Warum einen Finanzplaner beauftragen

Viele Anleger gehen ihrer Anlage meist ahnungslos nach, was sie tun sollen. Infolgedessen verdient der durchschnittliche Anleger nur etwa 2,1 % pro Jahr, was viel weniger ist als der Markt insgesamt verdient. Um dem entgegenzuwirken, können Sie einen Finanzberater beauftragen. Dies trägt dazu bei, dass Sie eine höhere Rendite erzielen, vorausgesetzt, Sie wählen eine gute aus. Aber der Hauptgrund, warum man einen Finanzplaner beauftragen sollte, ist nicht nur die Hilfe bei Investitionen. Es ist für die Planung.

Warum einen Finanzplaner beauftragen:Vorteile

Ja, Investitionen sind ein wichtiger Aspekt für Ihre finanzielle Zukunft. Aber im Großen und Ganzen ist es wirklich ein kleinerer Teil als die meisten denken. Sobald Sie Ihre Risikotoleranz festgelegt und eine Auswahl an kostengünstigen Investmentfonds und ETFs ausgewählt haben, ist die Investitionsphase Ihrer Finanzplanung beendet. Der wichtigste Teil der Arbeit eines Finanzplaners ist nicht einmal die Auswahl der Investitionen, sondern die Tatsache, dass sie dazu beitragen, Ihre Emotionen im Zaum zu halten. Wenn der Markt volatil wird, behält ein guter Planer den Überblick und hilft Ihnen durch die stürmischen Gewässer.

Als ich für eine Finanzplanungsfirma arbeitete, haben wir genau das getan. Als die Märkte im Sommer 2011 verrückt spielten, klingelten die Telefone ununterbrochen. Unsere Kunden hatten Angst. Aber wir hielten ihre Hand und hielten sie investiert. Wir sagten ihnen, dass dies nur eine gewisse Volatilität sei und vorübergehen werde. Und das tat es. Danach bewegte sich der Markt weiter nach oben.

Wir hatten sogar einen Kunden, der sich bei uns dafür bedankte, dass wir ihn investiert hielten und sagte, dass er früher viele Male gekündigt hätte und dass seine finanzielle Verfassung nicht so gut wäre wie jetzt, wo wir ihn investiert hielten.

Auch wenn es wichtig ist, dass Sie investiert bleiben und sich Ihren langfristigen finanziellen Zielen nähern, wenn der Aktienmarkt verrückt spielt, bietet Ihnen die Beauftragung eines Finanzplaners auch andere großartige Dinge, darunter:

Versicherung: Versicherungen sind ein wichtiger Bestandteil Ihres finanziellen Wohlbefindens. Wenn Sie nicht ausreichend versichert sind, kann ein Unfall Ihre Ersparnisse und mehr zunichte machen. Ein guter Finanzplaner wird sich mit Ihnen zusammensetzen und alles durchgehen, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind, falls etwas Unglückliches passiert.

Steuern: Niemand zahlt gerne Steuern. Ein guter Finanzplaner kümmert sich um Ihre Steuern oder arbeitet mit Ihrem CPA zusammen, um zu verhindern, dass unnötige steuerpflichtige Ereignisse aus Ihrem Anlageportfolio ausgelöst werden, und möglicherweise einige Anlagen zu verkaufen, die an Wert verloren haben, um einen Teil der von Ihnen geschuldeten Steuern auszugleichen.

Nachlassplanung: Ein guter Finanzplaner hilft Ihnen, Ihr Vermögen im Todesfall zu schützen. Die Errichtung von Trusts und Schenkungen können Ihnen helfen, die gefürchtete Erbschaftssteuer zu vermeiden, wenn Sie über genügend Vermögen verfügen, um von dieser Steuer betroffen zu sein. Aber selbst wenn Sie kein beträchtliches Vermögen zu übergeben haben, kann Ihnen ein Finanzplaner dabei helfen, Ihr Testament zu erstellen und andere wichtige Dokumente auszufüllen, damit Sie sich beruhigt zurücklehnen können, da Sie wissen, dass Ihre Finanzen sicher und gut aufgehoben sind Event bestehen Sie oder sind nicht mehr in der Lage, sie zu verwalten.

