So investieren Sie in Immobilien

Immobilieninvestitionen sind beliebt, und vielleicht jetzt mehr denn je, da niedrige Hypothekenzinsen Immobilien erschwinglicher machen. Eigentlich, Amerikaner lieben Immobilien, und eine Bankrate-Umfrage aus dem Jahr 2019 zeigte, dass dies ihre bevorzugte langfristige Investition war. sogar Aktien schlagen.

Verbraucher haben verschiedene Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, mit vielen Optionen, die über die reine Vermieterschaft hinausgehen, obwohl dies eine bewährte Option für diejenigen ist, die eine Immobilie selbst verwalten möchten. Plus, Neue Business-Plattformen machen es zudem einfacher denn je, in Immobilien zu investieren, ohne Zehntausende oder mehr in bar aufbringen zu müssen.

Nachfolgend finden Sie fünf getestete Methoden für die Investition in Immobilien und worauf Sie achten sollten.

Die 5 besten Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren

Während sich viele Menschen in Immobilien engagieren, um einen Return on Investment zu erwirtschaften, es kann auch darum gehen, einfach nur eine Wohnung zu finden. Also für viele, eine Immobilienanlage ist ihr Zuhause.

1. Kaufen Sie Ihr Eigenheim

Sie werden Ihren ersten Wohnsitz normalerweise nicht als Investition betrachten, aber viele Leute tun es. Es ist eine der besten Möglichkeiten für Sie, in Immobilien zu investieren, bietet zahlreiche Vorteile.

Der erste Vorteil besteht darin, aus Ihren monatlichen Zahlungen Eigenkapital in Ihrem Haus aufzubauen. anstatt Miete zu zahlen, die von Jahr zu Jahr zu steigen scheint. Ein Teil Ihrer monatlichen Hypothek geht in Ihre eigene Tasche, sozusagen. Jedoch, Experten sind sich über die Vor- und Nachteile des Eigenheims uneinig, und ein Haus ist kein Kauf um jeden Preis, wie Hauskäufer der 2000er Jahre erfuhren.

Wenn Sie einen langfristigen Aufenthalt in einem Gebiet planen, Es kann sinnvoll sein, ein Haus zu kaufen, da Sie eine monatliche Zahlung abschließen können, die möglicherweise so erschwinglich ist wie die Miete. Plus, Banken behandeln selbstgenutztes Eigentum günstiger, Kreditnehmern einen niedrigeren Hypothekenzins zu geben und eine niedrigere Anzahlung zu verlangen. Möglicherweise können Sie auch Zinsaufwendungen von Ihren Steuern abziehen.

Hypothekenzinsen befinden sich auf historischen Tiefstständen dazu beitragen, Häuser erschwinglicher zu machen als in der jüngeren Vergangenheit. Nicht überraschend, dann, die Nachfrage ist stark gestiegen.

„Für Eigentümer und Nutzer ist jetzt der beste Zeitpunkt, um zu investieren, weil sie nie so niedrige Hypothekenzahlungen erhalten werden und mehr Quadratmeter für ihren Preis erhalten können. “ sagt Chris Franciosa, Hauptagent bei Compass Real Estate in Delray Beach, Florida.

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2. Mietobjekt kaufen und Vermieter werden

Wenn Sie bereit sind, das nächste Level zu erreichen, Vielleicht versuchen Sie es mit einer Mietwohnung wie einem Einfamilienhaus oder einer Doppelhaushälfte. Einer der größeren Vorteile dieser Art von Immobilien besteht darin, dass Sie die Standards des Marktes kennen und der Markt möglicherweise leichter einzuschätzen ist. im Gegensatz zu Gewerbeimmobilien, wie zum Beispiel ein Einkaufszentrum.

Ein weiterer Vorteil ist, dass es möglicherweise eine geringere Investition erfordert, um loszulegen, zum Beispiel, mit einem Einfamilienhaus. Sie können möglicherweise mit 20 USD in eine Immobilie einsteigen, 000 oder 30 $, 000 statt der potenziell Hunderttausende, die für eine Gewerbeimmobilie erforderlich sind. Noch günstiger können Sie sich einkaufen, wenn Sie über eine Zwangsvollstreckung eine attraktive notleidende Immobilie finden.

