So diversifizieren Sie Ihr Portfolio:13 intelligente Strategien

Erfahrene Anleger arbeiten daran, Geldfehler zu vermeiden und das Risiko zu reduzieren, indem sie ihre Portfolios auf verschiedene Arten von Anlagen diversifizieren. Diversifikation ist etwas, bei dem Ihnen die besten Anlage-Apps helfen können, indem sie die Aufgabe einfach und schnell erledigen. In diesem Artikel, Wir teilen Ihnen 13 intelligente Möglichkeiten zur Diversifizierung Ihres Portfolios, damit Sie Ihre Geldziele erreichen können.

• Was ist Diversifikation?
• 13 clevere Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu diversifizieren
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was ist Diversifikation?

Diversifikation ist der Prozess, bei dem Sie Ihr Geld in verschiedene Arten von Anlagen investieren, um das Risiko zu reduzieren. Sie haben vielleicht das Sprichwort gehört, "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb." Das ist die Idee hinter der Diversifikation.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie Geld anlegen, Sie müssen das Wachstumspotenzial gegen das potenzielle Risiko abwägen. Mit Diversifikation, wenn eine Ihrer Investitionen fehlschlägt oder Geld verliert, Sie haben möglicherweise andere Investitionen, die sich wie ein Raketenschiff entwickeln oder Renditen erzielen, die näher an ihren historischen Durchschnittswerten liegen. Diese anderen Renditen könnten den finanziellen Schaden einer sinkenden Investition minimieren.

Wenn sich die Wirtschaft in einem Abschwung befindet oder der Aktienmarkt volatil ist, Ein diversifiziertes Portfolio könnte besser abschneiden als eines, das auf eine Anlageklasse konzentriert ist. Zum Beispiel, wenn es einen Bärenmarkt bei Aktien gibt (wenn eine Anlageklasse über einen Zeitraum mit weit verbreitetem Pessimismus um mehr als 20 % fällt), Anleihen und alternative Anlagen könnten gleich bleiben oder sogar steigen. Denken Sie jedoch immer daran, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung ist und dass bei einer Anlage immer das Risiko besteht, Geld zu verlieren.

Für all diese Gründe, viele Leute halten es für eine kluge Anlagestrategie, ihr Geld zu verteilen. Doch wie erreichen Sie die Diversifikation Ihres Anlageportfolios? Hier sind 13 verschiedene Ideen.

13 clevere Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu diversifizieren

1. Wählen Sie sowohl kurzfristige als auch langfristige Investitionen

Kurzfristige Vermögenswerte sind auf hohe Liquidität ausgelegt und bieten möglicherweise keine hohe Rendite. Typischerweise Sie konzentrieren sich auf die Erhaltung Ihres Geldes und nicht auf das Streben nach einer höheren Rendite. Beispiele sind Sparkonten, Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate, und Schatzanweisungen. Die besten Sparkonten bringen Ihnen zumindest einige Zinsen auf Ihr Geld ein.

Wenn Sie Ihrem Portfolio langfristige Investitionen hinzufügen, Sie gehen ein höheres Risiko für eine potenziell höhere Rendite ein. Diese Investitionen haben tendenziell größere Schwankungen in ihrem Wert.

Um zu diversifizieren, Sie möchten eine Mischung aus kurzfristigen und langfristigen Investitionen, und dies kann Ihnen auch bei einer Vielzahl von kurz- und langfristigen Zielen helfen.

2. Indexfonds kaufen, Investmentfonds, oder ETFs

Indexfonds, Investmentfonds, und Exchange Traded Funds machen es einfacher, mit einem kleinen Geldbetrag in mehrere Unternehmen gleichzeitig zu investieren.

• Ein Indexfonds besitzt alle Anlagen innerhalb eines bestimmten Index, wie der S&P 500, das sind die 500 größten Unternehmen in den USA.
• Ein Investmentfonds hat einen Fondsmanager, der Investitionen auswählt, die seinem Fokus entsprechen, wie Small-Cap-Wachstum
• Ein ETF ähnelt einem Investmentfonds, aber es kann den ganzen Tag wie eine Aktie gekauft und verkauft werden

Auch wenn sich eine dieser Anlageformen auf eine kleine Marktnische konzentriert, es ist immer noch unter vielen Unternehmen in dieser Nische diversifiziert. Wenn Sie Geld in eines dieser Anlageinstrumente investieren, Sie werden automatisch diversifiziert, da Sie einen Bruchteil jeder ihrer Investitionen besitzen.

