Was ist ein Finanzberater und warum sollte ich einen einstellen?

Ich werde oft von Leuten gefragt, ob sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten sollten, und meine Antwort ist:„Es kommt darauf an.“ Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater kann viele Vorteile haben, aber das bedeutet nicht, dass jeder dies tun sollte oder dass Sie unbedingt bereit sind, mit einem zu arbeiten.

Einige Menschen werden jedoch einen Punkt erreichen, an dem sie Hilfe benötigen, die über das hinausgeht, was ein Finanzbuch ihnen bieten kann. Schauen wir uns also an, was ein Finanzberater tut und wie man weiß, wann man einen anstellt.

Was ist ein Finanzberater?

Ein Finanzberater arbeitet mit Kunden zusammen und hilft ihnen, ihr Geld zu verwalten. Sie bieten finanzielle Beratung und erhalten eine Bezahlung für ihre Dienste.

Der Begriff Finanzberater kann jedoch ein Überbegriff sein, der eine Vielzahl von Personen und Dienstleistungen beschreibt. Beispielsweise bezeichnen die Leute Finanzplaner, Berater und Anlageverwalter als Finanzberater. Es läuft wirklich nur auf ihre Zielgruppe hinaus und wen sie bedienen.

Was macht ein Finanzberater?

Ein Finanzberater trifft sich mit Kunden und hilft ihnen, ihre aktuelle finanzielle Situation zu bewerten und einen Plan für die Zukunft zu entwickeln. Sie werden Ihr Einkommen, Ihre Schulden und Ihre Investitionen berücksichtigen und Verbesserungsvorschläge machen.

Und ein guter Finanzberater beginnt immer damit, zu verstehen, wo Sie derzeit finanziell stehen, und versucht, Ihre Ziele zu verstehen. Auf diese Weise verfügen sie über die Informationen, die sie benötigen, um Ihnen beim Erreichen dieser finanziellen Ziele zu helfen.

Die Aufgabe eines Finanzberaters besteht wirklich darin, zu verstehen, wo Sie stehen, und Sie über Ihre Möglichkeiten aufzuklären. Am Anfang mag dies so aussehen, als würde es Ihnen helfen, Schulden abzuzahlen und einen Notfallfonds anzusparen. Wenn Ihr Wissen wächst, kann Ihr Finanzberater Ihnen bei komplexeren wirtschaftlichen Fragen wie Steuern und Investitionen helfen.

Vor- und Nachteile der Einstellung eines Finanzberaters

Vorteile

• Zugang zu ihrem Fachwissen: Finanzberater verfügen über umfangreiche Erfahrung und Kenntnisse in Bezug auf Investitionen und die Planung des Ruhestands. Und aller Wahrscheinlichkeit nach haben sie Jahre damit verbracht, mit Kunden in ähnlichen Situationen wie Ihrer zusammenzuarbeiten.
• Spart Zeit:  Durch die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, Ihre finanziellen Möglichkeiten selbst herauszufinden. Ihr Finanzberater hilft Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans und kann Ihnen sogar bei der Umsetzung und Verwaltung helfen.
• Personalisierte Beratung:  Robo-Advisors sind in den letzten Jahren als kostengünstige Alternative zur traditionellen Finanzplanung populär geworden. Der Vorteil der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater besteht jedoch darin, dass Sie eine persönliche Beratung für Ihre Situation erhalten. Diese persönliche Beratung kann von Vorteil sein, wenn Sie einen bedeutenden Lebenswandel durchlaufen oder Ihre Finanzen ziemlich komplex sind.

