Wie ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit um 20 Punkte oder mehr erhöhen kann

Die meisten Menschen, die Schulden mit einem Privatkredit konsolidieren, sehen, dass ihre Kreditwürdigkeit steigt – hier ist der Grund.

Kann ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen? Mehrere Experten für persönliche Finanzen haben gesagt, dass es möglich ist, aber jetzt haben wir den Beweis.

Die Kreditauskunftei und das Verbraucherfinanzierungsunternehmen TransUnion haben kürzlich auf der Money20/20-Konferenz 2019 eine neue Studie veröffentlicht, in der Verbraucher untersucht wurden, die einen Privatkredit zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden verwendet haben. Für 68 % dieser Kunden Die Studie ergab, dass ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von drei Monaten nach Konsolidierung ihrer Schulden um 20 Punkte oder mehr anstieg.

Noch beeindruckender waren die Ergebnisse bei Subprime- und Near-Prime-Konsumenten. wobei die Studie eine Verbesserung der Kreditwürdigkeit von über 20 Punkten von 84 % und 77 % ergab, bzw.

Dies mag kontraintuitiv erscheinen. Schließlich, Es ist bekannt, dass die Beantragung eines neuen Kredits (einschließlich eines Privatkredits) sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Was ist mehr, Die Studie ergab, dass nach der Konsolidierung von Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit, die Gesamtverschuldung des durchschnittlichen Verbrauchers tatsächlich erhöht . Jedoch, Es gibt einige wichtige Möglichkeiten, wie ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit weit mehr verbessern kann, als es ihr schaden könnte.

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Geringere Kreditausnutzung

Eine der wichtigsten Komponenten Ihrer Kreditwürdigkeit ist der Betrag, den Sie schulden – oder insbesondere, der Betrag, den du schuldest relativ auf Ihre Kreditlimits oder auf den ursprünglichen Saldo Ihrer Kredite. In der FICO-Kreditbewertungsformel, die Kategorie "Kreditverwertung" macht 30 % Ihrer Punktzahl aus.

So, wenn Sie einen Privatkredit verwenden, um alle Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren, die Kreditauslastung Ihrer Kreditkarten sinkt effektiv auf null. Solange Sie Ihre Kreditkartenkonten weiterhin offen halten (und Ihr Guthaben niedrig halten), Dies ist wahrscheinlich ein wichtiger positiver Katalysator für Ihre Kreditwürdigkeit.

Ratenschuld vs. revolvierende Schulden

Es gibt zwei Hauptkategorien von Schulden, die den Kreditauskunfteien gemeldet werden – Ratenzahlung und revolvierende. Ratenschulden sind Kredite mit festgelegten monatlichen Raten, die Sie über einen bestimmten Zeitraum abbezahlen. Auf der anderen Seite, revolvierende Schulden sind unbefristet und haben in der Regel niedrige monatliche Mindestzahlungen und flexible Rückzahlungszeiträume.

Wie Sie sich vorstellen können, Kreditkarten sind revolvierende Schulden und Privatkredite sind Ratenschulden. Und letzteres wird in der Regel günstiger bewertet.

Denken Sie so darüber nach. Wenn Sie eine Kreditkarte mit 5 USD haben, 000-Limit und Sie haben ein Guthaben von $4, 900, das ist schlecht. Ihre Kreditkarte ist fast ausgeschöpft. Auf der anderen Seite, ein $5, 000 Privatdarlehen, das Sie auf 4 USD zurückgezahlt haben, 900 ist nicht unbedingt eine schlechte Sache.

Kredit-Mix

Eine der weniger bekannten Komponenten der FICO-Kreditbewertungsformel ist Ihr "Kredit-Mix". Diese Kategorie macht 10 % Ihrer Punktzahl aus, und Sie können es sich als Belohnung für die Diversifizierung vorstellen. Beispielsweise, eine Hypothek haben, eine Kreditkarte, und ein Autokredit kann besser sein, als drei Konten des gleichen Typs zu haben.

Die Idee dabei ist, dass Kreditgeber sehen möchten, dass Sie mit einer Vielzahl verschiedener Kreditarten verantwortungsbewusst umgehen können. nicht nur ein oder zwei. Das Hinzufügen eines Privatkredits kann dazu beitragen, diesen Score zu verbessern – obwohl die Ersteller des FICO® Scores darauf hinweisen, dass dies wahrscheinlich mehr Auswirkungen auf Verbraucher mit weniger etablierten Kreditdateien haben wird.

Dies gilt nur für die Schuldenkonsolidierung

Technisch gesagt, Sie können einen Privatkredit für alles verwenden, was Sie wollen, selbst wenn der Kreditgeber Sie bittet, bei der Antragstellung anzugeben, warum Sie Kredite aufnehmen. Und es gibt einige Möglichkeiten, wie die Verwendung eines Privatkredits Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann – wie zum Beispiel die Aufnahme eines Privatkredits auf ein Berg von Kreditkartenschulden.

Der Punkt ist, dass die in der TransUnion-Umfrage gefundene Punktzahlsteigerung spezifisch für Verbraucher war, die Privatkredite zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden und aus keinem anderen Grund verwendet haben. In einer Nussschale, Wenn Sie dies tun, Sie tauschen eine schlechte Schuld gegen eine gute Schuld. Aber das ist bei der Aufnahme eines Privatkredits nicht immer der Fall.

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