Die fünf „Cs“ der Kreditvergabe

Obwohl ein gewerblicher Kredit eine Finanztransaktion ist, es ist letztendlich eine Beziehung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Es ist, deshalb, an seiner Basis, eher eine Kunst als eine Wissenschaft. Die Kreditgeber sind dafür verantwortlich, Entscheidungen zu treffen, die mit den geschäftlichen Parametern und Beschränkungen ihrer Institute vereinbar sind. Sie prüfen jeden Kreditantrag anhand von fünf elementaren Kreditkriterien, um die Gesamtwürdigkeit des Vorschlags zu bestimmen. Damit die Anfrage ernst genommen wird, der Kreditgeber muss mit der kombinierten Stärke des Kreditnehmers in Bezug auf diese Kriterien zufrieden sein. Zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer eine Schwäche in einem Bereich hat, der Mangel kann möglicherweise durch eine stärkere Position in einer der verbleibenden Determinanten überwunden werden. Zu diesen Kreditvergabekriterien gehören Kapazität, Hauptstadt, Sicherheit, Kredit, und Charakter.

Die des Kreditnehmers Kapazität ist ein Maß für ihre Qualifikation, das beantragte Darlehen zu erhalten. Der Kreditgeber wird versuchen, festzustellen, ob der Kreditnehmer im Rahmen seiner Fähigkeiten arbeitet und nicht versucht, etwas über seine Grenzen oder Mittel hinaus zu erreichen. Stellung auf dem Markt, Erfahrung in der Branche, und Erfolgsbilanz im Geschäft bestimmen, in den Augen des Kreditgebers, wenn der Kreditnehmer ein qualifizierter Kandidat ist.

Hauptstadt ist definiert als der Teil der Gesamtkosten des Geschäfts, den der Kreditnehmer zu leisten hat. Kreditgeber werden ihren Leverage bei einer Transaktion immer dadurch begrenzen, dass sie verlangen, dass der Kreditnehmer auch einen angemessenen Betrag an risikobehaftetem Kapital hat, Dadurch wird das Engagement des Geschäftsinhabers für die Transaktion sichergestellt und das Verlustrisiko des Kreditgebers verringert. Unterschiedliche Kreditgeber haben unterschiedliche Kapitalanforderungen für Kreditnehmer in unterschiedlichen Situationen, basierend auf deren Verwendung der Erlöse, Verfügbarkeit und Wert der Sicherheiten des Kreditnehmers, und die Art der Geschäftstätigkeit.

Ausreichend Sicherheit zeigt die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit mit Sachanlagen als sekundäre Rückzahlungsquelle zu besichern. Kreditgeber bevorzugen im Allgemeinen eine diskontierte Bewertung von besicherten Vermögenswerten. Dieser diskontierte Wert gibt dem Kreditgeber eine sichere Marge, um die Zeit und die Kosten für die Umwandlung dieser abgeschriebenen Vermögenswerte in Bargeld zu decken. sollte die Notwendigkeit jemals auftreten.

Studium der Kreditnehmer Kredit Die Historie vermittelt ein Bild davon, wie das Unternehmen oder seine Eigentümer mit früheren Finanzgeschäften umgegangen sind. Aus der Kreditauskunft geht auch hervor, ob gegen das Unternehmen zivilrechtliche Urteile vorliegen, etwaige unbezahlte Steuerschulden, Pfandrechte an ihrem Vermögen, oder wenn sie Insolvenzschutz beantragt hat. Obwohl dies kein ausschließlicher Indikator für die zukünftige Entwicklung des Unternehmens ist, Kreditinformationen beziehen sich darauf, wie sich der Kreditnehmer und das Geschäft in der Vergangenheit entwickelt haben.

Obwohl sicherlich die am wenigsten quantifizierbare, Charakter möglicherweise die wichtigste Einschätzung, die der Kreditgeber über den potenziellen Kreditnehmer machen kann. Unabhängig von den positiven Eigenschaften der Kapazität, Hauptstadt, Sicherheiten und Kredite, die der Kreditnehmer vorweisen kann, wenn er oder sie keine Integrität und Vertrauenswürdigkeit zeigt, Jeder Kreditantrag wird abgelehnt. Charakter ist wichtig, weil unter anderem, es kann Absichten offenbaren. Wenn der Kreditgeber spürt, dass der Kreditnehmer bei der Erfüllung der Verpflichtungen in Bezug auf das Geschäft etwas zurückhaltender ist, und sogar gegenüber dem Geschäft, der Kreditgeber wird sich mit Sicherheit von dem Vorschlag zurückziehen. Der Kreditgeber muss glauben gemacht werden, dass neben der gesetzlichen Vereinbarung, der Kreditnehmer fühlt sich zur Rückzahlung des Kredits in gewisser Weise moralisch verpflichtet.

Die Subjektivität der Kreditvergabe an Unternehmen kann nicht genug betont werden. Zwar gibt es konkrete, quantifizierbare Dinge, die der Kreditgeber sucht, letztendlich hängt die Entscheidung über die Kreditvergabe nicht selten von subjektiven Einschätzungen ab, der Komfort, der zwischen den beiden Seiten geschmiedet werden kann.