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Was ist ein Vertrauen?

Ein Trust ist ein legales Vehikel, das es einem Dritten ermöglicht, ein Treuhänder, Vermögen in einem Treuhandfonds im Namen eines Begünstigten zu halten und zu leiten. Ein Trust erweitert Ihre Möglichkeiten bei der Verwaltung Ihres Vermögens erheblich, Egal, ob Sie Ihr Vermögen vor Steuern schützen oder an Ihre Kinder weitergeben möchten.

Wenn Sie die Worte „Trust“ oder „Treuhandfonds“ hören, “ Das erste Bild, das einem in den Sinn kommt, ist eine wohlhabende Familie in einem Herrenhaus mit geerbtem Vermögen, das von Generation zu Generation weitergegeben wird. Jedoch, Sie müssen kein Mitglied der Rockefeller- oder Gates-Familie sein, um einen Trust zu gründen und davon zu profitieren.

„Trusts sind der 700-Pfund-Gorilla der Nachlassplanung und ein sehr wichtiger Bestandteil vieler Nachlasspläne. “ sagte Leon LaBrecque, Chief Growth Officer bei Sequoia Financial Group, der auch Rechtsanwalt und zertifizierter Finanzplaner ist. „Sie sind ein Eckpfeiler vieler meiner Pläne.“

So, weit davon entfernt, das Reservat der Geldelite zu sein, Trusts werden zunehmend von Familien mit unterschiedlichen wirtschaftlichen Hintergründen genutzt. So können Sie davon profitieren, gerade im Zeitalter des Coronavirus.

Was ist der Zweck eines Trusts?

Viele Menschen gründen Trusts, um Ärger und Gebühren für ihre Lieben zu minimieren. oder ein Vermächtnis des wohltätigen Gebens zu schaffen. Trusts können zusätzlich zu einem Testament verwendet werden, um Ihr Vermögen nach Ihrem Tod zu verwalten, Trusts bieten jedoch eine Reihe wichtiger Planungsvorteile, die nicht in einem Testament enthalten sind, So können Sie beispielsweise Ihren Erben erlauben, einen relativ schnellen Abschluss der Nachlassregelung herbeizuführen.

Zusammenarbeit mit einem Anwalt oder Finanzplaner, Sie können ein Vertrauen gründen, um Steuern zu minimieren, schützen Sie Ihr Vermögen und ersparen Sie Ihren Kindern die oft langwierige Nachlassgerichtsbarkeit, um Ihr Vermögen nach Ihrem Tod aufzuteilen. Im Falle eines plötzlichen und vorzeitigen Todes, die letzten Wünsche des Einzelnen können erfüllt werden.

Mit einem Trust können Sie nicht nur kontrollieren, an wen Ihr Vermögen ausgezahlt wird, sondern auch, wie das Geld ausgezahlt wird – ein entscheidender Punkt, wenn es sich bei dem Begünstigten um ein Kind oder ein Familienmitglied handelt, dessen Fähigkeit im Umgang mit Geld fraglich ist.

Sie können Treuhänder wählen, die Ihren Wünschen gemäß den Vorgaben des Treuhandfonds nachkommen.

„Dies kann ein attraktives Merkmal für eine Person sein, die einem Begünstigten Vermögen hinterlassen möchte, von dem der Zuschussgeber befürchtet, dass das Geld verpufft oder das Vermögen für bestimmte Zwecke oder für eine bestimmte Zeit verwendet werden soll, “ sagt Aaron Graham, GFP, ein Finanzplaner bei Ballast Point Financial Planning in Columbia, Gebiet South Carolina.

Durch die Schaffung eines Vertrauens, du kannst:

  • Bestimmen Sie, wohin Ihre Vermögenswerte gehen und wann Ihre Begünstigten darauf zugreifen können.
  • Speichern Sie Ihre Begünstigten (Ihre Kinder, zum Beispiel) von der Zahlung von Erbschaftssteuern und Gerichtsgebühren.
  • Schützen Sie Ihr Vermögen vor Gläubigern Ihrer Begünstigten, oder aus Verlust durch Scheidungsvereinbarungen.
  • Geben Sie an, wohin das verbleibende Vermögen im Falle des Todes eines Begünstigten gehen soll. Dies kann in einer Familie mit Zweitehen und Stiefkindern hilfreich sein.
  • Vermeiden Sie ein langwieriges Nachlassgerichtsverfahren.

