Wie man mit einem Budget mit niedrigem Einkommen überlebt

Angesichts der zunehmenden Bewegung für finanzielle Unabhängigkeit und vorzeitigen Ruhestand (FIRE) fragen sich viele Menschen, wie sie mit einem Budget mit niedrigem Einkommen überleben können. Von extremen Spartaktiken bis hin zu komplexen Anlagestrategien suchen viele Vorruheständler nach Möglichkeiten, ihre Ersparnisse zu beschleunigen und gleichzeitig einen komfortablen Lebensstil beizubehalten.

Selbst wenn Sie nicht vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, kann eine Reduzierung Ihrer Ausgaben Ihnen dabei helfen, Ihre Vision von finanziellem Erfolg zu verwirklichen. Egal, ob Sie dabei sind, Schulden abzuzahlen, Ihren Lebensunterhalt zu verdienen oder vorzeitig in Rente gehen möchten, hier sind ein paar Tipps und Tricks, um mit einem Budget mit geringem Einkommen zu überleben.

Analysieren Sie Ihr aktuelles Budget

Bevor Sie über Tipps zum Leben mit knappem Budget sprechen, müssen Sie Ihre aktuellen Ausgabegewohnheiten und Bemühungen zum Geldmanagement bewerten. Beginnen Sie mit der Schätzung Ihres monatlichen Take-Home-Gehalts. Ihr Einkommen kann Ihr Gehalt, Einnahmen aus Ihrer Nebenbeschäftigung oder jede andere Einkommensquelle umfassen, die Sie haben. Wenn Sie keine beständige Einnahmequelle haben, tun Sie Ihr Bestes, um einen Betrag zu schätzen.

Erstellen Sie als Nächstes eine Liste Ihrer Fixkosten. Diese Ausgaben beinhalten Ihre Hypothekenzahlung, Autozahlung, Betriebskosten und alle anderen Ausgaben, die Sie monatlich bezahlen.

Erstellen Sie abschließend eine Liste Ihrer variablen Ausgaben. Diese Ausgaben können alles umfassen, von Ihren Ausflügen zu Starbucks bis hin zu Einkaufsbummeln auf Ihrer Lieblingswebsite. Es kann am besten sein, Ihre Ausgaben in Kategorien zu unterteilen. Dies wird Ihnen bei den nächsten Schritten helfen.

Nachdem Sie eine Liste Ihrer Ausgaben und Einnahmen erstellt haben, notieren Sie Ihre monatlichen Sparbeträge. Ihre Sparzuweisungen umfassen Ihre Beiträge zu Ihrem 401(k)- oder Ihrem IRA-Konto. Wenn Sie Ihren Gesamtsparprozentsatz in Ihr Budget aufnehmen, wird sichergestellt, dass er bei der Priorisierung Ihrer finanziellen Ziele berücksichtigt wird.

Sobald Sie Ihre Budgetinformationen in eine Tabelle eingegeben haben, können Sie auswerten, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt. Dies ist Ihre Gelegenheit, Anpassungen vorzunehmen und Bereiche hervorzuheben, die Sie möglicherweise reduzieren müssen. Eine gute Faustregel, um zu bestimmen, wohin Ihr Geld gehen soll, ist die Umsetzung der 50/30/20-Regel. Diese Regel empfiehlt, 50 % Ihres Einkommens für das Nötigste (Miete, Lebensmittel und Nebenkosten), 30 % für Bedürfnisse (Unterhaltung und Essen gehen) und die restlichen 20 % für Ihre Sparziele (Beiträge für Rentenkonten und einen Notfallfonds) einzusetzen.

Um sicherzustellen, dass Sie auf Kurs bleiben, sollten Sie die Verwendung eines Budgetplaners für niedrige Einkommen in Betracht ziehen. Ein Budgetplaner für Geringverdiener kann Ihre Ausgabengewohnheiten nachverfolgen und sicherstellen, dass Sie Fortschritte bei der Erreichung Ihrer Ziele machen.

Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Neben der Schaffung eines soliden Budgets für niedrige Einkommen ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen. Um das Beste aus Ihrem Geld zu machen, müssen Sie eine gute Bonität haben. Eine höhere Kreditwürdigkeit ermöglicht Ihnen einen besseren Zinssatz. Letztendlich wird ein guter Zinssatz Ihre Ausgaben für Schulden wie eine Hypothek reduzieren.

