Vorbereitung auf den Ruhestand als LGBTQ+ Person

Für viele Amerikaner Es ist eine Herausforderung, genug Geld für einen komfortablen Ruhestand zu sparen. Es gibt viel zu lernen, beginnend, wenn Sie im Teenageralter oder in den 20ern anfangen zu arbeiten. Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen Sparplan anbietet, Dann müssen Sie lernen, wie ein 401(k)-Plan funktioniert, sowie einige Grundlagen des Investierens. Alle Arbeitnehmer sollten wissen, wie ein individuelles Rentenkonto (IRA) eine alternative Möglichkeit sein könnte, für den Ruhestand zu sparen. sei es zusätzlich zu einem Unternehmensplan oder als einzige Möglichkeit zum steuerbegünstigten Sparen.

Ein ausreichendes Vermögen für einen komfortablen Ruhestand aufzubauen, wird bei einem späten Start noch schwieriger. Ein niedrigeres Gehalt ist ein weiterer Gegenwind.

Bedauerlicherweise, für ältere Mitglieder der LGBTQ-Community, beide Faktoren tragen für sie zu einer weit verbreiteten Unsicherheit im Ruhestand bei. Fast die Hälfte der älteren LGBTQ+-Personen befürchtet, dass sie das Geld, das sie für den Ruhestand gespart haben, überleben werden. verglichen mit nur einem Viertel der älteren Menschen, die nicht LGBTQ+ sind, nach David Vincent, Chief Program Officer bei SAGE, eine LGBTQ+-Befürwortungsorganisation in New York.

„Jeder zweite LGBT-Alter glaubt, dass er weit über das Rentenalter hinaus arbeiten muss. im Vergleich zu weniger als einem Drittel der alleinstehenden älteren Nicht-LGBT-Personen; und mehr als die Hälfte der älteren erwachsenen LGBT-Bevölkerung ist besorgt, nicht genug Geld zu haben, um den Ruhestand zu überleben, “, sagte Vinzenz.

Höhere Armutsquote

„Es gibt diese vorgefasste Meinung, dass alle Schwulen reich und fabelhaft sind, “, sagte Vinzenz. „Wir können fabelhaft sein, aber die Daten zeigen nicht, dass wir reich sind.“

Eigentlich, Vincent bemerkte, LGBTQ+-Personen der meisten Rassen und Ethnien weisen höhere Armutsraten auf als ihre heterosexuellen Cisgender-Kollegen. „Laut dem Williams Institute [an der UCLA School of Law] 22% der LGBT-Menschen in den USA leben in Armut, im Vergleich zu 16% der heterosexuellen Cis-Menschen, und 29% der Transgender-Menschen und bisexuellen Frauen leben in Armut, “, sagte Vinzenz.

Die Möglichkeit zu heiraten hat das finanzielle Leben gleichgeschlechtlicher Paare vereinfacht. aber viele LGBTQ+-Investoren hinken heterosexuellen Menschen immer noch hinterher, wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht. Prudential fand in einer Studie heraus, dass LGBTQ+-Personen seltener ein Testament oder einen Nachlassplan haben (19% vs. 26%). Zusätzlich, Sie haben weniger wahrscheinlich 401(k)-Ersparnisse (35 % vs. 40 %) und sparen weniger von ihrem Gehaltsscheck (18 % vs. 30 %) auf Rentenkonten.

„Es ist schwierig, Verallgemeinerungen über Mitglieder der LGBTQ-Community zu machen. “ sagte Jennifer Hatch, Präsident der New Yorker Firma Christopher Street Financial, die sich auf die finanziellen Fragen von LGBT-Paaren spezialisiert hat, Einzelpersonen, und ihre Verbündeten.

