Kapitel 04:Die besten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen

Wenn Sie sich fragen, was einige der besten Möglichkeiten sind, für den Ruhestand zu sparen, sind Sie hier genau richtig. Bisher haben wir in unserer Ruhestandsserie besprochen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen und wie viel Sie von Ihrem Gehaltsscheck für den Ruhestand sparen sollten. In Kapitel 3 haben wir besprochen, wie man ein Budget für den Ruhestand erstellt, aber jetzt sprechen wir darüber, wie man am besten Geld für den Ruhestand spart, damit Sie dieses Budget einhalten können.

Sparen für den Ruhestand ist eines der Dinge, von denen jeder weiß, dass er sie tun muss, aber viele Menschen sind sich nicht sicher, wie oder wann sie damit beginnen sollen. Wenn das nach Ihnen klingt, sind hier drei verschiedene Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrer Altersvorsorge beginnen können. Egal, wo Sie sich auf Ihrem Weg in den Ruhestand befinden, werfen Sie einen Blick auf diese umsetzbaren Schritte, die Ihnen dabei helfen, einen weiteren Schritt auf diesem Weg zu gehen.

• Die besten Möglichkeiten, eine Altersvorsorge einzurichten
• Tipps zum Sparen für den Ruhestand
• Schlüsselmitnahmen:Die besten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen

Die besten Möglichkeiten, eine Altersvorsorge einzurichten

Im Folgenden werden wir über einige der besten Möglichkeiten sprechen, einen Rentenfonds zu gründen. Auch wenn Sie nicht vorhaben, in den nächsten vier Jahrzehnten in den Ruhestand zu gehen, ist die Finanzplanung für den Ruhestand von entscheidender Bedeutung, damit Sie genug Geld angespart haben, um in Ihren goldenen Jahren bequem zu leben.

Tragen Sie zu Ihrem 401.000-Plan bei, insbesondere wenn Ihr Arbeitgeber passt

Ein weiteres großartiges Vehikel für die Altersvorsorge ist der 401k-Plan, benannt nach Abschnitt 401(k) des US-Steuergesetzes, der seine Einrichtung genehmigte. 401k-Pläne werden von Arbeitgebern gesponsert und verwaltet und ermöglichen es Ihnen, einen Steuerabzug für jedes Ihrer Einkünfte zu erhalten. Sie können sich über Ihren Arbeitgeber für einen 401k-Plan anmelden, in der Regel über die Personal- oder Gehaltsabteilung. Sie wählen, wie viel von Ihrem Gehalt Sie in jedem Zahlungszeitraum beitragen möchten, und dieser Betrag wird von dem Betrag abgezogen, auf den Sie Steuern zahlen müssen.

Es gibt ein Limit für den Betrag, den Sie jedes Jahr auf Ihr 401.000-Konto einzahlen können, das normalerweise inflationsindexiert ist.

• Im Jahr 2022 können Sie 20.500 $ Ihres Einkommens beisteuern. Darüber hinaus dürfen Sie ab 50 Jahren sogenannte „Nachholbeiträge“ leisten.
• Im Jahr 2022 können Personen ab 50 zusätzlich 6.500 $ ihres Einkommens beisteuern.

Sie sollten das durchschnittliche 401(k)-Guthaben nach Alter kennen, damit Sie sehen können, wo Ihr 401(k)-Guthaben im Vergleich steht und ob Sie auf dem richtigen Weg sind, genug Geld zu sparen.

Viele Arbeitgeber entscheiden sich dafür, Beiträge auf die 401.000-Konten ihrer Mitarbeiter zu leisten. In vielen Fällen ist dies als Ergänzung zu Arbeitnehmerbeiträgen strukturiert.

Ein Beispiel hierfür könnte ein Arbeitgeber sein, der eine 100-prozentige Übereinstimmung für die ersten 3 % anbietet, die zu einem 401.000 beigetragen haben, und eine 50-prozentige Übereinstimmung für die nächsten 3 %, die zu einem 401k beigetragen haben. Wenn Ihr Arbeitgeber 401.000 Beiträge leistet, sollte dies ungefähr der erste Ort sein, an dem Sie mit der Investition beginnen. Ein Arbeitgeber-Match kommt kostenlos am nächsten Geld.

Eine IRA eröffnen

Eine weitere gute Möglichkeit, mit der Altersvorsorge zu beginnen, ist die Eröffnung eines Individual Retirement Account (IRA). Es gibt zwei Hauptarten von IRA – eine traditionelle IRA und eine Roth IRA. Die beiden Arten von IRAs sind sich darin ähnlich, dass sie beide Vehikel sind, um Ihnen zu helfen, für Ihren Ruhestand zu sparen, aber sie haben ein paar wichtige Unterschiede.

