Warum jetzt der beste Zeitpunkt ist, um einen Finanzplaner zu beauftragen

Finanzplanung wird neu definiert von einem exklusiven Vorteil zu einem für die Massen.

Schlüsselpunkte

• Vermögensbasierte Vergütungsmodelle überfordern die Überforderten.
• Neue Modelle, die darauf abzielen, den Vielen zu dienen, sind auf dem Vormarsch.
• Arbeitgeber beteiligen sich an persönlichen Finanzvorteilen.

Der Begriff Finanzberater fühlt sich … exklusiv an. Und das nicht ohne Grund. Über Generationen hinweg war die Branche so organisiert, dass Berater dafür belohnt wurden, dass sie nur vermögende Privatpersonen bedienten. In den letzten zehn Jahren wurde die Finanzberatungsbranche neu gestaltet, sodass jetzt die beste Zeit für die Einstellung eines Finanzexperten ist.

Wie es war

Im größten Teil der Geschichte der Branche wurden Vermögensverwalter dazu angeregt, den Reichen zu dienen, indem sie ein sogenanntes Assets Under Management (oder AUM)-Modell verwendeten. Es funktioniert so:Ein Berater übernimmt zwei Kunden, Kunde A mit 1 Million zu verwaltenden Dollar und Kunde B mit 5 Millionen zu verwaltenden Dollar. Der Berater bietet Anlageberatung gegen eine Gebühr von 1,2 % auf die ersten 1 Million US-Dollar an investierbarem Vermögen und 1 % auf Vermögenswerte über diesem Betrag. Kunde A werden 12.000 $ pro Jahr in Rechnung gestellt, während Kunde B 52.000 $ pro Jahr in Rechnung gestellt werden. Kunde B ist aufgrund seines höheren Vermögens ein viel attraktiverer Kunde für den Berater.

Der Fokus von Finanzberatern innerhalb des AUM-Modells liegt auf investierbaren Vermögenswerten, nicht auf einer ganzheitlichen Finanzplanung. Während Berater also Gespräche mit Kunden über ihre persönlichen Finanzen führen können, werden diese Gespräche häufig im Hinblick darauf betrachtet, investierbare Vermögenswerte für den Berater zusammenzutrommeln, auf die bezahlt werden soll. Unter einem AUM-Modell könnten diejenigen, die nach Finanzplanungsdiensten suchen, die nicht über die entsprechenden Vermögenswerte verfügen, im Stich gelassen werden.

Eine dramatische Verschiebung hin zu durchschnittlichen Anlegern

In den letzten fünf Jahren hat sich die Einstellung der Branche jedoch dahingehend geändert, dem Durchschnittsbürger zu dienen. Anstatt Kunden von einer Vermögensbasis abzurechnen, erheben einige Berater Pauschalgebühren, um eine Reihe von Dienstleistungen anzubieten. Typischerweise umfassen diese Dienstleistungen einen umfassenden Finanzplan, einschließlich einiger Anlageberatungen, die von ihren AUM-berechnenden Gegenstücken bereitgestellt werden.

Die Art und Weise, wie jeder Berater an seine Gebührenstruktur herangeht, ist unterschiedlich, aber oft sind diese Pauschalgebührenstrukturen eher unkompliziert. Beispielsweise kann ein Flat-Fee-Berater Kunde A mit einem Vermögen von 1 Million US-Dollar und Kunde C ohne investierbares Vermögen betreuen. Der Berater kann 2.000 $ für einen einmaligen, umfassenden Finanzplan verlangen, unabhängig vom Vermögen eines Kunden. Auf diese Weise erhalten Kunde A und Kunde C den gleichen Service zum gleichen Preis, und der Berater wird nicht ermutigt, nur vermögende Privatpersonen zu bedienen – die Gebühr unterscheidet sich nicht von ihnen!

Die Wirkung des Flat-Fee-Modells auf die Demokratisierung der Finanzplanungsbranche ist kaum zu überschätzen. Jetzt haben diejenigen, die sich nicht für die Mindestvoraussetzungen qualifiziert haben, die erforderlich sind, um in das Büro eines AUM-Beraters zu gehen, Zugang zu derselben Finanzexpertise.

Finanzielle Wellnessprogramme

Eine der größeren Veränderungen in der Branche ist die Verfügbarkeit von Finanz-Wellness-Programmen für einfache Angestellte. In der Vergangenheit wurden Finanzberater nur Führungskräften als Vorteil angeboten. Jetzt öffnen Arbeitgeber in einer Vielzahl von Branchen ihre Türen für Finanzberatung für alle ihre Mitarbeiter.

Finanzielle Wellness-Programme am Arbeitsplatz können verschiedene Formen annehmen, darunter das Einbeziehen von Finanzplanern am Arbeitsplatz, das Anbieten von Finanzseminaren und die Einführung einer Reihe von technologischen Ressourcen. Darüber hinaus können Arbeitgeber Zugang zu einer 1-800-Hotline für Finanzberatung sowie kostenlose oder ermäßigte Dienstleistungen bei einem externen Finanzplaner anbieten.

Wenn Ihr Arbeitgeber Finanzplanungsdienste anbietet, nutzen Sie diese. Arbeitgeber lieben es, wenn Mitarbeiter ihre Ressourcen nutzen, und die Dienstleistungen könnten einen großen Beitrag zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft leisten. Erkennen Sie schließlich, dass Finanz-Wellness-Programme ein Teil der zunehmenden Demokratisierung von Finanzdienstleistungen sind, da sie sich von der Versorgung weniger zu einer Versorgung vieler verlagern.