Woher kam die Idee zur Insolvenz?

Stellen Sie sich vor, Sie geraten mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug und sind schließlich nicht mehr in der Lage, sie zu bezahlen. Stellen Sie sich nun vor, Sie würden deswegen ins Gefängnis geworfen.

Es mag heute ein unwahrscheinliches Szenario erscheinen, aber es gab eine Zeit in der Geschichte, in der Schuldner wegen Zahlungsverzugs inhaftiert wurden – eine Strafe, die wenig Sinn machte, da sie durch die Inhaftierung arbeitsunfähig wurden. Sogar in den USA wurden Schuldner bis Anfang des 19. Jahrhunderts inhaftiert. Heute befasst sich unser Rechtssystem mit der Zahlungsunfähigkeit, indem es ein komplexes Bundesinsolvenzgesetz verwendet, das entwickelt wurde, um Schuldnern und in gewissem Maße Gläubigern Schutz zu bieten. Aber wie ist die Insolvenzordnung entstanden?

Konkursgesetze dienen dazu, das kollektive Vermögen – den so genannten Nachlass – eines Schuldners zu liquidieren und den Erlös an die Gläubiger auszuzahlen. Die Gläubiger erhalten einen Teil des Erlöses gemäß den Forderungen, die sie beim Insolvenzgericht eingereicht haben, die dazu beitragen, die Schulden des Schuldners zu befriedigen. Wenn der Schuldner mehr schuldet, als der Nachlass dem Gläubiger zahlt, wie es oft der Fall ist, wird die Restschuld erlassen.

Es ist ein Konzept, das seit dem alten Römischen Reich im Spiel ist, als Gläubiger den Nachlass eines Schuldners verkaufen konnten, um den Erlös zu erhalten. Konkursverfahren waren im Mittelalter an der Tagesordnung und beinhalteten auch den Verkauf von Vermögenswerten zur Schuldentilgung. Die USA haben sich an England orientiert und den weitgehend unbeliebten Bankruptcy Act von 1800 nachempfunden – elf Jahre nach der Ratifizierung der Verfassung verabschiedet – nach den Gesetzen des Mutterlandes, die Kaufleuten, Bankiers und dergleichen Schutz boten, als gegen sie Insolvenzanklagen erhoben wurden [ Quelle:Encyclopedia Britannica].

Das Insolvenzgesetz von 1800 wurde durch das Insolvenzgesetz von 1841 ersetzt, das es einem Schuldner erstmals ermöglichte, freiwillig Insolvenz anzumelden und eine Entlastung zu erhalten. Darüber hinaus wurden die Schutzmaßnahmen nicht nur auf Kaufleute, sondern auf alle Personen ausgedehnt. Das Insolvenzgesetz von 1867 erlaubte Insolvenzanmeldern, zu wählen, ob sie den staatlichen oder bundesstaatlichen Freistellungsrichtlinien folgen wollten. Und der Chandler Act von 1938, der sich auf Insolvenzverfahren großer Unternehmen konzentrierte, baute auf dem National Bankruptcy Act von 1898 auf, als der Kongress das erste dauerhafte Gesetz zur Regelung des Konkurses verabschiedete.

Präsident Carter unterzeichnete am 6. November 1978 das Bankruptcy Reform Act, die Grundlage des modernen Bankrotts. Bekannt als Bankruptcy Code, schuf es Insolvenzgerichte und erlaubte insbesondere nicht mehr die Ablösung von Studentendarlehen [Quelle:Federal Judicial Center]. Die nächste große Änderung kam 2005 mit dem Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA). Im Wesentlichen erschwerte das Gesetz die Konkursanmeldung, indem es die Komplexität des Gesetzes sowie die Gebühren und den Umfang der für die Einreichung erforderlichen Unterlagen erhöhte. Es erschwerte es, Schulden tilgen zu lassen und mehr als einmal Insolvenz anzumelden. Es erfordert auch, dass Insolvenzanmelder einen Kreditberatungskurs belegen – der weitaus schmackhafter ist als ein Schuldnergefängnis [Quelle:Hahn].