Warum ist meine Kreditwürdigkeit so schwer zu finden?

Sie würden denken, es wäre ein leichter festzumachende Zahl.

Schlüsselpunkte

• Ihr Kredit-Score ist ein Hinweis darauf, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie für eine Kreditkarte oder einen Kredit genehmigt werden.
• Möglicherweise müssen Sie etwas graben, um herauszufinden, was diese Nummer ist.

Alle oben genannten Aktivitäten spiegeln sich in Ihren Kreditauskünften wider, die von drei großen Auskunfteien zusammengestellt werden – Experian, TransUnion und Equifax. Aus diesem Grund werden Sie oft hören, dass es wichtig ist, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig auf Fehler zu überprüfen und daran zu arbeiten, Fehler zu korrigieren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten.

Aber ironischerweise können Sie in Ihrer Kreditauskunft nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen. Stattdessen müssen Sie woanders hingehen, um diese Nummer zu erhalten.

So finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie fragen sich vielleicht, warum in aller Welt Ihre Kreditauskunft nicht Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit enthält. Und der Grund dafür ist, dass dies nicht der Sinn einer Kreditauskunft ist.

Ihr Kreditbericht ist genau das – ein Bericht, der Ihre Kreditaktivität und -historie zusammenfasst. In der Zwischenzeit werden Kredit-Scores anhand von Daten aus Ihren Kreditauskünften berechnet. Kredit-Scores können je nach verwendetem Scoring-Modell unterschiedlich sein.

Meistens werden Kredit-Scores nach dem FICO-Modell berechnet. Aber es gibt auch andere Modelle, die eingesetzt werden können.

In jedem Fall ist es jedoch wichtig, dass Sie Zugriff auf diese Nummer haben, damit Sie wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie für einen Kredit oder einen günstigen Zinssatz genehmigt werden. Ein guter Ort, um auf Ihre Kreditwürdigkeit zuzugreifen, ist Ihr Bankkonto oder Kreditkartenkonto.

Heutzutage stellen viele Banken und Kreditkartenunternehmen Kredit-Scores für Kontoinhaber kostenlos zur Verfügung. Wenn Sie sich beispielsweise bei Ihrem Bankkonto anmelden, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, dort auf Ihre Kreditwürdigkeit zuzugreifen. In manchen Fällen finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit auch auf den Kreditauszügen, die Sie erhalten.

Es ist auch möglich, eine geringe Gebühr zu zahlen und Ihre Kreditwürdigkeit von einem Meldebüro oder einer Quelle wie FICO zu erwerben. Aber da viele Verbraucher heutzutage eine Kreditkarte oder ein Bankkonto haben, ist es sinnvoller, Ihre Optionen zu nutzen, um diese Nummer zu erhalten, ohne dafür bezahlen zu müssen.

Was hat es mit diesen unterschiedlichen Kreditwerten auf sich?

Möglicherweise wird Ihre Kreditwürdigkeit von einer Quelle zur nächsten unterschiedlich angezeigt. Das liegt daran, dass Sie möglicherweise Abweichungen in Ihren Kreditauskünften haben, die zu unterschiedlichen Zahlen führen.

In den meisten Fällen müssen Sie sich über einen kleinen Unterschied von einem Kredit-Score zum nächsten keine Sorgen machen. Wenn Sie an zwei verschiedenen Stellen auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen und an einer Stelle eine 782 und an der anderen eine 780 sehen, ist das eine normale Diskrepanz, und es wird wahrscheinlich auch keinen Unterschied machen, wenn es darum geht, sich für einen Kredit oder eine Kreditkarte zu qualifizieren Angebot. Aber wenn Sie sehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit an einer Stelle als 782 und an anderer Stelle als 732 aufgeführt ist, sollten Sie sich das ansehen.

Es wäre schön, wenn Kreditberichte Kredit-Scores enthalten würden, damit Sie alle Informationen, die Sie benötigen, an einem einzigen Ort erhalten. Aber zum Glück gibt es heutzutage viele einfache Möglichkeiten, auf Ihre Kreditwürdigkeit zuzugreifen, ohne einen Cent ausgeben zu müssen.