8 Möglichkeiten, wie Menschen, die für den Ruhestand sparen, die Inflation bekämpfen können

Die steigenden Inflationszahlen sind bei Anlegern in den USA und an den Aktienmärkten zu einem Anlass zur Sorge geworden. Der beispiellose Anstieg der Inflation könnte allmählich nachlassen, aber er wird wahrscheinlich noch eine Weile anhalten. Wenn Sie Rentner mit einem festen Einkommen sind, könnten Sie befürchten, dass dies Ihre Altersvorsorge beeinträchtigen könnte. In einer kürzlich von der Global Atlantic Financial Group durchgeführten Umfrage glaubten 3 von 5 Anlegern, die das Rentenalter erreicht haben, dass es aufgrund niedriger Zinsen und steigender Inflation schwieriger sein würde, einen lebenslangen Einkommensstrom aufzubauen. Nachfolgend finden Sie einige Dinge, die Sie über die Auswirkungen steigender Inflationszahlen auf Ihre Rentenpläne wissen müssen.

Wie sich die Inflation auf Ihren Ruhestand auswirkt

Die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Altersvorsorge können beängstigend sein. Angenommen, Sie haben 1 Million US-Dollar für die Zukunft reserviert und planen, jährlich 50.000 US-Dollar auszugeben. Diese 1 Million US-Dollar würde 20 Jahre reichen, vorausgesetzt, die jährliche Inflation bleibt bei 3 % und die Rendite bei 3 %. Allerdings würde 1 Million Dollar in 11 Jahren und 9 Monaten aufgebraucht sein, wenn die Inflation jährlich auf 12 Prozent steigen würde.

Die Menschen machen sich Sorgen, dass ihnen das Geld ausgeht, während sie ihren Ruhestand planen, sogar beim Segeln. Die Möglichkeit von Preiserhöhungen verstärkt lediglich die bereits bestehenden Sorgen. Unabhängig davon, wie gut Ihr Altersvorsorgeplan ist, ist die Inflation ein unvorhersehbarer Faktor, der Ihre Altersvorsorgepläne stören kann. Sie können die Inflation als den Feind festverzinslicher Wertpapiere bezeichnen.

So schützen Sie Ihr Geld

Die Inflationszahlen sind auf den höchsten Stand seit 40 Jahren gestiegen. Als Anleger fragen Sie sich vielleicht, wie Sie Ihre Altersvorsorge schützen können. Sie werden keine perfekte Lösung finden, die Ihnen diesbezüglich alle Sorgen nehmen kann. Außerdem werden die Lösungen, die in der Vergangenheit funktioniert haben, jetzt wahrscheinlich nicht mehr funktionieren. Es ist ziemlich normal, dass Sie sich Sorgen um Ihren Ruhestand machen, da die Preise für den täglichen Bedarf weiter steigen. Aber die einzige Bedingung, die sich nicht ändert, ist, dass der Wert Ihres Geldes während der Hochinflationsperiode sinkt.

Nachfolgend finden Sie einige Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie Ihre Altersvorsorge vor Inflation schützen möchten:

1. Halten Sie nicht zu viel Bargeld

Jeder hält auf seinen Giro- und Sparkonten einen bestimmten Geldbetrag für den täglichen Bedarf bereit. Die Menschen neigen auch dazu, Geld für große Anschaffungen oder Notfälle zu sparen. In Zeiten der Inflation sollten Sie Bargeld jedoch nicht für langfristige Investitionen verwenden. Aufgrund der Auswirkungen der Inflation würde Ihre Fähigkeit, Waren mit Bargeld zu kaufen, jährlich abnehmen. Wenn Sie über genügend Bargeld verfügen, sollten Sie erwägen, es in langfristige Investitionen zu investieren, um Ihre Kaufkraft intakt zu halten. Im Idealfall reicht Ihr Notfallfonds für 3 bis 6 Monate. Wenn Sie mehr als das haben, sollten Sie in Betracht ziehen, in sie zu investieren.

2. Überprüfen Sie Ihr Portfolio

Sie müssen in Vermögenswerte investieren, die Sie dabei unterstützen können, Ihre Kaufkraft langfristig zu erhalten, wenn Sie einer übermäßigen Inflation widerstehen wollen. Junge Anleger werden wahrscheinlich bei einem Portfolio bleiben müssen, das viel Wert auf Aktien legt. Dennoch könnten alternative Anlagen Ihnen helfen, die Inflation zu überwinden, wie Rohstoffe und Anleihen, die inflationsgeschützt sind.

