10 Fragen an einen Finanzberater

Sind Sie daran interessiert, sich oder Ihrer Familie finanzielle Ziele zu setzen, die Ihnen helfen, Ihre Vermögens- und Anlageträume zu verwirklichen? Dann kann ein Finanzberater helfen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie den richtigen Experten auswählen, der Ihnen bei der Bewältigung Ihrer Situation hilft.

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, gibt es bestimmte Fragen, die Sie einem Finanzberater stellen sollten. Wenn Sie Antworten haben, können Sie sicherstellen, dass Ihre finanzielle Zukunft in den richtigen Händen ist.

Auswahl eines Finanzberaters

Wenn Sie sich für einen Finanzberater entscheiden, sollten Sie zunächst über Ihre Ziele für die Zukunft und Ihre aktuelle finanzielle Situation nachdenken. Wenn Sie wissen, wo Sie stehen und wo Sie hinwollen, können Sie einen Berater auswählen, der zu Ihren Zielen passt.

Obwohl jeder Finanzberater in der Lage sein sollte, einem Kunden bei der Festlegung kurz- und langfristiger Geldziele zu helfen, unterscheidet sich jeder in seiner Spezialität. Manche Berater spezialisieren sich auf Vermögensverwaltung, manche auf Anlagestrategie und wieder andere auf Kredite. Es ist wichtig, den richtigen Berater für Ihre Ziele auszuwählen, und der beste Weg, dies zu tun, ist, die richtigen Fragen zu stellen.

Welche Fragen Sie einem Finanzberater stellen sollten

Lassen Sie uns 10 potenziell nützliche Fragen durchgehen, die Sie einem Finanzberater stellen können, damit Sie feststellen können, ob er die richtige Wahl ist, bevor Sie ihn einstellen.

1. Was sind Ihre Qualifikationen?

Finanzberater führen oft eine lange Liste von abgekürzten Buchstaben hinter ihrem Namen und Titel. Es kann verwirrend sein, durch diese Akkreditierungen zu navigieren, aber es ist hilfreich, die grundlegenden Definitionen dieser Begriffe zu verstehen. Einige der häufigsten Akkreditierungen für Finanzberater sind:

• Zertifizierter Finanzplaner (CFP): Diese Personen sind vom Certified Financial Planner Board of Standards akkreditiert und haben eine Ausbildung abgeschlossen, eine Prüfung bestanden und verfügen über umfangreiche Erfahrung in der Finanzplanung. Diese Finanzexperten können Ihnen in der Regel bei einer Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen helfen.
• Chartered Financial Consultant (ChFC): ChFC ist eine vom American College of Financial Services ausgestellte Finanzplanungszertifizierung, die als Alternative zu einem CFP dient. Es gibt einige Überschneidungen zwischen dem Erwerb eines CFP und eines ChFC, aber ein ChFC ermöglicht es Beratern, eine etwas spezialisiertere Ausbildung zu erhalten als diejenigen mit einem CFP.
• Chartered Financial Analyst (CFA): Diese Personen sind vom CFA Institute akkreditiert. Diese Berater verfügen über umfangreiche Berufserfahrung in einer Vielzahl von spezialisierten Finanzdienstleistungen. Sie müssen eine Reihe strenger Prüfungen bestehen, um diese Akkreditierung zu erhalten. Der Erwerb eines CFA ist manchmal eine Voraussetzung, um wichtige investitionsbezogene Positionen bei börsennotierten Unternehmen oder Firmen zu bekleiden.

Abgesehen von ihren Akkreditierungen ist es auch wichtig herauszufinden, welche anderen Qualifikationen sie zum richtigen Kandidaten für die Stelle machen. Seit wann sind sie Finanzberater? Was haben ihre Kunden über sie zu sagen?

2. Sind Sie ein Treuhänder?

Ein treuhänderischer Finanzberater ist jemand, der seinen Kunden rechtliche und ethische Finanzberatung bietet und dabei die besten Interessen des Kunden im Auge behält. Da sie mit dem Geld und Vermögen ihrer Kunden umgehen, ist bei diesen Beziehungen ein gewisses Maß an Vertrauen erforderlich.

Die SEC hat diesen Standard geschaffen, um sicherzustellen, dass Treuhänder ihre Pflicht erfüllen:Loyalität und Fürsorge, die die Bedürfnisse ihrer Kunden über ihre eigenen stellen. Sie müssen auch alle möglicherweise auftretenden Interessenkonflikte klar angeben, damit die Fähigkeit des Beraters, dem Kunden zu dienen, niemals beeinträchtigt wird.

