Ist es eine gute Idee, von Ihrem 401 (k) zu leihen? Lernen Sie die Vor- und Nachteile kennen

Ist es eine gute Idee, von Ihrem 401(k) zu leihen?

Die Welt hat sich seit nur sechs Monaten auf den Kopf gestellt. Die weltweite Gesundheitskrise COVID-19 hat die Staats- und Regierungschefs der Welt dazu veranlasst, ihren Ländern ein gewisses Maß an Selbstisolation aufzuerlegen.

Wir sind nicht mehr sozial und beruflich in unseren Gemeinden aktiv, sondern ziehen uns in unsere Häuser zurück und halten Abstand zu allen, die nicht zu unseren unmittelbaren Familien gehören.

#coronavirussucks

Als mein Mann beurlaubt wurde, beschlossen wir, einen Kredit gegen unsere 401 (k) aufzunehmen. Wir müssen vielleicht nicht alles davon verbrauchen, bevor er wieder an die Arbeit geht, aber es stärkt unser Sicherheitsnetz fürs Erste.

Sie könnten in einer ähnlichen Position sein, wenn Sie herausfinden, wie Sie diesen Sturm überstehen werden. Wenn Sie sich fragen, ob es eine gute Idee ist, sich etwas von Ihrem 401(k) zu leihen, lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren:

• wie ein 401(k)-Darlehen funktioniert
• warum Sie von Ihrem 401(k) ausleihen würden
• die Vor- und Nachteile eines 401(k)-Darlehens
• Alternativen haben Sie Geld zu leihen

Ihre Entscheidung, ein 401(k)-Darlehen zu erhalten, ist eine persönliche Entscheidung und hängt von Ihren aktuellen finanziellen Umständen ab. Es ist wichtig, sich über die Einzelheiten der Kreditaufnahme bei Ihrem Pensionsfonds zu informieren, um die beste Entscheidung zu treffen – für heute und für Ihre Zukunft.

Wie ein 401(k)-Darlehen funktioniert

Ein 401(k)-Darlehen ermöglicht es Ihnen, frühzeitig auf Ihre Altersvorsorge zuzugreifen und dann das, was Sie geliehen haben, mit Zinsen zu ersetzen, um Ihre Ersparnisse aufzufüllen.

Wenn Sie von Ihrem 401(k)-Konto einen Kredit aufnehmen, beträgt der maximal zulässige Betrag normalerweise 50.000 $ oder die Hälfte Ihres unverfallbaren Guthabens (was auch immer weniger ist). Da sich unsere Nation derzeit jedoch in einer schwierigen Situation befindet, wurde diese Beschränkung auf 100.000 $ erhöht oder das gesamte Freizügigkeitsguthaben (je nachdem, welcher Wert geringer ist).

Bei einem 401(k)-Darlehen ist der Kreditgeber auch der Kreditnehmer. Sie zahlen sich also zurück. Die Zahlungen werden im Allgemeinen automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und wieder in den 401.000-Fonds eingezahlt.

Die Rückzahlungsfrist beträgt in der Regel 5 Jahre und kann wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich strukturiert werden.

Da es sich um ein Darlehen handelt, wird ein Zinssatz berechnet. Die Ihrer Zahlung hinzugefügten Zinsen werden jedoch auch Ihrem 401(k)-Fonds hinzugefügt.

Da ein 401(k) vom Arbeitgeber finanziert wird, legt Ihr Unternehmen (zusammen mit dem IRS) die spezifischen Regeln für seine Mitarbeiter fest. Es ist möglich, dass Ihr Arbeitgeber keine 401(k)-Darlehen zulässt, und das liegt ganz in seinem Ermessen. Rufen Sie am besten Ihre Personalabteilung an, um die Regeln für den 401(k)-Plan Ihres Unternehmens zu klären.

Warum sollten Sie ein 401(k)-Darlehen erhalten?

Solange der Plan Ihres Unternehmens 401(k)-Darlehen zulässt, können Sie in der Regel aus jedem Grund einen Kredit aufnehmen. Erkundigen Sie sich erneut bei Ihrem Arbeitgeber, um dies zu bestätigen, bevor Sie versuchen, einen Kredit aufzunehmen.

