Hören Sie auf, diese 5 Mythen über die Eigenheimfinanzierung zu glauben

Du denkst vielleicht, wegen steigender Zinsen, dass es keinen Sinn mehr macht, Ihre Eigenheimhypothek zu refinanzieren. Oder Sie sind sich sicher, dass Ihr Eigenheim nicht über genügend Eigenkapital verfügt. Vielleicht denken Sie, dass Sie nicht genug Geld haben, um sich eine Refinanzierung leisten zu können, Was ist also der Sinn des Versuchs?

Hier ist die Wahrheit:Das sind alles Refinanzierungsmythen.

Lassen Sie sich von diesen verbreiteten Unwahrheiten nicht davon abhalten, Ihre bestehende Hypothek in eine mit niedrigerem Zinssatz oder kürzerer Laufzeit umzufinanzieren. Refinanzierung kann Ihre finanzielle Gesundheit stärken, indem Sie entweder Ihre monatliche Rate senken oder den Zinsbetrag reduzieren, den Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens zahlen werden.

1. Ich habe nicht genug Eigenkapital in meinem Zuhause

Traditionell, Hypothekenbanken haben gefordert, dass Hausbesitzer vor der Refinanzierung über mindestens 20 Prozent Eigenkapital in ihren Wohnungen verfügen. Es ist möglicherweise nicht einfach, diese Marke zu erreichen, wenn Ihr Haus seit dem Kauf an Wert verloren hat.

Aber die 20-Prozent-Regel ist nicht mehr ganz so absolut wie früher. Das Home Affordable Refinance-Programm der Bundesregierung, besser bekannt als HARP, ermöglicht es Eigenheimbesitzern, sich zu refinanzieren, auch wenn sie kein Eigenkapital oder negatives Eigenkapital in ihren Häusern haben. Sie müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, aber wenn Sie wenig Eigenkapital haben, HARP kann helfen.

Um an HARP teilzunehmen, fragen Sie den Kreditgeber, der Ihre Refinanzierung behandelt. Dieser Kreditgeber hilft Ihnen festzustellen, ob Sie sich für das Programm qualifizieren.

2. Ich kann es mir nicht leisten

Dass Refinanzierung teuer ist, bestreitet niemand. Kreditgeber variieren, Sie können jedoch davon ausgehen, dass Sie etwa 1,5 Prozent des ausstehenden Werts Ihres Darlehens an Abschlusskosten bezahlen. Wenn Sie ein Darlehen mit einem Saldo von 200 USD refinanzieren, 000, Sie zahlen ungefähr 3 $, 000 an Gebühren.

Keine Panik, Allerdings:Die meisten Kreditgeber erlauben es Ihnen, diese Gebühren in den Saldo Ihres neuen Kredits einzubeziehen. Dies bedeutet, dass Sie sie nicht im Voraus bezahlen müssen, wenn Sie Ihre Refinanzierung abschließen. Stattdessen, Sie werden im Laufe der Zeit ausgezahlt, jedes Mal, wenn Sie eine monatliche Zahlung für Ihre neue Hypothek leisten.

Natürlich, wenn Sie sich die Refinanzierungskosten leisten können, Sie können die Abschlussgebühren auch im Voraus in einer Pauschale bezahlen.

3. Ich wurde vorher abgewiesen, Es gibt also keinen Grund, es noch einmal zu versuchen

Vielleicht haben Sie vor einem Jahr versucht, sich zu refinanzieren, aber Ihr Kreditgeber hat Ihren Antrag abgelehnt. Dies bedeutet nicht, dass Sie sich niemals qualifizieren können. Der Grund für Ihre Ablehnung ist entscheidend.

Hat Ihr Kreditgeber Ihren Antrag abgelehnt, weil Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig war? Wenn Sie eine neue Geschichte beginnen, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Kreditkartenschulden zu reduzieren, Ihre Punktzahl könnte heute hoch genug sein, um ein "Ja" von einem Kreditgeber zu erhalten. Vielleicht hat Ihr Kreditgeber Sie abgelehnt, weil Ihre monatlichen Schulden für Ihr monatliches Bruttoeinkommen zu hoch waren. Wenn Ihr Einkommen gestiegen ist oder Sie Ihre monatlichen Schulden reduziert haben, Sie könnten sich qualifizieren, wenn Sie es erneut versuchen. (Siehe auch:5 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern)

4. Es ist einfacher, sich bei Ihrem bestehenden Kreditgeber zu refinanzieren

Es steht Ihnen frei, sich bei jedem Hypothekenkreditgeber zu refinanzieren, der in Ihrer Gemeinde für Geschäfte zugelassen ist. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Refinanzierung nicht mit dem Kreditgeber abschließen müssen, an den Sie bereits Ihre monatlichen Zahlungen senden. Sie denken vielleicht, dass es einfacher ist, mit Ihrem bestehenden Kreditgeber zusammenzuarbeiten, aber das stimmt nicht wirklich. Sie müssen weiterhin Unterlagen an Ihren aktuellen Kreditgeber senden, um Ihren Jobstatus zu überprüfen. Gehalt, und Jahreseinkommen. Diese Information, Letztendlich, möglicherweise geändert haben, seit Sie Ihre Hypothek aufgenommen haben. Ihr derzeitiger Kreditgeber wird überprüfen wollen, ob Ihr Einkommen noch hoch genug ist, um Ihre neuen monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten.

Ebenfalls, Es ist sinnvoll, bei der Refinanzierung Angebote von mehreren Kreditgebern einzuholen. Sie könnten einen niedrigeren Zinssatz oder niedrigere Gebühren von einem neuen Kreditgeber erhalten.

5. Die Zinsen sind zu hoch, um eine Refinanzierung zu lohnen

Die Hypothekenzinsen befinden sich immer noch auf historischen Tiefstständen. aber sie sind im letzten Jahr gestiegen. Man könnte meinen, dass eine Refinanzierung nicht mehr sinnvoll ist. Das stimmt nicht unbedingt.

Es hängt alles davon ab, wo Ihr aktueller Zinssatz steht. Wenn der Zinssatz für Ihre 30-jährigen, Festzinskredit beträgt 5 Prozent und Sie können sich zu einem neuen Kredit mit einem Zinssatz von 4 Prozent refinanzieren, Sie sparen jeden Monat Geld. Sicher, Sie hätten noch mehr gespart, wenn Sie sich früher refinanziert hätten, wenn Sie sich vielleicht einen Zinssatz von 3,5 Prozent geschnappt haben. Aber wenn Sie Ihre Rate noch um einen vollen Prozentpunkt senken können, Sie werden immer noch eine erhebliche Menge Geld bei einer Refinanzierung sparen.

Es gibt noch andere Gründe für eine Refinanzierung, als die monatliche Zahlung zu kürzen. Sie können eine Refinanzierung in eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit in Betracht ziehen. Durch Refinanzierung von, sagen, ein 30-jähriger, Festzinsdarlehen auf 15 Jahre, Festzinsdarlehen, Sie können den Zinsbetrag, den Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens zahlen, um 100 US-Dollar reduzieren, 000 oder mehr, wenn Sie Ihr Darlehen über die gesamte Laufzeit behalten. Ihre monatliche Hypothekenzahlung wird steigen, weil Sie Ihr Darlehen schneller zurückzahlen, aber Ihr Zinssatz, und die Zinsen, die Sie insgesamt zahlen, werde fallen.