Diese vielfältige Gemeinschaft hat Mitglieder in allen sozioökonomischen, demografische und ethnische Gruppe, Hatch sagte, sowie jeden geografischen Standort. „Was wir gemeinsam haben, ist soziale und rechtliche Unterstützung – oder Opposition – für unser Leben. “, sagte Hatch. „Hier können wir beginnen, finanzielle Vorteile und Herausforderungen zu identifizieren.“

Die Menschen müssen vorgefasste Meinungen beiseite legen und erkennen, dass diese Ungleichheiten aus einer lebenslangen systemischen Diskriminierung resultieren, sagte Vincent. „Du kannst kein Notgroschen für deine späteren Jahre bauen, wenn du nicht den Job bekommst, den du verdienst, oder die Erhöhung, oder das Darlehen, oder die Kreditlinie, weil Sie diskriminiert werden. Nur durchgreifende Veränderung, wie das Gleichstellungsgesetz, und Zeit, kann helfen, diese Zahlen zu ändern.“

Je nach Bundesland, in dem Sie leben, Diskriminierung beeinträchtigt immer noch den Lebensunterhalt von LGBTQ-Menschen, Hatch gesagt. „Manchmal ist das offen und legal, und manchmal ist es verdeckt und illegal. In jedem Fall, alle Formen der Diskriminierung am Arbeitsplatz wirken sich auf die Berufswahl einer Person aus, Ambitionen, Erwartungen, und endgültige finanzielle Ressourcen, “, sagte Hatch.

„Diskriminierung ist immer noch weit verbreitet und hat eine abschreckende Wirkung auf das finanzielle Wohlbefinden. “, sagte Vinzenz. „Die LGBTQ+-Community hat aufgrund fehlender bundesstaatlicher Nichtdiskriminierungsschutzmaßnahmen immer noch eine geringere finanzielle Sicherheit als die allgemeine Bevölkerung. Deshalb ist es von entscheidender Bedeutung, dass das Gleichstellungsgesetz Gesetz wird.“

Finanzielle Bedürfnisse

Hatch sagte, sie werde oft gefragt, warum sich ihre Firma auf die finanziellen Bedürfnisse der LGBTQ-Community spezialisiert habe. "Mit anderen Worten, Was ist an Geld schwul?“ Hatch gesagt.

Bevor der Oberste Gerichtshof der USA im Jahr 2015 die Gleichstellung der Ehen festlegte, Die Antwort war einfach:nichts – und alles. Für Singles in der LGBTQ+-Community, Die finanziellen Bedürfnisse unterscheiden sich nicht von denen einer heterosexuellen Person. Aber diejenigen, die in festen gleichgeschlechtlichen Beziehungen leben, haben möglicherweise ganz andere Probleme, nach Hatch. Für eine Sache, wenn Sie ein gemeinsames Vermögen hatten und für die Zukunft planten, das Bild war ganz anders, wenn man nicht heiraten konnte.

„Die Vorteile der Ehe sind enorm, und keine finanzielle oder rechtliche Planung kann sie ersetzen, “, sagte Hatch. „Es gibt über 1 100 verschiedene Statuten, die Vorteile bieten, Rechte und Pflichten ausschließlich für verheiratete Ehegatten. Finanzplaner, Immobilienanwälte und Buchhalter haben viel Zeit damit verbracht, Workarounds zu schaffen, die es nicht gab.“

Heute, mit der Option auf Heirat, die Instrumente zum Schutz von Familie und Vermögen sind unermesslich stärker. Aber, alles das selbe, Es gibt viele Menschen – schwule und heterosexuelle – die sich dafür entscheiden, nicht verheiratet zu sein, Hatch bemerkt.

Warum LGBTQ+-Amerikaner eine Ersparnislücke haben können

Mitglieder der LGBTQ+-Community stehen vor den gleichen Herausforderungen wie alle anderen, Hatch sagte – nämlich ein Mangel an Finanzkompetenz. Damit sich jeder adäquat auf einen komfortablen Ruhestand vorbereiten kann, es hilft, sich mit einem funktionierenden Wissen über finanzielle Grundlagen zu wappnen. Die tägliche Budgetierung in den Griff bekommen, Verständnis für Ihren Gehaltsscheck, Vermeidung von Kreditkartenschulden, und die Nutzung steuerbegünstigter Sparpläne sind wesentliche Bestandteile einer soliden finanziellen Basis.

