FSA:Was ist das und sollte ich mir eins zulegen?

Wenn Sie versuchen, das Beste aus Ihren Gesundheitsversorgungsoptionen zu machen, kann ein flexibles Ausgabenkonto als großartige Option auf Ihrem Radar erscheinen. Unabhängig davon, ob Sie Ihr neues Leistungspaket für Arbeitnehmer durchwühlen oder Ihre Auswahl bei der offenen Registrierung neu bewerten, ein FSA ist ein Vorteil, den Sie sorgfältig prüfen müssen. Als Steuervorteilskonto kann Ihnen ein FSA eine Möglichkeit bieten, Ihr Geld wirklich zu maximieren.

Bevor Sie sich für Ihr FSA anmelden, müssen Sie genau verstehen, was es ist und ob dieses Konto in Ihre Finanzpläne passen kann. Lassen Sie uns eintauchen, um einen genaueren Blick auf FSAs zu werfen.

Was ist eine FSA?

Ein FSA wird auch als flexibles Ausgabenkonto bezeichnet. Was ist also ein flexibles Ausgabenkonto? Obwohl es nicht so flexibel ist, dass Sie die Mittel für alles ausgeben können, was Ihr Herz begehrt, können Sie diese Mittel verwenden, um medizinische Ausgaben aus eigener Tasche zu decken.

Angesichts steigender Gesundheitsausgaben reicht die Krankenversicherung manchmal nicht aus, um Ihre medizinischen Kosten zu decken. Leider sind viele gezwungen, Schulden aufzunehmen, um ihre medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche zu finanzieren . Eine FSA kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, diese schwierige Entscheidung zu vermeiden. Sie können das ganze Jahr über Mittel zurücklegen, die Sie gezielt für Ihre Gesundheitskosten verwenden. Selbst wenn Sie von unerwarteten medizinischen Kosten überrascht werden, kann Ihnen Ihre FSA möglicherweise dabei helfen, den medizinischen Notfall zu überstehen, ohne sich allzu viele Sorgen um Ihre Finanzen machen zu müssen.

Die Mittel in Ihrem steuergeschützten FSA können verwendet werden, um FSA-zulässige medizinische Ausgaben für Sie und Ihre Angehörigen zu bezahlen. Die Ausgaben, die Sie möglicherweise mit Ihrer FSA abdecken können, umfassen medizinische, zahnärztliche, Hör-, Seh- und Rezepte. Außerdem können Sie Ihre FSA-Gelder verwenden, um alle Zuzahlungen, Selbstbehalte oder Mitversicherungen zu bezahlen, die Sie möglicherweise das ganze Jahr über erwerben.

Wie funktionieren FSAs?

Bei einem FSA besitzt Ihr Arbeitgeber das Konto, und nur Sie und Ihr Arbeitgeber können finanzielle Beiträge leisten. Die Vorsteuergelder in Ihrem FSA können während des gesamten Planjahres für qualifizierte medizinische Ausgaben eingesetzt werden.

Mit einem FSA können Sie Vorsteuerdollars beisteuern; Alle Beiträge, die Sie an Ihre FSA leisten, werden von Ihrem Gehalt abgezogen, bevor Sie Einkommenssteuern zahlen. Das bedeutet, dass der IRS Ihre FSA-Beiträge für dieses Kalenderjahr nicht als Erwerbseinkommen zählt.

In einigen Fällen kann Ihr Arbeitgeber Mittel für Ihre FSA bereitstellen. Bei anderen Unternehmen sind Sie möglicherweise vollständig für die Finanzierung Ihrer FSA verantwortlich.

Sobald Sie Gelder in Ihrem FSA haben, können Sie die Gelder für förderfähige Ausgaben ausgeben. Die Methode für den Zugriff auf Ihr Guthaben hängt jedoch von Ihrem spezifischen Konto ab. Für einige haben Sie eine Debitkarte, die direkt mit Ihrer FSA verknüpft ist. Sie können Ihre qualifizierten medizinischen Ausgaben problemlos direkt von Ihrer FSA bezahlen.

