wie viel Geld Sie sparen können. Daher, Sie sollten überlegen, wie Sie Ihren Wunsch, Ihr Vermögen zu steigern, in Einklang bringen können, mit Ihrem Bedürfnis, Ihre finanzielle Zukunft zu schützen.

Der beste Weg, dieses Ziel zu erreichen, ist der Aufbau eines Anlageportfolios mit verschiedenen Anlagen.

Diversifikation ist der Prozess der Investition in eine Vielzahl von Anlageinstrumenten, im Gegensatz dazu, Ihr gesamtes Geld in nur eine Art von Anlageoption zu investieren.

Im Grunde, der Bereich der potenziellen Anlagemöglichkeiten (Anlageklassen) umfasst:

  • Aktien
  • Fesseln
  • Immobilie
  • Edelmetalle
  • Kasse

Ein gut diversifiziertes Anlageportfolio umfasst in der Regel mindestens einige dieser Anlageklassenoptionen.

Zusätzliche Lektüre:

  • Was sind alternative Anlagen und sollte ich welche halten?
  • Würdige Anleihen:Eine würdige Investition bei 5 % Festzins?

Das Ziel der Diversifizierung Ihres Portfolios

Im Laufe der Zeit, jede Art von Investition wird Höhen und Tiefen erleben. Auch Geldanlagen, die in der Regel nicht verlustgefährdet sind, über einen längeren Zeitraum höhere und niedrigere Renditen erzielen.

Wie schützen Sie sich vor Investitionen, die in Zukunft manchmal schwierig werden könnten?

Diversifizierung des Portfolios.

Das Ziel eines gut diversifizierten Anlageportfolios ist es, konstant stabile Renditen zu erwirtschaften, auch wenn eine Anlageoption in schlechte Zeiten fällt.

Wenn ein Anlageportfolio gut diversifiziert ist, es wird Anlagevehikel enthalten, die sich tendenziell ergänzen.

Beispiel:Anleihenzinsen neigen dazu, zu steigen, wenn der Aktienmarkt korrigiert, und Aktienwerte fallen – ein diversifiziertes Portfolio, das Anleihen enthält, wird einen Börsensturm kurzfristig besser überstehen als ein nicht diversifiziertes Portfolio.

Zusätzlich, es ist wichtig, innerhalb der Anlagearten zu diversifizieren .

Mit anderen Worten, Sie wollen nicht nur in Tech-Aktien investieren, oder Small-Cap-Aktien, oder kurzfristige Staatsanleihen. Aber in einer Vielzahl von Aktien und Anleihen, die nach Größe klassifiziert werden können, Lage, Sektor, oder Stil.

Endeffekt, Diversifikation kann dazu beitragen, die Volatilität Ihrer Renditen zu verringern.

Der Risiko-Rendite-Kompromiss

Es erfordert ein wenig Arbeit, ein Anlageportfolio zu diversifizieren. Zunächst, Jeder Anleger muss Entscheidungen über seine Anlageziele und seine Risikoeinschätzung treffen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass es immer eine Korrelation zwischen der Höhe der potenziellen Renditen, die jemand erwarten kann, und den Risiken geben wird, die er bereit ist, diese Renditen einzugehen.

Erstellen einer Erklärung zur Anlagepolitik hilft Ihnen, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu definieren und Ihre Sparquote zu bestimmen, Risikotoleranz, gewünschte Anlagemöglichkeiten und Allokationen, und Zeitleiste.

Risiko übernehmen

Als allgemeine Faustregel gilt, jüngere Anleger sollten mehr Risiken eingehen. Das könnte bedeuten, sich in der Hoffnung auf höhere Renditen potenziellen Verlusten auszusetzen.

Junge Anleger könnten versuchen, einen größeren Anteil an kleineren, aggressivere Aktien. Aber sie sollten etablierte Blue-Chip-Aktien nicht ausschließen – das wäre nur eine weitere Möglichkeit, nicht diversifiziert zu sein.

Es gab viele Male an der Börse, dass das Risiko NICHT mit besseren Renditen belohnt wurde. Jüngere Anleger könnten die Anleihen weglassen, jedoch.

Ein Beispielportfolio für einen jungen Anleger könnte 25 % Large-Cap-Aktien sein, 25% Mid-Cap, 25 % Small-Cap, 15% international, und 10 % REITs oder Immobilienbesitz.

Auf der anderen Seite, ältere Anleger möchten möglicherweise einen konservativeren Anlageansatz wählen, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.

Die einfache Wahrheit ist, Ältere Anleger haben weniger Zeit, sich von Verlusten zu erholen als jüngere Anleger. Daher, ältere Anleger möchten möglicherweise den Anteil ihrer Aktien reduzieren und stattdessen Anleihen einbeziehen.

Ebenfalls, wenn Anleger einzelne Wertpapiere kaufen, Es ist wichtig, dass sie sich auch nach der Branche diversifizieren.

Es ist sehr üblich, Ärzte mit Portfolios voller Pharma- und Medizinprodukte-Aktien zu sehen. Und Petroleum Engineers mit allen Öl- und Ölfeld-Serviceunternehmen in ihrem Portfolio. Auch das ist nicht abwechslungsreich!

Hüten Sie sich auch vor zu vielen Firmenaktien. Es ist einfach zu tun, vor allem, wenn Ihr Arbeitgeber Streichhölzer im Firmenbestand macht.

