Die Auswirkungen von COVID-19 auf das Notgroschen der Amerikaner

Finanzielle Not aufgrund der COVID-19-Pandemie hat einen von drei Amerikanern gezwungen, in seine Altersvorsorge zu investieren.

Fast 33% der Amerikaner haben während der Pandemie Geld von einer IRA oder 401k abgehoben oder geliehen , und fast zwei Drittel nutzten diese Altersvorsorge zur Deckung der Lebenshaltungskosten. Das geht aus einer neuen Umfrage* hervor, die heute von Personal Capital veröffentlicht wurde. ein Empower-Unternehmen, und Kiplingers Personal Finance-Magazin.

Rentenplaner sagten uns, dass sie erhebliche Geldsummen abgehoben haben:32 % der Befragten gaben an, 75 US-Dollar abzuheben, 000 oder mehr von einem Rentenkonto, während 58 % derjenigen, die Kredite zwischen 50 US-Dollar aufgenommen haben, 000 und 100 $, 000.

Neben der Deckung der täglichen Lebenshaltungskosten Leute benutzten das Geld für eine Vielzahl von Ausgaben:

• 41% setzen es für medizinische Ausgaben ein
• 32 % finanzierte Reparaturen zu Hause
• 26% für Autoreparaturen bezahlt
• 23% gedeckter Unterricht
• 21% halfen Familienmitgliedern

Ruhestand, für die meisten Leute, ist das größte finanzielle Ziel, für das sie in ihrem Leben sparen werden. Die finanzielle Vorbereitung dauert oft Jahrzehnte. Für Menschen, die ihre Altersvorsorge aufstocken oder länger arbeiten möchten, Das Jahr 2020 wird die nächsten Jahre nachhaltig prägen.

Pandemiebedingte Veränderungen bei Altersvorsorge und Geldanlage

Die Aktienschwankungen des letzten Jahres – der schnellste Bärenmarkt aller Zeiten, gefolgt von einer astronomischen Erholung – ließen viele Anleger und Rentensparer nerven. Fast drei Viertel der Befragten (74%) sagten uns, dass sie sich Sorgen über die Marktvolatilität im Jahr 2020 machen , und fast die Hälfte (48%) gab an, mindestens einmal wöchentlich den Saldo ihres Anlageportfolios oder Altersvorsorgekontos zu überprüfen.

Aber es gab Unterricht auf dem Weg. Investoren haben uns ihre fünf wichtigsten Erkenntnisse aus dem Markt in diesem Jahr mitgeteilt:

• Meine Portfoliostrategie konnte die schlechten Zeiten überstehen (33%).
• Ich brauche mehr Barreserven (27%).
• Ich muss mehr diversifizieren (26%).
• Ich bin mehr Risiko eingegangen als nötig (23%).
• Ich muss mein Portfolio öfter neu gewichten (23%).

Einige Leute sehen möglicherweise Kursrückgänge und verkaufen ihre Anlagen aus Angst, noch mehr Geld zu verlieren. Jedoch, der Aktienmarkt hat sich von jedem Abschwung in der Geschichte erholt; Ein vorzeitiger Verkauf sichert nur Ihre Verluste.

Laut Craig Birk, CFP®, Chief Investment Officer bei Personal Capital, sich auf einen langfristigen Plan mit klaren Zielen zu konzentrieren, ist „der beste Weg, um eine manchmal emotionale Achterbahnfahrt zu bewältigen“.

„Der Markt ist Letztendlich, selten von nur einem Faktor getrieben. Deshalb ist es so schwer, die Höhen und Tiefen zu timen, " er sagte. „Investoren mit strategischem Plan kann sich sicherer fühlen über ihre Finanzen und müssen sich keine Gedanken über Faktoren machen, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen.“

Als Folge der Pandemie, Einige Umfrageteilnehmer passten auch ihren Renteneintrittsplan an. Mehr als ein Drittel (35 %) gab an, länger arbeiten zu wollen. Deutlich mehr Männer als Frauen beabsichtigen, den Ruhestand hinauszuzögern:45 % der Männer planen länger zu arbeiten, während nur 25 % der Frauen dies tun.

