Übersicht über das Gesetz zur Verhütung von Insolvenzmissbrauch und Verbraucherschutz (BAPCPA)

Das Gesetz zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz (BAPCPA) wurde 2005 in Kraft gesetzt, um zu verhindern, dass Verbraucher das Insolvenzsystem missbrauchen. Die Gerichte waren der Ansicht, dass einige Schuldner den Konkurs als Mittel nutzten, um sich von ihren finanziellen Verpflichtungen zu lösen. Dies war insbesondere ein Anlass zur Besorgnis im Hinblick auf die Verwendung von Kapitel 7 Konkurs, die es einem Schuldner ermöglicht, sein gesamtes Vermögen im Austausch für einen vollständigen Schuldenerlass zu liquidieren. Dieses „neue Insolvenzrecht“ setzt eine Betrugsvermutung voraus, viele Aspekte der Insolvenzanmeldung erschweren. Hier sind einige der wichtigsten Änderungen im neuen Insolvenzrecht.

Bedeutet Test
Die Bedürftigkeitsprüfung wird verwendet, um die Berechtigung für die Insolvenz nach Kapitel 7 zu bestimmen; jedoch, Schätzungen zufolge werden 85 Prozent der Schuldner nicht der Bedürftigkeitsprüfung unterzogen, und eine große Mehrheit der verbleibenden 15 Prozent besteht. BAPCPA betrachtet das Bruttoeinkommen eines Schuldners 6 Monate vor dem Insolvenzantrag. Liegt sein Bruttoeinkommen über dem mittleren Haushaltseinkommen des Staates, der Schuldner muss sein monatlich verfügbares Einkommen berechnen. Wenn sein verfügbares Einkommen ausreicht, um seine Schulden zu begleichen, er wird sich nicht für Insolvenz nach Kapitel 7 qualifizieren und muss auf einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 zurückgreifen, die seine Schulden auf einen Zahlungsplan setzt.

Kreditberatung und Finanzmanagement-Ausbildung
Ein Schuldner muss nun eine Kreditberatung abschließen, bevor er Insolvenz anmelden kann. Gegen eine Gebühr, Sie kann entweder eine Gruppen- oder Einzelberatung bei einer staatlich anerkannten Kreditberatungsstelle besuchen. Zusätzlich, bevor irgendwelche Schulden beglichen werden können, der Schuldner muss einen Kurs für Finanzmanagement absolvieren.

Zeitraum zwischen Einreichungen nach Kapitel 7
Ein Schuldner muss 8 Jahre warten, bevor er einen weiteren Insolvenzantrag nach Chapter 7 stellen kann. Der Zeitraum zwischen Insolvenzanmeldungen betrug bisher 6 Jahre.

Weniger automatischer Aufenthaltschutz
Vor dem neuen Insolvenzrecht Schuldnern wurde ein sofortiger Schutz vor Inkasso- oder Klageverfahren gewährt. Dieser „automatische Aufenthalt“ stoppte rechtliche Schritte gegen den Schuldner. Jedoch, jetzt erklärt BAPCPA, dass bestimmte rechtliche Schritte, wie Scheidungsverfahren und Zwangsräumungen, kann nicht verzögert werden.

Erhöhte Haftung des Anwalts
Ein Anwalt ist nun dafür verantwortlich, die Ansprüche seiner Mandantin zu untersuchen und kann persönlich haftbar gemacht werden, wenn ihr Mandant Informationen fälscht. Sie muss die Gerichtskosten ihres Mandanten sowie die Gerichtskosten des Gläubigers tragen. Diese Änderung erschwert es einem Schuldner, einen Anwalt zu finden, der seinen Fall übernimmt.

Priorität des Kindesunterhalts gegenüber anderen Schulden
Neben der Aufhebung der automatischen Aufenthaltsregelung, Kindergeldbescheide stehen an erster Stelle zur Rückzahlung, und der Unterhalt hat auch Vorrang vor allen Zahlungen an die Gläubiger.

Es ist schwieriger, Kreditkartenschulden zu begleichen
BAPCPA hat die Auszahlung von Kreditkartenkäufen erschwert, indem der Zeitraum von 60 auf 90 Tage verlängert und die Gesamtkreditgebühren von 1 USD gesenkt wurden. 225 bis 500 Dollar. Wenn ein Schuldner innerhalb von 90 Tagen nach dem Insolvenzantrag einen Kreditkartenkauf über 500 USD tätigt, diese Schuld wird nicht beglichen. Barvorschüsse dürfen nicht mehr als 750 USD betragen und müssen mindestens 70 Tage vor der Einreichung erfolgen.