So richten Sie ein Notfallbudget ein

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Wenn es darum geht, sich auf das Schlimmste vorzubereiten, kann ein Notfallfonds dazu beitragen, Ihre Finanzen in unsicheren Zeiten zu schützen. Ein Notfallfonds ist ein Geldbetrag, der speziell für unerwartete Kosten angespart wird. Sein Zweck besteht darin, zu verhindern, dass Sie aufgrund unvorhergesehener Umstände Ihre Ersparnisse aufbrauchen oder sich verschulden. Diese können so geringfügig sein wie eine Autopanne oder so schädlich wie eine schwere Krankheit oder der Verlust Ihres Arbeitsplatzes. Notfallfonds werden von den meisten Finanzexperten empfohlen und sind oft ein heißes Diskussionsthema in der Finanzbranche. Worüber jedoch weniger gesprochen wird, ist ein Notfallbudget, das ein weiterer wichtiger Teil des Schutzes Ihrer Finanzen ist, insbesondere wenn Ihre Notlage länger andauert.

Was ist ein Notfallbudget?

Im Gegensatz zu Ihrem normalen Tages-, Wochen- oder sogar Monatsbudget reduziert ein Notfallbudget alle Ausgaben auf das Nötigste. Das bedeutet, dass Sie nur Ihre Grundbedürfnisse und finanziellen Verpflichtungen budgetieren, um Ihre Ausgaben stark einzuschränken und Ihr Geld weiter zu strecken, damit es länger hält.

Warum Sie ein Notfallbudget erstellen sollten

Indem Sie alle Ihre unnötigen Ausgaben wegnehmen, kann ein Notfallbudget dazu beitragen, etwas Geld freizusetzen und etwas Luft zum Atmen zu schaffen. Abhängig von Ihrer Situation könnte es Ihnen helfen, mehr Geld in Ihren Notfallfonds einzuzahlen oder mehr Geld zu haben, um Rechnungen zu bezahlen und über Wasser zu bleiben, ohne Ihren Kredit oder Ihre Finanzen zu schädigen.

Wann ein Notfallbudget verwendet werden sollte

Sie können jederzeit ein Notfallbudget verwenden, aber zu bestimmten Zeiten sollten Sie unbedingt eines haben. Zwei häufige Fälle, in denen Sie ein Notfallbudget erstellen würden, sind:um Ihnen beim Aufbau eines Notfallfonds zu helfen und um Ihnen zu helfen, Ihre Grundbedürfnisse in finanziellen Notlagen zu decken. In Notfällen sollten Sie dieses Budget in Verbindung mit Ihrem Notfallfonds verwenden, falls Sie einen haben.

So erstellen Sie ein Notfallbudget

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich speziell auf die Erstellung Ihres Notfallbudgets zu konzentrieren. Gießen Sie sich einen Kaffee ein, schnappen Sie sich einen Taschenrechner und halten Sie Ihr Budgetblatt und Ihre Konten als Referenz bereit. Dies kann Ihrerseits ein wenig Zeit, Mühe und Mathematik erfordern. Hier ist, was als Nächstes zu tun ist.

Überprüfen Sie Ihr reguläres Budget

Ihr reguläres Budget sagt Ihnen bereits, wie viel Sie ausgeben. Wenn Sie noch keines haben, lernen Sie zunächst, wie Sie ein Budget erstellen. Schreiben Sie vorerst alle Ihre monatlichen Ausgaben auf, sowohl regelmäßige als auch unregelmäßige. Sie können dies tun, indem Sie sich alle Ihre monatlichen Rechnungen ansehen – Nebenkosten müssen möglicherweise gerundet werden – und Ihre Quittungen sowie Bank- und Kreditkartenabrechnungen überprüfen, um den durchschnittlichen Geldbetrag zu bestimmen, den Sie für andere Dinge wie Lebensmittel, Benzin und Kleidung ausgeben und Unterhaltung. Fügen Sie sie hinzu, um zu sehen, wie viel Sie derzeit jeden Monat ausgeben.

Separate Ausgaben 

Sobald Sie alle Ihre Ausgaben aufgelistet haben, teilen Sie sie in zwei Kategorien ein:notwendig und unnötig. Da jeder Lebensstil anders ist, liegt es an Ihnen, zu bestimmen, welche das sind. Hier ist eine Entscheidungshilfe:

Notwendige Ausgaben  kümmere dich um deine Grundbedürfnisse. Diese Arten von Kosten werden auch als „feste“ Ausgaben bezeichnet, da es sich um die Dinge handelt, die Sie jeden Monat unbedingt benötigen. Diese Ausgaben beinhalten Nahrung, Unterkunft, Transport. Welche Kosten fallen also unter diese Ausgaben? Für Lebensmittel sind diese Kosten Lebensmittel – nicht Essen gehen. Für Unterkünfte können die Kosten Ihre Hypotheken- oder Mietzahlung, die durchschnittlichen Nebenkosten und die Hausbesitzerversicherung umfassen. Für den Transport können Ihnen Kosten wie Autozahlung, Autoversicherung, Benzin oder Fahrkarten für öffentliche Verkehrsmittel entstehen.