Ein Darlehen von Ihrem 401(k) ist hilfreich, wenn Sie einen ernsthaften kurzfristigen finanziellen Bedarf haben. Für uns wollten wir das, was wir bereits an Notguthaben hatten, um einen großzügigen Pauschalbetrag erweitern. Wir hoffen, dass dies tatsächlich ein kurzfristiger Bedarf ist, der nicht länger als die nächsten 6 Monate andauern wird.

Derzeit sind die meisten von uns von der weltweiten Gesundheitskrise COVID-19 betroffen. Möglicherweise haben Sie Schwierigkeiten, Ihre gesamten Lebenshaltungskosten zu decken, während Sie arbeitslos sind, und wissen nicht, wann Sie einen weiteren Gehaltsscheck erhalten. Abhängig von Ihrer Situation könnte dies als ernsthafter Liquiditätsbedarf und ein triftiger Grund für die Kreditaufnahme bei Ihrem 401(k) definiert werden.

Natürlich leihen sich viele Menschen auch dann Geld von ihrem 401 (k), wenn es keine aktive Krise gibt. Einige Gründe könnten sein:

• Abdeckung von Krankheitskosten
• Hausreparaturen finanzieren
• Hochzinsschulden zurückzahlen
• eine Anzahlung für ein Haus leisten

Das Ausleihen von Geld von Ihrem 401(k) kann schnell, einfach und sehr bequem sein.

Lassen Sie uns die Vorteile dieser Art von Darlehen durchgehen.

Die Vorteile eines 401(k)-Darlehens

Einer der Vorteile der Kreditaufnahme von Ihrem 401(k) ist, dass es technisch gesehen kein Kredit ist , daher folgt der Prozess nicht den üblichen Anforderungen für das Ausleihen von Geld.

Wie bereits gesagt, leihen Sie sich etwas aus. Das bedeutet, dass alle Rückzahlungen einschließlich der Zinsen an Sie erfolgen. Und da der Zinssatz in der Regel niedriger ist als bei anderen Darlehensarten, können Sie ihn schneller zurückzahlen.

Es gibt zusätzliche Vorteile auch im Vergleich zu anderen Ausleihmethoden. Dazu gehören:

• wenig bis keine Leihgebühren
• keine Vorfälligkeitsentschädigung
• Zahlungen erfolgen durch Lohnabzug
• schneller Bewerbungsprozess
• keine Bonitätsprüfung erforderlich
• wenige (wenn überhaupt) Einschränkungen beim Ausleihen
• Ausfall wirkt sich weniger auf die Kreditwürdigkeit aus

Viele Menschen entscheiden sich für diese Art von Darlehen aufgrund ihrer Zugänglichkeit und schnellen Abwicklung.

Es ist jedoch nicht für jede Situation die beste Option. Es gibt einige Risiken bei der Kreditaufnahme von Ihrem 401 (k), die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Die Nachteile eines 401(k)-Darlehens

Ein 401(k)-Rentenkonto wird in der Regel in eine Auswahl von Aktien- und Anleihenfonds investiert. Das bedeutet, je mehr Geld Sie in den Fonds investiert haben, desto größer sind die potenziellen Gewinne, die Sie erzielen könnten.

Ein Nachteil bei der Aufnahme eines 401(k)-Darlehens ist also das Risiko, einige dieser Gewinne zu verlieren weil Sie das Guthaben reduziert haben.

Darüber hinaus gibt es ein paar andere Gründe, warum Sie pausieren sollten, bevor Sie einen 401(k)-Kredit aufnehmen:

• Wenn Sie zufällig von dem Unternehmen getrennt werden, das den 401(k)-Plan sponsert, von dem Sie einen Kredit aufgenommen haben, ist der Restbetrag des Kredits automatisch innerhalb von 60 Tagen nach Abreise fällig. Danach wird das Guthaben in einen Ausschüttungsstatus geändert und unterliegt dann Steuern und einer Strafgebühr von 10 %.
• Während der Laufzeit des Darlehens tragen Sie möglicherweise weniger zu Ihren tatsächlichen Ersparnissen bei wenn ein Teil Ihres regulären Beitrags zur Tilgung des Restbetrags verwendet wird.
• Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, könnte dies Ihren Finanzplan für den Ruhestand erheblich beeinträchtigen. Abhängig von der Höhe des Darlehens kann dies bedeuten, dass Sie Ihre Arbeitszeit verlängern müssen.
• Einige Pläne begrenzen die Anzahl der Kredite, die Sie gleichzeitig aufnehmen können. Wenn die Regeln Ihres Unternehmens jeweils nur einen Kredit zulassen, sollten Sie sehr sicher sein, dass Sie keinen weiteren benötigen, bis der erste abbezahlt ist.

