Was ist eine selbstgesteuerte IRA? Alles, was Sie wissen müssen

Wenn Sie risikofreudig sind und beim Investieren nicht unbedingt der Masse folgen möchten, sollten Sie eine selbstgesteuerte IRA (SDIRA) für Altersvorsorgezwecke in Betracht ziehen.

Wenn Sie ein versierter Investor sind und Aktien und Anleihen für eintönig halten, könnte ein SDIRA für Sie interessant sein.

Lassen Sie uns einige der Regeln und Gründe durchgehen, warum Sie sich für diese Art von Investition entscheiden sollten.

Selbstgesteuerte IRA, definiert

Was ist eine selbstgesteuerte IRA? Eine selbstgesteuerte IRA ähnelt einer traditionellen oder Roth IRA und auf steuerliche Vorteile ausgerichtet sind. Während traditionelle IRAs auf Aktien, Anleihen, CDs und Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) beschränkt sein können, haben selbstgesteuerte IRAs möglicherweise etwas mehr Flexibilität bei der Auswahl von Anlagemöglichkeiten. Diese Möglichkeiten können nicht nur Aktien und Anleihen umfassen, sondern auch Immobilien, Edelmetalle, Rohstoffe und andere alternative Anlagen, die in der Regel in einem traditionellen IRA nicht verfügbar sind. Sie wählen die Anlagen aus und ein Treuhänder oder zertifizierter Verwahrer wie eine Bank oder ein Makler kümmert sich um die administrativen Details und verwahrt die Vermögenswerte.

Was sind die Beitragsgrenzen ? für 2022? Für Investoren unter 50 Jahren beträgt die jährliche Beitragsgrenze 6.000 $, und für Personen ab 50 Jahren können Sie jährlich bis zu 7.000 $ spenden.

In einem SDIRA wächst Ihr Vermögen steuerfrei, das heisst, Sie können bis zur Rente allfällige Einkommens- oder Kapitalertragssteuern bremsen.

Kann ich meine eigene selbstgesteuerte IRA einrichten?

Eine selbstgesteuerte IRA ist kein Plan, den Sie vollständig alleine verwalten. Sie benötigen einen zertifizierten Verwalter oder Treuhänder, um eine SDIRA zu eröffnen. Eine zertifizierte Depotbank ist für die Pflege und Verwaltung des IRA verantwortlich. Sie sind auch dafür verantwortlich, alle IRS-Meldeanforderungen in Bezug auf die IRA zu erfüllen, und werden das Vermögen Ihres Plans zur sicheren Aufbewahrung aufbewahren. Sie haben jedoch keine Investitionsbefugnis. Der Treuhänder hingegen ist befugt, Anlageentscheidungen zu treffen, und er kann Ihr Finanzvermögen verwalten.

Regeln für selbstgesteuerte IRAs

Es ist wichtig, die Regeln eines SDIRA zu kennen, und ein Verstoß gegen sie kann zu schwerwiegenden steuerlichen Konsequenzen führen.

Disqualifizierte Personen

Gemäß IRS-Vorschriften, Internal Revenue Code Section 4975 Section 11 zu verbotenen Transaktionen (4.72.11.3.1 Disqualifizierte Person) dürfen der Anleger oder seine Begünstigten keine Transaktionen mit disqualifizierten Personen tätigen. Dazu gehören im Allgemeinen diejenigen, die Plandienste anbieten, und Mitglieder Ihrer Familie oder Ihres Unternehmens, einschließlich:

• Du
• Ihr Ehepartner
• Ihr Arbeitgeber
• Ihre Vorfahren und Nachkommen, einschließlich ihrer Kinder
• Diejenigen, die planbezogene Dienstleistungen anbieten (z. B. Depotbanken, Berater, Treuhänder oder Verwalter)
• Unternehmen, deren Eigentümer Sie zu mindestens 50 % sind
• Jede juristische Person, bei der eine disqualifizierte Person Einfluss auf diese juristische Person hat

Anlagebeschränkungen

Eine verbotene Transaktion in einem IRA bezieht sich auf den Missbrauch einer SDIRA durch Sie, Ihren Begünstigten oder eine disqualifizierte Person, typischerweise basierend auf den oben aufgeführten disqualifizierten Personen.

