Soll ich ein Girokonto oder ein Sparkonto haben? (Die Antwort ist beides.)

Es gibt viele Situationen, in denen Sie sich bei der Eröffnung eines neuen Bankkontos befinden können. Vielleicht bereiten Sie sich auf Ihre erste echte Kontoeröffnung vor – nicht wie das Jugendsparkonto, das Ihre Oma für Sie eröffnet hat bei ihrem Finanzinstitut, sondern bei einem, bei dem Sie Ihren Ausweis vorgezeigt, Ihr eigenes Geld eingezahlt und alles selbst unterschrieben haben. Herzliche Glückwünsche. Du wirst erwachsen.

Oder vielleicht sind Sie gerade in eine neue Stadt gezogen und möchten vor Ort ein Bankkonto eröffnen. Die Suche nach einer neuen Bank oder Kreditgenossenschaft ist nur der nächste Schritt, wenn Sie sich in Ihrer neuen Gemeinde niederlassen. Macht Sinn.

Manchmal möchten Sie einfach nur ein besseres Konto mit besseren Prämien (oh, und mit weniger Gebühren), aber warten Sie! Sie haben alles mit Ihrem Girokonto verbunden – Ihre Rechnungszahlung, Ihre direkte Einzahlung, Ihre digitale Geldbörse, Ihre Debitkarte. Sie hoffen, sich den Weg zu einem besseren Konto zu erleichtern. Vielleicht denkst du daran, dir einfach ein kleines Girokonto zuzulegen und nicht mehr.

Aber wenn es um den Typ geht der Konten, die Sie wählen sollten, ein Wort an die Weisen ist, sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto in Betracht zu ziehen. Wieso den? Nun, nur das eine oder andere zu haben, ist wie einen Cheeseburger mit nur dem oberen oder unteren Brötchen. Sicher, Sie können essen Sie es so, aber es macht das Leben viel schlampiger, besonders wenn Sie auch all die extra guten Beläge darauf stapeln. Vereinfachen Sie Ihre Finanzen, indem Sie zwei Konten haben, die jeweils für ihren eigenen Zweck konzipiert sind:ein Girokonto zum Ausgeben und ein Sparkonto zum Sparen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Girokonto und einem Sparkonto?

Bei der Entscheidung, welche Konten Sie eröffnen möchten, geht es wirklich darum, wie Sie Ihr Konto verwenden möchten. Wenn Sie verstehen, wofür jedes Bankkonto konzipiert ist, können Sie die Vorteile jedes einzelnen Kontos und letztendlich den Vorteil erkennen, dass sowohl Giro- als auch Sparkonten zusammenarbeiten.

Sparkonten und Geld sparen

Viele Menschen haben nur ein einfaches Sparkonto (manchmal mehr als eines) – um den Überblick über Gelder zu behalten, die für Renovierungsarbeiten, den nächsten Familienurlaub oder „nur für den Fall“-Notfallgelder vorgesehen sind.

Natürlich dient ein Sparkonto dazu, Geld zu sparen, aber wofür Sie sparen (und wann Sie das Geld benötigen), kann einen Unterschied machen, welches Sparkonto Sie wählen.

Allgemeine Einsparungen

Das wahre Geheimnis bei der Auswahl eines leckeren Sparkontos liegt in der Zusammenarbeit mit Ihrem Girokonto. Betrachten Sie ein Sparkonto als die untere Hälfte des Brötchens (oder die Ferse für diejenigen von Ihnen, die unter den goldenen Bögen gearbeitet haben). Es ist da, um die Aktivität zu unterstützen, die mit Ihren Ausgaben vor sich geht, auch wenn es eher langweilig und nicht mit Sesamsamen bedeckt erscheint.

Es ist einfach, Geld von einem Girokonto auf ein einfaches Sparkonto zu überweisen, und es hat den Vorteil, dass es jederzeit verfügbar ist, wenn Sie es brauchen – ohne die Zinsen zu verlieren, die Sie verdient haben. Es ist so einfach, sich in Ihr Online-Banking-Portal einzuloggen, um im Handumdrehen Gelder vom Sparkonto auf das Girokonto (oder vom Girokonto auf das Sparbuch!) zu überweisen. Diese Art von einfachem Sparkonto ist ein großartiger Ort, um damit zu beginnen, Geld auf die Seite zu legen.