Neben Zinseinsparungen kann Ihnen eine gute Kreditwürdigkeit dabei helfen, bessere Konditionen für Kreditprodukte zu erhalten. Es ermöglicht Ihnen auch, auf bessere Kreditkarten zuzugreifen, Versicherungsrabatte zu erhalten und Ihre Wohnmöglichkeiten zu erweitern. Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit derzeit nicht optimal ist, können Sie mit der Zeit daran arbeiten, Ihre Punktzahl zu verbessern. Die Verwendung eines Kreditüberwachungstools ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu überwachen und zu verbessern.

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, verwenden Sie Rocket HQ ^SM Kreditüberwachungstool, das Sie anleitet. Auf diese Weise können Sie herausfinden, wie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen zusammenarbeiten können, um sicherzustellen, dass Sie die bestmöglichen Entscheidungen treffen.

Priorisieren Sie Ihre finanziellen Ziele

Jetzt, da Sie wissen, wohin Ihr Geld fließen soll, können Sie damit beginnen, Ihre Ziele zu priorisieren. Das Leben mit einem Budget mit niedrigem Einkommen kann es etwas schwieriger machen, Ihre finanziellen Ziele auf einmal zu erreichen. Sie möchten nicht für einen Artikel protzen, nur um festzustellen, dass Sie diesen Monat kein Geld mehr für Lebensmittel haben. Deshalb ist es wichtig, deine Ziele zu priorisieren. Auf diese Weise können Sie erfolgreich sein, während Sie mit einem knappen Budget leben.

Erstelle eine Liste mit deinen finanziellen Zielen. Priorisieren Sie sie dann und budgetieren Sie sie entsprechend. Wenn Ihr Auto beispielsweise 15 Jahre alt ist und Sie erwägen, ein neues zu kaufen, steht der Kauf eines neuen Autos möglicherweise ganz oben auf Ihrer Prioritätenliste.

Eine weitere zu berücksichtigende Sache ist die Einrichtung eines Notfallfonds. Laut der Federal Reserve müssten fast 40 % der Amerikaner Gegenstände entweder leihen oder verkaufen, um sich eine Notfallausgabe von 400 Dollar leisten zu können. Wenn Sie einen Notfallfonds beiseite gelegt haben, können Sie beruhigt sein und verhindern, dass Sie sich wegen einer Notfallausgabe verschulden. Wenn Sie noch keine Mittel für diese Art von Ausgaben reserviert haben, sollten Sie diesem finanziellen Ziel Vorrang einräumen.

Ausgaben minimieren

Nachdem Sie Ihre finanziellen Ziele festgelegt haben, können Sie mit der Überprüfung Ihres Budgets beginnen. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um Bereiche zu überprüfen, in denen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten und Ausgaben einschränken können. Hier sind einige Vorschläge zur Minimierung Ihrer Ausgaben:

1. Senken oder stornieren Sie Ihre Kabelrechnung. Viele Verbraucher schneiden das Kabel ab und verwenden eine Streaming-Alternative. Wenn Sie der Meinung sind, dass Kabel nicht erforderlich sind, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihr Abonnement zu kündigen. Wenn Sie nicht auf Kabel verzichten möchten, können Sie sich möglicherweise an Ihren Dienstanbieter wenden, um Ihre Kosten oder Ihren Dienst zu senken.
2. Fahrgemeinschaft zur Arbeit. Wenn Sie in der Nähe eines Kollegen wohnen, der bereit ist, Fahrgemeinschaften zur Arbeit zu bilden, können Sie Geld für die Wartungskosten Ihres Autos und Benzin sparen. Sie sparen nicht nur Geld, sondern können auch eine Beziehung aufbauen, die es vorher nicht gab.
3. Ermäßigung der Servicegebühr anfordern. Viele Dienstleister sind bereit, Ihre Servicerechnung zu reduzieren, wenn Sie ein treuer Kunde waren. Beispielsweise sollten Sie sich an Ihren Mobilfunkanbieter wenden, um zu erfahren, ob er Optionen anbietet, die günstiger sind als Ihr aktueller Tarif. Die Zahl der Unternehmen, die bereit sind, Ihre Rechnung zu senken, ist überraschend.
4. Senken Sie Ihre Energierechnungskosten. Die Senkung Ihrer Energierechnung ist einfacher als Sie denken. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Energiekosten zu senken. Alles, was Sie tun müssen, ist kreativ zu werden. Sie können dies tun, indem Sie CFL- oder LED-Leuchten in Ihrem Haus installieren oder einen programmierbaren Thermostat installieren. Denken Sie daran, dass kleine Anpassungen viel bewirken.
5. Kündigen Sie Abonnementdienste, die Sie nicht mehr verwenden. Haben Sie ein Spotify- und Pandora-Abonnement? Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie beides nicht benötigen, ist es möglicherweise ratsam, eines zu kündigen. Überprüfen Sie alle Ihre Abonnements und kündigen Sie alle, die Sie einen Monat oder länger nicht verwendet haben.
6. Kochen Sie die meisten Ihrer Mahlzeiten zu Hause. Wenn Sie Ihre Mahlzeiten zu Hause zubereiten, sparen Sie nicht nur Geld, sondern tragen auch zu einem gesunden Lebensstil bei. Je mehr Sie planen, desto besser können Sie Ihre Lebensmittelrechnung budgetieren.