Andere verbotene Transaktionen mit einer IRA können das Ausleihen von Geld, der Verkauf von Eigentum, die Verwendung als Sicherheit für ein Darlehen oder der Kauf von Eigentum für den persönlichen Gebrauch mit Geldern der IRA sein.

Welche Transaktionen sind in einer selbstgesteuerten IRA verboten?

Die SDIRA soll Ihnen zugute kommen, wenn Sie in Rente gehen, und es ist nicht erlaubt, Transaktionen zum persönlichen Vorteil durchzuführen. Hier sind einige Beispiele für verbotene Transaktionen:Verkauf, Tausch oder Leasing von Eigentum, Lebensversicherung, Geldverleih oder Kreditvergabe, Bereitstellung von Waren, Dienstleistungen oder Einrichtungen. Die Teilnahme an einer dieser Transaktionen kann Ihre SDIRA disqualifizieren.

Vorteile von selbstgesteuerten IRAs

Zu den wichtigsten Vorteilen eines SDIRA gehören die vollständige Kontrolle über Ihre Anlagen, die Möglichkeit, in alternative Anlagen zu investieren, der potenzielle Vermögensaufbau für zukünftige Begünstigte und das Erzielen einer stärkeren Diversifizierung Ihres Portfolios.

Volle Kontrolle über Ihre Investitionen

Wenn Sie sich selbst ans Steuer setzen, können Sie möglicherweise auswählen, was Sie auf Ihr Konto einzahlen. Sie haben die Möglichkeit, die Richtung zu steuern, in die Ihre Investitionen gehen sollen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine bestimmte Menge an Kryptowährung oder Immobilien in Ihrem Portfolio zu haben, können Sie dies tun. Sie sind nicht darauf beschränkt, was der 401(k) eines Arbeitgebers Ihnen bieten kann.

Alternative Optionen verfügbar

Neben Investmentfonds, Aktien, ETFs und anderen „traditionelleren“ Anlagen können Sie Ihr Portfolio mit Immobilien, Schuldscheinen, Private Equity und Optionen erweitern Kryptowährung, Edelmetalle, Fremdwährungen und mehr. Sie müssen sich nicht auf nur eine Anlagemöglichkeit beschränken.

Sofortige Diversifikation in Ihrem Portfolio

Diversifikation bedeutet, dass Sie Ihre Anlagen auf mehrere Arten verteilen. Wenn Sie in einen SDIRA investieren, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Portfolio zu erweitern. Wenn Sie in mehr als nur einen einzelnen Vermögenswert investieren, können Sie außerdem das Risiko verringern, einen erheblichen Teil Ihres Portfolios zu verlieren, wenn dieser eine Vermögenswert erheblich an Wert verliert.

Risiken von selbstgesteuerten IRAs

Was sind die Risiken? Es ist wichtig, die Risiken einer SDIRA zu bewerten, bevor Sie in eine investieren. Schauen wir uns das mal an.

Zu befolgende Regeln

Wie bereits erwähnt, gibt es ein paar Regeln, die Sie beachten müssen. Wenn Sie keine Strafen oder Steuern zahlen möchten, behalten Sie die Regeln im Auge, die der IRS für SDIRAs festgelegt hat. Vielleicht möchten Sie sich an einen Steuerexperten wenden, der sich auch mit diesen Regeln auskennt. Denken Sie daran, dass Sie immer noch die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) in Ihrem traditionellen IRA nehmen müssen, was bedeutet, dass Sie beginnen müssen, Geld vom Konto abzuheben, sobald Sie 72 Jahre alt sind.