Ein Nicht-Treuhänder hingegen ist jemand, der seinen Kunden möglicherweise nur empfohlene Produkte und keine Beratung anbietet, selbst wenn diese Produkte nicht die günstigste oder beste Wahl für ihn sind. Obwohl sich viele Berater als Treuhänder vermarkten, ist dies möglicherweise nicht immer der Fall. Es wird empfohlen, dass Sie in Ihrem eigenen Interesse sicherstellen, dass Ihr Finanzberater Ihnen gegenüber eine treuhänderische Verantwortung trägt – Sie sollten in der Lage sein, ihn danach zu fragen und Ihre Antwort schriftlich zu erhalten.

3. Wie hoch sind die Gesamtkosten, die ich für Ihre Dienstleistungen bezahle?

Zögern Sie nicht, Ihren zukünftigen Finanzberater zu fragen, wie viel seine Dienste Sie kosten werden. Wenn Sie sie einfach nach ihren Gebühren fragen, erhalten Sie jedoch möglicherweise keine vollständig genaue Darstellung des Gesamtbetrags oder der zusätzlichen Kosten, die Sie möglicherweise für die Zusammenarbeit mit ihnen zahlen. Um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was es Sie kosten kann, mit einem Berater zusammenzuarbeiten, schauen Sie sich dessen Methode an, Kunden Gebühren in Rechnung zu stellen.

Es ist üblich, dass Berater verschiedene Gebührenstrukturen verwenden. Sie sollten Ihren Berater fragen, welche dieser Strukturen er verwendet, um die Zahlung zusätzlicher Gebühren zu vermeiden.

• Nur kostenpflichtig: Kann für verschiedene Dienstleistungen eine Pauschalgebühr erheben, erhält jedoch keine Provisionen.
• Provisionsbasiert: Erhält Provisionen für die Empfehlung von Produkten.
• Gebührenbasiert: Erhebt Gebühren für seine verschiedenen Dienstleistungen, kassiert aber auch Provisionen.

4. Welche Dienstleistungen bieten Sie an?

Es ist wichtig zu überlegen, was Sie aus Ihrer Zeit mit einem Finanzberater herausholen möchten. Benötigen Sie eine umfassendere Vermögensberatung oder haben Sie klare Ziele? In welcher Lebensphase befinden Sie sich und wie strategisch möchten Sie vorgehen? Dies sind alles wichtige Faktoren, die bei der Bewertung der von einem Berater angebotenen Dienstleistungen zu berücksichtigen sind.

Hier sind einige der häufigsten Dienstleistungen, die ein Finanzberater seinen Kunden anbietet:

• Ruhestandsplanung
• Vertrauensstellung erstellen 
• Nachlassplanung
• Steuerminderung
• Bildung und 529 Sparpläne
• Versicherungsschutz
• Vermögensverwaltung
• Spenden für wohltätige Zwecke
• Unternehmensnachfolge 

Zu wissen, welche Dienstleistungen Berater anbieten, kann Ihnen bei der Auswahl des richtigen Fachmanns helfen. Beachten Sie diese Dienstleistungen während Ihrer ersten Beratung und vergleichen Sie sie später mit anderen Finanzberatern, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen.

5. Wie oft werden wir kommunizieren?

Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, möchten Sie sich sicher fühlen, so oft wie nötig zu kommunizieren. Dies ist eine wichtige Frage, die Sie stellen sollten, da Sie jemanden suchen, der Ihre Kommunikationsbedürfnisse erfüllt und Sie über das, was Sie wissen müssen, auf dem Laufenden hält. Diese Person ist dafür verantwortlich, Sie bei wichtigen finanziellen Entscheidungen zu unterstützen, und das erfordert im Gegensatz zu anderen professionellen Diensten ein gewisses Maß an Vertrauen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich wohl fühlen, wenn Sie mit Ihrem Berater sprechen.

Überlegen Sie, wie viele andere Kunden sie beraten. Dies wird Ihnen helfen, einzuschätzen, wie beschäftigt sie sind und wie viel Engagement sie bieten können. Wie oft werden sie Sie über Änderungen an Ihrem Plan informieren? Wie oft werden Sie Termine vereinbaren, um sich über Ihren Fortschritt bei den Zielen zu informieren?

6. Sind Sie in erster Linie ein Finanzberater oder Anlageberater?

Obwohl diese beiden Begriffe ähnlich klingen mögen, gibt es tatsächlich einen großen Unterschied zwischen diesen Fachleuten. Die Securities and Exchange Commission (SEC) und die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) haben diese beiden Titel als deutlich unterschiedliche Rollen definiert.