Einige Mitglieder der LGBTQ+-Community können zusätzlicher Kontrolle und Diskriminierung ausgesetzt sein. sagte Laura LaTourette, ein CFP und unabhängiger Berater in Dahlonega, Ga. Jemand kann seinen Arbeitsplatz verlieren und Angst haben, an den Arbeitsplatz zurückzukehren, weil er zu einer Bevölkerungsgruppe gehört, die diskriminiert wird. Ebenfalls, LaTourette bemerkte, manche Menschen haben gesundheitliche Probleme, ein besonderes Thema für Mitglieder der Trans-Community.

„Manche Kunden, die Hilfe beim Geld brauchten, hatten es wirklich schwer, mit dem System zu arbeiten, weil sie alles preisgeben müssen. " Sie sagte. "Sie versuchen, unter dem Radar zu bleiben."

Wenn es Menschen schwer fällt, um Hilfe zu bitten, sie warten oft bis zur letzten Minute, um Darlehen aus dem Paycheck Protection Program (PPP) und Arbeitslosengeld zu beantragen. LaTourette sagte, was vielen unbekannt war. „Sie versuchen, sich von großen Regierungsprogrammen fernzuhalten, bei denen ihre Identität in Frage gestellt wird.“ Da viele Menschen mit Schulden und Problemen mit Kreditkartenunternehmen konfrontiert sind, LaTourette verbringt Zeit am Telefon, um sich für So wie sie es während der Großen Rezession 2008 tat.

Ausgaben können die Bereitschaft beeinträchtigen

Die wichtigsten finanziellen Ziele der Menschen sind im Allgemeinen, mehr Geld zu sparen und sich auf den Ruhestand vorzubereiten. laut der Prudential-Studie. Sowohl Befragte von LGBTQ+ als auch Befragte aus der allgemeinen Bevölkerung sind sehr an finanzieller Vorsorge interessiert, mit genügend Einsparungen für einen komfortablen Ruhestand ein oberstes finanzielles Ziel. Aber trotz der Zustimmung, dass das Sparen für die Zukunft wichtig ist, LGBTQ-Befragte identifizieren sich eher als „Spender“ im Vergleich zu Befragten aus der allgemeinen Bevölkerung. die Studie gefunden.

Gleichfalls, Befragte von LGBT neigen dazu, mehr auszugeben (und weniger zu sparen) als Befragte aus der allgemeinen Bevölkerung. Insbesondere für LGBT-Befragte Das Erreichen ihrer Ziele, mehr zu sparen, hängt davon ab, Wege zu finden, weniger auszugeben.

Dem Ruhestand näher kommen

Ältere Menschen, die über keine ausreichenden Ersparnisse verfügen, müssen die Nachholregelungen der Altersvorsorge in Anspruch nehmen, die es Ihnen ermöglichen, nach dem 50. sagte Michael Sangirardi, Finanzberater und CFP bei Ameriprise in New York.

Es ist sinnvoll, die Ausgaben zu prüfen, insbesondere Wohnkosten, in deinen 50ern, sagte Sangirardi. Fragen Sie, ob dies das Haus ist, in das Sie sich zurückziehen möchten und ob es sinnvoll ist, ein Haus zu verkleinern oder sogar aufzugeben. „Mieten ist nicht böse, " er sagte, da es Flexibilität kaufen kann.

Es ist wichtig, mit zunehmendem Alter mehr Auswahlmöglichkeiten zu haben. Wenn Sie Ihren Job verlieren, Dann können Sie möglicherweise mehr Geld aus einer Nebenbeschäftigung schöpfen. Dies kann als Möglichkeit dienen, etwas Interessantes zu erkunden, das auch profitabel ist, wenn Sie noch nie eine andere Karriere ausprobieren konnten. sagte Sangirardi.