Dieser letzte Punkt ist ein entscheidender, denn Trusts ermöglichen es Ihnen auch, Vermögen schnell und privat weiterzugeben. Im Gegensatz, Die Beilegung eines Nachlasses durch ein traditionelles Testament kann das Nachlassgerichtsverfahren auslösen – in dem ein Richter, nicht Ihre Kinder oder andere Begünstigte, hat das letzte Wort, wer was bekommt. Nicht nur das, der Nachlassprozess kann sich über Monate oder sogar Jahre hinziehen und sogar zu einem öffentlichen Spektakel werden. Mit einem Vertrauen, Viele dieser Verzögerungen können vermieden werden, und der gesamte Prozess ist privat, Ihre Begünstigten vor unerwünschter Überprüfung oder Aufforderung zu bewahren.

Widerrufliche vs. unwiderrufliche Trusts

Einer der häufigsten Trusts wird als lebender oder widerruflicher Trust bezeichnet. Es ermöglicht Ihnen, Vermögenswerte zu Lebzeiten in einen Trust zu legen, mit der Kontrolle über den Trust, der nach Ihrem Tod an von Ihnen benannte Begünstigte übertragen wird.

Sie könnten aus einem von mehreren Gründen erwägen, ein lebendiges Vertrauen zu schaffen:

  • Wenn Sie möchten, dass eine andere Person die Managementverantwortung für einen Teil oder Ihr gesamtes Eigentum übernimmt.
  • Wenn Sie ein Unternehmen haben und sicherstellen möchten, dass es im Falle Ihres Todes oder Ihrer Invalidität reibungslos und ohne Unterbrechung des Einkommensflusses funktioniert.
  • Wenn Sie Ihr Vermögen vor der Unfähigkeit oder Handlungsunfähigkeit Ihrer Person oder Ihrer Anspruchsberechtigten schützen möchten.
  • Wenn Sie die Wahrscheinlichkeit minimieren möchten, dass Ihr Testament angefochten wird.

Ein Living Trust kann auch für Personen mit relativ bescheidenem Vermögen eine nützliche Option sein.

Der Nachteil ist, dass ein widerruflicher Trust Ihr Vermögen im Falle Ihres Todes in der Regel aus dem Nachlass heraushält, Sie werden der Erbschaftssteuer wahrscheinlich nicht entkommen.

„Widerrufliche Trusts gehören zu den häufigsten Nachlassplanungsinstrumenten, insbesondere wenn die Kosten und Verzögerungen vermieden werden sollen, die in bestimmten Staaten mit der Nachlassregelung einhergehen können, “ sagt Bruce Colin, dipl. Finanzplaner mit eigener Kanzlei in Rancho Palos Verdes, Kalifornien.

Im Gegensatz, Ein unwiderruflicher Trust kann nicht mehr geändert werden, wenn er einmal erstellt wurde und Sie die Kontrolle über Ihr Vermögen, das Sie ihm angelegt haben, aufgeben.

Ein unwiderruflicher Trust hat jedoch den entscheidenden Vorteil, dass er die Begünstigten vor Nachlass- und Erbschaftssteuern schützen kann. Wer einen unwiderruflichen Trust gründet, muss auch andere Aspekte seiner Verwaltung berücksichtigen.

Sonderformen von Trusts

Es gibt auch verschiedene Arten von Specialty Trusts, die Sie gründen können. und jeder ist so strukturiert, dass er unterschiedliche Ziele erreicht.

Hier sind einige Beispiele für häufig verwendete Trusts:

Ehe- oder „A“-Trusts

Dieser Trust soll einem überlebenden Ehegatten Vorteile bieten, nach Fidelity Investments, und wird in der Regel in den steuerpflichtigen Nachlass des überlebenden Ehegatten aufgenommen. Es legt Vermögenswerte in einen Trust, wenn ein Ehepartner stirbt. Alle Einkünfte aus diesen Vermögenswerten gehen an den überlebenden Ehegatten, und der Auftraggeber geht oft an die Erben des Paares, wenn der überlebende Ehepartner stirbt.