Sie müssen in der Regel eine beträchtliche Anzahlung leisten, um zu beginnen, oft bis zu 30 Prozent des Kaufpreises. Das kann also unerschwinglich sein, wenn Sie gerade erst anfangen und noch keine große Bankroll haben. Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, ist der Kauf einer Mietwohnung, in der Sie auch wohnen.

Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie die Immobilie verwalten und Entscheidungen darüber treffen müssen, was aktualisiert werden muss. zum Beispiel. Während der Besitz von Immobilien aus steuerlichen Gründen als passive Tätigkeit gilt, es kann als Vermieter alles andere als passiv sein. Und wenn ein Mieter bei der Miete aussteigt, Sie müssen noch die monatlichen Zahlungen aufbringen, damit Sie mit dem Kredit nicht in Verzug geraten.

Beachten Sie auch, dass Immobilien relativ illiquide sind und in der Regel eine erhebliche Maklergebühr erfordern. oft 6 Prozent des Verkaufspreises, Sie können also normalerweise nicht sofort verkaufen, ohne dass ein großer Bissen herausgenommen wird. Das sind einige der größeren Nachteile, aber Vermieter haben andere Möglichkeiten, es zu vermasseln, auch.

Historisch niedrige Hypothekenzinsen könnten diesen Weg günstiger machen als in der jüngeren Vergangenheit. Eine 1031-Börse kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Investition steuerfrei in eine neue umzuwandeln.

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3. Erwäge, Häuser umzudrehen

House-Flipping ist zu einem beliebten Weg geworden, um in Immobilien zu investieren, und es erfordert ein scharfes Auge für Werte und mehr operatives Know-how, als ein langfristiger Vermieter zu werden. Jedoch, Dieser Weg kann Ihnen helfen, einen schnelleren Gewinn zu erzielen, als ein Vermieter zu sein, wenn du es richtig machst.

Der größte Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass Sie schneller einen Gewinn erzielen können, als wenn Sie Ihr eigenes Eigentum verwalten. aber auch das erforderliche Fachwissen ist höher. Typische Hausflipper finden unterbewertete Immobilien, die aufgeräumt oder sogar komplett renoviert werden müssen. Sie nehmen die erforderlichen Änderungen vor, und dann Marktwert für die Häuser berechnen, Profitieren Sie von der Differenz zwischen ihrem All-in-Preis (Kaufpreis, Reha-Kosten, usw.) und den Verkaufspreis.

Hausflipper brauchen einen scharfen Blick für das, was günstig repariert werden kann und das Unreparierbare. Sie müssen auch abschätzen, wofür ein Haus später verkauft werden kann. Verrechne dich, und ihr Gewinn könnte schnell verdunsten, oder schlimmer, zu einem kompletten Verlust werden. Oder ein Haus verkauft sich möglicherweise nicht schnell, und dann hängt der Hausflipper alle Zinsen für einen Kredit ab, bis ein Käufer gefunden wird.

Hausflipper können sich an nicht-traditionelle Finanzierungsquellen wenden, da sie oft lieber monatelang Häuser halten, statt Jahre. Plus, die Abschlusskosten einer traditionellen Hypothek sind hoch.

House-flipping lässt das Vermieter-Sein tatsächlich wie eine passive Aktivität erscheinen. Sie müssen eine Crew von Leuten verwalten, die viele, wenn nicht alle Reparaturen durchführen. und Sie müssen die treibende Kraft bei jeder Transaktion sein, um sicherzustellen, dass sie durchgeführt wird und im Rahmen des Budgets oder darunter liegt. Und Sie werden immer nach einem anderen Angebot suchen, da Sie nur bezahlt werden, wenn Sie eine Immobilie umdrehen.

Hausflipper können auch 1031 steuerfreie Börsen in Anspruch nehmen, wenn sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums und nach bestimmten Regeln den Erlös von einer Anlage in eine andere umwälzen.

