Die Wahrheit über zinslose Kredite

Sie haben die Zeichen bei Einzelhändlern gesehen:Kein Interesse für sechs Monate, 1 Jahr oder länger. In der Regel sind zinslose Kreditmöglichkeiten an den Kauf von teuren Elektrogeräten und Möbeln gebunden:ein Flachbildfernseher, eine Matratze oder ein Schlafzimmerset.

Wussten Sie, dass Sie, wenn Sie den Artikel während des zinsfreien Zeitraums nicht vollständig zurückzahlen, für alle rückständigen Zinsen während des sogenannten Nullzinszeitraums verantwortlich sind?

Und wussten Sie, dass Ihnen bei einigen dieser Verträge Zinsen auf den ursprünglichen Kaufpreis berechnet werden, auch wenn Sie einen großen Teil des Kaufs während der Nullzinsfrist abbezahlt haben?

Diese Art von Kredit sollte stattdessen aufgeschobener Zinskredit genannt werden, da Sie immer noch für die Zinsen verantwortlich sind, müssen Sie sie nur in der Anfangszeit nicht bezahlen. Die Zinsen nach der Einführungsphase sind oft sehr hoch und können zwischen 25 und 29 Prozent liegen. Sehen wir uns ein Beispiel an.

Wie null Zinsen Suzanne viel Geld kosten

Suzanne kaufte ein Schlafzimmer-Set für 2500 Dollar ohne Zinsen für 12 Monate. Sie leistete während der Einführungsphase monatliche Zahlungen in Höhe von 100 US-Dollar und endete mit einem Guthaben von etwas mehr als der Hälfte bei 1300 US-Dollar. Dann treten die aufgeschobenen Zinsen von 29,99 Prozent ein. Sie werden rückwirkend für die ersten 12 Monate auf das gesamte Guthaben berechnet, was bedeutet, dass sie weitere 750 US-Dollar schuldet – was ihr Guthaben wieder auf 2050 US-Dollar bringt. Wenn sie nach der Einführungsphase nicht mehr als 100 US-Dollar monatliche Zahlungen leisten kann, dauert es weitere 30 Monate, bis sie die Schulden abbezahlt hat. Insgesamt wird es 42 Monate dauern und sie wird das Doppelte für die Möbel bezahlt haben.

Daten des Consumer Financial Protection Bureau zeigen, dass der Kauf aufgeschobener Zinsen seit 2010 immer beliebter wird. Dies ist ein beunruhigender Trend.

Warum Sie "Jetzt kaufen, später zahlen"-Warenprogramme vermeiden sollten

1. Sie zahlen mehr für Artikel, die oft als Sonderangebote beworben werden :Sobald Sie die rückwirkenden und aktuellen Zinsen für Ihren Kauf bezahlt haben, zahlen Sie am Ende deutlich mehr für etwas, das wahrscheinlich als Verkauf oder Schnäppchen vermarktet wurde.

2. Sie können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden :Wenn Sie die Bedingungen Ihrer aufgeschobenen Zinskäufe nicht verstehen und sich plötzlich mit saftigen Zinsen und Gebühren konfrontiert sehen, könnten Sie am Ende Zahlungen verpassen und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

3. Finanzbedürfnisse, nicht Wünsche :Eine gute Faustregel in dieser Situation ist, dass Sie Ihre Bedürfnisse (Wohnung, Auto) finanzieren und nicht Ihre Bedürfnisse. Leihen Sie niemals Geld für Elektronik, Möbel oder andere Waren, die später, billiger oder gar nicht gekauft werden können.

4. Falls Sie in Versuchung geraten:Schlafen Sie drüber (und wir sprechen hier nicht von einer Matratze mit aufgeschobenen Zinsen). Lassen Sie sich nicht von einem versierten Verkäufer zu einer schlechten Entscheidung überreden. Schlafe ein paar Nächte drüber. Der Kaufimpuls wird wohl vergehen.

5. Das Leben passiert, während Sie Zahlungen leisten . Sie haben vielleicht die besten Absichten, einen Kauf vor dem großen Tag zurückzuzahlen, wenn das Interesse steigt, aber wissen Sie was? Das Leben passiert! Ihr Auto könnte kostspielige Reparaturen benötigen, Sie könnten Ihren Job verlieren, ein Baby bekommen oder ein Leck in Ihrem Haus reparieren müssen. All diese Dinge kosten Geld und könnten Sie von Ihren besten Absichten ablenken. Sparen Sie sich und sagen Sie einfach nein zu solchen Deals.

Die einzige Möglichkeit, die Zinsen ganz zu vermeiden, besteht darin, den Kauf in der Einführungszeit abzubezahlen. Wir empfehlen, diese Gelegenheiten zu überspringen und Ihren Kauf, nicht Ihr Interesse, aufzuschieben, bis Sie das Geld haben, um diese Waren zu kaufen.