Investieren in Aktien

Mit genügend Zeit können Aktien wirksam gegen die Inflation wirken. Eine hohe Inflation ist für Anleger und Verbraucher unerwünscht, aber Aktien haben im Laufe der Zeit positive absolute Renditen erzielt. Auf diese Weise können Sie reicher werden, obwohl die Wirtschaft von der Inflation betroffen ist.

In den letzten vier Jahrzehnten blieb die durchschnittliche Inflationsrate in den USA jedes Jahr bei 3 %. Gleichzeitig beträgt die langfristige Rendite des S&P 500 Index 10 %. Kurzfristig höhere Inflationsraten können Anleger nervös machen, was dazu führt, dass die Aktien fallen, wenn der Markt versucht zu bestimmen, wie sich höhere Preise auf die Wirtschaft auswirken würden. Da Unternehmen jedoch nach Methoden suchen, ihre Gewinne trotz steigender Kosten zu steigern, ist ein breiter Aktienindexfonds wahrscheinlich eine gute Investition. Beim Kauf einzelner Aktien sollten Sie sich auf Unternehmen konzentrieren, die bei hoher Inflation die Preise für ihre Waren und Dienstleistungen erhöhen können.

Investieren in inflationsgeschützte Anleihen

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, wird Ihr Portfolio wahrscheinlich mehr auf festverzinsliche Anlagen ausgerichtet sein. Es kann sinnvoll sein, einen Teil dieser festverzinslichen Allokation in inflationsgeschützten Anleihen zu halten.

In Rohstoffe investieren

Rohstoffe sind der einzige Anlagetyp, der bei steigender Inflation normalerweise gut abschneidet. Die Preise für diese Artikel steigen normalerweise, wenn die Nachfrage in der gesamten Wirtschaft steigt und die Inflation steigt. Vielleicht möchten Sie einen Teil Ihres Portfolios in einen breiten Rohstoff-ETF investieren oder in einen, der an einen bestimmten Rohstoff wie Erdgas oder Öl gebunden ist. Da die Rohstoffpreise jedoch schwanken können, sollten Sie diese Anlagen definitiv nicht zu einem beträchtlichen Teil Ihres Portfolios machen.

3. Denken Sie darüber nach, Ihre Sozialversicherungszahlungen aufzuschieben.

Die meisten Amerikaner verlassen sich für ihr Renteneinkommen immer noch stark auf die Sozialversicherung; Etwa die Hälfte der Rentner ist für mehr als die Hälfte ihres Ruhestandseinkommens darauf angewiesen.

Sie sollten erwägen, den Beginn Ihrer Sozialversicherungszahlungen zu verschieben, wenn Sie kurz vor dem Rentenalter stehen und sich Sorgen darüber machen, wie sich die Inflation auf Ihre goldenen Jahre auswirken könnte. Die Zahlungen können beginnen, wenn Sie zwischen 62 und 70 Jahre alt sind, sie werden jedoch größer, je länger Sie warten, bis Sie 70 Jahre alt werden. Neben der Maximierung Ihrer Sozialversicherungsleistungen sollten Sie auch versuchen, Ihre Hinterbliebenenleistungen zu optimieren, wenn Sie wieder verheiratet. Sie sollten daran denken, dass Sie, wenn Sie den Beginn Ihrer Sozialversicherungszahlungen verschieben möchten, sich auf Ihre Ersparnisse verlassen oder Ihren Lebensunterhalt weiterverdienen müssen, bis Sie Ihren Leistungsscheck erhalten.

4. Sie sollten Gesundheitskosten einplanen

Viele Menschen übersehen, die Gesundheitsausgaben im Ruhestand zu berücksichtigen, während sie Pläne für ihre goldenen Jahre machen. Die Preise im Gesundheitswesen sind jedoch in der Vergangenheit schneller gestiegen als die allgemeine Inflationsrate, und dieser Trend wird sich voraussichtlich fortsetzen. Ihre Altersvorsorge kann darunter leiden, wenn Sie keine Vorsorge für Krankheitskosten treffen.

