So vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen auf Ihrer Kreditkarte

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, haben Sie mindestens eine Kreditkarte und möchten natürlich nicht mehr Zinsen zahlen, als Sie müssen. Glücklicherweise gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie nicht jeden Monat ein Vermögen an Zinsgebühren zahlen.

In diesem Blogbeitrag erklären wir, wie Kreditkartenzinsen funktionieren, wie Sie die Zahlung von Zinsen ganz vermeiden und die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Zinsen reduzieren können. Lesen Sie also weiter, um Tipps und Ratschläge zu erhalten, mit denen Sie Ihre Kreditkartenkosten niedrig halten können!

Wie funktionieren Kreditkartenzinsen?

Bei Verwendung einer Kreditkarte berechnet Ihnen der Emittent Zinsen auf den geliehenen Betrag. Diese Zinsen werden als Teil des geschuldeten Gesamtbetrags berechnet und als effektiver Jahreszins (APR) bezeichnet .

Abhängig von der Art Ihrer Kreditkarte kann der effektive Jahreszins entweder fest oder variabel sein. Wie der Name schon sagt, ändert sich ein fester effektiver Jahreszins nicht im Laufe der Zeit . Es kann steigen, wenn Sie Zahlungen verpassen, aber ansonsten bleibt es gleich. Wenn Sie eine Karte mit festem effektivem Jahreszins besitzen, muss der Aussteller Sie im Voraus über Preiserhöhungen informieren.

Andererseits kann sich ein variabler effektiver Jahreszins jederzeit ändern da es an einen anderen Zinssatz gebunden ist, der als „Indexsatz“ bekannt ist. Mit anderen Worten, die von Ihnen gezahlten Zinsen sind an den wirtschaftlichen Maßstab gekoppelt, den die Kreditgeber zur Berechnung ihrer Zinssätze verwenden. Denken Sie daran, dass der Emittent Sie nicht benachrichtigen muss, bevor eine Kursänderung durchgeführt wird. Dies liegt daran, dass davon ausgegangen wird, dass die variablen Zinssätze schwanken, und Sie diesen Bedingungen in Ihrem Karteninhabervertrag zugestimmt haben.

Vor allem, wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Aktions-APR erhalten , ändert sich der Zinssatz nach Ablauf der Einführungsphase. Auch hier ist der Kreditkartenaussteller nicht verpflichtet, Ihnen eine Mitteilung zu machen.

Der effektive Jahreszins einer Kreditkarte kann auch je nach Verwendungszweck variieren. Beispielsweise haben die meisten Kreditkarten unterschiedliche effektive Jahreszinsen für Einkäufe (z. B. Lebensmittel), Guthabenübertragungen (Umbuchung des geschuldeten Betrags von einer Karte auf eine andere) und Barvorschüsse (Geldabhebungen an einem Geldautomaten). Der Zinssatz ist für Bargeldvorschüsse normalerweise höher als für Einkäufe oder Überweisungen.

Alle Tarife und Faktoren, die sich darauf auswirken können, sind in Ihrer Karteninhabervereinbarung beschrieben, also stellen Sie sicher, dass Sie diese überprüfen, bevor Sie die Bedingungen akzeptieren.

Wann fallen Zinsen an?

Das Kreditkartenunternehmen berechnet Ihnen ab dem Tag, an dem es Ihre Abrechnung versendet, Zinsen (normalerweise etwa einen Monat nach dem Kauf). Dies wird als „Nachfrist bezeichnet .“ Die Nachfrist gibt an, wie lange Sie Ihre Rechnung vollständig bezahlen müssen, bevor Ihnen Zinsen berechnet werden.

Angenommen, Ihre Kreditkartenabrechnung kommt am 20. Januar an und das Fälligkeitsdatum der Zahlung ist der 20. Februar. In diesem Fall haben Sie bis zum 20. Februar Zeit, Ihre Rechnung vollständig zu bezahlen, ohne dass Ihnen Zinsen berechnet werden. Wenn Sie den gesamten Restbetrag nicht bis zum 20. Februar bezahlen, werden Ihnen ab dem 20. Januar (dem Tag, an dem Ihr Kontoauszug gesendet wurde) Zinsen berechnet.

So vermeiden Sie die Zahlung von Kreditkartenzinsen

Jetzt, da wir wissen, wie Kreditkartenzinsen funktionieren, wollen wir darüber sprechen, wie man sie vermeiden kann.

Tipp Nr. 01:Zahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig.

Dies ist der beste Weg, Zinszahlungen ganz zu vermeiden. Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihr gesamtes Guthaben zu bezahlen, versuchen Sie, zumindest mehr als die Mindestzahlung zu zahlen. Je länger Sie brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen, desto mehr Zinsen werden Sie am Ende schulden.

Tipp Nr. 02:Verwenden Sie Ihre Kreditkarte nicht für Bargeldabhebungen.