In der Tat, während der Pandemie, Männer und Frauen haben mehrere wesentliche Unterschiede in ihrem Ansatz zur Finanzplanung aufgezeigt.

Aufschlüsselung der Finanzaktivitäten nach Geschlecht im Jahr 2020 MENWOMENT profitiert von COVID-Hilfsprogrammen 65 %28% Nehmen eine Ausschüttung von ihren Rentenkonten 49 %14 % von ihren Rentenkonten ausgeliehen 44 %11 % nahmen mehr Anlagerisiken auf als nötig38 % 9 Unverändert an ihren Aktienbeständen42%76 % haben ihre Investitionen überprüft und Rentenkonten täglich35%11%Geplant, länger zu arbeiten, damit sie mehr sparen können 45 % 25 %

Arbeit und WFH während der Pandemie

2020 hat uns gezeigt, dass das Leben unberechenbar ist. Millionen Menschen verloren ihre Arbeit, Viele haben keine Ahnung, wann sie wieder arbeiten werden, und viele andere verlagerten ihren Arbeitsplatz ins Home Office.

In unserer Umfrage, etwa vier von zehn Befragten wurden im Jahr 2020 entweder entlassen oder ihre Arbeitszeit wurde reduziert. Etwa 7 von 10 haben aus der Ferne gearbeitet – meist von einem Hauptwohnsitz (56%) oder einem Zweitwohnsitz (10%).

Arbeitgeber beachten: Zwei Drittel dieser Menschen lieben es, von zu Hause aus zu arbeiten. Nur 6% mögen es überhaupt nicht.

Da die Leute so viel mehr Zeit zu Hause verbringen, einige überdenken den besten Standort zum Leben. Mehr als ein Viertel (26 %) der Arbeitnehmer sagt, dass sie aufgrund der Pandemie innerhalb der nächsten drei Jahre umziehen wollen. Die Top-Motivation:Einen Platz mit weniger Leuten finden (29%).

Wie man das finanziell kontrollierbare kontrolliert

Angesichts der weitreichenden Auswirkungen der Pandemie nicht zu wissen, was als nächstes passieren wird, kann beunruhigend sein. Deshalb ist es wichtiger denn je, einen langfristigen Finanzplan zu haben und sich daran zu halten.

Obwohl es keine Möglichkeit gibt, den Markt vorherzusagen, Wir können historische Renditen verwenden, um eine fundierte Vermutung über die Zukunft anzustellen. Der Personal Capital Retirement Planner untersucht die Vermögensallokation Ihres Portfolios und erstellt Prognosen basierend auf der Leistung jedes einzelnen im Laufe der Zeit. unter Berücksichtigung von Marktzyklen.

Sie können auch Ihre realen Inputs nutzen – einschließlich jährlicher Einsparungen, gewünschte Altersvorsorge, Zeithorizont und erwartete Portfoliorendite, um nur einige zu nennen – um eine Echtzeit-Prognose Ihres langfristigen Portfoliowertes zu erhalten, sowie wann Sie vernünftigerweise in Rente gehen können.

Millionen von Einzelpersonen und Familien nutzen die kostenlosen Tools von Personal Capital, um ihr Vermögen zu verfolgen und ihren Ruhestand zu planen. Mit dem digitalen Dashboard, du kannst:

• Sehen Sie alle Ihre Finanzkonten an einem Ort
• Legen Sie monatliche Ausgabenziele fest und verfolgen Sie Ihren Plan im Laufe der Zeit
• Altersvorsorge bei einer Vielzahl von Szenarien
• Budgetieren und sparen Sie für Ihre kurz- und langfristigen Ziele
• Analysieren Sie Ihre Investitionen und decken Sie versteckte Gebühren auf

Sind Sie bereit für die Altersvorsorge, die Sie möchten?