3. Investieren Sie in einen Zielfonds

Target-Date-Fonds sind eine Sammlung von Anlagen, die konservativer werden, wenn sie sich ihrem Fälligkeitsdatum nähern. Diese Fonds sollen Anfängern den Einstieg erleichtern. Anstatt sich mit dem Versuch, einzelne Investitionen auszuwählen, überwältigen zu lassen, Sie können einfach einen Fonds mit Zieldatum auswählen, der dem Datum entspricht, an dem Sie in Rente gehen möchten. Der Fonds wählt in Ihrem Namen eine Mischung aus verschiedenen Aktien und Anleihen aus. dann ändern Sie die Mischung im Laufe der Zeit.

Angenommen, Sie sind 1985 geboren und möchten mit 65 Jahren in Rente gehen. Sie wählen einen Zielfonds mit dem Datum 2050. Er wird zunächst stärker in Aktien oder Aktienfonds gewichtet. Wenn es 2050 näher rückt, es wird mehr Anleihen und andere festverzinsliche Anlagen besitzen.

3. Investieren Sie in einen Asset-Allocation-Fonds

Viele Investmentfonds konzentrieren sich auf einen bestimmten Anlagetyp. Ein Asset-Allocation-Fonds konzentriert sich stattdessen auf ein diversifiziertes Anlageportfolio, das mehrere Anlageklassen umfasst. Der größte Vorteil eines Asset-Allocation-Fonds besteht darin, dass bestimmte Anlageklassen Ihr Portfolio nicht dominieren. Die Anlagen haben eine Zielgewichtung (z. B. 60% Aktien und 40% Obligationen). Wenn die Gewichtung aufgrund der Marktentwicklung aus dem Gleichgewicht gerät, Es wird automatisch einige Investitionen verkaufen und verschiedene Vermögenswerte kaufen, um zum Zielportfolio zurückzukehren.

Eine der gebräuchlichsten Formen von Asset-Allocation-Fonds sind sogenannte Mischfonds. Ausgewogene Fonds besitzen eine Mischung aus Aktien und Anleihen und führen regelmäßig eine Neugewichtung durch, um das gewünschte Gleichgewicht im Portfolio aufrechtzuerhalten. Als Asset-Allocation-Fonds gelten auch Target-Date-Fonds.

4. Fügen Sie einige einzelne Aktien hinzu

Indem Sie Ihrem Portfolio einzelne Aktien hinzufügen, Sie könnten Ihre Anlagen gezielt diversifizieren. Diese Einzelaktienkäufe könnten von Ihrem Fachwissen profitieren, aktuelle Trends in der Wirtschaft, oder heben Sie Ihre Interessen hervor. Zum Beispiel, wenn Sie in der Technik arbeiten, Sie werden möglicherweise feststellen, dass bestimmte Unternehmen aufgrund der Akzeptanz ihrer Plattform durch Verbraucher oder Unternehmen auf Wachstum ausgerichtet sind.

Achten Sie nur darauf, nicht mit Insiderinformationen zu handeln, Andernfalls, du könntest das Gesetz brechen. Insiderinformationen sind wesentliche Informationen, die nicht öffentlich sind und die Entscheidung eines Anlegers zum Kauf oder Verkauf einer Aktie erheblich beeinflussen können.

5. Anleihen kaufen

Wenn die Zinsen sinken, bestehende Anleihen an Wert gewinnen. Zum Beispiel, eine bestehende Anleihe der Firma ABC mit 4% Zinsen ist mehr wert als eine neue Anleihe der Firma ABC mit 2%, da sie zu einer höheren Zinszahlung führt.