Kreditkarten berechnen einen höheren Zinssatz für Bargeldvorschüsse als für Einkäufe oder Überweisungen. Versuchen Sie also, eine Debitkarte mit Überziehungsschutz zu erhalten, anstatt die Barvorschussfunktion Ihrer Kreditkarte zu nutzen. Auf diese Weise müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihnen ein Vermögen an Zinsen berechnet wird.

Tipp Nr. 03:Verwenden Sie eine Kreditkarte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins.

Wenn Sie wissen, dass Sie von Monat zu Monat ein Guthaben haben werden, versuchen Sie, eine Kreditkarte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins zu bekommen. Dies trägt dazu bei, die monatlich zu zahlenden Zinsen niedrig zu halten.

Tipp Nr. 04:Versuchen Sie, eine Kreditkarte mit einem Einführungsangebot zum effektiven Jahreszins zu bekommen.

So locken viele Kreditkarten mit einem günstigen Einführungszins für die ersten Monate nach Kontoeröffnung neue Kunden an. Dies kann sehr hilfreich sein, wenn Sie wissen, dass Sie für eine Weile ein Gleichgewicht tragen werden. Achten Sie nur darauf, das Kleingedruckte zu lesen, da der reguläre effektive Jahreszins viel höher sein kann als der Aktionspreis.

Tipp Nr. 05:Verwenden Sie eine Kreditkarte nur in Notfällen.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen können, versuchen Sie, sie nur für Notfälle zu verwenden. Auf diese Weise müssen Sie sich keine Gedanken über das Auflaufen von Unmengen an Zinsen machen.

Abschluss

Kreditkartenunternehmen machen jedes Jahr Milliarden von Dollar an Zinsen. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie der effektive Jahreszins funktioniert, bevor Sie anfangen, zum Vermögen der Emittenten beizutragen und Schulden anzuhäufen. Wenn Sie diese Tipps befolgen, können Sie die Zahlung von Zinsen ganz vermeiden oder zumindest Ihre Finanzen im Griff behalten.

Häufig gestellte Fragen

Wie vermeide ich die Zahlung von Kreditkartenzinsen?

Sie können Kreditkartenzinsen vermeiden, indem Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig bezahlen. Wenn Sie bereits ein Guthaben haben, versuchen Sie, es so schnell wie möglich auszuzahlen, damit Ihnen keine weiteren Zinsen berechnet werden

Kann ich mehr als eine Kreditkarte haben?

Ja, Sie können mehrere Kreditkarten haben, solange Sie Ihr Kreditlimit einhalten und alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Wenn Sie mehrere Karten haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, solange Sie sie verantwortungsbewusst verwenden.

Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte?

Der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte lag im vierten Quartal 2021 bei 16,44 %. Dieser kann jedoch je nach Kreditwürdigkeit und Kartentyp variieren.

Wenn ich mein Kreditkartenguthaben vorzeitig tilge, sinkt dann der Zinssatz?

Nein, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben vorzeitig zurückzahlen, hat dies keinen Einfluss darauf, wie viel Zinsen Ihnen berechnet wurden. Entscheidend ist, wie lange es gedauert hat, Ihre Schulden insgesamt zurückzuzahlen (einschließlich aller Zahlungen vor oder nach dem Fälligkeitsdatum).

Wie überweise ich mein Kreditkartenguthaben?

Sie können ein Kreditkartenguthaben übertragen, indem Sie sich an Ihren neuen Aussteller wenden und ihn fragen, wie das geht. Möglicherweise müssen Sie einige Informationen angeben, z. B. wie hoch Ihre Schulden derzeit sind, auf welcher Art von Karte (Mastercard, Visa usw.) sie verwendet wird, wie lange es her ist, dass Sie das Konto eröffnet haben, und wie hoch Ihr aktuelles Kreditlimit ist. Sie müssen auch ein Formular ausfüllen, das die Übertragung des Guthabens autorisiert.

Kann ich mit meiner Kreditkarte Bargeld abheben?

Ja, Sie können Ihre Kreditkarte verwenden, um Bargeld zu erhalten, aber es ist nicht ratsam, da Ihnen ein höherer Zinssatz berechnet wird, als wenn Sie Ihre Karte für einen Kauf verwenden würden. Versuchen Sie, Ihre Karte möglichst nicht für Bargeldbezüge zu verwenden.

Was ist der Unterschied zwischen dem effektiven Jahreszins bei Einkäufen, dem effektiven Jahreszins bei Überweisungen und dem effektiven Jahreszins bei Bargeldvorschüssen?

Der effektive Jahreszins für Bargeldvorschüsse ist in der Regel höher als der effektive Jahreszins für reguläre Kreditkartenkäufe. Darüber hinaus kann es bei Barvorschüssen an einer Nachfrist fehlen und häufig Gebühren wie eine Bearbeitungsgebühr oder eine Auslandseinsatzgebühr enthalten. Guthabenübertragungskarten hingegen ermöglichen es Ihnen oft, Ihr vorhandenes Guthaben auf ein neues Konto mit einem Einführungs-APR von nur 0 % zu übertragen.