Die andere Option ist, dass Sie Ihre Quittungen speichern müssen, um sie bei Ihrer FSA zur Erstattung einzureichen. Obwohl die zweite Option arbeitsintensiver ist, können Sie Ihre Arztkosten dennoch über dieses steuerbegünstigte Konto finanzieren.

Wichtige Dinge, die Sie über FSAs wissen sollten

Eine FSA mag nach viel klingen. Schließlich können Sie Ihre medizinischen Kosten aus eigener Tasche mit Vorsteuerdollars finanzieren. Das kann für einige von uns eine ziemlich erstaunliche Vorteilsmöglichkeit sein. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie sich entscheiden, eine FSA zu eröffnen.

Sie haben eine „Use it or lose it“-Richtlinie

Wenn Sie Ihre FSA finanzieren, müssen Sie einen Plan für deren Nutzung bis zum Ende des Kalenderjahres erstellen. Andernfalls könnten Sie das gesamte Geld verlieren, das auf dem Konto übrig ist.

Wenn Sie Geld in Ihrer FSA übrig haben, wird es an Ihren Arbeitgeber zurückgegeben. Einige Arbeitgeber bieten Ihnen jedoch eine Nachfrist von ein oder zwei Monaten an, um die verbleibenden Mittel zu verwenden. Andere Arbeitgeber können Ihnen sogar erlauben, einen Teil der Mittel in das nächste Jahr zu übertragen.

Wenden Sie sich unbedingt an Ihre Personalabteilung, um die Regeln Ihres Arbeitgebers in Bezug auf Ihre FSA zu verstehen. Wenn das Unternehmen eine strenge Richtlinie hat, die Sie dazu zwingt, alle Gelder am Ende des Jahres einzubüßen, dann erstellen Sie einen Plan, um diese Gelder zu verwenden, bevor Sie sie verlieren.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie mit übrig gebliebenen Mitteln tun sollen, ziehen Sie einige kreative Optionen in Betracht. Sie könnten sich mit Ihrer Kontaktlinsenlösung eindecken, einen Facharzt wegen der kleinen gesundheitlichen Bedenken aufsuchen, die Sie vermieden haben, mit einem Ernährungsberater über Ihre Ernährung sprechen oder erwägen, mit dem Geld ein paar zusätzliche Fassungen zu kaufen. Möglicherweise müssen Sie kreativ werden, aber es ist entscheidend, dass Sie einen Weg finden, das Geld auszugeben. Andernfalls wird das Geld an Ihren Arbeitgeber zurückerstattet und Sie werden es nie wieder sehen.

Sie decken keine Versicherungsprämien ab

Sie können Ihre FSA-Gelder nicht zur Deckung Ihrer Versicherungsprämien verwenden. Das Ziel einer FSA ist es, Ihre zusätzlichen Ausgaben aus eigener Tasche zu finanzieren, nicht alle Ihre Gesundheitskosten zu decken. Obwohl Sie weiterhin für Ihre Versicherungsprämien verantwortlich sind, kann ein FSA Ihnen helfen, andere medizinische Kosten zu decken.

Sie decken eine Vielzahl anderer Gesundheitsausgaben ab

Wenn Sie im Laufe des Jahres mit Gesundheitsausgaben konfrontiert werden, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihre FSA diese übernehmen kann. Allerdings sind nicht alle Gesundheitskosten FSA-förderfähige Kosten. Beispielsweise können Sie eine FSA nicht verwenden, um Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Vitamine, rezeptfreie Medikamente oder kosmetische Eingriffe zu finanzieren.

