Kann meine Kreditwürdigkeit in einem Monat um 100 Punkte steigen?

Was steckt in einer Zahl? Wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, sehr viel, besonders wenn Sie sie auf einem hohen Niveau halten – irgendetwas über 750 – und die zahlreichen Prämien ernten, die Verbrauchern zur Verfügung stehen, die auf ihre Kreditwürdigkeit achten.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch eine niedrige Zahl ist – alles unter 650 – könnte dies einem ansonsten glücklichen Leben noch mehr Elend hinzufügen. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit wünschen, zahlen Sie dafür teuer in Form von hohen Zinssätzen.

Eine unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit in einen Gewinner umzuwandeln, kann ernsthafte Anstrengungen erfordern. Diejenigen, die eine Kreditumstellung einleiten, erwarten oft schnelle Ergebnisse. Sie wollen glauben, dass eine Kombination aus finanziellem Sparen und einem aggressiven Schuldentilgungsplan ihre Punktzahl um 100 Punkte erhöhen kann, vielleicht in nur einem Monat.

Experten werden Ihnen sagen, dass das möglich ist … aber höchst unwahrscheinlich. Kredit-Scores werden nicht über Nacht erstellt. Es braucht viel gutes finanzielles Verhalten, um mit den Eliten aufzustehen. Aber wenn Sie bereit sind, den ersten Schritt zu tun, können wir Ihnen den Weg dorthin zeigen.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Kredit-Scores sind wie die Zahlen in der College Board-Prüfung – je höher Ihre Punktzahl, desto wahrscheinlicher öffnen sich Türen für Sie.

Die drei großen Ratingagenturen des Landes sammeln persönliche Finanzdaten aus zahlreichen Quellen und gewichten sie mit einer Formel, um zu einer Zahl zu gelangen, die als FICO-Score bezeichnet wird und auf einer Skala von 300 bis 850 liegt.

Jede Punktzahl über 750 zeigt der Geschäftswelt, dass Sie ein ausgezeichnetes Risiko darstellen und Geld zu den günstigsten Zinssätzen leihen können.

Zahlen zwischen 650 und 750 sind eine Grauzone – Ihnen werden wahrscheinlich Darlehen und Kredite angeboten, aber wahrscheinlich nicht zu den besten Konditionen.

Wenn Sie unter 650 fallen, wird es Ihnen möglicherweise schwer fallen, einen Kredit oder eine Kreditlinie zu einem leicht erschwinglichen Zinssatz zu erhalten.

Die drei Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – verwenden ihre eigenen Methoden zur Berechnung von Scores, mit Ergebnissen, die nicht identisch, aber in der Regel ähnlich sind.

Wichtige Kennzahlen sind, ob Sie mit der Zahlung von Schulden im Rückstand sind, der Betrag, den Sie schulden, Ihre Zahlungshistorie, die Arten von Krediten, die Sie haben, und die Dauer Ihrer Kredithistorie.

Rod Griffin, Director of Consumer Education and Advocacy bei Experian, sagte, dass der erste Schritt zur Verbesserung Ihrer Punktzahl darin besteht, die negativen Aspekte zu erkennen und Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu ändern.

„Die Lösung dieser negativen Probleme wird zu den schnellsten Verbesserungen führen“, sagte Griffin. „Wird das in einem Monat zu einer 100-Punkte-Änderung führen? Das ist unwahrscheinlich, aber nicht unmöglich. Wenn Sie von Anfang an schlechte Werte haben, ist das etwas plausibler als für eine Person mit hohen Werten.“

Denn je näher Sie einer perfekten Punktzahl kommen, desto weniger Dinge können Sie tun, um die negativen Punkte zu ändern. Jemand mit einer Punktzahl von 750 müsste das perfekte Kreditrisiko werden, um 100 Punkte hinzuzufügen, während jemand mit einer Punktzahl von 450 möglicherweise nur einige überfällige Rechnungen bezahlen müsste.

So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit … schnell!

Der schnellste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, ist das Aufdecken eines Fehlers in Ihrer Kreditauskunft. Wenn in Ihrer Kreditauskunft aus irgendeinem Grund falsche Informationen eingetragen wurden oder Sie Opfer eines Betrugs geworden sind, können Sie die Schulden anfechten. Benachrichtigen Sie umgehend eine der Kreditauskunfteien und liefern Sie die korrekten Informationen oder Beweise dafür, dass Sie betrogen wurden.

Sobald die falschen Informationen geändert werden, kann es zu einem Sprung von 100 Punkten in einem Monat kommen. Große Fehler sind selten, und nur etwa einer von 20 Verbrauchern hat einen Fehler in seiner Akte, der sich auf die Zinsen für einen Kredit oder eine Kreditlinie auswirken könnte. Dennoch ist es wichtig, Ihre Punktzahl im Auge zu behalten.

Lassen Sie sich von jemandem mit hoher Kreditwürdigkeit zu seinem bestehenden Konto hinzufügen. Die guten Informationen, die sie gesammelt haben, fließen in die Formel für Ihre Punktzahl ein. Es schadet nicht, nachzufragen und zu erklären, wie Sie davon profitieren könnten. Wenn Sie es schaffen, könnten Sie einen schnellen, signifikanten Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Eine weitere schnelle Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu verbessern, besteht darin, Zahlungen alle zwei Wochen statt einmal im Monat zu leisten. Die erhöhte Zahlungsmethode trägt dazu bei, Ihre Kreditauslastung zu reduzieren, was ein großer Faktor für Ihre Punktzahl ist.