• Finanzberater: Kann Sie bei einer Vielzahl persönlicher finanzieller Entscheidungen und Zielsetzungen unterstützen. Viele Finanzplaner, Makler, Buchhalter und andere Fachleute können als Finanzberater betrachtet werden.
• Anlageberater: Befasst sich hauptsächlich mit Investitions- und Börsenmaklerentscheidungen. Dies kann ein einfacher Portfolioaufbau oder höherrangige Anlagestrategien sein. Diese Fachleute engagieren sich in der Regel mehr für Ihre Anlagestrategien als Finanzberater, die möglicherweise nur einen Plan oder ein Ziel für Sie erstellen, ohne persönlich bei der Umsetzung zu helfen.

7. Was ist Ihre Anlagephilosophie?

Wenn Sie an einer Beratung zu den richtigen Anlageentscheidungen interessiert sind, sollten Sie sicherstellen, dass die Anlagephilosophie Ihres Beraters gut mit Ihrer übereinstimmt. Unabhängig von der Marktlage möchten Sie, dass Ihr Berater die bestmöglichen Entscheidungen für Sie trifft. Werden sie durchhalten, wenn es hart auf hart kommt, oder werden sie verkaufen, um schneller Profit zu machen?

Fragen Sie nach den wichtigen Überlegungen, die sie treffen, wenn sie in Ihrem Namen finanzielle Entscheidungen treffen. Sie möchten wissen, wie sie Ihr Portfolio diversifizieren wollen, ob sie Wachstum oder Wert bevorzugen, welche Arten von Investitionen sie tätigen werden und welches Markt-Timing sie für richtig halten.

Es gibt auch andere Überlegungen zu beachten. Beispielsweise kann es Unternehmen geben, die nicht mit Ihren persönlichen Überzeugungen und Werten übereinstimmen. Selbst wenn sie auf dem Markt gut abgeschnitten haben, ist es möglich, dass Sie nicht in sie investieren möchten, wenn Sie nicht an ihre Moral oder Werte glauben. Sie sollten sicherstellen, dass Sie jemandem vertrauen und dass er Ihre Wünsche und persönlichen Philosophien versteht, bevor Sie ihm erlauben, Entscheidungen in Ihrem finanziellen Namen zu treffen.

8. Wo werden Sie mein Vermögen aufbewahren und verwalten?

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie Ihren Berater fragen sollten, ist, wo Ihr Vermögen aufbewahrt wird. Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen sicher ist, besteht darin, es von einem großen Drittverwahrer verwahren zu lassen. Einige der häufigsten Depotbanken, die von Beratern verwendet werden, sind TD Ameritrade, Fidelity und Schwab.

Die Verwendung eines Drittverwahrers hilft zu verhindern, dass Berater zu viel Macht und Kontrolle über Ihre Konten erlangen. Diese Parteien werden den Verbrauchern auch FDIC- und SIPC-Versicherungen anbieten, um ihre Vermögenswerte und Investitionen weiter zu schützen.

9. Auf welche Ressourcen habe ich Zugriff, wenn ich mit Ihnen arbeite?

Je nachdem, ob die Person als unabhängiger Auftragnehmer oder bei einer Investmentgesellschaft arbeitet, variieren die Ressourcen, auf die Sie Zugriff haben. Finanzielle Entscheidungen und die damit verbundene Terminologie können kompliziert werden. Der Zugang zu finanziellen Bildungsressourcen und aktuellen Marktnachrichten, die Ihnen Klarheit verschaffen können, kann Ihnen dabei helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen und Ihre Zukunft besser in den Griff zu bekommen.

Sie sollten sich auch bei Ihrem potenziellen Berater erkundigen, welche Tools er zur Verfügung hat, falls Sie sich nicht persönlich treffen können. Virtuelle Ressourcen oder Online-Portale, auf denen Sie auf Ihre Portfolios zugreifen können, können hilfreich sein.

10. Wie wird meine Leistung verfolgt, während wir Fortschritte machen?

Was sieht Ihr Berater als Erfolg an? Wie bewerten sie Ihren Fortschritt? Sie möchten einen Berater, der Ihren Fortschritt regelmäßig mit Ihren kurz- und langfristigen Zielen vergleicht. Ein guter Berater wird in der Lage sein, Ihren Fortschritt im Hinblick auf sich ändernde Marktbedingungen oder Volatilität zu bewerten.

Das Endergebnis

Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es in Ordnung, wählerisch zu sein. Schließlich beraten sie Sie bei wichtigen finanziellen Entscheidungen. Wenn Sie sicherstellen, dass sie Ihnen mit den bestmöglichen Absichten dienen, können Sie gemeinsam einen erfolgreichen Finanzplan erstellen.

Sind Sie bereit, mit der Erstellung von Finanz- und Anlagezielen für sich selbst zu beginnen? Lesen Sie unsere Seite über persönliche Finanzen, um Ratschläge zu erhalten, wie Sie Ihre Zukunft in die Hand nehmen können.