Menschen, die sich dem Ruhestand nähern, können einen Ort mit bezahlbarer Gesundheitsversorgung oder einem wünschenswerten Klima suchen, aber Menschen in der LGBTQ+ Community brauchen auch Gemeinschaft, Unterstützung, Annahme, und Sicherheit, sagte Sangirardi.

„Diese Gemeinschaft hat in der Vergangenheit enorm unter Sicherheits- und Akzeptanzproblemen gelitten. und es kommt mit zunehmendem Alter auf das zurück, was Sie brauchen, “, sagte Sangirardi.

Ressourcen für LGBTQ+ Senioren

Suchen Sie sich Profis aus, bei denen Sie sich wohlfühlen, sei es ein Finanzplaner, Rechtsanwalt, oder Nachlassplaner. Viele Banken und Kreditgenossenschaften heißen LGBTQ+-Personen ebenfalls willkommen.

SAGECents ist eine digitale Wellness-Plattform, die speziell für LGBTQ-Älteste entwickelt wurde, um die finanzielle Stabilität zu erhöhen und wirtschaftlichen Stress zu reduzieren.

Die App wurde in Zusammenarbeit mit einem Finanztechnologieunternehmen mit Unterstützung der Wells Fargo Foundation erstellt. und ihr Ziel ist es, auf die Sorgen und Bedürfnisse älterer LGBTQ-Menschen einzugehen. Die App stellt gezielte Fragen zur sexuellen Orientierung und Geschlechtsidentität, Menschen auf die richtigen Ressourcen hinweisen.

„Wir haben von Benutzern gehört, wie sehr sie es schätzen, ihre eigenen Pronomen wählen zu können und wie hilfreich bestimmte Ressourcen sind. wie „Erstellen von End-of-Life-Dokumenten für Trans-Personen, ’“, sagte Vincent. „Manche Leute stellen diese Fragen vielleicht nicht oder kommen nicht zu diesen Ressourcen, weil sie über den Ruhestand nachdenken, Bevollmächtigte im Gesundheitswesen, oder Fragen am Lebensende sind unglaublich schwierig, oder sie wissen vielleicht nicht, mit wem sie sprechen sollen.“

Eine Welt im Wandel

Die Zukunft könnte etwas anders aussehen. „Ich sehe große Veränderungen in den Erwartungen, “, sagte Hatch. „Ich denke, dass LGBTQ-Menschen, inklusive mir, hätte mir nie vorstellen können, verheiratet zu sein.“

Die Gleichstellung der Ehe hat einen positiven Einfluss auf die Einkommensströme im Ruhestand, wie Sozialleistungen und staatliche Renten, unter anderen, Vincent bemerkte. „Diese Einnahmequellen erkannten nicht immer gleichgeschlechtliche Partner an, so erleichterte die Ehe den Zugang für Paare, “, sagte Vinzenz. "Zusätzlich, es gab auch Fälle von Diskriminierung am Arbeitsplatz, die vom Obersten Gerichtshof positiv entschieden wurden, was einigen geholfen hat.“

Eine weitere Veränderung der Erwartungen spiegelt sich in der Zahl junger LGBTQ-Menschen wider, die davon ausgehen, Eltern zu werden, Hatch gesagt. Nach der Familiengleichheit 63 % der LGBTQ-Millennials erwarten, Eltern zu werden.

„Diese Leute planen aktiv Familien, “, sagte Hatch. „Dies wurde in meiner Generation selten in Betracht gezogen oder erreicht. Natürlich, Ich hatte immer vor, meine eine große Liebe zu finden – was ich tat, vor über 25 Jahren. Aber, Ich habe nie mehr erwartet. Ich ersticke bei dem Gedanken, dass ich mit ihr verheiratet bin und meine Beziehung gesetzlich anerkannt ist. der Staat, und alle meine Nachbarn.“