Im Folgenden finden Sie einige Dinge, die Sie tun sollten, um Ihre Finanzen vor steigenden Gesundheitskosten zu schützen:

•       Verwenden Sie ein Gesundheitssparkonto – Viele Menschen übersehen die Gesundheitsausgaben im Ruhestand, während sie Pläne für ihre goldenen Jahre machen. Die Preise im Gesundheitswesen sind jedoch in der Vergangenheit schneller gestiegen als die allgemeine Inflationsrate, und dieser Trend wird sich voraussichtlich fortsetzen. Ihre Altersvorsorge kann leiden, wenn Sie keine Vorsorge für Krankheitskosten treffen.
•     Erwägen Sie den Abschluss einer Pflegeversicherung – Die mit der Langzeitpflege verbundenen Kosten können hoch sein, und Sie müssen möglicherweise eine Langzeitpflege in Anspruch nehmen, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern und weniger Geld gespart haben. Sie bezahlen die Beiträge für eine Pflegeversicherung im Gegenzug dafür, dass der Versicherer vorübergehend oder dauerhaft die Pflegekosten für Sie übernimmt.
•       Informieren Sie sich im Detail über Ihre Medicare-Versicherung – Ein weit verbreiteter Irrglaube ist, dass Medicare alle Ihre medizinischen Kosten übernimmt, wenn Sie 65 Jahre alt werden. Einige Medicare-Bestimmungen befassen sich mit Krankenhausaufenthalten und andere Teile von Medicare decken verschreibungspflichtige Medikamente ab. Langzeitpflege und andere Dinge wie Zahn-, Seh- und Hörpflege werden nicht von Medicare abgedeckt. Wenn Sie Altersvorsorgepläne erstellen, wissen Sie, was abgedeckt ist und was nicht.

5. Versuchen Sie, Ihre Ausgaben zu reduzieren und mehr Geld zu sparen.

Deine Ersparnisse jetzt zu erhöhen und deine Ausgaben zu reduzieren, sobald du aufhörst zu arbeiten, sind zwei der besten Strategien, um sicherzustellen, dass dir im Ruhestand nicht das Geld ausgeht. Je mehr Geld Sie heute beiseite legen, desto größer werden Ihre Ersparnisse. Das Geld in Ihren Ersparnissen wird auch verzinst; Daher haben Sie Zugriff auf einen beträchtlichen Betrag, wenn Sie in Rente gehen.

Wenn Sie kleinere Beträge abheben, hält Ihr Erspartes länger an. Die 4 %-Regel ist eine beliebte Strategie, die besagt, dass Sie, wenn Sie einen 30-jährigen Ruhestand planen, in einem bestimmten Jahr nicht mehr als 4 % Ihres Ruhestandskontos abheben sollten. Einige Experten glauben, dass diese Auszahlungsrate nicht niedrig genug ist. Sie haben Zugang zu mehr Geld im Ruhestand, vorausgesetzt, Sie halten Ihre Abhebungen so gering wie möglich.

6. Versuchen Sie, Ihre Schulden loszuwerden.

Die Immobiliensteuerinflation ist für viele Anleger ein wichtiges Thema; sie sollten stattdessen die Schuldenlast berücksichtigen. Der inflationsbedingte Anstieg der Hypotheken-, Kreditkarten- und sogar College-Darlehensschulden bei älteren Amerikanern nimmt zu, und die Inflation wird dazu führen, dass diese Schulden als Anker fungieren. Jede Inflation könnte eine echte Katastrophe sein, wenn Ihre Schulden einen variablen Zinssatz haben, wie z. B. eine Hypothek ohne festen Zinssatz. Wenn Sie sich also Sorgen über die Inflation nach der Pensionierung machen, sollten Sie die Schuldentilgung ganz oben auf Ihre Prioritätenliste setzen.

7. Versuchen Sie, auch nach Ihrer Pensionierung weiter zu verdienen.

Der beste Weg, Ihr Kapital zu sichern, ist, wenn Sie es schaffen, auch nach der Pensionierung Geld zu verdienen. Im Ruhestand ist jeder Cent, den Sie verdienen, ein Cent, den Sie nicht aus Ihren Ersparnissen entnehmen müssen. Somit ist Ihr Humankapital Ihre stärkste Verteidigung gegen Inflation. Das bedeutet nicht, dass Sie weiterhin Vollzeit arbeiten müssen. Stattdessen können Sie in Erwägung ziehen, in Teilzeit zu arbeiten. Auch ein Jobwechsel ist möglich und Sie können sich durchaus für ein anderes Berufsfeld bewerben.