Volle Kontrolle über Ihre Investitionen

Während Sie die Kontrolle über Ihre Investitionen haben, kann es einige Nachteile geben, wenn Sie nicht vollständig verstehen, wie ein SDIRA funktioniert. Da Depotbanken Ihnen keine Finanzberatung erteilen dürfen, sollten Sie bei dieser Art von Anlage Ihrer Sorgfaltspflicht nachkommen.

Gebühren

SDIRA-Gebühren können je nach Depotbank und Anbieter variieren. Depotbanken können drei Arten von Gebühren erheben:eine Einrichtungsgebühr, eine Jahresgebühr und Transaktionsgebühren. Daher kann es ratsam sein, vor der Kontoeröffnung einen Kostenvergleich durchzuführen.

Wie man eine selbstgesteuerte IRA einrichtet

Um eine selbstgesteuerte IRA zu eröffnen, können Sie die folgenden Schritte unternehmen:

1. Suchen Sie einen Verwalter. Sie müssen einen zertifizierten Treuhänder finden, der Ihnen erlaubt, eine SDIRA einzurichten.
2. Richten Sie Ihr Konto ein. Richten Sie Ihr Konto gemäß den Richtlinien ein und schließen Sie die erforderlichen Gebühren für die Einrichtung ein.
3. Wählen Sie Ihre Investitionen. Sobald Sie das Konto eingerichtet haben, können Sie Ihre IRA finanzieren und wählen Sie Ihre Investitionen aus.

Während die Ally Bank kein SDIRA anbietet, tut es Ally Invest. Unser Ziel ist es, Ihnen zu helfen, fundierte Entscheidungen über Ihre Altersvorsorge zu treffen. Konsultieren Sie immer einen Finanzberater, der mit Ihrer Situation vertraut ist, um einen Altersvorsorgeplan zu erstellen.

Sie sollten nicht nur sicherstellen, dass Sie die finanziellen Grundlagen Ihrer Ruhestandsplanung verstehen, sondern auch Ihr eigenes Komfortniveau einschätzen, wenn Sie eine selbstgesteuerte IRA in Betracht ziehen.

Lohnt sich eine selbstgesteuerte IRA?

Die Antwort:Es hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie sich für einen selbstbewussten Investor halten, der viel Zeit hat, verschiedene Optionen zu prüfen, sollten Sie eine Investition in eine SDIRA in Betracht ziehen. Es ist jedoch mit Risiken verbunden. Allein die Gebühren könnten Sie abschrecken. Bevor Sie in die Tiefe gehen, ist es eine gute Idee, sich mit einem Steuerexperten zu beraten, der Ihnen hilft, die beste Entscheidung für Ihre Situation zu treffen, und mit einem Treuhänder, der Ihnen bei der Auswahl des besten SDIRA hilft. Kaufen und vergleichen Sie IRAs um die bestmögliche Entscheidung zu treffen.

Bei einem SDIRA sollten Sie wie bei jedem IRA eine Mischung aus Anlagen in Betracht ziehen, um einige der riskanteren Bestände mit risikoarmen Vehikeln auszugleichen, zu denen auch CDs gehören können. Um die Sicherheit noch flexibler zu gestalten, können Sie Ihr Geld auf mehrere CDs mit unterschiedlichen Fälligkeitsdaten verteilen, sodass ein Teil Ihres Geldes regelmäßig zur Verfügung steht.

Die Ally Bank bietet eine Vielzahl von CDs und IRA-Produkten an, mit denen Sie Ihre Ziele mit genau der Flexibilität erreichen können, die eine intelligente Altersvorsorge erfordert. Zum Beispiel mit der IRA Raise Your Rate CD Sie haben die Möglichkeit einer einmaligen Ratenerhöhung, wenn unsere 2-Jahres-CD-Rate steigt; Sie haben die Möglichkeit, Ihre Rate zweimal zu erhöhen, wenn unsere 4-Jahres-CD-Rate steigt.