Sie können Ihre FSA-Mittel verwenden, um eine Vielzahl von Ausgaben zu decken, darunter:

• Zahnpflege
• Augenpflege
• Mitversicherung
• Insulin
• Akupunktur
• Zuzahlungen
• Verschreibungspflichtige Medikamente
• Selbstbehalte
• Einige psychiatrische Versorgung
• LASIK
• Fruchtbarkeitsbehandlungen
• Kontaktlinsen und Lösung
• Geburtenkontrolle
• Schwangerschaftstests
• Chiropraktiker

Dies ist keineswegs eine umfassende Liste aller FSA-zulässigen Ausgaben. Aber es sollte Ihnen eine Vorstellung davon geben, was abgedeckt ist und was nicht. Wenn Sie feststellen möchten, ob eine bestimmte Ausgabe abgedeckt ist, sollten Sie sich an Ihre Personalabteilung wenden.

Andere Arten von vom Arbeitgeber kontrollierten Konten

Während Sie erwägen, ein FSA zu eröffnen, sollten Sie auch über alle anderen vom Arbeitgeber angebotenen Konten nachdenken. Es ist wichtig zu verstehen, welche Arten von Konten Ihnen zur Verfügung stehen. Abhängig von Ihrer Lebensphase können einige Konten für Sie nützlicher sein als andere.

FSAs für Pflegebedürftige

Eine andere Art von FSA ist eine FSA für abhängige Pflege. Verwechseln Sie dies nicht mit einer FSA. Obwohl das Dependent Care FSA auch ein Vorsteuerkonto ist, finanziert es keine medizinischen Ausgaben.

Sie können einen FSA für Pflegebedürftiger verwenden, um anspruchsberechtigte Leistungen zu finanzieren, die zur Unterstützung Ihrer Angehörigen erforderlich sind, während Sie bei der Arbeit sind. Über dieses steuerbegünstigte Konto können Sie beispielsweise eine Kita oder ein Ferienlager für Ihr Kind finanzieren. Oder wenn Sie betagte Eltern zu versorgen haben, dann könnten Sie diese Mittel verwenden, um eine Kindertagesstätte für Erwachsene bereitzustellen.

Wenn Sie sich auf ein Baby vorbereiten oder sich um alternde Eltern kümmern, könnte ein FSA für Pflegebedürftige eine gute Wahl sein.

Gesundheitssparkonten (HSAs)

Ein HSA oder Gesundheitssparkonto kann oft mit einem FSA verwechselt werden. Obwohl die Namen dank einer Buchstabensuppe von Renten- und Gesundheitssparkonten sehr ähnlich sind, unterscheidet sich ein HSA stark von einem FSA.

Zunächst einmal können Sie keine HSA eröffnen, es sei denn, Sie sind in einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt angemeldet. Wenn Sie keinen Plan mit hohem Selbstbehalt haben, hat Uncle Sam entschieden, dass Sie nicht zur Verwendung eines HSA berechtigt sind. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Plan qualifiziert ist, besuchen Sie die IRS-Website, um die aktuellen Limits zu finden.

Im Gegensatz zu einer FSA können Sie eine HSA ohne die Hilfe Ihres Arbeitgebers eröffnen. Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben, können Sie sich für eine HSA anmelden, unabhängig davon, was Ihr Arbeitgeber anbietet.

Der letzte Unterschied besteht darin, dass das Geld in Ihrem HSA von einem Jahr zum nächsten übertragen wird. Damit müssen Sie sich nicht darum kümmern, das Geld auszugeben, oder riskieren, übrig gebliebene Gelder zu verlieren.

Auf anderen Ebenen kann ein HSA einem FSA ähneln. Sie können Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck bis zu dem vom IRS festgelegten Limit leisten. Wenn Sie bereit sind, das Geld auszugeben, haben Sie zwei Möglichkeiten:Verwenden Sie eine Debitkarte, die mit Ihrem HSA-Konto verknüpft ist, oder speichern Sie Ihre Quittungen und reichen Sie sie ein, um von Ihrer HSA erstattet zu werden.

Die medizinischen Kosten, die Sie mit Ihrem HSA abdecken können, sind denen, die Sie mit Ihrem FSA abdecken können, sehr ähnlich. Außerdem können Sie die Gelder aus Ihrem HSA für nicht förderfähige Ausgaben ausgeben, solange Sie auf diese Auszahlung Einkommenssteuer zahlen.