Anleihen tendieren dazu, sich im Wert anders zu entwickeln als Aktien, so können sie Ihre Verluste ausgleichen, wenn der Aktienmarkt fällt. Deswegen, Das Hinzufügen einzelner Anleihen oder der Kauf in einen Rentenfonds könnte Ihr Aktienportfolio diversifizieren. Anleihen gibt es in vielen Geschmacksrichtungen, wie Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Junk-Bonds, und internationale Anleihen.

6. Wählen Sie Anlagen mit unterschiedlichem Risikoniveau

Die Risikoüberlagerung kann die Diversifikation Ihres Portfolios erhöhen. Dies wird durch die Zugabe einer Mischung aus niedrig-, Mittel-, und risikoreiche Investitionen. Sie können dies in Ihrem gesamten Portfolio sowohl in Aktien als auch in Anleihen tun.

Anleihen haben Investment Grade, die ihr Risikoprofil klassifizieren. US-Staatsanleihen und -Anleihen weisen in der Regel das geringste Ausfallrisiko auf. Das Ausfallrisiko ist das Potenzial, dass Sie nicht zurückgezahlt werden. Kommunale und Unternehmensanleihen können je nach Stadt- und Unternehmensfinanzen variieren. Die Anleihen mit dem höchsten Risiko stammen in der Regel aus dem Ausland und Junk Bonds von Unternehmen. Junk-Bonds haben hohe Renditen, aber sie haben ein höheres Ausfallrisiko.

7. Investieren Sie in verschiedene Arten von Unternehmen

Auch wenn Sie vielleicht ein persönliches Interesse an einer Branche haben, es ist klug für die Diversifikation, wenn Sie in verschiedene Sektoren investieren. Während die Wirtschaft ihren Zyklus durchläuft, verschiedene Branchen können besser oder schlechter abschneiden. Indem Sie ein Stück von vielen Branchen haben, Sie könnten eine größere Chance haben, dass eine Ihrer Anlagen an Wert gewinnt.

Für Personen, die eine Aktienvergütung erhalten, Es ist wichtig, dass Ihre anderen Anlagen weg von den Unternehmensaktien diversifiziert sind. Dies reduziert Ihr Konzentrationsrisiko und ermöglicht es Ihnen, an der Wertentwicklung anderer Unternehmen zu partizipieren, die möglicherweise wachsen.

8. Investieren Sie in Unternehmen unterschiedlicher Größe

Unternehmen unterschiedlicher Größe bieten eine Vielzahl von Vorteilen für Ihr Portfolio. Größere Unternehmen haben tendenziell ein geringeres Risiko, und einige bieten regelmäßiges Einkommen durch vierteljährliche Dividenden. Im Vergleich, kleinere Startups konzentrieren ihre Gewinne normalerweise auf das Wachstum des Unternehmens. Schwellenländer sind internationale Unternehmen, die kleiner sein können und häufig in Ländern der Dritten Welt ansässig sind. Diese werden als Large-Cap bezeichnet, kleine Mütze, und Investitionen in Schwellenländer, bzw.

Anlagen in kleinere Unternehmen und aufstrebende Sektoren bergen in der Regel ein höheres Risiko mit dem Potenzial für höhere Renditen. Das Hinzufügen eines Investmentfonds oder ETF, der sich auf diese Unternehmen oder Regionen konzentriert, könnte zur Diversifizierung Ihres Portfolios beitragen.

9. Investieren Sie in internationale Unternehmen

Das Hinzufügen internationaler Präsenz zu Ihrem Portfolio könnte Ihr Portfolio glätten. Obwohl die US-Wirtschaft eine der größten der Welt ist, Wenn Sie Ihr gesamtes Geld auf US-Aktien und -Investitionen konzentrieren, können Sie Chancen auf der ganzen Welt verpassen.

Sie könnten in einen einzelnen Investmentfonds oder ETF investieren, um internationale Unternehmen oder Anleihen in Ihr Portfolio aufzunehmen. oder Sie können mehrere Investitionen auswählen, die auf bestimmte Länder oder Regionen abzielen. Zum Beispiel, China und Indien haben jeweils mehr als 1 Milliarde Einwohner, und Europa ist die Heimat vieler der Marken, die wir in den USA kennen und lieben.