Aber wenn ein Unternehmen schwere Zeiten erlebt, Ihre Aktie kann genau zur gleichen Zeit sinken, in der sie Mitarbeiter entlassen – kein guter Zeitpunkt, um Ihr gesamtes Geld in Unternehmensaktien zu halten.

Letzten Endes, Der beste Weg, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, besteht darin, Ihre Anlageentscheidungen an Ihren finanziellen Zielen auszurichten. Durch diesen Ansatz, Sie sind viel wahrscheinlicher erfolgreich.

So diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Wenn Sie sich auf eine Investition vorbereiten, Sie werden feststellen, welche Investitionen Sie bevorzugen. Es ist auch eine gute Idee, sich mit einem kostenpflichtigen Finanzexperten oder Coach zu beraten.

Um Ihnen eine bessere Vorstellung davon zu geben, was Anleger normalerweise an Renditen von jedem der oben genannten Anlageinstrumente erwarten, Hier sind einige allgemeine Richtlinien, die Sie berücksichtigen können:

  • Aktien – langfristig 7 bis 10 % jährlich
  • Anleihen – 2 % bis 5 % jährlich ohne bis geringes Risiko
  • Immobilien – 6% bis 20% oder mehr je nach Typ (gewerblich, Einfamilienhäuser, REITs, etc.)
  • Edelmetalle – 2% bis 5% werden oft als Inflationsschutz gehalten
  • Bargeld – 1% bis 2% jährlich ohne Risiko

Hinweis:Jede Option bietet Zugang zu Produkten, die höhere Renditen bei einem höheren Risiko bieten. Was Sie entscheiden, hängt von Ihrer persönlichen Risikopräferenz ab, wie oben erwähnt.

Aufbau Ihres Portfolios

Nehmen wir an, Sie akzeptieren die Idee, dass Sie die fünf von uns aufgelisteten Anlageoptionen nutzen möchten. Also jetzt, Sie bilden für jede Anlageart einen „Anlagekorb“.

Dann, Weisen Sie einen Prozentsatz Ihres Anlageportfolios zu, den es enthalten soll. Dies gilt, wenn Sie Ihr vom Arbeitgeber gesponsertes 401(k)-Konto als Ihr Anlageportfolio verwenden. oder ein Maklerkonto.

Beispiel für die Vermögensallokation:

  • Aktien – 80% (Large-Cap, mittlere Kappe, kleine Mütze, und internationale Aktien)
  • Anleihen – 5% (Staatsanleihen, Kommunal- oder Unternehmensanleihen)
  • Immobilien – 5% (REITs, Immobilienfonds – oder Anlageimmobilien)
  • Edelmetalle – 5% (wie Gold oder Silber)
  • Bargeld – 5% (Einzahlungsscheine, Geldmarkt, etc.)

Nachdem Sie Ihre Anlagekörbe und den gewichteten Prozentsatz festgelegt haben, den Sie in jeden einzelnen eingeben möchten, Es ist ganz einfach, mit der Zuweisung Ihrer Ersparnisse und zukünftigen Anlagebeiträge zu beginnen.

Diversifiziert bleiben

Sobald Sie eine Anlagestrategie entwickelt haben, Sie müssen den Fortschritt jeder Option überwachen. Sollten eine oder mehrere Optionen regelmäßig unterdurchschnittlich zu sein scheinen, Sie müssen bereit und bereit sein, Portfolioanpassungen vorzunehmen.

Als Beispiel für eine Änderung Sie können Ihr Aktienportfolio ändern, indem Sie die Aktien, in die Sie investiert haben, aufstocken. Oder Sie entscheiden, den Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie Aktien zuteilen, zu senken (oder zu erhöhen).

Sie können auch eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie verkaufen. Oder verdoppeln Sie und kaufen Sie ein Mehrfamilienhaus oder ein gewerbliches Bürogebäude.

Jederzeit, Sie möchten dennoch ein gewisses Maß an Portfoliodiversifikation zwischen Ihren Anlagen beibehalten.

Das Rebalancing ist mental schwer.

Anleger neigen dazu, Aktien mit schlechter Performance nicht zu verkaufen.

Das Problem ist, dass, wenn Sie weiterhin an den langsamen Züchtern festhalten („es wird bald steigen, Ich weiß es einfach“) und verkaufe die, die gut laufen, Sie haben ein Portfolio voller Müll!

Sie müssen auch einige wirklich gute Performer beschneiden. Jeder, der vor 10 Jahren eine 15%-Portfolioposition von Microsoft gekauft hat, könnte feststellen, dass diese jetzt 50% seines Portfoliogewichts ausmacht.

Rebalancing, wenn der Markt unten ist, bedeutet, Anlagewerte zu verkaufen, die ihren Wert gut gehalten haben (häufig Anleihen) und mehr der Anlagen mit der schlechtesten Wertentwicklung im Portfolio zu kaufen.

Rebalancing, wenn der Markt hoch ist, bedeutet, herausragende Performer zu verkaufen und mehr von denen zu kaufen, die derzeit wie Blindgänger aussehen. Aus diesem Grund, wenn Ihr Konto über eine automatische Ausgleichsfunktion verfügt (üblich in 401(k)), benutze es!

Abschließende Gedanken zur Bedeutung der Anlagediversifikation

Wenn Sie anfangen zu investieren, du wirst Fehler machen. Wenn Sie ein Student des Investmentprozesses werden, Sie werden aus Ihren Fehlern lernen und schließlich Ihren Weg finden, ein ziemlich ausgewogenes und diversifiziertes Portfolio zu erstellen – ein weiterer Schritt zum Aufbau eines soliden Finanzhauses.

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