Die wichtigste finanzielle Frage, die Sie sich jemals stellen werden

Es gibt viele Dinge, über die man jede Nacht den Schlaf verlieren kann. Aber vielleicht nicht mehr als der Stress des Geldes. Tatsächlich waren finanzielle Sorgen jahrelang ein häufiger Stressfaktor für Amerikaner – eine Umfrage ergab, dass erstaunliche 72 Prozent der Amerikaner angaben, sich mindestens einmal im Monat wegen Geld gestresst zu fühlen.

Mehr besorgniserregend? Diese Umfrage war lange bevor ein Virus unser Leben auf den Kopf gestellt hat. Infolgedessen machen sich die meisten Amerikaner laut Fidelity noch mehr Sorgen um ihre Finanzen. Insbesondere betonten sie noch mehr:

• 49 % Tilgung von Studiendarlehensschulden
• 46 % haben genug gespart, um wie geplant in Rente zu gehen
• 45 % Tilgung anderer Schulden außer Studiendarlehen
• 43 % sind in der Lage, die College-Ausbildung ihrer Kinder zu bezahlen
• 43 % finden Geld, um für andere Ziele zu sparen
• 40 % Fähigkeit, monatliche Rechnungen zu bezahlen

Kein Wunder, dass 50 % der Amerikaner glauben, dass sich ihre finanzielle Situation verschlechtert. Und es sollte auch nicht überraschen, dass die meisten Menschen nicht optimistisch in die Zukunft blicken.

Offensichtlich haben Sie keine Kontrolle über externe Faktoren wie eine globale Pandemie und deren Auswirkungen auf die Wirtschaft. Sie haben jedoch die Möglichkeit, Ihre persönlichen Finanzen selbst in die Hand zu nehmen – ganz gleich, was Ihre Ziele sind. Wenn Sie das tun, machen Sie sich weniger Sorgen um Geld,

Am allerbesten? Alles beginnt mit dem Stellen und Beantworten einer Frage.

Die wichtigste finanzielle Frage, die Sie sich jemals stellen werden.

Was ist diese magische Frage? Nun, Sie haben es schon gefragt. Du weißt es nur noch nicht.

Ich weiß was du denkst. Das klingt vage. Ich würde Ihnen auch nichts vorwerfen, wenn Sie dies als Ausrede bezeichnen. Aber eigentlich wird sie als „virtuelle Frage“ bezeichnet.

Trotz des Namens ist dies keine Frage, die Sie einem Finanzexperten über Zoom stellen würden. Es ist tatsächlich „eine Frage, die außerhalb unseres Bewusstseins lebt“, erklärt Jake Eagle, ein lizenzierter Berater für psychische Gesundheit und Bestsellerautor. „Aber es betrifft fast alle unsere Verhaltensweisen.“

Unsere virtuellen Fragen formen unsere Erfahrungen und malen den Hintergrund unseres Lebens, indem sie alles einfärben“, fügt Eagle hinzu. „Das Ändern Ihrer virtuellen Fragen verändert Ihr Leben.“

Dafür gibt es mehrere Gründe. Indem Sie virtuelle Fragen stellen, die Ihnen „dienen“, haben Sie ein größeres Zielbewusstsein. Darüber hinaus fühlen Sie sich dadurch produktiver und stimulieren eine Reaktion, „die vorausschauend, hoffnungsvoll und entspannt ist.“

Aber was macht eine gute virtuelle Frage aus? Laut Eagle sind hier einige Richtlinien:

• Vermeiden Sie Fragen, die mit einem einfachen „Ja“ oder „Nein“ beantwortet werden können. „Sie schaffen normalerweise eine Gewinn-/Verlierer-Situation, was uns Angst macht, weil wir befürchten, dass wir verlieren könnten“, sagt Eagle.
• Stellen Sie keine „Was wäre wenn“-Fragen. Sie „ziehen dich normalerweise von der Gegenwart weg und in die Zukunft.“
• Halten Sie sich von „Warum“-Fragen fern. „Sie können nicht wirklich beantwortet werden, oder die Antwort ändert sich von Tag zu Tag“, sagt Eagle.

Hilfreiche virtuelle Fragen setzen oft einen positiven Ausgang voraus“, stellt Eagle klar. „Normalerweise geht es darum, was man tun kann, nicht darum, andere dazu zu bringen, etwas zu tun oder sich zu ändern.“ Und obwohl sie sich im Allgemeinen auf die Gegenwart konzentrieren, können sie sich auch „leicht in die Zukunft“ lehnen.

Insgesamt halten virtuelle Fragen Sie ehrlich und nachdenklich. Beides wird benötigt, wenn es um Finanzen geht.

Die 10 wichtigen virtuellen Finanzfragen, die Sie beantworten müssen.

Ein tolles Beispiel für eine virtuelle Frage wäre:„Wie kann ich diese Situation am besten nutzen?“ Während COVID-19 war das vielleicht mehr Zeit mit der Familie. Vielleicht haben Sie weniger ausgegeben, um auszugehen oder Ihr Geschäft neu auszurichten.

Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, nicht so viel Geld für Essen gehen oder Reisen auszugeben. Diese Mittel könnten auf ein Sparkonto eingezahlt werden. Oder Sie könnten dieses Geld zur Tilgung von Schulden verwenden.

Ein anderes Beispiel wäre:„Was muss ich tun, um stolz auf mich zu sein?“ Nehmen wir an, Sie haben 100 € pro Monat für eine Anzahlung auf ein neues Auto gespart. Ich denke, dass Sie sich sicherlich auf den Rücken zahlen würden – besonders jedes Mal, wenn Sie Ihre neue Peitsche fahren.