Bitten Sie in diesem Sinne Ihr Kartenunternehmen, Ihr Kreditlimit zu erhöhen. Wenn Sie von 1.000 US-Dollar pro Monat auf 3.000 US-Dollar steigen, hilft Ihnen der Kreditnutzungsteil Ihrer Punktzahl erneut, weil Sie mehr Spielraum haben.

Wenn Sie eine zweite oder dritte Kreditkarte beantragen, stellen Sie nur einen Antrag pro Monat. Wenn Sie zwei oder drei gleichzeitig beantragen, werden mehrere Kreditanfragen gestellt, die Ihrer Punktzahl schaden.

Viele Kreditkartenaussteller bieten zeitnahe Kreditauswertungsberichte auf ihren Websites an. Wenn Sie online auf Ihre Konten zugreifen können, behalten Sie den Spielstand im Auge, insbesondere wenn er häufig aktualisiert wird. Wenn es abstürzt und Sie nicht wissen, warum, wenden Sie sich sofort an den Kartenaussteller oder eine der Kreditauskunfteien.

Langfristige Strategien zur Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit

Andere Strategien brauchen Zeit, besonders wenn Sie versuchen, eine überdurchschnittliche Punktzahl zu erhöhen. Wenn Sie in der guten bis hervorragenden Bewertungsklasse liegen – irgendwo über 700 – tun Sie wahrscheinlich bereits das Richtige, um Ihre Bewertung zu behalten.

Aber wenn Sie in den 600ern oder darunter stecken, sind hier einige langfristige Strategien, die Ihre Kreditwürdigkeit definitiv verbessern werden:

• Verpassen Sie keine Zahlungsfristen. Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor bei der Festlegung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie eine Zahlung verpasst haben, rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller so schnell wie möglich an, um die Zahlung zu arrangieren. Wenn Sie schnell handeln, können Sie den Gläubiger bitten, den Zahlungsverzug nicht anzuzeigen. Normalerweise melden Kreditkartenaussteller Zahlungsausfälle einmal im Monat an die Kreditauskunfteien, so dass Sie die Dinge möglicherweise klären können, bevor ein Bericht eingereicht wird. Je länger Ihre Konten im Zahlungsverzug bleiben, desto negativer wirkt sich dies auf Ihre Punktzahl aus. Fazit:Pünktlich bezahlen!
• Überwachen Sie, wie viel Ihres Kreditrahmens Sie für jede Karte verwenden. Der Lehrbuchverbraucher verwendet weniger als 30 % des verfügbaren Guthabens auf jeder seiner Karten oder weniger als 300 $ bei einer Karte mit einem Limit von 1.000 $. Die Finanzwelt nennt das Kreditverwertung. Jeder Schritt über die 30-%-Auslastungsmarke wirkt sich negativ auf Ihre Punktzahl aus. Das gilt auch dann, wenn Sie die erforderlichen Zahlungen jeden Monat leisten.
• Kredit aufnehmen, um hochverzinsliche Kreditkartenschulden abzuzahlen. Sie könnten ein Familienmitglied um einen Kredit bitten oder Geld über einen Online-Peer-to-Peer-Kreditgeber finden. Es kann jedoch schwierig sein, einen Privatkredit von einer Bank zu erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist.
• Seien Sie realistisch. Wenn Ihre Kreditakte ein großes Minus aufweist – zum Beispiel eine Insolvenz oder Zwangsvollstreckung – wird es lange dauern, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit erholt. Das Beste, was Sie können, ist, Ihre Rechnungen auf dem Laufenden zu halten und keine Salden zu führen.
• Schließen Sie keine Kreditkarten, auch wenn Sie sie nicht verwenden. Das Schließen von Karten reduziert Ihr insgesamt verfügbares Guthaben, was Ihre Kreditauslastung erhöht. Umgekehrt sollten Sie keine neuen Konten eröffnen. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit oder ein Darlehen beantragen, fragt ein Kartenaussteller, Hypothekengeber oder Autoverleiher eine Kreditauskunftei nach Informationen. Anfragen, die in den letzten zwei Jahren gestellt wurden, können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen – das Gegenteil von dem, was Sie erreichen möchten.
• Mikrozahlungen durchführen. Wenn Sie kleine Beträge Ihrer Schulden bezahlen, noch bevor Sie eine monatliche Rechnung erhalten, wird Ihre Kreditauslastung verringert. Diese Technik ist besonders nützlich, wenn Sie teure Artikel kaufen oder einen Urlaub machen, den Sie von Ihrer Karte abgebucht haben.

Für die meisten Menschen wird es nicht passieren, die Kreditwürdigkeit in einem Monat um 100 Punkte zu erhöhen. Aber wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre Verbraucherschulden beseitigen, keine großen Guthaben auf Ihren Karten haben und eine Mischung aus Verbraucher- und besicherten Krediten beibehalten, kann eine Erhöhung Ihres Kredits innerhalb von Monaten eintreten.