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4. Kaufen Sie einen REIT

Im Gegensatz zu früheren Optionen, Die nächsten beiden Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, sind wirklich passiv. Kauf eines REITs, oder Immobilienfonds, ist eine großartige Option für diejenigen, die die Rendite von Immobilien mit der Liquidität und der relativen Einfachheit eines Aktienbesitzes erzielen möchten. Und Sie erhalten eine Dividende, auch.

REITs haben gegenüber traditionellen Immobilienanlagen zahlreiche Vorteile, und kann den Prozess viel einfacher machen:

• Weniger Geld für den Start erforderlich, möglicherweise nur $20 oder $30, je nach Lager
• Keine Probleme bei der Verwaltung einer Immobilie (z. B. keine Telefonate um 3 Uhr morgens)
• Sehr flüssig, und REIT-Aktien können an jedem Tag verkauft werden, an dem der Markt geöffnet ist
• Transaktionskosten sind $0, da Makler die Provisionen gekürzt haben
• Attraktive langfristige Renditen, durchschnittlich etwa 12 Prozent von 1998 bis 2018
• Regelmäßige vierteljährliche Dividenden, wobei die besten REITs ihre Auszahlung im Laufe der Zeit steigern
• Diversifikation, über viele Objekte oder sogar über Immobiliensektoren

Jedoch, Die Investition in REITs ist nicht ohne Nachteile. Wie jede Aktie, Der Preis eines REITs kann schwanken, wenn der Markt schwankt. Wenn der Markt also rückläufig ist, REIT-Preise können damit einhergehen. Das ist weniger ein Problem für langfristige Anleger, die einen Einbruch ertragen können, aber wenn Sie Ihre Aktien verkaufen müssen, Sie können zu keinem Zeitpunkt das bekommen, was es wert ist.

Wenn Sie einzelne REIT-Aktien kaufen, Sie müssen sie sorgfältig analysieren, mit den Werkzeugen eines professionellen Analysten. Eine Möglichkeit, diesen Nachteil zu vermeiden, jedoch, ist der Kauf eines REIT-Fonds, die viele REITs besitzt und somit Ihr Engagement in einem Unternehmen oder Sektor diversifiziert.

Die Investition in einen REIT ist eine großartige Möglichkeit für einen Anfänger mit etwas Geld zu beginnen. aber du musst daran arbeiten, auch, da es immer noch einige Möglichkeiten gibt, eine REIT-Investition zu vermasseln.

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5. Verwenden Sie eine Online-Immobilienplattform

Eine Online-Immobilienplattform wie Fundrise oder Crowdstreet kann Ihnen helfen, bei größeren Handelsgeschäften in Immobilien einzusteigen, ohne Hunderttausende oder sogar Millionen für einen Deal ausgeben zu müssen. Diese Plattformen helfen dabei, Entwickler mit Investoren in Verbindung zu bringen, die Immobilien finanzieren möchten, und profitieren von durchaus attraktiven potenziellen Renditen.

Der große Vorteil für Investoren ist hier das Potenzial, einen Teil eines lukrativen Deals zu erhalten, auf den sie sonst möglicherweise nicht zugreifen konnten. Anleger können sich möglicherweise an Schuldtiteln oder Beteiligungen beteiligen, abhängig von den spezifischen Vertragsbedingungen. Diese Anlagen können Barausschüttungen, und kann das Potenzial für Renditen bieten, die nicht mit der Wirtschaft korrelieren, Anlegern die Möglichkeit zu geben, das Engagement ihres Portfolios in marktbasierten Vermögenswerten zu diversifizieren.

Diese Plattformen haben einige Nachteile, obwohl. Einige akzeptieren möglicherweise nur akkreditierte Anleger (z. B. Einzelpersonen mit einem Nettovermögen von 1 Million US-Dollar oder mehr), Daher ist es möglicherweise nicht möglich, sie zu verwenden, wenn Sie noch kein Geld haben. Immer noch, Während einige Plattformen möglicherweise 25 US-Dollar erfordern, 000 Mindestinvestition, andere lassen Sie vielleicht mit 500 Dollar durch die Tür.