Andere notwendige Ausgaben können ein Telefon, das Internet (insbesondere wenn Sie von zu Hause aus arbeiten) und Mindestzahlungen für Ihre Schulden umfassen, damit Sie Ihren Kredit nicht ruinieren. Möglicherweise haben Sie auch gesetzlich vorgeschriebene finanzielle Verpflichtungen wie Kindergeld und Unterhalt.

Unnötige Ausgaben sind Kosten für Dinge, auf die man im Notfall verzichten kann. Dazu gehören in der Regel Abonnements (Kabel, Streaming-Dienste, Mitgliedschaft im Fitnessstudio usw.) und Unterhaltungskosten wie Essen gehen, ins Kino gehen und einkaufen.

Entscheiden Sie, was beibehalten, was gesenkt und was abgeschafft werden soll

Halten Sie notwendige Ausgaben und reduzieren Sie unnötige vollständig. Der nächste Schritt besteht darin, all diese unnötigen Ausgaben zu übernehmen und sie aus Ihrem Budget zu entfernen. Kündigen Sie Ihre Abonnements und Mitgliedschaften. Fordern Sie sich selbst heraus, alle Ihre Mahlzeiten zu planen und zuzubereiten. Entstauben Sie Ihre DVDs und sehen Sie sich Ihre Sammlung zu Hause an. Veranstalten Sie einen Spieleabend mit Ihren Lieben. Finden Sie kreative Möglichkeiten, sich und Ihre Familie kostenlos zu unterhalten.

Senken Sie alle Fixkosten, die Sie können. Sobald Sie alle möglichen Ausgaben aus Ihrem Budget gekürzt haben, gehen Sie durch und sehen Sie, welche Fixkosten Sie senken können. Viele Versorgungsunternehmen, Mobilfunkanbieter und Kabelunternehmen werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um wirtschaftlichere Optionen anzubieten, einschließlich eines anderen Plans oder eines Rabatts. Überprüfen Sie, ob Sie einen Vertrag mit dem Unternehmen haben – das ist typisch für Kabel- und Mobilfunkanbieter. Wenn Sie keinen Vertrag haben, sollten Sie sich nach niedrigeren Tarifen und Einführungspreisen umsehen. Das kommt vor allem den Versicherungskosten zugute. Oft können Sie bei Ihrem aktuellen Anbieter und bleiben Erhalten Sie niedrigere Kosten, indem Sie ihnen mitteilen, dass Sie zu einem anderen Anbieter wechseln.

Wenn es um Schuldenzahlungen geht, arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen und prüfen Sie, ob Sie Ihren Zinssatz senken oder, wenn Sie in einer Notlage sind, Zahlungen aufschieben können. Viele Hypothekenbanken bieten Unterstützung für Menschen in finanziellen Notlagen. Solche verfügbaren Optionen können eine Refinanzierung, Hypothekenänderung, Rückzahlungspläne oder Hypothekennachsicht umfassen. Wenden Sie sich am besten an einen Hypothekenexperten, erklären Sie Ihre Situation und besprechen Sie Ihre Optionen.

Sie können andere Maßnahmen ergreifen, um einige Ihrer Fixkosten zu senken. Diese Hacks können beinhalten, dass Sie Ihren Thermostat ein paar Grad niedriger einstellen, Ihre Fenster zusätzlich isolieren, LED-Leuchten installieren, kürzer duschen und Ihre Luftfilter regelmäßig wechseln. Sie können die Fahrtkosten senken, indem Sie Fahrgemeinschaften zur Arbeit bilden oder öffentliche Verkehrsmittel nutzen. Sie können beim Einkaufen Geld sparen, indem Sie Coupons verwenden, generische Produkte einkaufen und Junk-Food-Gänge meiden.