Die Sache ist die:Virtuelle Fragen müssen nicht immer so vage sein. Tatsächlich können sie spezifischer sein und sich beispielsweise auf Ihre finanzielle Gesundheit konzentrieren. Und hier nur 10 Beispiele für wichtige finanzielle Fragen, die Sie beantworten müssen.

1. Wie sieht ein realistisches Budget aus?

Unabhängig von Ihrem Einkommen und Ihren finanziellen Zielen ist ein Budget zu 100 % notwendig. Ohne sie ist es wahrscheinlicher, dass Sie zu viel ausgeben. Folglich haben Sie nicht genug Geld, um Schulden zu begleichen, zu sparen oder in den Ruhestand zu gehen.

Darüber hinaus ist ein Budget eine einfache Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Das mag nicht so wichtig erscheinen. Aber wenn Sie sehen, dass Sie Fortschritte machen, sind Sie motivierter, weiterzumachen.

Eine einfache Methode zu Beginn besteht darin, die 50/20/30-Regel zu befolgen, wobei:

• 50 % Ihres Geldes fließen in lebensnotwendige Dinge wie Miete und Nebenkosten
• 20 % sollten für Einsparungen aufgewendet werden
• 30 % werden für flexible Ausgaben wie Lebensmittel und Unterhaltung verwendet

2. Was ist mein Plan, um meine Schulden zu bezahlen?

Die meisten von uns haben Schulden. Aber Sie werden sich nie von dieser Last befreien können, ohne einen Plan zu entwickeln. Ein Budget kann hilfreich sein, da es Sie darüber informiert, wie viel Geld Sie in die Tilgung Ihrer Schulden investieren können.

Eine beliebte Strategie ist die Schneeballmethode. Von Dave Ramsey populär gemacht, zahlen Sie hier zuerst Ihre kleinsten Schulden ab. Fahren Sie danach mit dem zweitkleinsten fort.

„Sich darauf zu konzentrieren, das Konto mit dem kleinsten Guthaben zu begleichen, wirkt sich tendenziell am stärksten auf das Fortschrittsgefühl der Menschen aus – und damit auf ihre Motivation, ihre Schulden weiter zu begleichen“, schreibt die Forscherin Remi Trudel für HBR .

3. Habe ich genug Notgroschen?

Dies kann zwar je nach Wohn- und Arbeitsort variieren, aber die meisten Menschen haben kein ausreichendes Notfallkapital. Experten empfehlen, dass wir mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in einem sicheren Sicherheitsnetz haben.

4. Welche Rentenkonten habe ich und leiste ich Beiträge?

Schieben Sie Ihre Altersvorsorge nicht auf. Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Beitrag, sei es durch Ihren Arbeitgeber oder einen Solo 401 (k) oder IRA, wenn Sie selbstständig sind. Auch hier kann Ihnen Ihr Budget dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat beitragen können.

5. Wie kann ich mein zukünftiges Selbst glücklich machen?

Ja. Sie können immer noch finanziell gesund sein und sich amüsieren können. Wenn Sie beispielsweise 2.000 $ für einen Urlaub benötigen, können Sie 500 $ für 4 Monate beiseite legen.

6. Was kann ich tun, wenn ich meine Haupteinnahmequelle verloren habe?

Schon vor COVID-19 hätten wir darüber nachdenken müssen. Aber es ist nicht gerade das angenehmste Thema. Es ist also verständlich, warum Sie das nicht angegangen sind.

Denken Sie über Möglichkeiten nach, mehrere Einkommensquellen zu haben, bevor dies geschieht. Egal, ob Sie damit ein Nebengeschäft starten oder ein passives Einkommen verdienen, Sie können diese Mittel verwenden, um Ihre Ersparnisse aufzustocken. Und wenn Sie leider Ihre Haupteinnahmequelle verlieren, haben Sie zumindest vorerst etwas anderes, auf das Sie zurückgreifen können.

7. Habe ich die richtige Versicherung, um für meine Familie und mich zu sorgen?

Stellen Sie sicher, dass Sie ausreichend versichert sind, um die medizinischen Kosten zu decken. Vielleicht möchten Sie auch überprüfen, ob Ihr Geld sicher ist, indem Sie es bei einem FDIC-versicherten Finanzinstitut aufbewahren. Und erwägen Sie eine Lebensversicherung, damit Ihre Leistungen abgesichert sind.

8. Wenn ich Kinder habe, wie kann ich helfen, ihre Ausbildung zu finanzieren?

Nachdem Sie sich um Ihre eigenen finanziellen Sorgen gekümmert haben, denken Sie darüber nach, wie Sie Ihren Kindern helfen können. Sie können für sie ein College-Sparkonto eröffnen. Oder Sie könnten vorschlagen, dass sie für niedrigere Studiengebühren im Staat bleiben.

9. Mit welchen größeren Ausgaben muss ich in der nächsten Zeit rechnen und kann ich sie senken?

Ich spreche von diesen teuren und wiederkehrenden Ausgaben wie Hypothekenzahlungen und Steuern. Fangen Sie jetzt an, für sie zu sparen, damit Sie nicht ins Schwitzen kommen, wenn die Rechnung kommt. Finden Sie außerdem Möglichkeiten, diese Ausgaben zu reduzieren, wie z. B. die Refinanzierung Ihrer Hypothek, das Aushandeln besserer Zinssätze oder die Nutzung von Steuerabzügen.

10. Wie kann ich meine Finanzkompetenz verbessern?

Hören Sie schließlich nie auf, Ihre Finanzkompetenz zu verbessern. Sie können dies tun, indem Sie Finanzblogs und -bücher lesen, Podcasts anhören oder mit einem Finanzexperten zusammenarbeiten. Auf diese Weise werden Sie sachkundig genug, um jede finanzielle Frage zu beantworten, die Ihnen in den Sinn kommt.