401(k)s

Ein 401(k) ist ein weiteres Konto, das üblicherweise von Arbeitgebern angeboten wird. Obwohl es nicht dazu gedacht ist, medizinische Kosten oder abhängige Pflege zu decken, ist es erwähnenswert, wenn Sie Entscheidungen über Ihr Arbeitgeberleistungspaket treffen. Ein 401(k) ist eines der beliebtesten Altersvorsorgekonten und könnte für Ihren langfristigen finanziellen Erfolg von entscheidender Bedeutung sein.

Ab 2019 können Sie jedes Jahr bis zu 19.000 $ in Ihr 401(k) einzahlen. Sie können direkt von Ihrem Gehaltsscheck zu Ihrem 401 (k) beitragen. Alle Beiträge zu Ihrem 401 (k) gelten als Vorsteuerdollar. In einigen Fällen kann Ihr Arbeitgeber sogar Ihre Beiträge übernehmen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Match anbietet, sollten Sie diese Möglichkeit unbedingt nutzen.

Da viele Amerikaner Schwierigkeiten haben, ihre Altersvorsorge aufzubauen, ist ein 401(k)-Konto eine Überlegung wert. Wenn Sie relativ gesund sind und keine größeren medizinischen Ausgaben erwarten, ist ein 401 (k) möglicherweise ein besserer Ort, um Ihre Ersparnisse aufzubewahren, als ein FSA. Das Geld in Ihrem 401 (k) darf jedes Jahr umgebucht werden und zu Ihrem Notgroschen für den Ruhestand heranwachsen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einem 401(k) einen FSA vorzuziehen, stellen Sie sicher, dass Sie einen soliden Notfallfonds aufbauen, um unerwartete Ausgaben zu decken.

Sollte ich eine FSA bekommen?

Wenn Sie wissen, dass Sie das ganze Jahr über medizinische Ausgaben haben werden, kann es eine kluge Entscheidung sein, eine FSA zu erhalten. Wenn Sie jedoch relativ gesund sind und eine FSA nur als Vorsichtsmaßnahme gegen unvorhergesehene Gesundheitsprobleme in Betracht ziehen würden, stehen möglicherweise praktischere Optionen für Gesundheitskonten zur Auswahl, bei denen Sie nicht das Risiko eingehen, am Ende Ihres Lebens Geld zu verlieren Planjahr.

Wenn Sie sich Sorgen über unvorhergesehene medizinische Kosten machen, können Sie stattdessen eine HSA in Betracht ziehen. Mit einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt ist ein HSA eine praktikable Option. In diesem Fall könnten Sie die Steuervorteile eines Gesundheitssparkontos nutzen, ohne dass Ihr Erspartes am Jahresende verloren geht.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, die Einrichtung eines beträchtlichen Notfallfonds in Betracht zu ziehen, um alle medizinischen Kosten zu decken. Auf diese Weise können Sie unerwartete medizinische Ausgaben bewältigen, ohne sich auf eine FSA verlassen zu müssen, die es Ihnen nicht erlaubt, Gelder von Jahr zu Jahr zu übertragen.

Anstatt jedes Jahr Ihre FSA aufzubauen, könnten Sie Ihre Sparbemühungen vor Steuern auf den Aufbau eines 401 (k) konzentrieren. Mit einem 401 (k) können Sie Ihre Ersparnisse Jahr für Jahr aufbauen und auf einen soliden Notgroschen für den Ruhestand hinarbeiten.

Sparen für Geld kann eine Herausforderung sein, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihre gesundheitlichen Bedenken berücksichtigen, bevor Sie mit einem FSA fortfahren. Wenn Sie entscheiden, dass ein FSA eine gute Option ist, sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung, um mehr über die Details rund um den FSA Ihres Arbeitgebers zu erfahren.