• Ein traditioneller IRA funktioniert ähnlich wie ein 401k-Plan – Sie zahlen jetzt keine Steuern auf eingezahltes Geld, aber Sie zahlen im Ruhestand Steuern, wenn Sie es beziehen. Dies wird als steuerbegünstigtes Sparkonto bezeichnet, bei dem es sich um ein Anlagekonto handelt, bei dem Sie keine Steuern auf das Geld auf dem Konto zahlen müssen, bis es abgehoben wird, was normalerweise nach der Pensionierung der Fall ist.
• Ein Roth IRA funktioniert umgekehrt –Sie tragen jetzt mit Geld nach Steuern bei, aber dann müssen Sie keine Steuern auf die Beiträge ODER das Wachstum Ihres IRA zahlen, wenn Sie es im Ruhestand abheben.

Beide gelten allgemein als gute Anlagekonten, auf die Sie Ihr Geld anlegen können, wenn Sie Ihre Einnahmen steigern möchten.

Genau wie bei 401(k)-Plänen können Sie, wenn Sie 50 oder älter sind, möglicherweise auch Nachholbeiträge leisten. Dies kann Ihnen ermöglichen, mehr als das Maximum zu Ihrer IRA beizutragen. Im Jahr 2022 könnten Arbeitnehmer, die Anspruch auf Nachholbeiträge haben, zusätzliche 1000 $ zu ihren IRAs beitragen.

Investieren Sie Ihr „gefundenes“ Geld

Unser letzter Vorschlag für den Einstieg in die Altersvorsorge ist eine Möglichkeit, einen kleinen zusätzlichen Ruck zu geben. Nachdem Sie Ihre automatischen Beiträge eingerichtet haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie gelegentlich auf ein wenig zusätzliches Geld stoßen, das Sie nicht erwartet haben. Dies könnte ein Einkommen sein von:

• Garage oder Online-Verkauf
• Eine unerwartete Rückerstattungsprüfung
• Geld von Nebenerwerben

Anstatt dieses Geld einfach zu nehmen und auf Ihr normales Bankkonto einzuzahlen, starten Sie Ihre Altersvorsorge, indem Sie dieses „gefundene“ Geld direkt auf Ihr Alterskonto einzahlen.

Wenn Sie heute mit dem Investieren beginnen möchten, ist die Investition in ein Alterskonto eine bewährte Methode, um langfristig Geld zu sparen. Sie möchten nur Anlagefehler vermeiden, die Sie Geld kosten können, wie z. B. eine unzureichende Diversifizierung Ihres Anlageportfolios oder die Investition in mehr, als Sie sich leisten können, zu verlieren

Tipps zum Sparen für den Ruhestand

Wir haben also besprochen, wie man am besten einen Rentenfonds gründet, und geben Ihnen jetzt einige hilfreiche Tipps zur Altersvorsorge, damit Sie noch heute mit Ihren Ersparnissen beginnen können.

Entschließen Sie sich, heute zu beginnen

Ein altes Sprichwort besagt, dass die beste Zeit, um einen Baum zu pflanzen, vor zwanzig Jahren war, während die zweitbeste Zeit heute ist. Es stimmt zwar, dass die beste Zeit, um mit der Maximierung Ihrer Altersvorsorge zu beginnen, jung ist, aber dies ist auch die Zeit, in der die Menschen im Allgemeinen am wenigsten Geld übrig haben, das sie investieren können. Wenn Ihre Rentenkontosalden also nicht so robust sind, wie Sie es sich wünschen, beschließen Sie, heute damit zu beginnen, etwas mehr zu sparen. Egal, wie alt Sie sind oder wie kurz Sie vor dem Ruhestand stehen, es ist nie zu spät, mit dem Sparen zu beginnen.

Die Erstellung eines Rentenbudgets ist auch eine der besten Möglichkeiten, um für den Ruhestand zu sparen, da es Ihnen eine Vorstellung davon gibt, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, je nachdem, wo Sie sich zur Ruhe setzen. Sie können auch einen Ruhestandsrechner verwenden, um herauszufinden, wie hoch Ihr Ruhestandsbudget sein wird.

