Was passiert, wenn meine Kreditwürdigkeit um 100 Punkte sinkt?

Ein Kredit-Score von 100 Punkten könnte sinken schwerwiegende Folgen haben.

Schlüsselpunkte

• Obwohl ein kleiner Rückgang der Kreditwürdigkeit möglicherweise keine großen Auswirkungen hat, könnte ein Rückgang um 100 Punkte stärkere Auswirkungen haben.
• Es ist wichtig zu wissen, was einen drastischen Rückgang verursachen könnte – und wie man ihn vermeidet.

Wenn Sie zu den Personen gehören, die ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen, werden Sie vielleicht feststellen, dass die Zahl von Monat zu Monat oder von Quartal zu Quartal schwankt. Es gibt verschiedene Faktoren, die dazu führen können, dass Ihre Kreditwürdigkeit in unterschiedlichem Maße steigt oder fällt.

Wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, führt dies zu einer harten Abfrage Ihrer Kreditauskunft, die Ihre Kreditwürdigkeit im Allgemeinen um fünf bis zehn Punkte senkt. Wenn sich Ihre Kreditkartensalden im Laufe der Zeit erhöhen, kann dies dazu führen, dass Ihre Kreditauslastungsquote steigt und Ihre Punktzahl sinkt. Wenn Sie es schaffen, einen Teil Ihrer Kreditkartenschulden zu begleichen, könnte dieses Verhältnis ebenfalls sinken und Ihre Punktzahl erhöhen.

Während kleinere Schwankungen Ihrer Kreditwürdigkeit ziemlich häufig vorkommen, ist es weniger üblich, dass Ihre Punktzahl irgendwo in die Größenordnung von 100 Punkten absinkt. Wenn das passiert, können die Folgen schwerwiegend sein.

Was verursacht einen Rückgang der Kreditwürdigkeit um 100 Punkte?

Ihre Kreditwürdigkeit kann nach und nach um 100 Punkte sinken, z. B. durch zunehmende Anhäufung von Kreditkartenguthaben, Beantragung neuer Kreditkarten und Kredite und Schließung älterer Konten. Aber wenn Ihr Punktestand schnell um 100 Punkte sinkt, liegt das normalerweise daran, dass Sie mit einer Schuldenzahlung um mindestens 90 Tage im Verzug sind.

Man sollte meinen, dass eine einzige verspätete Zahlung nicht so viel Schaden an der Kreditwürdigkeit anrichten kann. Aber von den verschiedenen Faktoren, die in die Berechnung dieser Zahl einfließen, hat Ihre Zahlungshistorie mehr Gewicht als alle anderen. Eine einzige verspätete Zahlung kann zu einem ernsthaften Rückgang Ihrer Punktzahl führen, selbst wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlt haben.

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit zu Beginn ist, desto mehr Schaden kann eine einzelne verspätete Zahlung anrichten. Das mag kontraintuitiv erscheinen, aber leider funktionieren Kredit-Scores in der Regel so.

Was passiert, wenn meine Kreditwürdigkeit einen 100-punkte-einbruch erleidet?

Ein Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit um 10 oder 20 Punkte macht möglicherweise keinen großen Unterschied, wenn es um Ihre Fähigkeit geht, Geld zu leihen oder sich für eine neue Kreditkarte zu qualifizieren. Aber ein Rückgang um 100 Punkte könnte den Unterschied ausmachen, ob ein Kredit oder eine Kreditkarte genehmigt oder abgelehnt wird.

Stellen Sie sich vor, Sie interessieren sich für ein tolles Kreditkartenangebot. Wenn dieses Angebot Bewerbern mit hoher Kreditwürdigkeit vorbehalten ist und Ihre Kreditwürdigkeit von 750 auf 650 steigt, kann es sein, dass Sie abgelehnt werden.

Darüber hinaus benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich für eine herkömmliche Hypothek zu qualifizieren. Wenn Sie eine Punktzahl von 700 haben, diese Zahl dann aber um 100 sinkt, liegen Sie unter dieser Schwelle. Ein Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit um 100 Punkte könnte auch bedeuten, dass Sie mit einem höheren Zinssatz für eine Hypothek stecken bleiben, wodurch dieser Kredit teurer wird.

So vermeiden Sie einen drastischen Rückgang der Kreditwürdigkeit

Im Allgemeinen ist das einzige, was Ihre Kreditwürdigkeit schnell um 100 Punkte sinken lässt, eine verspätete Zahlung. Wenn Sie diese vermeiden, können Sie in der Regel drastische Einbußen bei der Kreditwürdigkeit vermeiden.

Um es klar zu sagen, Ihre Kreditwürdigkeit kann im Laufe der Zeit um 100 Punkte sinken aus anderen Gründen. Aber wenn Sie einen so schnellen, scheinbar sofortigen Treffer vermeiden möchten, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlen. Und wenn Sie denken, dass Sie mit einer Zahlung in Verzug sein werden, weil Sie nicht über die Mittel verfügen, wenden Sie sich an und bitten Sie um etwas Spielraum. Sie wissen nie, wann ein Kreditgeber oder Kreditkartenunternehmen bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, und ein solches Gespräch könnte Ihnen eine Welt voller Kreditwürdigkeitsschäden ersparen.