Die Plattformen erheben zudem jährlich eine Verwaltungsgebühr, oft 1 Prozent, und sie können darüber hinaus weitere Gebühren hinzufügen. Das mag teuer erscheinen in einer Welt, in der ETFs und Investmentfonds nur null Prozent für den Aufbau eines diversifizierten Portfolios aus Aktien oder Anleihen verlangen.

Während Plattformen ihre Investitionen überprüfen können, du musst das gleiche tun, und das bedeutet, dass Sie die Fähigkeiten benötigen, um die Gelegenheit zu analysieren. Die Anlagen sind oft relativ illiquide, mit nur begrenzten Rückzahlungschancen, bis ein bestimmtes Projekt abgeschlossen ist. Und anders als bei Investitionen in einen REIT oder sogar in eine eigene Mietimmobilie, Sobald ein Geschäft abgeschlossen ist und Ihre Investition zurückgezahlt wird, Möglicherweise müssen Sie einen anderen Deal finden, um Ihr Portfolio weiter wachsen zu lassen.

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So entscheiden Sie, ob Sie in Immobilien investieren sollten

Macht es für Sie Sinn, in Immobilien zu investieren? Sie müssen sich fragen, welche Art von Investor Sie sein möchten. Sie können mit jeder Art von Immobilieninvestition viel Geld verdienen, Es ist also eher eine Frage Ihrer finanziellen Lage und Ihrer Bereitschaft, das Notwendige zu tun. Die Art der Investition sollte Ihrem Temperament und Ihren Fähigkeiten entsprechen, Wenn überhaupt möglich.

Bestimmtes, Potenzielle Anleger sollten sich Fragen in drei großen Bereichen stellen:

• Finanzielle Resourcen: Verfügen Sie über die Ressourcen, um in eine bestimmte Immobilienanlage zu investieren? Es gibt Chancen auf jeder Investitionsebene. Haben Sie die Mittel, um eine Hypothek zu bezahlen, wenn ein Mieter dies nicht kann? Wie sehr sind Sie von Ihrem Tagesjob abhängig, um die Investition am Laufen zu halten?
• Bereitschaft: Sie haben den Wunsch, als Vermieter aufzutreten? Sind Sie bereit, mit Mietern zusammenzuarbeiten und die Mietgesetze in Ihrer Nähe zu verstehen? Oder möchten Sie Deals oder Investments wie REITs oder solche lieber auf einer Online-Plattform analysieren? Möchten Sie die Anforderungen eines stubenreinen Geschäfts erfüllen?
• Wissen und Fähigkeiten: Während viele Anleger bei der Arbeit lernen können, Verfügen Sie über besondere Fähigkeiten, die Sie für eine Anlageart besser geeignet machen als für eine andere? Können Sie Aktien analysieren und ein attraktives Portfolio aufbauen? Können Sie Ihr Mietobjekt reparieren und ein Bündel an zahlenden Fachleuten sparen?

„Wenn Ihr Ruhestand auf dem Spiel steht, Überlassen Sie die „Spekulation“ am besten den Experten und konzentrieren Sie sich auf Branchen, für die Sie ein tieferes Verständnis haben, damit Sie den Fortschritt Ihrer Investitionen leicht verfolgen können, “ sagt James Richman, CEO bei JJ Richman, ein Vermögensverwalter.

Sie wollen Ihre eigenen Fähigkeiten verstehen, Fähigkeiten und Bereitschaft, um zu beurteilen, welche Art von Investition am besten passt. Und Sie müssen Ihrem Vermögensportfolio keine Immobilien hinzufügen, um erfolgreich zu sein. Viele Anleger halten sich ausschließlich an Aktien, mit dem Ziel, die langfristige Rendite des Marktes von jährlich etwa 10 Prozent zu erreichen, und genießen Sie die Vorteile des passiven Investierens.