Schaffen Sie positive Ausgabegewohnheiten

Die Schaffung positiver Ausgabegewohnheiten kann Ihnen helfen, mit einem Budget mit niedrigem Einkommen zu überleben. Wenn Sie Ihr Geld klug ausgeben, kann Ihr Geld viel weiter reichen. Das Brechen Ihrer schlechten Ausgabegewohnheiten wird Ihnen helfen, erfolgreich zu sein, selbst wenn Sie nicht so viel Geld verdienen. Wenn Sie zum Beispiel an 5 Tagen in der Woche auswärts essen und 10 $ für jedes Mittagessen ausgeben, geben Sie mindestens 2.600 $ pro Jahr für auswärts essen aus. Wenn Sie mit einem geringen Einkommen leben, wird das Essen in Restaurants einen großen Teil Ihres Budgets in Anspruch nehmen.

Stattdessen sollten Sie erwägen, Ihr Mittagessen einzupacken. So sparen Sie Geld und behalten gleichzeitig einen gesunden Lebensstil bei. Hier sind einige andere Ausgabengewohnheiten, die Sie vielleicht übernehmen möchten:

1. Entfernen Sie Ihre Kreditkarteninformationen von Ihren bevorzugten Einzelhandelsseiten. Einzelhändler speichern Ihre Zahlungsinformationen, damit Sie einfacher zur Kasse gehen und Geld ausgeben können. Durch das Entfernen Ihrer Informationen haben Sie Zeit, jeden Kauf zu überdenken, bevor Sie zu viel ausgeben.
2. Verwenden Sie die 24- oder 48-Stunden-Regel. Versuchen Sie, mindestens ein oder zwei Tage zu warten, bevor Sie einen ungeplanten Kauf tätigen. Meistens werden Sie entscheiden, dass Sie den Artikel nicht einmal wollen.
3. Vergleichen Sie Artikelpreise, bevor Sie einen Kauf tätigen. Angesichts der Fülle an verfügbaren Vergleichsseiten ist es ratsam, die Artikelpreise zu vergleichen, bevor Sie etwas kaufen. Durch einen Preisvergleich finden Sie das beste Angebot für den Artikel, den Sie suchen.
4. Vermeiden Sie es, aus Langeweile einzukaufen. Einige Verbraucher kaufen ein, weil sie sich langweilen. Versuche stattdessen, spazieren zu gehen, ein Buch zu lesen oder dich mit einem alten Freund zu treffen.
5. Verwenden Sie Shopping-Apps, um Coupons und Angebote zu finden. Durch die Verwendung von Apps wie Ibotta und SnipSnap können Sie bei den Artikeln, die Sie regelmäßig kaufen, Geld sparen. Denn wer möchte nicht mit minimalem Aufwand mehr sparen?

Das Leben mit einem knappen Budget muss sich nicht einschränkend anfühlen. Wenn Sie positive Ausgabengewohnheiten annehmen, können Sie ein Leben in finanzieller Freiheit führen und das Geld, das Ihnen zur Verfügung steht, maximieren.

