Was ist eine Neobank und wie funktionieren sie?

Bei so vielen neuen Banking-Optionen schwirrt Ihnen vielleicht der Kopf, aber keine Sorge – wir haben alles im Griff. Hier sprechen wir über Neobanken, wie sie sich von stationären Banken unterscheiden und ob sie für Ihre finanzielle Situation geeignet sind.

Neobank-Definition

Was ist eine Neobank und wie funktioniert sie? Neobanken, auch bekannt als Challenger-Banken, sind im Wesentlichen Finanztechnologieunternehmen (Fintech), die Bankdienstleistungen über eine mobile App oder Website anbieten. Eine Neobank ist eine immer beliebtere Alternative zum traditionellen Bankwesen. Sie hat keine physische Filiale und bietet alle Bankdienstleistungen vollständig online an.

Neobanken vs. Traditionelle Banken

Aus Gründen der Klarheit sind Neobanken im Grunde genommen Finanzdienstleister, die eine Vielzahl von Bankdienstleistungen über digitale und Online-Methoden anbieten. Einige wesentliche Unterschiede unterscheiden diese Unternehmen von traditionellen Finanzanbietern wie Banken und Kreditgenossenschaften. Zum Beispiel:

• Neobanken haben keine physischen Bankfilialen und arbeiten vollständig online.
• Eine Neobank wird nicht von Bundes- oder Landesaufsichtsbehörden gechartert.
• Eine Neobank gewährt keine Kredite oder bietet Kredite an.
• Neobanken bieten hauptsächlich Dienstleistungen über mobile Apps an.

In ausgewählten Fällen können sich Neobanken jedoch für eine Partnerschaft mit einer traditionellen Bank entscheiden, um Kundeneinlagen zu versichern.

Tatsächlich nutzt eine Neobank Technologie, um Kunden Funktionen wie mobile oder direkte Scheckeinzahlungen, das Bezahlen von Rechnungen und die elektronische Überweisung von Geld ausführen zu lassen. Oft stellen diese Lösungen eine kostengünstigere Alternative zu herkömmlichen Banken dar, haben jedoch nur eingeschränkten Zugriff auf eine kleinere Teilmenge der Dienste dieser Anbieter.

Es ist auch üblich, dass eine Neobank die Nutzung von Websites, mobilen Apps und anderen Online-Tools gegenüber physischen Medien priorisiert, obwohl einige reale Debitkarten ausgeben können.

Neobanken vs. Online-Banken

Neobanken unterscheiden sich auch in ihrer Art von Online-Banken. Zum Beispiel:Eine Online-Bank – obwohl sie auf Technologie basiert – kann durch die Bereitstellung einer mobilen App oder eines Website-Zugriffs als digitale Erweiterung der Dienstleistungen und Konten einer traditionellen Bank fungieren. Eine Neobank bietet jedoch nur Dienstleistungen über Online-Medien an (was bedeutet, dass keine physischen Filialen ergänzende Dienstleistungen anbieten).

Wie funktioniert eine Neobank?

Neobanken richten sich im Allgemeinen an technisch versierte Personen, denen es nichts ausmacht, Geld online oder über eine App zu verwalten. Durch den Einsatz kostengünstiger digitaler Lösungen können diese Institutionen größere Einsparungen an die Kunden weitergeben und Zielgruppen, die sonst möglicherweise keinen Zugang dazu hätten, mehr finanzielle Möglichkeiten bieten.

In den meisten Fällen werden Anmeldung und Geldverwaltung über eine mobile App abgewickelt. Bei ausgewählten Neobanken können Sie jedoch traditionelle Bankkonten verknüpfen, um über eine Vielzahl von Medien auf Gelder zuzugreifen.