Altersvorsorge

Manche Leute sparen Geld in ihrem 401.000 oder einem individuellen Rentenkonto (IRA) – das ist auch klug, aber aus anderen Gründen. Das ist eine langfristige Ersparnis, die Sie nicht anfassen möchten, bis Sie in Rente gehen. Bei diesen Konten kostet Sie das frühere Abheben von Geldern als erwartet hohe Strafen, wie z. B. das Opfern eines erheblichen Prozentsatzes Ihres Kontostands.

Gesundheitseinsparungen

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist eine weitere Möglichkeit, speziell für medizinische Ausgaben zu sparen, oft mit Geld vor Steuern, was ebenfalls intelligent ist. Es ist einfach, darauf zuzugreifen, wenn Sie ein Rezept ausfüllen, aber es wird Ihnen nicht viel bringen, wenn Sie Ihr Badezimmer umgestalten oder nach Hause fliegen müssen, um Ihre neue Nichte zu treffen. HSA-Konten sind normalerweise direkt mit Ihren Gesundheitsrichtlinien verbunden.

Gezielte Einsparungen

Ein Einlagenzertifikat bietet zusätzliche Verdienstmöglichkeiten und zahlt oft einen höheren APY (jährliche prozentuale Rendite) als allgemeine Sparkonten. Denken Sie auf jeden Fall darüber nach, Geld in einer CD zu sparen, wenn Sie damit zufrieden sind, die Vorteile für eine bestimmte Zeit, normalerweise ein bis neun Jahre, je nach CD, nicht zu nutzen.

Einlagenzertifikate sind relativ risikoarme Anlagen, die längerfristige Einlagen mit höheren Renditen belohnen. Wenn Sie jedoch nach Einsparungen suchen, auf die Sie zugreifen können, wenn es 90 Grad ist und die Klimaanlage einfach nicht mehr funktioniert, ist dies nicht die ideale Sparoption. Bonus FYI:Wenn Sie bei einer Kreditgenossenschaft Bank haben, können diese als „Aktienzertifikate“ bezeichnet werden.

Variable Einsparungen

Wenn Sie in den Aktienmarkt, Kryptowährungen, Immobilien oder andere Rohstoffe investieren, die sich im Wert ändern, kann es zu einem Boom, einer Pleite oder einem Break-Even kommen. Es hat Potenzial, aber keine Garantie für die Rendite Ihrer anfänglichen Ersparnisse. (Mit anderen Worten, Sie erhalten möglicherweise nicht das zurück, was Sie investiert haben.) Sie können es ohne allzu große Probleme in die Hände bekommen, aber der Zeitpunkt, zu dem Sie es benötigen, fällt möglicherweise nicht mit den besten Einnahmen zusammen. Wie bei den meisten Finanzprodukten bieten größere Risiken größere Auszahlungen (sollten Sie Glück haben).

Konten prüfen und Geld ausgeben

Ein Girokonto ist Ihre primäre Geldquelle – es ermöglicht sowohl Ihre eingehenden Einzahlungen als auch Ihre Debitkartenkäufe und Rechnungszahlungstransaktionen. Nicht alle Girokonten sind gleich, und achten Sie beim Stöbern auf Unterschiede in Dingen wie Prämien (falls vorhanden) und Sondergebühren.

Berücksichtigen Sie neben dem Kleingedruckten des Kontos die Fähigkeit der Institution, 24-Stunden-Unterstützung und bequemen Geldautomatenzugang zu bieten. Wenn es Ihnen wichtig ist, einen Scheck nur mit Ihrem Smartphone einlösen zu können, stellen Sie sicher, dass es verfügbar ist. Solche Dinge sind die Krone, die Zwiebeln, Ketchup, Tomaten und Speck abrundet – all die Teile, die in das Sandwich hinein- und herausrutschen.

Zuverlässiges und einfaches Mobile Banking ist heutzutage von größter Bedeutung. Die heutigen Transaktionen finden rund um die Uhr statt und wenn Sie eine Frage oder ein Anliegen haben (z. B. „Habe ich meine Kreditkarte bezahlt?“, „Ist meine Steuerrückerstattung angekommen?“, „Wie viel habe ich gestern für das Mittagessen bei Bob's Beefy Burgers ausgegeben ?”), kann man nicht erwarten, dass Sie warten, bis die Bank am nächsten Tag öffnet, um zu wissen, ob Sie im grünen Bereich sind. Informieren Sie sich über die Banking-Fähigkeiten, die Sie über die Website und die mobile App der Institution (falls vorhanden) haben werden.