Expertenwissen: Ein guter Finanzplaner ist für Sie da, um Ideen abzuprallen. Es ist großartig, jemanden zu haben, dem man vertrauen kann, um Dinge zu besprechen. Vielleicht denken Sie darüber nach, ein zweites Auto zu kaufen oder Ihrem Garten einen Pool hinzuzufügen. Bevor Sie etwas unternehmen, können Sie Ihre Gedanken von Ihrem Planer ablenken, um ein neues Licht auf das Thema zu werfen. Dem Planer fällt vielleicht etwas ein, was Sie nicht sind, oder er weist Sie auf einen besseren Weg hin, um den Pool zu bekommen oder ein zweites Auto hinzuzufügen.

Worauf Sie bei der Suche nach einem Finanzplaner achten sollten

Nun, da Sie wissen, wie wertvoll ein Finanzplaner sein kann, wie finden Sie einen? Hier wird es knifflig. Ich werde nicht lügen, es gibt einige zwielichtige Charaktere da draußen, die mehr daran interessiert sind, sich selbst Geld zu verdienen, als zu sehen, dass Sie finanziell erfolgreich sind. Daher müssen Sie ein wenig Arbeit investieren, um einen guten zu finden.

Zwei großartige Anlaufstellen für Ihre Suche sind die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) und auch CFP.net. Dadurch wird sichergestellt, dass die Person, mit der Sie zusammenarbeiten könnten, die entsprechenden Bezeichnungen hat.

Von dort aus möchten Sie überprüfen, ob es sich um einen Treuhänder handelt. Was bedeutet das? Das bedeutet, dass sie Ihre Interessen jederzeit über ihre eigenen stellen und das Beste für Sie tun müssen. Überraschenderweise sind nicht alle Finanzberater oder Planer Treuhänder. Ja, die meisten werden Ihre Interessen immer noch an erste Stelle setzen, aber sie bringen Sie möglicherweise nicht in die bestmögliche Investition. Sie könnten Sie in eine Investition stecken, für die sie einen Kickback oder eine Provision erhalten. Ein Treuhänder wird dies nicht tun. Sie werden Sie in die beste Investition bringen, unabhängig davon, ob sie damit Geld verdienen oder nicht.

Sobald Sie Ihre Liste eingegrenzt haben, ist es an der Zeit, sich mit ihnen allen zu treffen. Wenn Sie sich mit ihnen treffen, möchten Sie ein Gefühl für sie als Person bekommen und ob Sie eine Beziehung zu ihnen aufbauen können. Schließlich ist das, was Sie mit ihnen haben werden, eine langfristige Beziehung. Daher müssen Sie sicherstellen, dass Sie beide kompatibel sind.
Machen Sie sich also Notizen. Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie mit potenziellen Finanzplanern besprechen sollten:

• Haben sie die gleichen Werte wie Sie? Es hat keinen Sinn, mit jemandem zusammenzuarbeiten, wenn er nicht die gleichen Werte wie Sie hat. Die Beziehung wird immer angespannt sein und Sie beide werden es von Anfang an bereuen. Es ist wichtig, dass Sie sicherstellen, dass Sie beide von Anfang an auf derselben Seite sind. Wenn sie beispielsweise an langfristige Buy-and-Hold-Investitionen glauben und Sie ein Aktienhändler sind, gibt es keine Übereinstimmung und eine langfristige Beziehung ist nicht möglich. Aber selbst wenn sie dich ablehnen, werden viele den Namen eines anderen Planers nennen, der vielleicht besser zu dir passt.
• Was ist mit dem Kommunikationsprozess und wie funktioniert er? Sie interviewen sie genauso wie sie Sie interviewen. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie oft sie mit Ihnen kommunizieren werden und auf welche Weise (telefonisch, persönlich usw.). Teilen Sie ihnen auch unbedingt mit, wie viel Händchenhalten Sie benötigen.
• Wie werden sie entschädigt? Es ist sehr wichtig, dass Sie verstehen, wie der Finanzplaner bezahlt wird. Ich spreche weiter unten mehr darüber.
• Sind sie Treuhänder? Siehe oben, warum das so wichtig ist.
• Welche Branchenbezeichnungen haben sie?
• Wie lange üben sie schon?
• Haben sie irgendwelche rechtlichen Schritte gegen sie eingeleitet oder hatten sie irgendwelche Klagen?

In dieser Ressource finden Sie weitere tolle Fragen, die Sie stellen können.