Stellen Sie automatische Beiträge ein und vergessen Sie sie

Unabhängig davon, welche Art von Konto Sie wählen, um mit Ihrer Altersvorsorge zu beginnen, ist eine wichtige Möglichkeit, mit der Altersvorsorge zu beginnen, die Einrichtung automatischer Beiträge . Wenn Sie erst Geld sparen, nachdem alle Ihre anderen Rechnungen bezahlt sind, haben Sie am Ende des Monats oft nichts mehr übrig. Es ist eine bessere Idee, zuerst selbst zu bezahlen.

Richten Sie automatische Beiträge zu Ihrem Rentenkonto ein und vergessen Sie es dann. Die meisten Leute stellen fest, dass sie das Geld, das automatisch überwiesen wird, nicht einmal bemerken, weil sie es nie wirklich sehen.

Verfolgen Sie Ihre Sparziele

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Sparziele weiterhin im Auge behalten, damit Sie sicherstellen können, dass Sie mit Ihren Finanzen auf Kurs sind. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Sparziele verfolgen können, einschließlich der Mint-App. Die Mint-App ist kostenlos, einfach zu bedienen und von überall aus zugänglich , damit Sie Ihre Sparziele immer im Blick haben, egal wo Sie sind.

Es ist auch wichtig, die Sparquote Ihres Geldes zu berücksichtigen, d. h. den Geldbetrag, den Sie im Vergleich zu Ihrem Bruttoeinkommen sparen. Verfolgen Sie weiterhin Ihre Sparquote, damit Sie sicherstellen können, dass Sie genug von Ihrem monatlichen Einkommen für Ihre Ziele einsetzen.

Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie von Ihren Sozialversicherungsleistungen erwarten können

Während Sie im Ruhestand Sozialversicherungsleistungen erhalten, sollten Sie sich bei der Planung des Ruhestands nicht vollständig auf sie verlassen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie verstehen, was Sie von Ihren Sozialversicherungsleistungen erwarten können.

Sozialversicherungsleistungen machen in der Regel 40 % Ihres Renteneinkommens aus. Das bedeutet, dass Sie die verbleibenden 60 % auf andere Weise ausgleichen müssen.

Lassen Sie Ihre Altersvorsorge in Ruhe

Wenn es um Ihre Altersvorsorge geht, möchten Sie sie in Ruhe lassen, bis Sie sie unbedingt brauchen , was nur sein sollte, wenn Sie in Rente gehen. Zum Beispiel sollten Sie es vermeiden, sich vorzeitig von Ihrem 401 (k) zurückzuziehen, selbst wenn Sie das Geld benötigen, um Schulden zu begleichen. Ein vorzeitiger 401(k)-Rückzug kann dazu führen, dass Sie mit Strafen vom IRS rechnen müssen. Es mag in einigen Fällen funktionieren, aber es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge in Ruhe lassen, bedeutet dies auch, dass Ihre Investitionen dank der Schönheit des Zinseszinses im Laufe der Zeit weiter wachsen werden.

Schlüsselmitnahmen:Die besten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen

• Es gibt verschiedene Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, wie zum Beispiel:
  • Tragen Sie zu Ihrem 401(k)-Konto bei
  • Eine IRA eröffnen
  • Investieren Sie Ihr „gefundenes“ Geld
• Der beste Weg, um für den Ruhestand zu sparen, ist heute anzufangen
• Eine wichtige Möglichkeit, mit der Altersvorsorge zu beginnen, ist die Einrichtung automatischer Beiträge
• Es ist wichtig, dass Sie Ihre Sparziele weiterhin im Auge behalten
• Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie von Ihren Sozialversicherungsleistungen erwarten können
• Lassen Sie Ihre Altersvorsorge in Ruhe

Finden Sie heraus, was für Sie funktioniert, und bleiben Sie dabei

Für manche Menschen könnte die Kombination aller drei besten Möglichkeiten, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen, die beste Vorgehensweise sein. Für andere können sie möglicherweise nur einen angehen. Das Wichtigste ist, dass Sie anfangen zu sparen, also finden Sie den besten Weg, Geld für den Ruhestand anzulegen, der für Sie funktioniert, und bleiben Sie dabei. Später im Leben wirst du höchstwahrscheinlich dankbar dafür sein.

Als nächstes folgt in unserer Ruhestandsserie Kapitel 5, in dem ausführlicher erläutert wird, was ein 401(k) ist.

Dies dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Rechts-, Anlage-, Kreditreparatur-, Schuldenmanagement- oder Steuerberatung ausgelegt werden. Sie sollten die Unterstützung eines Fachmanns für Steuer- und Anlageberatung in Anspruch nehmen.