Eigenheimdarlehen vs. Umschuldungen:Was ist der Unterschied?

Machen Sie Ihr Zuhause nicht nur zu Ihrem Himmel auf Erden, Küche neu machen, ein zusätzliches Schlafzimmer hinzufügen, und der Einbau einer neuen Küche kann den Wert Ihres Hauses steigern.

Eigenheimdarlehen oder Umschuldung sind zwei der beliebtesten Finanzierungsoptionen für solche Verbesserungen. Aber was ist besser für Sie?

In dieser Anleitung wir untersuchen die Unterschiede zwischen den beiden Kreditarten, Schauen Sie sich ihre Vor- und Nachteile an und helfen Sie Ihnen bei der Entscheidung, was für Sie besser ist.

Der Unterschied zwischen einem Eigenheimdarlehen und einer Umschuldung

Mit einer Umschuldung, Sie ersetzen Ihr aktuelles Darlehen durch ein neues Hypothekendarlehen. Sie können bei Ihrem aktuellen Kreditgeber bleiben oder zu einem neuen wechseln. Mehrere Gründe, warum Hausbesitzer zu neuen Kreditgebern wechseln, sind:

• Um einen Hypothekenplan mit besseren Zinssätzen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen zu finden, einschließlich der Möglichkeit, Überzahlungen zu leisten und Zahlungsurlaub zu nehmen.
• Das Einführungsangebot für Hypotheken ist beendet
• Um zusätzliche Mittel für die Immobilie zu erhalten

Auf der anderen Seite, Ein Eigenheimdarlehen nimmt zusätzlich zu Ihrer aktuellen Hypothek zusätzliche Mittel auf. Es gibt keinen Hypothekenersatz. Gründe, warum Hausbesitzer diesen Weg wählen, sind:

• Heimwerken
• Schuldenkonsolidierung

Allgemein, Eigenheimdarlehen sind mit höheren Zinsen verbunden als Umschuldungen. Eigenheimdarlehen sind riskanter. Zum Beispiel, wenn ein Haus verkauft oder wieder in Besitz genommen wird, die Hypothek hat Vorrang vor dem Eigenheimdarlehen. Das bedeutet, dass die Mittel aus dem Verkauf zunächst zur Begleichung der Hypothek verwendet werden.

Auf der anderen Seite, durch Umschuldung, Sie zahlen möglicherweise viel mehr Zinsen, da die Zahlungen über einen langen Zeitraum erfolgen. Die Aufnahme eines weiteren Hypothekendarlehens bedeutet, dass Sie länger brauchen, um es abzubezahlen.

Hinweis:In beiden Die Kreditaufnahme ist gegen Ihr Haus gesichert. Wenn Sie also keine regelmäßigen Zahlungen leisten, Sie riskieren, dass Ihr Haus wieder in Besitz genommen wird.

Wenn ein Eigenheimdarlehen die bessere Wahl ist

Ihre Umstände haben sich seit Erhalt der Hypothek geändert. Beispielsweise, Sie haben es leichter, ein Eigenheimdarlehen zu bekommen, wenn Sie selbstständig sind und keinen Einkommensnachweis gemäß den Anforderungen für Hypothekendarlehen vorlegen können.

• Sie brauchen schnell Geld. Die Bearbeitungsdauer eines Eigenheimdarlehens ist von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Allgemein, es ist schneller als eine Umschuldung.
• Sie haben eine niedrige Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit seit der Aufnahme des Hypothekendarlehens gesunken ist, Vielleicht haben Sie es leichter, ein Eigenheimdarlehen zu bekommen. Einige Kreditgeber sind auf Kredite mit uneinbringlicher Kreditwürdigkeit spezialisiert.
• Wenn eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung anfällt. Diese Gebühren sind oft teurer als die Zinsen bei Eigenheimdarlehen.

Wenn Umschuldung eine bessere Idee ist

Es gibt verschiedene Situationen, in denen eine Umschuldung eine bessere Idee sein kann. Diese schließen ein;