Stellen Sie schließlich sicher, dass das erste Treffen kostenlos ist und von jedem Planer durchgeführt wird, der Ihnen beim ersten Treffen Investitionsoptionen anbietet. Ohne etwas über Sie zu wissen, können sie Ihnen keine solide Finanzberatung anbieten.

Wie werden Finanzplaner bezahlt?

Es gibt zwei Hauptwege, auf denen Finanzexperten bezahlt werden:

• Nur gegen Gebühr
• Gebührenbasiert

Nur Gebühr: Diese Planer werden entweder pauschal, stundenweise oder als Prozentsatz des verwalteten Vermögens bezahlt. In vielen Fällen sind diese Finanzplaner Treuhänder. Abhängig davon, wie viel Sie investieren müssen, wird oft bestimmt, welche Zahlungsoption Sie erhalten.

Die meisten vermögenden Planer (die mit Personen zusammenarbeiten, die 1 Million US-Dollar oder mehr zu investieren haben) berechnen über den Weg des verwalteten Vermögens. Wenn Sie einen kleinen Geldbetrag haben, werden Sie wahrscheinlich stundenweise abgerechnet.

Wenn Sie stundenweise abgerechnet werden, können Sie mit einem Preis von etwa 100 bis 300 $ pro Stunde rechnen.

Gebührenbasiert: Diese Planer werden durch Provision bezahlt und können auch durch verschiedene Gebühren bezahlt werden, die sie Ihnen in Rechnung stellen. Wenn es um Provisionen geht, erhalten sie die Provision, indem sie Sie in eine bestimmte Investition oder ein bestimmtes Produkt investieren.

Viele der Finanzplaner, die Sie bei den größeren Maklerhäusern sehen, sind gebührenpflichtig.

Welches ist also besser? Meiner persönlichen Meinung nach würde ich in 100 % der Fälle einen Honorarberater wählen. Der Grund, warum ich das sage, ist der Interessenkonflikt, den gebührenbasierte Berater haben. Immer wenn Sie eine Provision in den Mix einbringen, erhöhen Sie die Möglichkeit von Ärger.

Ich möchte, dass mein Planer das beste Produkt vorschlägt, das zu mir passt. Mit einem kostenpflichtigen Planer bekomme ich das hin. Bei einem kostenpflichtigen Planer gehe ich das Risiko ein, in eine Investition verwickelt zu werden, weil der Planer damit etwas Geld verdienen wird.

Wenn ich mich in die Lage eines reinen Planers versetze, sehe ich meiner Meinung nach die Versuchung, dem Kunden ein Produkt vorzuschlagen, das „gut“ ist und mit dem ich etwas Geld verdiene, anstatt ihn in etwas „Großartiges“ zu stecken Ich verdiene kein Geld damit. Es ist ein sehr rutschiger Abhang, wie sie sagen.

Unabhängig davon, welchen Weg Sie gehen, hinterfragen Sie immer, warum sie eine bestimmte Investition vorschlagen. Sie wollen ihr Denken verstehen. Denken Sie daran, dass es am Ende des Tages Ihr Geld ist, also stellen Sie sicher, dass Sie Fragen stellen.

Wenn es um gebührenpflichtige Planer geht, kann Ihnen das Stellen von Fragen helfen zu verstehen, ob sie Sie nur wegen einer Provision zu einer Investition verleiten.

Gründe, warum wir keinen Finanzplaner beauftragen

Ich verstehe, dass viele dieser Dinge, auf die ich hinweise, von uns selbst gehandhabt werden können. Sie können Ihre eigenen Investitionen und Versicherungsbedürfnisse verwalten. Du könntest sogar deinen eigenen Willen tun.

Aber schauen Sie sich nur an, wie viele Menschen kein Testament haben, ganz zu schweigen davon, wie viele kein aktuelles Testament haben. Das Leben passiert und wir verschieben Dinge, besonders Dinge, die in der Zukunft passieren werden. Ein guter Finanzplaner hilft Ihnen, jetzt an diese Dinge zu denken, denn schließlich gibt es keine Garantie, dass wir sie erst später brauchen.

Der Punkt ist, dass viele von uns faul sind, wenn es um unser finanzielles Leben geht. Indem wir einen Planer beauftragen, stellen wir sicher, dass wir uns um diese Dinge kümmern und dass unser finanzielles Leben geschützt und sicher ist.