8. Versuchen Sie mit Immobilien Geld zu verdienen.

Sie werden feststellen, dass neben Aktien eine der besten Möglichkeiten, Geld zu verdienen, Immobilien sind. Ein ausgezeichneter Ansatz, um die Inflation zu besiegen, besteht darin, Immobilien zu kaufen und zu vermieten. Denn mit steigender Inflation steigen auch die Immobilienpreise, was die Höchstmiete erhöht, die Sie als Vermieter verlangen können. Die Verwaltung einer Immobilie und die Sicherstellung, dass Sie die richtige Miete verlangen, erfordert viel Arbeit im Vergleich zum Kauf von Aktien. Aber wenn Sie Ihr Einkommen während der Inflation diversifizieren möchten, ist dies eine hervorragende Möglichkeit.

Wie sich die Inflation auf Ihren 401(k) auswirkt

Die Beziehung zwischen 401(k) und Inflation ist nicht einfach und hängt weitgehend von den Vermögenswerten ab, die Sie besitzen. Obwohl die Inflation die Unternehmenseinnahmen erhöht, treibt sie häufig die Kosten für die Herstellung, den Vertrieb und die Vermarktung von Waren in die Höhe. Die Auswirkungen auf Ihren 401(k) werden davon bestimmt, ob die Regierung gegen die Inflation vorgeht und wann sie handelt. Der Wert von Anleihen sinkt mit steigenden Zinsen, Unternehmen haben es schwerer, Schulden aufzunehmen, und langfristige Mietverträge für Immobilien werden unattraktiv. Rohstoffpreise steigen tendenziell mit der Inflation, und bestimmte Staatsanleihen können an Inflationsraten gekoppelt sein.

Übertreffen 401(K)s die Inflation?

Bei Anlagen in 401(k) werden keine automatischen Inflationsanpassungen vorgenommen. Die Anzahl der Renditen, die Sie jedes Jahr erhalten, und die Veränderung der Zinssätze bestimmen, ob Ihr Plan die Inflation übertreffen kann oder nicht. Im Allgemeinen bleibt die jährliche Inflationsrate bei 2 %, während 401(k)-Renditen zwischen 5 % und 8 % liegen. Somit können Ihre 401(k)-Ersparnisse inflationsbedingte Preissteigerungen übertreffen. Sie können Ihre Anlagestrategie verbessern, indem Sie jedes Jahr Ihre 401(k)-Renditen und die Performance der verschiedenen Fonds innerhalb des Plans verfolgen.

Was sollten Sie mit Ihrem 401(k) während der Inflation tun?

Einige der besten Dinge, die Sie mit Ihrem 401(k) tun können, wenn die Inflation steigt, sind folgende:

•       Tragen Sie weiterhin mit der gleichen Rate wie vor der Inflation zu Ihrem 401(k) bei, und Sie können Ihre Beiträge sogar erhöhen, wenn Sie können.
•       Versuchen Sie, Ihre Anlagen zu diversifizieren.
•       Versuchen Sie, die Ausgaben für Gebühren zu reduzieren.

Darüber hinaus können Sie Investitionen in steuerpflichtige Maklerkonten oder individuelle Rentenkonten (IRAs) verwenden, um 401(k)-Fonds zu ergänzen.

Schlussfolgerung:

Es ist ganz natürlich, dass Sie als Anleger versuchen, Ihr Geld vor Inflation zu schützen, besonders jetzt, da die Inflation den höchsten Stand seit zehn Jahren erreicht hat. Sie sollten sich jedoch nicht zu weit von Ihrem langfristigen Investitionsplan entfernen. Während Unternehmen Wege finden, ihre Gewinne zu steigern und steigenden Ausgaben entgegenzuwirken, haben sich Aktien als zuverlässiger Inflationsschutz erwiesen. Vermeiden Sie es, es zu übertreiben, wenn Sie erwägen, Ihrem Portfolio Rohstoffe oder Anleihen mit Inflationsschutz hinzuzufügen. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht zu viel Risiko eingehen, wenn Sie versuchen, höhere Zinsen zu jagen, um die Inflation zu bekämpfen.