• Sie möchten sich mehr Geld leihen, um ein Heimwerkerprojekt zu finanzieren – bei einer Umschuldung erhalten Sie das Geld zu einem wettbewerbsfähigen Preis
• Ihr fester oder ermäßigter Zinssatz läuft bald aus – die meisten Hypothekenverträge haben eine Laufzeit zwischen zwei und fünf Jahren. Nach dieser Zeit, Die meisten Kreditgeber setzen die Hypothekenkonditionen auf den variablen Standardzinssatz zurück. Bedauerlicherweise, dieser Satz ist im Vergleich zu neuen verfügbaren Hypothekenangeboten oft steil.
• Sie benötigen einen wettbewerbsfähigen Tarif – Sie können viel Geld sparen, abhängig von Ihrem aktuellen Tarif oder dem Tarif, zu dem Sie wechseln möchten. Jedoch, vor einer vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek, Überprüfen Sie, ob Ihre Bedingungen eine Gebühr für vorzeitige Rückzahlung enthalten. Wenn dies der Fall ist, Machen Sie eine schnelle Berechnung, um zu entscheiden, ob eine Umschuldung billiger ist.
• Sie befürchten, dass der Zinssatz steigt – wenn die Zinsen der Bank of England steigen, Ihre Prämien könnten ebenfalls steigen.
• Der Wert Ihres Eigenheims ist drastisch gestiegen – wenn der Wert Ihres Eigenheims seit der Aufnahme des ersten Hypothekendarlehens gestiegen ist, Sie könnten sich für eine niedrigere Beleihungsspanne qualifizieren. Dies bedeutet, dass Sie Anspruch auf einen niedrigeren Tarif haben.

Der Umschuldungsprozess

Der Prozess der Umschuldung variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber, folgt jedoch häufig einem allgemeinen Prozess, wie unten erklärt.

• Schritt 1:Wenden Sie sich an Ihren aktuellen Kreditgeber und fordern Sie eine Rückzahlungserklärung an. Hier erfahren Sie, wie viel Sie von Ihrer aktuellen Hypothek schulden. Darin werden die Kosten und Gebühren aufgeführt, die bei der Rückzahlung des Darlehens enthalten sind
• Schritt 2:Suchen Sie nach einer Umschuldungsoption. Vielleicht finden Sie einen anderen Kreditgeber günstiger.
• Schritt 3:Füllen Sie den Hypothekenantrag aus. Um den Prozess zu erleichtern, Halten Sie Ihre Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen bereit. Merken, Rückübertragungsgenehmigung; Sie müssen eine Erschwinglichkeitsprüfung bestehen und eine gute Kreditwürdigkeit haben.
• Schritt 4:Die Immobilie wird bewertet. Der Kreditgeber bestätigt den Wert Ihrer aktuellen Immobilie.
• Schritt 5:Ein Anwalt fordert die Eigentumsurkunde an. Er wird eine gründliche Prüfung durchführen, um festzustellen, ob in der Umgebung keine Projekte geplant sind, die den Wert des Hauses mindern könnten.
• Schritt 6:Sie erhalten ein Fertigstellungsdatum. Nach der Zustimmung, Sie erhalten ein Datum, an dem Ihre bestehende Hypothek zurückgezahlt werden soll, und das neue Darlehen wird wirksam.

Antragsverfahren für Eigenheimdarlehen

Das Antragsverfahren für ein Eigenheimdarlehen ähnelt der Umschuldung. Schließlich, sie werden beide gegen Ihr Haus genommen. Nach Begleichung des Darlehensbetrags Suchen Sie nach einem Kreditgeber, der bereit ist, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Es hilft, wenn Sie Ihre Kontoauszüge haben, Lohnscheine, Nachweis der Adresse, und Ausweis zur schnelleren Kreditbearbeitung.

Möglicherweise muss Ihre Immobilie bewertet werden. In den meisten Fällen, eine Online-Bewertung funktioniert gut.

Wie viel Eigenkapital besitzen Sie in Ihrem Haus

Eigenheimanteil ist der Teil Ihrer Immobilie, den Sie besitzen, was den Kredit nicht sichert. Der Wert Ihres Hauses vor drei Jahren ist heute nicht mehr derselbe. Es könnte sich erhöht oder verringert haben. Fordern Sie einen lokalen Immobilienmakler an, um Ihre Immobilie zu bewerten, oder führen Sie eine Online-Vergleichssuche durch, um sich einen Überblick zu verschaffen.

Sobald Sie eine Vorstellung vom aktuellen Wert Ihres Hauses haben, Ziehen Sie den Betrag ab, den Sie schulden, und andere Darlehen, die Sie gegen die Immobilie gesichert haben. Dadurch erhalten Sie das Eigenkapital, das Sie an der Immobilie haben.

Wenn der Immobilienwert 200 £ beträgt, 000, und Ihr Hypothekensaldo £80 beträgt, 000, und du hast £30, 000 in einem Eigenheimdarlehen geschuldet, dann beträgt das Eigenkapital, das Sie im Haus haben, £90, 000.

Fazit

Deutlich, Ihre beste Option hängt von Ihren Umständen ab. Wenn Sie einen kleinen Kredit aufnehmen möchten, Ziehen Sie stattdessen in Erwägung, einen Privatkredit aufzunehmen. Sie sind einfach und relativ leicht zu erwerben.