Überdenken Sie Ihre Ziele

In Zeiten einer Notlage oder einer finanziellen Notlage ist das wichtigste Ziel, Ihre Rechnungen bezahlen zu können. Das bedeutet, dass alle anderen Ziele in den Hintergrund treten. Bis Ihr Einkommen wieder steigt oder Ihre Härte vorüber ist, müssen Sie möglicherweise Ihre Fortschritte an anderer Stelle unterbrechen. Wenn Sie beispielsweise in eine Urlaubskasse einzahlen, hören Sie auf. Wenn Sie aggressiv Schulden abzahlen und zusätzliche Zahlungen leisten, drücken Sie im aggressiven Teil auf Pause und reduzieren Sie Ihre Zahlungen nur auf das Minimum. Dieses zusätzliche Geld sollte zum Bezahlen Ihrer Rechnungen verwendet werden. Und wenn Ihr Notfallfonds es Ihnen ermöglicht, Ihre Rechnungen zu bezahlen und noch etwas Geld übrig ist, sollte Ihre nächste Priorität darin bestehen, Ihren Notfallfonds aufzubauen, wenn Sie dazu in der Lage sind.

Gib dir Raum zum Atmen … und Anmut

Selbst bei größter Disziplin können Ihnen bestimmte Ausgaben entstehen, mit denen Sie nicht gerechnet haben oder die Sie vergessen haben zu budgetieren. Wenn Sie also ein Notfallbudget erstellen, erstellen Sie eine Kategorie für unerwartete Kosten. Je nachdem, wie viel Geld Sie entbehren können, können Sie 25 $ oder 50 $ oder weniger beiseite legen. Gönnen Sie sich zusammen mit ein wenig Luft zum Atmen ein wenig Anmut, während Sie Ihr Notfallbudget abarbeiten. Es kann schwer sein, sich daran zu gewöhnen, mit einem knappen Budget zu leben und auf Luxus zu verzichten. Sie können hier oder da ausrutschen, und das ist in Ordnung. Lernen Sie daraus, passen Sie Ihr Budget bei Bedarf an und fahren Sie fort.

Sparen Sie zusätzliches Geld

Sobald Sie ein Notfallbudget erstellt und die neuen Ausgaben aufgelistet haben, addieren Sie sie alle. Wenn Sie derzeit kein Einkommen erzielen, ist dies der Geldbetrag, den Sie benötigen, um Ihre Ausgaben für den Monat zu decken. Wenn Sie noch ein Einkommen erzielen, ziehen Sie die Summe aller Ausgaben in Ihrem Notfallbudget von Ihrem Einkommen ab und verschieben Sie das übrige Geld auf Ihr Sparkonto oder Ihre Notfallkasse. Geben Sie sich einfach etwas Spielraum, damit Ihr Konto nicht ins Minus gerät, wenn eine höhere oder unerwartete Belastung anfällt.

Hier ist ein Beispiel für ein Notfallbudget

Sobald Sie wieder auf Kurs sind, bauen Sie langsam wieder auf

Sobald Ihr Einkommen zurückkehrt, ergänzt oder stabil ist und die Notlage oder Notlage abgeklungen ist, kann es verlockend sein, so schnell wie möglich in Ihr normales Leben zurückzukehren. Bauen Sie stattdessen Ihr „normales“ Budget langsam wieder auf. Wenn es Ihnen gut geht, mit Ihrem Notfallbudget zu leben, sollten Sie in Betracht ziehen, es zu verlängern, während Sie daran arbeiten, Ihren Notfallfonds aufzufüllen oder aufzubauen. Fangen Sie an, nach und nach andere Ausgaben hinzuzufügen. Denken Sie daran, dass Sie dies nicht tun müssen, nur weil Sie eine Ausgabe wieder hinzufügen können. Wenn Sie sich zu Hause fit halten konnten, trainieren Sie zu Hause weiter, anstatt wieder ins Fitnessstudio zu gehen. Wenn Sie ohne tägliche Kaffeefahrten leben konnten, gönnen Sie sich stattdessen vielleicht eine Kaffeefahrt pro Woche. Sobald Sie Ihr neues, weniger strenges Budget erstellt haben, bewerten Sie Ihre finanziellen Ziele neu und starten Sie sie erneut, wenn Sie sich dazu bereit fühlen.

Weitere finanzielle Schritte

Wenn die Finanzen angespannt sind, kann es hilfreich sein, Möglichkeiten zu finden, Ihr Einkommen aufzubessern. Erwägen Sie, Artikel zu verkaufen, die Sie nicht mehr verwenden, um eine Gehaltserhöhung zu bitten oder einen zweiten Job oder eine Nebenbeschäftigung anzunehmen.

Während dieser Zeit sollten Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit überwachen, um sicherzustellen, dass sich Ihre aktuelle Situation nicht negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt. Mit einer höheren Punktzahl erhalten Sie möglicherweise bessere Kreditkonditionen, eine einfachere Kreditgenehmigung und bessere Versicherungstarife.

Es ist auch ratsam, mit Ihrem Finanzberater zu sprechen, der Ihnen helfen kann, ein Notfallbudget zu erstellen und andere finanzielle Ratschläge zu geben, die auf Ihre spezifische Situation zugeschnitten sind.