Ein weiterer Grund, den wir oft angeben, keinen Finanzplaner zu verwenden, sind die Kosten. Ein paar hundert Dollar pro Stunde sind eine Menge Geld! Gleiches gilt, wenn Sie einen Prozentsatz Ihres Vermögens bezahlen, das der Planer verwaltet. Aber wir müssen lernen, über das Kurzfristige hinauszuschauen und langfristig zu denken.

Werden wir in 20 Jahren mit unseren Finanzen zufrieden sein? Wenn wir einen Finanzplaner beauftragen, stehen die Chancen dafür auf Ja.

Zurück zu meiner Zeit als ich für einen Planer arbeitete, erzählte uns eines Tages ein Kunde, dass er die Jahre zurückblickte, um zu sehen, wie viel er uns an Gebühren gezahlt hatte. Er sagte, es seien über 100.000 Dollar gewesen. Dann sagte er weiter, dass es die besten 100.000 Dollar gewesen seien, die er je ausgegeben habe, weil wir seine Hand gehalten und ihm geholfen hätten, sich an seinen Finanzplan zu halten, während der Markt während der Dotcom-Blase und der Immobilienblase absackte. Wäre er allein gewesen, hätte er verkauft und sein Geld unter seiner Matratze versteckt. Weil er an seinem Plan festhielt, vergrößerte er sein Vermögen und kam auf über 2 Millionen Dollar.

An der Oberfläche klingen 100.000 US-Dollar nach viel Geld, aber es ist ein kleiner Betrag, den Sie zahlen müssen, wenn es bedeutet, dass Sie 500.000 US-Dollar oder 2 Millionen US-Dollar wert sind. Lernen Sie, langfristig zu denken und nicht nur die Anschaffungskosten. Es gibt Fälle, in denen höhere Vorabkosten sinnvoll sind.

Abschließende Gedanken

Ein Finanzplaner kostet zwar Geld, aber diese Kosten sind gering im Vergleich zu dem Gefühl der Sicherheit, das er Ihnen vermittelt. Das bedeutet natürlich nicht, einfach jemanden auszuwählen, der behauptet, ein Finanzplaner zu sein. Sie müssen etwas Beinarbeit leisten und herausfinden, welches für Sie und Ihre Situation am besten geeignet ist, und sicherstellen, dass die Gebühren nicht zu hoch sind.

Insgesamt ist die Antwort auf die Frage, warum man einen Finanzplaner beauftragen sollte, einfach:um Sie dorthin zu bringen, wo Sie hinwollen, denn für die meisten von uns brauchen wir eine führende Hand. Wir sind mit unseren Finanzen faul und ein guter Finanzplaner wird uns helfen, unsere Finanzen in Ordnung zu bringen und unsere Hände zu halten, wenn es schwierig wird.

Wenn Sie den Weg des Finanzplaners gehen möchten, nehmen Sie sich die Zeit, die oben genannten Websites zu besuchen, um diejenigen in Ihrer Nähe zu finden, die Sie interviewen können. Wenn Sie andererseits Ihre Finanzen selbst verwalten möchten, habe ich einige Ressourcen für Sie.

Für den Anfang müssen Sie meinen Beitrag über das Werden eines Börsenmillionärs lesen. Dies gibt Ihnen die Grundlage für die Investition Ihres Geldes.
Ich ermutige Sie auch, mein E-Book „7 Schritte zum Investieren, die Sie reich machen“ zu lesen. Er hat mehr Tipps und geht mehr ins Detail als mein Beitrag oben.

Schließlich müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Investitionen verfolgen, damit Sie sicherstellen können, dass Sie finanziell vorankommen. Personal Capital ist ein kostenloses Tool, das ich dafür verwende. Es zeigt mir mein gesamtes Anlageportfolio (auch wenn es sich um verschiedene Firmen handelt), meine Vermögensallokation und wie viel ich an Gebühren zahle. Es ist wirklich ein Muss für jeden Do-it-yourself-Investor. Heck, selbst wenn Sie einen Planer haben, der Ihr Geld verwaltet, hilft es Ihnen, Ihren Planer zu hinterfragen, um sicherzustellen, dass er die beste Arbeit für Sie und Ihr Geld leistet.

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