Die Wahrheit im Kreditgesetz erklärt

Die Wahrheit im Kreditgesetz ist ein Gesetz, das 1968 erlassen wurde, um den Verbraucher zu schützen. Bevor dieses Gesetz in Kraft trat, Kreditgeber könnten viel mehr fragwürdige Praktiken anwenden, als sie es heute können. Hier sind die Grundlagen des Truth in Lending Act und wie es Ihnen als Verbraucher hilft.

Zweck der Wahrheit im Kreditgesetz

Der Hauptzweck des Truth in Lending Act besteht darin, sicherzustellen, dass die Verbraucher verstehen, worauf sie sich einlassen. Das Truth in Lending Act soll eine vollständige Offenlegung für alle Finanztransaktionen ermöglichen, an denen Verbraucher beteiligt sind. Deswegen, Wenn Sie ein Finanzdokument unterschreiben, wie ein Kredit- oder Kreditkartenvertrag, Ihnen werden jetzt alle Fakten im Voraus präsentiert, schriftlich. Es gibt keine "Grauzone" mehr, und Kreditgeber müssen Ihnen sagen, was sie Ihnen in Rechnung stellen, bevor sie es tun. Das Truth in Lending Act ist in verschiedene Unterabschnitte unterteilt, um verschiedene Sektoren der Finanzwelt abzudecken. Hier sind die verschiedenen Unterteile und wie sie sich auf Sie auswirken.

Unterteil C

Dieser Abschnitt des Gesetzes über die Wahrheit in der Kreditvergabe befasst sich mit geschlossenen Krediten. Der Begriff „geschlossener Kredit“ bezeichnet eine Kreditart, bei der das gesamte Guthaben und die Zinsen bis zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlt werden müssen. Bei dieser Kreditart handelt es sich um Autokredite, Hypotheken und feste Privatkredite.

In diesem Abschnitt werden die Regeln festgelegt, die den Kreditnehmern offengelegt werden müssen. Es erklärt den Kreditgebern auch, wie sie mit Guthaben umgehen müssen und wie sie einen effektiven Jahreszinssatz berechnen. Bevor dieses Gesetz in Kraft trat, Der Kreditgeber könnte die Art und Weise, wie er Ihren Zinssatz berechnet hat, ohne Ihr Wissen ändern. Deswegen, die Zinskosten könnten am Ende viel höher sein, als Sie erwartet hatten. Mit diesem Abschnitt des Truth in Lending Act in Kraft, Kreditgeber müssen alles über ihre Zinssätze und deren Berechnung offenlegen.

Dieser Abschnitt umfasst auch das Rücktrittsrecht des Käufers. Dies gibt dem Käufer das Recht, eine Kredittransaktion innerhalb von drei Tagen nach dem Kauf zu stornieren.

Unterabschnitt E

Unterabschnitt E ist ein weiterer sehr kritischer Teil des Truth in Lending Act. Dieser Unterabschnitt befasst sich speziell mit Hypotheken und was sie potenziellen Kreditnehmern offenlegen müssen. Zum Beispiel, Kreditgeber müssen Ihnen die jährlichen Gesamtkosten des Darlehens sowie die Zinskosten, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen, anzeigen.

Außerdem, Kreditgeber müssen einem potenziellen Kreditnehmer innerhalb von drei Tagen nach Beantragung einer Hypothek eine Schätzung der Abschlusskosten nach Treu und Glauben vorlegen. Das bedeutet, dass innerhalb von drei Tagen nach Ausfüllen eines Hypothekenantrags der Kreditgeber muss Ihnen eine detaillierte Aufschlüsselung über alles geben, was mit den Abschlusskosten verbunden ist. Wenn der Kreditgeber dies nicht tut, es verstößt gegen das Gesetz. Dieser Abschnitt des Gesetzes kann für Sie als Kreditnehmer sehr hilfreich sein, da der Kreditgeber ohne Ihr Wissen keine zusätzlichen Gebühren in die Abschlusskosten einbeziehen kann.