Soll ich mich refinanzieren, wenn ich verkaufen möchte?

Die Refinanzierung eines Eigenheims kann ein hervorragender finanzieller Schritt sein. Wenn Sie Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren können, Sie können jeden Monat Hunderte von Dollar bei Ihrer Zahlung sparen. Jedoch, Eine Refinanzierung ist nicht unbedingt eine gute Entscheidung, wenn Sie planen, Ihr Haus in naher Zukunft zu verkaufen.

Eigentümerbelegung

Ein Verkauf eines Hauses unmittelbar nach der Refinanzierung ist aufgrund des Eigennutzungsbedarfs der Bank unter Umständen nicht möglich. In Hypothekenverträgen gibt es in der Regel keine formale Regel, die den Verkauf nach einer Refinanzierung verbietet. Jedoch, Kreditgeber fragen Kreditnehmer immer, ob sie das Haus als "Hauptwohnsitz" nutzen wollen. Es kann trügerisch oder sogar betrügerisch sein, "ja" anzukreuzen wenn Sie planen, das Haus unmittelbar nach der Refinanzierung zu verkaufen.

Wenn Sie planen, nach der Refinanzierung noch mindestens 12 Monate im Haus zu bleiben, Sie werden keine Probleme haben. Wenn Sie früher verkaufen könnten, jedoch, Sie sollten Ihre Bank über Ihre Absichten informieren, nur um auf Nummer sicher zu gehen.

Warnung

Wenn Sie einem Kreditgeber fälschlicherweise sagen, dass Sie ein Eigenheim zu Ihrem Hauptwohnsitz machen möchten, ist dies eine Form des Hypothekenbetrugs.

Kosten der Refinanzierung

Aufgrund der Kosten für Punkte und andere Abschlussgebühren, die meisten Refinanzierungsgeschäfte kosten zwischen 3 und 6 Prozent des Beleihungswerts , nach Bankrate. Wenn Sie refinanzieren, sagen, 150 $, 000 Schulden Ihrer aktuellen Hypothek, Sie können damit rechnen, dass es Sie zwischen $4 kostet, 500 und $7, 500. Die hohen Vorlaufkosten der Refinanzierung machen die Praxis unlogisch, wenn Sie planen, das Haus bald nach der Refinanzierung zu verkaufen, weil diese Kosten die Einsparungen des niedrigeren Zinssatzes aufheben.

Berechnung des Break-Even-Points

Um herauszufinden, ob sich die Refinanzierung eines Hauses, das Sie in naher Zukunft verkaufen könnten, die Refinanzierungskosten lohnt, Sie müssen den Break-Even-Point berechnen – die Anzahl der Monate, die Sie im Haus bleiben müssen, um genug Geld für Ihre monatliche Zahlung zu sparen, um die Kosten des Darlehens auszuwaschen. Um diese Nummer zu finden, Teilen Sie einfach die Gesamtkosten der Refinanzierung durch die monatlichen Einsparungen bei Ihrer Zahlung. Zum Beispiel, Wenn Sie 150 US-Dollar refinanzieren, 000 Darlehen zu einem Preis von $4, 500 und Sie sparen 300 USD pro Monat bei Ihrer Zahlung, du würdest $4 teilen, 500 mal 300 Dollar für insgesamt 15. Das bedeutet, dass Sie mindestens 15 Monate im Haus bleiben müssen, um die Kosten des Darlehens zurückzubekommen.

Diese Break-Even-Berechnung ist eine großzügige Schätzung, jedoch. Wegen der Inflation, zukünftiges Geld ist weniger wert als gegenwärtiges Geld, und Ihre monatlichen Zahlungen bauen schneller Eigenkapital in Ihrem Haus zu einem niedrigeren Zinssatz auf. Ihr tatsächlicher Break-Even-Punkt würde etwas früher kommen als die Abbildung im obigen Beispiel.