Kreditschutz-Trusts

Diese Trusts ermöglichen es beiden Ehegatten, ihre Erbschaftsteuerbefreiungen voll auszuschöpfen. das sind im Jahr 2021 satte 11,7 Millionen US-Dollar pro Person, oder 23,4 Millionen US-Dollar pro Ehepaar. Über diesen Betrag hinausgehende Vermögenswerte unterliegen in der Regel nach dem Tod des zweiten Ehegatten einer Erbschaftssteuer von 40 Prozent.

Wenn Dollarbeträge bis zum Schwellenwert in einem Credit Shelter Trust gehalten werden, der überlebende Ehegatte bis zum Tod Einkünfte aus dem Vermögen des Trusts beziehen kann, zu diesem Zeitpunkt erhalten die Begünstigten des Trusts sein Vermögen frei von Erbschaftssteuern.

Gemeinnütziger Rest Trust

Bei dieser Art von Trust wird den Begünstigten für einen bestimmten Zeitraum ein bestimmter Einkommensbetrag zugeteilt, der Rest geht an bestimmte Wohltätigkeitsorganisationen.

So erstellen Sie eine Vertrauensstellung

Es kann relativ einfach sein, ein Vertrauen aufzubauen, aber Sie werden trotzdem einen Experten hinzuziehen wollen, wie ein Rechtsanwalt mit Erfahrung in Trusts, dies zu tun. So erstellen Sie eine Vertrauensstellung:

  1. Finden Sie heraus, warum Sie das Vertrauen wollen. Bestimmen Sie, warum Sie eine Vertrauensstellung wünschen und welche Art von Nutzen sein könnte. Benötigen Sie einen Living Trust oder einen, der Steuervorteile bietet? Benötigen Sie einen, der Ihr Vermögen vor einem inkompetenten Begünstigten schützt? Einige Trusts sind schwieriger zu erstellen als andere. Ihre Bedürfnisse werden also informieren, wen Sie einstellen.
  2. Interview angehende Anwälte. Wenn Sie wissen, was Sie von einem Trust erwarten, Es ist an der Zeit, Anwälte zu kontaktieren und zu sehen, was sie anbieten können. Nicht alle Trusts sind gleich, Stellen Sie also sicher, dass Ihr potenzieller zukünftiger Anwalt über das spezifische Fachwissen verfügt, das Sie benötigen. Sie sollten auch sehen, was der Anwalt für die Dienstleistung berechnet. Sie könnten damit rechnen, mindestens ein paar tausend Dollar für ein widerrufliches Basis-Trust zu zahlen.
  3. Bauen Sie das Vertrauen auf. Nachdem Sie sich für einen Anwalt entschieden haben, Sie müssen mit dem Experten zusammenarbeiten, um ein Vertrauen aufzubauen, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Stellen Sie sicher, dass Sie klar verstehen, was Ihr Vertrauen kann und was nicht, damit Sie das bekommen, wofür Sie bezahlen.

Sie haben auch einen anderen Weg, um eine Vertrauensstellung zu erstellen. Sie können die kostspieligen Anwaltskosten umgehen und trotzdem ein effektives Vertrauen aufbauen, indem Sie eine Website namens FreeWill verwenden. FreeWill bietet eine völlig kostenlose Möglichkeit, die erforderlichen Dokumente zu erstellen, und wie der Name schon sagt, Sie können auch kostenlos ein Testament erstellen, auch.

Egal wie Sie vorgehen, Sie müssen verstehen, wie das Vertrauen Ihren Bedürfnissen dient und hilft, Ihre Wünsche zu erfüllen.

Endeffekt

Wenn Sie über eine Treuhandgesellschaft nachdenken, Es ist sinnvoll, sich professionell beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Entscheidung für sich und Ihre Lieben treffen. Ein Anwalt für Nachlassplanung oder ein Finanzberater kann Sie fachkundig beraten, ob ein Trust ein sinnvoller Bestandteil Ihres langfristigen Finanzplans sein könnte.

„Man muss sich nur daran erinnern, dass ein Trust eine Entität ist, wie ein Mensch, und manchmal ist es für diese Entität sinnvoll, etwas zum Nutzen eines anderen zu besitzen, “ laut Lora Hoff, ein CFP in Dallas, dessen Praxis sich auf medizinisches Fachpersonal konzentriert.