Hier ist etwas zum Kauen:Sie können durchaus mit einem kostenlosen Girokonto belohnt werden, das Zinsen oder andere Guthabenanreize bringt. Lecker! Und obwohl die Zinsen auf dem Girokonto wahrscheinlich weniger attraktiv sind als auf dem Sparkonto, trifft das nicht immer zu, also halten Sie die Augen nach vorteilhaften Möglichkeiten offen.

Warum Sie sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto haben sollten

Aber wenn Sie immer noch erwägen, sich nur das Girokonto zu schnappen (und eine Ersparnis zu überspringen), gibt es Gründe, die Sie vielleicht noch einmal überdenken sollten. Gleich zu Beginn gibt es die Vorteile des Überziehungsschutzes, die durch eine Giro-Spar-Kombination leicht geerntet werden können. Tatsache ist, dass einige Finanzinstitute Überziehungsgebühren erheben, wenn Sie versehentlich mehr ausgeben, als auf Ihrem Konto verfügbar ist. Ohne dieses Sparkonto, das Überziehungsschutz bietet, kann ein Fehlkauf schnell zu einem beträchtlichen Negativsaldo führen.

Denken Sie jedoch daran, dass der Überziehungsschutz nicht automatisch erfolgt (Sie müssen sich anmelden, um eine Überziehungsgebühr zu vermeiden), aber wenn Sie Ihr Girokonto wie ein Kraftpaket verwenden, kommen hier die fleischigen Häppchen beider Konten wirklich zusammen.

Wenn es um die Überprüfung geht, kann es einfacher sein, zuerst dieses Konto auszuwählen und dann ein ergänzendes Sparkonto auszuwählen. Beispielsweise könnte ein Girokonto mit einer monatlichen Servicegebühr oder einer Mindestguthabenanforderung verbunden sein. Überspringen Sie beide. Alles, was eine monatliche Gebühr kostet, lohnt sich nicht, da es viele leckere Alternativen gibt. (Wir kennen ein Paar, das mit beiden Brötchenhälften geliefert wird:Kasasa Cash ^® und Kasasa Saver ^® .)

Wie einfach ist es, von hier aus zu speichern? Einfach. Supereinfach. Öffnen Sie die App, bewegen Sie das Geld und beginnen Sie mit dem Sparen, genau wie bei den Einsparungen bei der Überprüfung des Überweisungsvorteils. Noch besser ist, dass Sie automatische Überweisungen einrichten können, die mit Ihrer direkten Einzahlung zusammenfallen, sodass Sie keinen Finger rühren müssen, um Geld zu sparen. Mit Kasasa Cash können Sie sich nicht nur die lästige Abhebungsgebühr am Geldautomaten erstatten*, sondern diese Rückerstattung sogar direkt Ihrem Kasasa Saver-Konto gutschreiben lassen. Bin. Knall. Bumm.

Schließlich haben Sie vielleicht gedacht, Sie wären in Ihrer Auswahl an Giro- und Sparkonten eingeschränkt, je nachdem, ob Sie traditionelles, persönliches Banking oder Mobile Banking bevorzugen. Die gute Nachricht ist jedoch, dass Sie sich nicht wie vor der Pandemie für das eine oder andere entscheiden müssen.

Wenn Sie sich die von kleineren Banken und Kreditgenossenschaften angebotene Technologie seit ein paar Jahren nicht mehr angesehen haben, sollten Sie dies wirklich tun. Genauso wie Sie mit einem Sparkonto und einem Girokonto das Beste aus beidem für Ihre Ausgaben und Sparbedürfnisse erhalten, hat das heutige technologiefreundliche Online- und App-Banking, das von den „kleinen Jungs“ bereitgestellt wird, das Spielfeld für diejenigen ausgeglichen, die beides wollen Service vor Ort und Komfort rund um die Uhr.

Wenn Sie also jetzt bei einer Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft einkaufen und den Drang verspüren, zu fragen:"Kann ich einfach ein Girokonto ohne Sparkonto haben?" Sie werden verstehen, warum das so ist, als würde man in einen erstklassigen Burgerladen gehen und fragen:„Kann ich einfach das Top-Brötchen bekommen? Seien Sie so wählerisch, wie Sie wollen, was Senf oder Mayonnaise angeht, und machen Sie keine Kompromisse bei Funktionen, die Sie bereits für wichtig gehalten haben. Am Ende werden Sie stolz darauf sein, dass Sie das Gesamtpaket erhalten haben, um Ihr finanzielles Leben so zu regeln, wie Sie es bestellt haben.