Steuern auf Immobilieninvestitionen

Die Steuern auf Immobilien variieren stark, je nachdem wie Sie investieren, Investitionen in Immobilien können jedoch erhebliche Steuervorteile bieten. Lassen Sie uns sie basierend auf der Anlageart durchgehen:

• Ihr eigener Wohnsitz: Sie schulden jährliche Grundsteuern auf alle Immobilien, die Sie besitzen, Sie können jedoch eventuelle Zinsaufwendungen von Ihrer Hypothek abziehen, abhängig von Ihrer speziellen finanziellen Situation. Wenn Sie Ihre Wohnung verkaufen, Sie können auch 250 USD erhalten, 000 an Kapitalgewinnen (oder $500, 000 bei gemeinsamer Eheschließung) steuerfrei, wenn Sie zwei Jahre und zwei der letzten fünf Jahre im Haus gelebt haben.
• Ihr Mietobjekt: Sie schulden hier auch jährliche Grundsteuern, aber es ist auch ein Geschäftsaufwand als Vermieter, damit Sie dies von allen Mieteinnahmen abziehen können, etwaige steuerpflichtige Gewinne zu reduzieren. Sie können auch Ihre Zinsaufwendungen und Abschreibungen abziehen, Ihr steuerpflichtiges Einkommen noch weiter reduzieren, auch wenn Sie noch den Cashflow sammeln. Wenn Sie die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie später verkaufen, die Steuern werden auf den niedrigeren abschreibungswert angesetzt. Jedoch, wenn Sie den Verkaufserlös in ein neues Haus verlegen und die 1031-Regeln befolgen, Sie können die Steuern auf den Gewinn aufschieben.
• House-flipping: Der steuerfreie Austausch 1031 kann hier ein wichtiger Faktor sein, um die Steuern niedrig zu halten, weil Hausflipper normalerweise nicht wirklich von der Abschreibung profitieren. Indem sie ihren Erlös in ihren nächsten Deal einfließen lassen und die Regeln befolgen, Sie können weiterhin Steuern auf Gewinne aufschieben – solange sie weiterhin gute Immobilienangebote finden. Andernfalls schulden sie Steuern auf ihre Gewinne, abzüglich der Geschäftskosten.
• REITs: REITs bieten ein attraktives Steuerprofil – bis zum Verkauf von Aktien fallen keine Kapitalertragsteuern an, und Sie können buchstäblich jahrzehntelang Aktien halten und dem Steuermann aus dem Weg gehen. Eigentlich, Sie können die Anteile an Ihre Erben weitergeben und diese schulden keine Steuern auf Ihre Gewinne. Jedoch, alle Dividenden, die Sie erhalten, sind in diesem Jahr steuerpflichtig, und ein Großteil der Rendite von REITs im Laufe der Zeit ist auf ihre beträchtlichen Dividenden zurückzuführen. die in der Regel nicht die niedrigeren qualifizierten Dividendensätze genießen, sondern stattdessen zu den ordentlichen Sätzen besteuert werden.
• Online-Immobilienangebote: Die Steuern, die bei diesen Investitionen anfallen, können je nach Art der von Ihnen getätigten Investition variieren. Einige Investitionen sind technisch gesehen REITs und werden daher gemäß dieser Steuerstruktur behandelt. während andere Fremd- oder Eigenkapitalinvestitionen sein können. Im Allgemeinen, alle Einkünfte, wie zum Beispiel eine Barausschüttung aus diesen, sind in dem Jahr, in dem sie eingehen, steuerpflichtig, während alle Steuern auf Kapitalgewinne aufgeschoben werden, bis sie realisiert werden.

Wenn Sie wissen, wie jede dieser Immobilienarten besteuert wird, Sie können intelligentere Entscheidungen darüber treffen, wie Sie eine bestimmte Investition verwalten und die Kürzung für Uncle Sam minimieren.

Endeffekt

Investoren, die in das Immobilienspiel einsteigen möchten, haben eine Vielzahl von Optionen für viele Arten von Budgets. Immobilien können eine attraktive Investition sein, Anleger möchten jedoch sicher sein, dass ihre Anlageart mit ihrer Bereitschaft und Fähigkeit, sie zu verwalten, in Einklang steht, einschließlich Zeitverpflichtungen.

Ausgewähltes Bild von Busa Photography von Getty Images.