Nachteile

• Die Kosten:  Für die meisten Menschen sind die damit verbundenen Kosten der größte Nachteil bei der Einstellung eines Finanzberaters. Einige Finanzberater erheben eine jährliche Pauschalgebühr für die Nutzung ihrer Dienste, während andere einen Prozentsatz Ihres Portfolios einnehmen. In jedem Fall müssen Sie herausfinden, wie hoch diese Gebühren sind, und entscheiden, was Sie sich leisten können.
• Es ist schwer, die richtige Person zu finden: Die Suche nach dem richtigen Finanzberater kann einige Zeit in Anspruch nehmen, und nicht jeder passt zu Ihnen. Und wenn Sie sich für jemanden entscheiden, der schlechte Finanzberatung anbietet, könnte es Ihnen am Ende finanziell mehr schaden als helfen.

Warum Sie einen Finanzberater beauftragen sollten

Nachdem Sie nun verstanden haben, was ein Finanzberater tut und welche Vor- und Nachteile die Zusammenarbeit mit einem hat, wann ist es sinnvoll, einen einzustellen? Hier sind einige Situationen, in denen Sie von externer finanzieller Hilfe profitieren könnten.

Ihre finanzielle Situation ändert sich

Wenn Ihr Vermögen plötzlich erheblich ansteigt, z. B. durch eine Erbschaft oder eine erhebliche Gehaltserhöhung, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht ziehen. Diese Person kann Ihnen helfen, einen Plan zu entwickeln, wie Sie das zusätzliche Geld verwenden können, um Ihr finanzielles Vermögen zu steigern. Sie können Ihnen auch helfen, die Lifestyle-Inflationsfalle zu vermeiden, in die so viele Menschen tappen.

Darüber hinaus kann Ihnen ein Finanzberater auch helfen, wenn sich etwas negativ auf Ihre Finanzen auswirkt, wie z. B. eine Scheidung oder der Verlust des Arbeitsplatzes. Diese Person kann Ihnen helfen, Ihr Vermögen neu zuzuweisen und herauszufinden, wo Sie verkleinern müssen. Und sie können dazu beitragen, dass Sie mit Ihren finanziellen Zielen auf Kurs bleiben.

Sie nähern sich dem Rentenalter

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, aber nicht sicher sind, ob Sie bereit sind, kann ein Finanzberater, der sich auf den Ruhestand konzentriert, helfen. Diese Personen helfen Ihnen, die mit dem Ruhestand einhergehenden Veränderungen zu bewältigen und Ihre Optionen für die Zukunft zu identifizieren.

Ein Finanzberater für den Ruhestand stellt sicher, dass Sie mit Ihren Ruhestandszielen auf dem richtigen Weg sind, und hilft Ihnen bei der Entwicklung eines Plans für Ihre Ruhestandsjahre. Ihre Beratung kann Ihnen helfen, sich vor jeglicher Marktvolatilität zu schützen, und wird Ihnen wahrscheinlich mehr Sicherheit geben, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Sie brauchen fundierten, unvoreingenommenen Rat

Es ist leicht, emotionale Entscheidungen über Ihr Geld zu treffen, aber dies führt dazu, dass viele Menschen Entscheidungen treffen, die sie später bereuen. Ein Finanzberater kann eine gute Quelle für unvoreingenommene Ratschläge sein und Ihnen dabei helfen, eine Überreaktion auf einen Marktabschwung oder einen vorübergehenden finanziellen Rückschlag zu vermeiden.

Außerdem kann Ihnen der richtige Berater dabei helfen, Anlagemöglichkeiten zu identifizieren, die Sie sonst vielleicht übersehen hätten. Unterm Strich ist es immer gut, sich die Meinung eines neutralen Dritten einzuholen, wenn es um seine Finanzen geht.

Das Endergebnis

Wenn Sie bereit sind, Ihre finanzielle Situation zu ändern, aber nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, könnte die Beauftragung eines Finanzberaters die richtige Lösung sein. Es kostet Sie etwas Geld, um loszulegen, aber viele Leute finden, dass die Belohnungen die Kosten wert sind.

Identifizieren Sie zunächst, welche Art von Dienstleistungen Sie suchen und wie viel Sie sich leisten können, um einen Berater zu bezahlen. Von dort aus können Sie nach Empfehlungen von Freunden und Familie fragen.