10. Rebalancieren Sie regelmäßig

Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios erfordert gelegentliche Wartung durch einen Prozess namens Rebalancing. Obwohl Sie Ihre Zuteilung beim ersten Erstellen Ihres Portfolios festlegen, die Performance jeder Anlage kann Ihre Allokation aus dem Gleichgewicht bringen.

Rebalancing ist der Prozess des Verkaufs von Investitionen, die gewachsen sind, und des Kaufs von Investitionen, die an Wert verloren haben. Dadurch erhält Ihr Portfolio wieder den ursprünglich beabsichtigten Mix. Viele Anleger entscheiden sich einmal im Jahr für eine Neugewichtung an einem leicht zu merkenden Datum (wie Ihrem Geburtstag oder Jubiläum).

Alternative, Einige Anleger entscheiden sich für eine Neugewichtung basierend auf der Zusammensetzung ihres Portfolios anstelle eines festgelegten Datums. Sie können neu gewichtet werden, wenn eine Position mehr als 5 % von ihrer idealen Allokation abweicht. Die besten Robo-Advisors können automatisch für Sie neu balancieren, wenn Sie diese Option auswählen.

11. In Immobilien investieren

Immobilienanlagen sind eine beliebte Diversifikationsstrategie im Portfoliomanagement. Eine Möglichkeit, sich an der Immobilieninvestition zu beteiligen, besteht darin, einzelne Mietobjekte zu besitzen. Für einen passiveren Ansatz, Sie könnten über REIT-Aktien in Immobilien investieren, Investmentfonds, ETFs, oder Immobilien-Crowdfunding wie DiversyFund und Crowdstreet. Fintech-Immobilien-Apps erleichtern das Investieren und Sie können mit relativ geringem Geldbetrag ein Konto eröffnen.

12. Investieren Sie in alternative Anlagen

Alternative Anlagen bieten eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, die Ihr Portfolio diversifizieren können. Diese Vermögenswerte sind oft nicht mit den Aktien- und Rentenmärkten korreliert, Das bedeutet, dass ihre Werte nicht an die Marktentwicklung von Aktien und Anleihen gebunden sind.

Anleger haben viele Möglichkeiten, wenn es um alternative Anlagen geht, einschließlich Immobilien, Sammlerstücke, privates Beteiligungskapital, und Münzen. Diese Anlagen sind möglicherweise nicht so liquide wie Aktien und Anleihen, Daher sollte die Investition in alternative Anlagen als eine längerfristige Anlageoption angesehen werden.

13. Profitieren Sie vom Dollar-Kosten-Durchschnitt

Der Dollar-Kosten-Durchschnitt erleichtert die Diversifizierung. Sei es durch Ihre betriebliche Altersvorsorge, persönliche IRAs, oder Ihr Maklerkonto, es zahlt sich zum Dollar-Kostendurchschnitt aus. Beim Dollar-Kosten-Durchschnitt investieren Sie im Laufe der Zeit regelmäßig den gleichen Betrag. Bei hohen Preisen kaufen Sie automatisch weniger und bei sinkenden Preisen mehr. Für diese Investoren Marktvolatilität erhöht die Chance, mehr zu kaufen, wenn die Preise niedriger sind.

Wenn Sie Ihre Strategie zur Mittelung der Dollar-Kosten einrichten, Diversifizieren Sie die Investitionen, in die Ihre Beiträge fließen. Dann, Sie kaufen automatisch mehr von jeder Investition in dem von Ihnen festgelegten Intervall. Wenn Ihr Unternehmen einen entsprechenden Beitrag zu Ihren Vorsorgekonten leistet, du kaufst noch mehr.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel Geld soll ich in Aktien anlegen?

Sie müssen nicht viel Geld haben, um in Aktien zu investieren. Viele der neuesten Anlageplattformen ermöglichen es Ihnen, ein Konto mit einem Nullsaldo zu eröffnen und Bruchteile von Aktien in kleinen Mengen zu kaufen. Der Geldbetrag, den Sie in Aktien investieren, kann je nach Ihrer persönlichen Finanzsituation variieren. Tore, Risikotoleranz, und Zeithorizont.