Zusätzliche Tipps für das Leben mit knappem Budget

Es ist zwar nicht einfach, mit einem knappen Budget zu leben, aber es gibt viele zusätzliche Möglichkeiten, wie Sie erfolgreich sein können, während Sie mit einem geringen Einkommen leben. Hier sind ein paar weitere Tipps und Tricks, um mit einem geringen Einkommen zu überleben: 

• Suchen Sie nach kostenlosen Aktivitäten. Zeit mit Freunden und Familie zu verbringen, muss nicht einen Arm und ein Bein kosten. Suchen Sie in Ihrer Gemeinde nach kostenlosen Aktivitäten, die Sie mit Ihren Lieben unternehmen können.
• Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung. Während die Bitte um eine Gehaltserhöhung stressig sein kann, kann es Ihr Einkommen im Laufe der Zeit steigern. Wenn Sie lernen möchten, wie man um eine Gehaltserhöhung bittet.
• Beginne eine Nebenbeschäftigung. Während du versuchst, deine Ausgaben zu kürzen, solltest du vielleicht auch in Betracht ziehen, einen Nebenjob zu starten, wenn du eine verborgene Leidenschaft oder ein Talent hast. Wenn du gerne mit Kindern arbeitest, kannst du zum Beispiel für zusätzliches Geld nebenbei Nachhilfe geben.
• Ersetzen Sie kostspielige Gewohnheiten durch kostengünstige. Mit einem knappen Budget zu leben bedeutet nicht, die Dinge zu opfern, die man liebt. Es gibt Möglichkeiten, sich zu verwöhnen, ohne zu viel auszugeben. Wenn du deine Nägel gerne machen lässt, nimm dir die Zeit, um zu lernen, wie man sie selbst macht. Wenn Sie gerne reisen, planen Sie Tagesausflüge, die in Ihr Budget passen. Erlauben Sie sich, weiterhin an Ihren Lieblingsgewohnheiten teilzunehmen, und zwar auf eine Weise, die Ihren finanziellen Zielen entspricht.
• Planen Sie sequenzierte Belohnungsmöglichkeiten. Während langfristige Ziele wichtig sind, vergessen Sie nicht, sich auch kurzfristige Ziele zu setzen. Wenn Sie ein kurzfristiges Ziel erreicht haben, erlauben Sie sich, Ihren Sieg auf verantwortungsvolle Weise zu feiern. Kehren Sie dann dazu zurück, auf Ihr nächstes Ziel hinzuarbeiten. Diese kleinen Meilensteine ​​lassen den Abstand zwischen Ihren größeren Errungenschaften kleiner und erreichbarer erscheinen.
• Erstellen Sie Rechenschaftspflicht. Es ist mehr als wahrscheinlich, dass Sie nicht das einzige Mitglied Ihrer Freundesgruppe sind, das eine Budgetauffrischung benötigt. Sprechen Sie mit Ihren Freunden über Ihre Ziele und wie Sie diese erreichen möchten. Bitten Sie sie, Sie zur Rechenschaft zu ziehen oder sich Ihnen bei Ihrer Suche nach finanzieller Sicherheit anzuschließen. Wenn Sie ein starkes Unterstützungssystem haben, können Sie auch schwierige Zeiten überstehen.
• Suchen Sie nach kostengünstigen Alternativen zu Ihren Hobbys. Wenn Sie gerne lesen, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre örtliche Bibliothek zu besuchen, anstatt die neueste Ausgabe zu kaufen. Wenn Sie Mitglied eines Fitnessstudios sind, schauen Sie sich die Freizeiteinrichtungen Ihrer lokalen Regierung an und vergleichen Sie die Preise. Ähnlich wie das Ersetzen kostspieliger Gewohnheiten ist es eine großartige Möglichkeit, kostengünstig an Ihren Hobbys teilzunehmen, um erfolgreich zu sein und gleichzeitig Ihre Ausgaben zu senken.

Der Imbiss

Es ist nicht einfach, mit einem knappen Budget zu leben. Sie verlangt vom Einzelnen, Opfer zu bringen, auf Chancen zu verzichten und langfristige Ziele stets im Auge zu behalten. Wenn Sie sich Hilfe von außen suchen und die oben genannten Tipps für das Leben mit einem knappen Budget befolgen, werden Sie eine große Belohnung erhalten – ein angenehmes Leben im Ruhestand.

Es gibt nichts, was Sie mehr priorisieren sollten, als Ihnen und Ihrer Familie eine sichere Zukunft zu bieten. Der Stress, die Sorgen und der Kummer, den Sie sich ersparen, werden es wert sein. Entscheiden Sie sich für das, was Sie langfristig brauchen, im Gegensatz zu dem, was Sie kurzfristig wollen, und ernten Sie die Vorteile eines Lebensstils mit niedrigem Einkommen im Austausch für eine sichere Zukunft.