Neobanken bieten normalerweise eine begrenzte Teilmenge von Dienstleistungen an, auf die Sie möglicherweise über eine traditionelle Bank oder Kreditgenossenschaft zugreifen würden, wie zum Beispiel:

• Giro- und Sparkonten
• Elektronische Geldüberweisungen
• Direkte Einzahlungs- und mobile Scheckdienste
• Schutz der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bei Partnerschaft mit einer traditionellen Bank

Vorteile von Neobanken

Neobanken können einigen Kunden erhebliche Einsparungen und Bequemlichkeit bieten. Ob sie für Ihren Haushalt sinnvoll sind oder nicht, hängt weitgehend von den Bedürfnissen des Geldmanagements und den Nutzungsmustern ab.

Niedrigere Gebühren

Einer ihrer größten Vorteile ist, dass Neobanken den Kunden helfen, Geld zu sparen, indem sie keine physischen Filialen haben. Indem sie außerdem Kreditrisiken vermeiden und weniger Vorschriften einhalten müssen als herkömmliche Finanzanbieter, können sie auch dazu beitragen, zusätzliche Einsparungen an die Benutzer weiterzugeben.

Einfacher und bequemer Zugriff

Ein weiterer Vorteil von Neobanken ist, dass sie es Kunden ermöglichen, Bankgeschäfte vollständig online zu verwalten und durchzuführen, bequem von zu Hause aus oder über ihr Smartphone, ihren Computer oder ihr Tablet von unterwegs. Neobanken bieten auch schnellere Bearbeitungszeiten als Banken und Kreditgenossenschaften.

Konkurrenzfähige Preise

Neobanken bieten außerdem höhere Zinssätze, die auf Ersparnisse auf Ihrem Konto ausgezahlt werden, da sie Gelder in anderen Bereichen sparen können.

Nachteile von Neobanken

Wie wir oben erwähnt haben, sind Neobanken jedoch nicht für jeden sinnvoll. Hier sind einige andere Aspekte ihrer Operationen, die Sie vielleicht ebenfalls berücksichtigen möchten.

Weniger Regulierung

Laut früherer Diskussion sind Neobanken nicht so gut reguliert oder unterliegen nicht so viel Kontrolle wie traditionelle Banken. Vor diesem Hintergrund können Ihre rechtlichen Möglichkeiten im Falle von Betrug oder Identitätsdiebstahl eingeschränkt sein.

Unbequemer Kundenservice

Als Teil ihres reinen Online-Betriebs bieten Neobanken oft begrenzte Kundendienstoptionen an, die traditionell in Form von Social-Media-Support, Online-Chat-Optionen oder einer Einwahlnummer bereitgestellt werden. In einem finanziellen Notfall kann es manchmal schwierig sein, autorisiertes Personal zu erreichen.

Eingeschränkte Kontodienste

Im Gegensatz zu Banken und Kreditgenossenschaften bieten Neobanken möglicherweise keine Einlagenzertifikate oder verschiedene Anlageoptionen an. Darüber hinaus werden Sie sie in den meisten Fällen auch nicht als geeignete Quelle für Hypotheken oder Privatkredite ansehen.

Neobanken in den USA

Neobanken sind eine zunehmend beliebte Option für viele Kunden und werden immer bekannter und beliebter. Einige der bekanntesten Neobanken der Vereinigten Staaten sind:

• Chime – Eine beliebte Option, die keine versteckten Gebühren und kostenlosen Überziehungsschutz betont.
• Revolut – Verwalten Sie Ersparnisse, Rechnungen und Investitionen und greifen Sie bei Bedarf auf Debitkarten zu.
• GoBank – Genießen Sie mobiles und Online-Banking mit einer mobilen App auf Abruf.
• Varo – Bietet gebührenfreies Online-Banking neben hochverzinslichen Sparkonten.

Das Endergebnis

Diese reinen Online-Finanzinstitute bieten eine kostengünstigere Alternative zu traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften, wenn auch nur eine begrenzte Teilmenge ihrer Dienstleistungen. Neobanken bieten eine schnelle und bequeme Möglichkeit, Ihr Geld digital zu verwalten. Keine zwei sind jedoch gleich:Bevor Sie sich für die Nutzung einer Neobank anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Recherchen durchführen und Anbieter vergleichen.

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