Soll ich meinen Stimulus-Check verwenden, um Schulden zu begleichen oder ihn sparen?

Einen Batzen Konjunkturgeld bekommen? Hier erfahren Sie, wie Sie Prioritäten setzen.

Zu diesem Zeitpunkt haben Direktzahlungen bereits viele Bankkonten der Amerikaner getroffen, und dieses Geld konnte nicht früh genug kommen. Bei so vielen Menschen, die während der Pandemie arbeitslos sind oder Einkommensverluste erleiden, sind viele Haushalte verzweifelt auf der Suche nach Geld.

Aber was ist, wenn Sie keine finanziellen Probleme haben und Ihren Anreiz nicht benötigen, um Ihre unmittelbaren Rechnungen zu decken? Wenn das der Fall ist, können Sie dieses Geld verwenden, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Wenn Sie sich fragen, ob Sie Ihre Ersparnisse auffüllen oder diese Mittel zur Tilgung von Schulden verwenden sollten, erfahren Sie hier, wie Sie es herausfinden können.

Wie sehen Ihre Ersparnisse aus?

In der Regel sollten Sie genügend Geld in einem Notfallfonds haben, um die Rechnungen für drei bis sechs Monate zu decken. Auf diese Weise haben Sie Geld, um diese zu decken, wenn eine ungeplante Ausgabe wie eine Hausreparatur anfällt, anstatt sich verschulden zu müssen. Wenn Sie Ihren Job verlieren und eine Zeit lang keine Arbeit finden, könnten Sie mit Ihren Notfallersparnissen auch durch diese Krise kommen. (Denken Sie daran, dass das Arbeitslosengeld im Allgemeinen nur einen Teil Ihres fehlenden Gehaltsschecks ersetzt, nicht Ihr gesamtes Einkommen).

Wenn Ihr Notfallfonds in guter Verfassung ist und Sie nichts hinzufügen müssen, lohnt es sich, Ihren Stimulus-Check zur Tilgung von Schulden zu verwenden. Aber wenn Ihr Notfallfonds nicht vollständig ist oder Sie überhaupt keinen haben, sollte Ihre erste Priorität darin bestehen, dieses Sicherheitsnetz aufzubauen.

Jetzt denken Sie vielleicht, dass, da Schulden so viel Geld an Zinsen kosten, warum nicht zuerst Schulden abbezahlen?

Und hier ist der Grund. Ohne Notspareinlagen laufen Sie Gefahr, noch mehr anzuhäufen Schulden, wenn ungeplante Rechnungen oder andere unglückliche Umstände eintreten. Also, während Schulden abbezahlt werden ist eine kluge Verwendung für Ihr Konjunkturgeld, sollten Sie zunächst sicherstellen, dass Sie sich ein gewisses finanzielles Polster verschaffen.

Außerdem ist es leicht anzunehmen, dass Sie das nächste Mal, wenn eine unerwartete Ausgabe auftritt, einfach mehr Schulden aufnehmen können, aber was ist, wenn Sie diese Option nicht haben? Was ist, wenn Sie Ihre Kreditkarten voll ausschöpfen und sich nicht für einen weiteren Kredit qualifizieren, aber Geld brauchen? Wenn Sie einen Notfallfonds haben, ist das kein Problem. Aber ohne einen könnten Sie in ernsthafte Schwierigkeiten geraten.

Welche Art von Schulden haben Sie?

Nehmen wir an, Sie vertrauen auf Ihren Notfallfonds, also werden Sie Ihren Stimulus nutzen, um Schulden zu tilgen. Bevor Sie damit beginnen, verschiedene Rechnungen zu bezahlen, ordnen Sie Ihre Schulden auf jeden Fall von der geringsten bis zur gesündesten.

In der Regel sind Kreditkartenschulden eine schlechte Nachricht, da sie Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie eine Menge Geld an Zinsen kosten können. Schulden aus Privatkrediten sind nicht so schlimm – obwohl sie Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen können, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Aber die Zinsen für Privatkredite sind in der Regel nicht so hoch wie bei Kreditkarten.

Und dann haben Sie vielleicht einen besicherten Kredit, wie einen Autokredit oder eine Hypothek. Diese gelten als gesündere Arten von Schulden, weil sie Ihnen schließlich helfen, einen Vermögenswert zu besitzen. Und von den beiden sind Hypothekenschulden am gesündesten, weil sie Ihnen helfen können, einen Vermögenswert (ein Haus) zu besitzen, der im Laufe der Zeit an Wert gewinnt. Auf der anderen Seite tun Fahrzeuge das Gegenteil – sie verlieren mit der Zeit an Wert.

Wenn Sie vorhaben, Ihren Stimulus zur Schuldentilgung einzusetzen, zielen Sie darauf ab, Ihre Schulden in dieser Reihenfolge anzugreifen:

1. Kreditkarten (beginnen Sie mit der Karte, die die meisten Zinsen verlangt)
2. Persönliche Darlehen
3. Ihr Autokredit
4. Ihre Hypothek

Denken Sie auch daran, dass Sie, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen für Auto und Haus verwalten können, nicht haben sich beeilen, diese Schulden zu begleichen. Wenn Sie Geld in sie investieren, sparen Sie zwar ein wenig Zinsen, aber beide Arten von Darlehen – insbesondere Hypotheken – sollen im Laufe der Zeit abbezahlt werden.

Setzen Sie Ihren Stimulus sinnvoll ein

Viele Menschen brauchen ihre Stimulus-Fonds für grundlegende Dinge wie Essen. Aber wenn Sie Ihre Rechnungen gedeckt haben, ist es eine gute Idee, Ihren Stimulus zu nutzen, um Ihren Notfallfonds aufzustocken oder Schulden zu begleichen. So sehr Sie auch versucht sein mögen, dieses Geld für etwas Spaßiges auszugeben, insbesondere nach dem miserablen Jahr, das viele von uns hatten, wird Ihnen der verantwortungsvolle Umgang mit diesen Mitteln auf lange Sicht viel besser dienen.