Einige dieser Folgen könnten lang anhaltende Auswirkungen haben, gehen Sie also mit Vorsicht vor . Eine Kreditaufnahme von Ihrem 401(k) kann Ihren Zeitraum bis zum Ruhestand verlängern wenn Sie nicht sorgfältig planen.

Alternativen zu einem 401(k)-Darlehen

Wenn Sie entscheiden, dass ein 401(k)-Darlehen nicht die beste Option für Sie ist, gibt es Alternativen.

Ein Privatdarlehen könnte eine gute Lösung sein. Sie müssen bestimmte Qualifikationen erfüllen und Ihre Kredithistorie wird referenziert. Ihre Zahlungsstruktur ist jedoch nicht von Ihrem Arbeitgeber abhängig, was bedeutet, dass Sie nicht bestraft werden, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, während Sie ihn zurückzahlen. Suchen Sie nach dem niedrigsten Zinssatz und achten Sie genau auf die Rückzahlungsbedingungen.

Sie könnten auch ein HELOC (Home Equity Line of Credit) oder Home Equity Loan in Betracht ziehen wenn Sie Hausbesitzer sind. Sie müssen über genügend Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, um sich zu qualifizieren, da das Darlehen dieses Eigenkapital als Sicherheit verwendet. Sie sollten im Vergleich zu anderen Kreditlinien wettbewerbsfähige Zinsen und Gebühren finden, aber Sie riskieren, Ihr Zuhause zu verlieren, wenn Sie es jemals nicht zurückzahlen können.

Eine weitere Alternative zu einem 401(k)-Darlehen ist die Verwendung von Notspareinlagen . Wenn Sie genug sparen konnten, um die Ausgaben für 3 bis 6 Monate zu decken, sollten Sie in Betracht ziehen, auf diese Mittel zuzugreifen, bevor Sie von Ihrem Rentenkonto einen Kredit aufnehmen. Sie können sich dagegen sträuben, dies tun zu wollen, weil Sie so hart daran gearbeitet haben, es aufzubauen. Aber denken Sie daran, es ist für Notfälle da! Es ist für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse gedacht, wenn Sie in einer Krise sind, also zögern Sie nicht, es für diesen Zweck auszugeben. Sie sparen langfristig Geld und die Rückzahlung Ihres Notfallfonds bietet viel mehr Flexibilität.

Schließlich könnte die einfachste Möglichkeit, die finanzielle Liquidität zu erhöhen, einfach darin bestehen, Ihr Budget neu zuzuweisen So kann mehr Geld für große Ausgaben, die anfallen, beiseite gelegt werden. Mit anderen Worten, lernen Sie, von weniger zu leben, als Sie verdienen . Dies erfordert Zeit, Geduld und Disziplin, aber sobald Sie sich angewöhnt haben, weniger auszugeben, als Sie verdienen, haben Sie immer etwas für schlechte Zeiten übrig.

Entscheiden Sie selbst, ob es eine gute Idee ist, von Ihrem 401(k) zu leihen

Die Kreditaufnahme gegen Ihren 401 (k) könnte eine praktikable Kreditoption für Sie sein. Vor allem, wenn Sie nicht über genügend Ersparnisse für Notfälle verfügen oder derzeit von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, während Sie in eine unerwartete Krise geraten.

In der Regel ist die Beantragung des Darlehens schnell und einfach, und das Geld ist innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto . Dies kann Ihnen die Liquidität geben, die Sie benötigen, wenn Sie sie brauchen, und Sie können beruhigt sein.

Denken Sie nur an die langfristigen Folgen, die eintreten können, wenn Sie es nicht zurückzahlen können. Wägen Sie das Risiko ab, Ihre Rentenpläne zu stören, und genießen Sie den bequemen Zugriff auf einen großen Geldzufluss.

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